学平险费用详情 学平险都保哪些费用

引言

家里娃上学要交学平险，不少家长都会疑惑：这笔钱到底花在了哪儿？学平险到底能报销哪些费用？今天咱们就来聊清楚这些问题，解开家长们心里的小问号。

一. 几百元保费保哪些项目

一般来讲，市面上的学平险每年保费大多在几十元到两百元区间，不会给家长造成过多经济负担，覆盖的保障项目都是贴合孩子日常校园和校外活动需求设计的，咱们一个个说清楚。

第一个是意外相关费用。孩子活泼好动，不管是在校园里上体育课跑跳、课间和同学打闹，还是放学路上玩耍，都容易出现意外磕碰。学平险里的意外医疗责任，就能覆盖这部分的合理医疗费用——比如磕破缝针的处理费、摔骨折拍片子打石膏的费用、不小心被猫狗抓伤后打疫苗的费用，符合要求都能按比例报销，不用家长全自己掏钱。还有意外身故和意外伤残责任，如果真的发生了比较严重的意外情况，会一次性给付约定额度的费用，帮家庭渡过难关。

第二个是疾病相关住院费用。孩子抵抗力弱，换季的时候很容易得肺炎、支气管炎这类需要住院的病，哪怕是中小手术治疗，住院下来也要花不少钱，就算有医保报销，剩下的自付部分对普通家庭来说也是一笔开销。学平险的疾病住院责任，就能对医保报销之后剩余的合理费用再做一次报销，直接减少自付的支出。

第三个部分是部分学平险还会加上少量的疾病身故责任，如果孩子不幸因为疾病身故，也会一次性给付约定额度的费用，给到家属一定经济补偿。

给大家说选项目的实用建议：如果是预算不多的普通家庭，挑包含意外医疗、疾病住院这两个核心项目就足够，不用额外花钱加很多用不上的责任；如果孩子本身体质比较弱，经常生病住院，可以选疾病住院报销比例更高一点的产品；如果孩子平时喜欢参加校外各种运动拓展，可以选意外医疗额度更高、报销范围更宽松的产品，这样万一出现意外能报销更多。另外要提醒大家，买之前看清楚项目里的报销限制，比如有没有要求必须在二级及以上公立医院就诊，意外医疗能不能报销医保外的用药，这些细节直接影响后续理赔，别只看保费便宜就随便买。

图片来源：unsplash

二. 磕碰受伤能否获得赔付

日常孩子在学校跑跳打闹、上体育课做运动，难免出现磕碰擦挂、摔倒扭伤这类意外，这种情况大多都能走学平险赔付，只要是符合保险条款约定的意外情况，都可以申请报销相应费用。

就拿去年秋天上小学二年级的小宇来说，那天上体育课练习跳远，小宇落地时没站稳崴了脚，还磕在了旁边的沙坑边缘，小腿破了好大口子，送到学校附近医院处理，清创缝了五针，还拍了片排除骨折，前后花了一千三百多。小宇妈妈之前给孩子买了学平险，想起这个事之后就整理了材料申请报销，最后除去免赔额，按比例报了八百多，自己只掏了几百块，很大程度减轻了负担。

不是所有磕碰都能赔，要分清楚情况。如果是孩子故意做出危险行为导致受伤，比如违反学校规定攀爬明令禁止的护栏、翻墙，这类情况一般不在赔付范围内；如果是正常的课间活动、体育课运动，哪怕是和同学玩耍不小心碰伤，都符合赔付要求，可以正常申请。

能赔付的费用包含门诊挂号费、清创缝合费、拍片检查费、换药的药费这些，只要是因为这次磕碰受伤产生的合理医疗费用，都在报销范围内，不需要住院才能报，门诊处理的小伤口也能申请。如果磕碰比较严重，需要住院观察或者手术治疗，住院产生的床位费、手术费、药品费也都可以按条款约定报销。

给大家两个实用建议，第一，孩子磕碰受伤去医院之后，所有的收费票据、门诊病历、检查报告都要收好，不要随手丢，申请理赔的时候这些都是必须的材料；第二，如果是因为第三方导致孩子受伤，比如同学不小心推搡碰伤，也可以正常申请学平险赔付，不用有顾虑，按流程提交材料就行。

三. 健康异常如何配置方案

如果孩子本身有轻症，比如过敏性鼻炎、轻微先天性卵圆孔未闭这类情况，不用直接放弃投保，大部分学平险健康告知宽松，直接如实填写健康告知就行，不用隐瞒，也不会直接被拒保。

我身边就有这样的例子，朋友家孩子从小有轻度哮喘，换季的时候偶尔会发作，之前家长怕被拒保，投保的时候没说这个情况，后来孩子一次哮喘急性发作住院，花了八千多块，保险公司核查病史的时候发现投保前就有这个病史，最后没法理赔，家长后悔了好久。

如果孩子的健康异常稍微严重一点，比如做过小型手术，比如腺样体切除手术，术后恢复超过半年，没有后遗症，只需要把手术记录、复查报告都准备好，跟着投保流程上传就行，大部分学平险还是可以正常承保的，不会直接把你挡在门外。

要是孩子有比较严重的既往症，比如慢性肾炎这类需要长期调理的疾病，大部分普通学平险可能会除外承保，也就是这个病以及相关并发症引起的治疗费用不赔，其他意外和新发病症还是能保的，这种情况下也建议投保，毕竟孩子日常在校还是有意外风险需要覆盖，总比没有保障好。

给健康异常孩子买学平险，有两个实用的操作建议：第一，找学校统一投保的学平险，这类学平险一般健康要求更宽松，很多只要孩子能正常上学就能买，不用单独核保；第二，别贪便宜找健康要求完全没有的产品，一定要走正规投保流程如实告知，不然真出事了理赔卡壳，白花了保费还得不到赔偿。还有一点，要是你拿不准孩子的情况能不能投保，可以先找保险公司的客服提前问清楚，把孩子的情况说清楚，得到明确答复之后再投保，别稀里糊涂下单。

四. 发生意外该怎么处理

第一步先处理孩子的伤情，别光顾着找保单走流程，先把孩子送到正规医疗机构处理伤口，身体安全永远放在第一位。比如之前有家长，孩子在体育课摔破了膝盖，非得先翻找保单拍照留证，结果耽误了半小时，伤口污染更严重，后续治疗花了更多钱，虽然符合赔付要求，但多遭罪的是孩子，完全没必要。

处理完伤情之后，第一时间把所有纸质单据都整理收好，一样都别落。门诊要留好初诊病历、各项检查的缴费发票、药费单、处置单；住院要留好出院小结、费用明细总清单、住院发票，这些都是理赔必须要的材料。哪怕是一张几块钱的消毒棉球缴费条，也别随便扔，很多小额的费用加起来，也能多报一点，积少成多对咱们来说也是实惠。

整理好材料之后，可以找学校负责学平险对接的老师报备。大部分学平险都是学校统一组织投保的，对接老师手里有保险公司专员的联系方式，也知道这类情况需要走什么流程，能帮你省不少自己打听的时间。如果是你自己单独给孩子买的学平险，直接拨打保险公司公开的客服电话报案就行，接线人员会一步步告诉你接下来要做什么。

报案的时候别隐瞒实情，孩子是在哪里受伤、因为什么受伤，实话实说就好。比如孩子是偷偷爬学校围墙摔下来的，你别改成在体育课正常活动摔伤，这种刻意隐瞒的情况，很容易导致理赔被拒，最后白花功夫还拿不到赔付，如实告知反而能让流程走得更顺畅。

提交完材料之后，耐心等审核结果就行，如果保险公司需要补充什么材料，按要求及时补上就行。一般这类小额意外理赔，几天就能出结果，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到时候注意查收就可以。要是你对赔付结果有疑问，也可以直接找对接的老师或者保险公司理赔专员问清楚，都会给你解释清楚哪些报了哪些没报，是什么原因。

五. 投保流程与注意事项

现在大部分学平险都是通过学校统一组织投保的，流程也挺简单。一般是每学期开学后，学校会发通知，告诉家长投保时间和要求，你只需要按照学校要求，把投保信息填好，保费交给学校统一对接的渠道就可以。但也有部分家长会自己单独在保险公司渠道购买，这种情况你要注意，一定要选择正规的官方渠道，比如保险公司线下网点，官方手机客户端，不要轻信一些不知名的第三方平台推送链接，避免买到假保单。

填投保信息的时候，要如实填写孩子的健康情况，别隐瞒病史。比如我邻居家孩子之前有过先天性心脏病手术史，家长觉得已经治好就没填，后来孩子因为心脏相关问题住院申请理赔，保险公司查到之前的病史直接拒赔了，钱白花不说，孩子看病也没得到报销，多亏呀。所以只要健康告知里问到的问题，都如实说，别存侥幸心理。

保费缴纳一般都是一年一交，学平险都是保一年的，学校统一投保的话，保费一般都是跟着学费一起收，或者单独收现金、走线上转账都可以，价格不贵，大多不到一百块，经济条件一般的家庭也完全负担得起。如果是自己单独买，缴费就是直接付给保险公司，记得缴费之后一定要确认保单是否生效，最好保存好电子保单或者纸质保单，别只交了钱却没拿到凭证。

拿到保单之后，别直接扔一边不管了，抽十几分钟看看几个关键内容。首先看清楚保障范围，哪些能赔哪些不能赔，比如有的学平险不保校外发生的意外，有的免赔额是多少，报销比例是多少，这些都要心里有数。再就是看清楚保障期限，一般学平险都是保一学年，从开学到放暑假，但有的可能生效时间会晚几天，比如开学后一周才生效，要是孩子在这几天出意外，就没法赔，这点一定要注意。

最后要提醒大家，如果你家孩子已经有了其他商业医疗险，也还是可以买一份学平险做补充。学平险的意外医疗责任一般报销门槛比较低，很多小额的意外磕碰都能报，比很多百万医疗险的免赔额低，实用很多。如果经济条件允许，孩子身体也不错，买一份学平险再搭配一份百万医疗险，就能覆盖大部分医疗风险了，要是经济条件有限，先买一份学平险也能给孩子最基础的保障。投保之后记得把理赔电话记下来，真出事儿了直接联系，别慌。

结语

总结来说，学平险整体保费不高，一年只要花费不多的几百元，就能覆盖孩子在校期间意外医疗、疾病住院、身故残疾这几类常用保障费用，孩子日常跑跳磕碰、生病住院产生的符合规定的费用，都能按条款申请报销。不同家庭选的时候，预算有限的普通家庭，可以直接给孩子配置一份，给在校日常保障补个底；孩子本身有基础健康问题的，挑对健康告知宽松的产品投保，如实告知做好核对；已经给孩子配了其他商业医疗险的家庭，也可以搭配一份学平险，覆盖校内小额意外支出，整体还是比较实用的。

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