学平险多少费用能报 学平险怎么交不了费用

引言

各位家长朋友是不是都碰到过这样的疑问：给孩子买了学平险，到底花多少钱才能给报销？怎么我填完信息交保费的时候，总也交不成功呢？别着急，这两个问题我们今天就一起说清楚。

一. 报销金额和比例看这里

先给大家说实打实的规则，所有报销都是按合同约定来，没有统一固定的报销数字，但有通用的规律，你直接对照着算就行。

先拿具体案例说，去年邻居家上四年级的小男孩壮壮，下课跑着追同学的时候没站稳，摔破了胳膊，去医院缝了五针，拍片子排查骨折，一共花了3120块。其中2400块是医保范围内的治疗费和药费，剩下720块是医院推荐的美容缝合可吸收线，属于自费项目。最后他买的学平险，扣除100块免赔额之后，按80%比例报销医保内的费用，算下来报了（2400-100）×80%=1840块，剩下的自费部分没报，自己只掏了不到1300块，比完全自己付省了不少。

一般来说，学平险都有免赔额，大部分产品免赔额在50块到100块之间，就是说低于这个数的花费不报销，超过的部分才按比例报。比例通常在60%到80%之间浮动，具体高低要看你选的保障档次，基础档比例稍低一点，升级档比例会高一些。

再给大家说不同花费的报销情况，如果你家孩子只是门诊看个感冒发烧，或者像壮壮这样的小意外门诊，大部分学平险的门诊报销额度都在几千块，报完额度就不能再报门诊了，要是还有住院需求，住院的报销额度一般会比门诊高不少，能覆盖大部分常见的少儿住院花费。

给大家一个实用建议，你拿到学平险合同之后，先找两个地方看：第一找“报销比例”“给付比例”那栏，记清楚自己买的这款报多少；第二找“自费项目约定”，明确哪些项目不给报，带孩子看病的时候，可以主动跟医生说孩子有学平险，尽量先开医保范围内的用药和项目，能多报一点。如果是已经看完病了，你也可以自己对着算一遍，先扣免赔额，再扣自费部分，剩下乘以比例，就能算出大概能报多少钱，心里提前有数。

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二. 缴费失败原因找出来

第一个最常见的原因，就是孩子的信息填错了。不少家长帮孩子交保费的时候，图快直接填自己的身份证号，或者把孩子的姓名写错一个字，出生日期输错年份，甚至学校班级填错了对应编码，系统匹配不到孩子的投保信息，自然就没法完成缴费。你要是碰到这个问题，直接退回到信息填写页，对着孩子的户口本逐字核对姓名、身份证号，再确认学校和班级的选项有没有选对，核对完重新提交就好。

第二个原因，是错过了统一缴费的窗口期。很多学校组织学平险投保，都会给一个大概一周到两周的缴费期限，过了这个期限，学校统一对接的投保通道就会关闭，你就算想交钱，系统也接不了。碰到这种情况，别慌，先找孩子的班主任问问，能不能走补缴费的通道，如果学校那边补不了，你也可以直接找承保的保险公司线下网点，或者正规的第三方保险平台，自己给孩子单独投保，一样能买到符合要求的保障。

第三个原因，是支付环节出了问题。比如你选的银行卡余额不够扣费，或者这张银行卡没有开通网上支付功能，还有部分银行的银行卡对这类线上代扣业务有限制，会直接把扣费请求拦截下来，也会导致缴费失败。你可以先看看支付页面的失败提示，如果提示余额不足，转点钱进去再付就行；要是提示银行卡不支持，换一张常用的储蓄卡或者信用卡重新支付，基本就能解决问题。

第四个原因，是孩子不符合投保条件，系统自动拦截了缴费。比如孩子已经超过了学平险要求的投保年龄，大部分学平险只保从幼儿园到高中的在校学生，要是孩子已经毕业了，或者刚入园还没办完入学手续，系统录不进去信息，自然没法缴费。这种情况，你要是刚给孩子办完入学，先等学校把孩子的入学信息同步给投保端，隔一两天再尝试缴费就可以；要是孩子超出了投保年龄，可以换适合对应年龄的其他学生保险，不用卡在学平险这一个选项里。

还有一种容易被忽略的情况，就是你短时间内重复提交了缴费请求，系统触发了风险防控，暂时把你的缴费通道锁住了。碰到这种情况，别反复点提交按钮，越点越容易被限制，你直接退出页面，关掉手机后台，等两三个小时之后再重新进入缴费通道操作，一般就能恢复正常，顺利完成缴费了。

三. 三类人群搭配不同方案

我先给大家说第一类，家里经济基础还不错，想给孩子做足保障的家长。你可以直接选带拓展自费药保障的学平险版本，额外再搭配一份小额住院医疗险补缺口。去年有个朋友家的孩子，课间玩的时候被同学推倒磕掉了半颗门牙，补门牙用的是全瓷牙冠，属于自费项目，学平险报了四千多，剩下一千多走小额住院医疗险又报了八百，自己总共只花了不到五百，比只买基础版学平险划算太多。这个方案适合孩子平时爱跑爱跳，经常参加校外体育运动的家庭，多花几十块钱，就能把保障缺口填上，不用自己承担额外的自费开销。

第二类是预算比较有限，只想给孩子买基础保障的普通家庭。直接选学校统一推送的基础款学平险就够，不用额外加钱买升级款。基础款一年只要几十块到一百多块，已经覆盖了日常意外磕碰、普通生病住院的基础报销，还有基础的身故伤残保障，满足学校要求的同时，也能应对常见的小风险。之前小区里有位宝妈，家里两个孩子都读小学，预算不多，就都买的基础款，去年老大得肺炎住了一周院，总花费八千多，医保报完之后，学平险又报了三千多，自己只出了一千出头，完全够用。没必要为了所谓的更高额度硬撑着买贵的，适合自己预算就好。

第三类是孩子本身有小毛病，比如有过敏性鼻炎、轻微先天性心脏病术后恢复良好，或者曾经住过院的家长。买之前一定要先仔细看健康告知，选健康告知宽松的学平险产品。不要因为是学校统一买就直接交钱，要是没如实告知，之后理赔很可能会被拒。去年有个粉丝找我，说孩子之前得过急性肺炎住过院，买学平险的时候没填，之后孩子肺炎复发住院，申请理赔被拒了，最后只能自己掏全款。要是你家孩子有既往症，可以选不问健康告知的学平险，或者只问严重疾病的产品，这种哪怕有小毛病也能正常投保，后续理赔也不会出问题。

要是孩子已经上高中或者大学，年龄偏大，平时还要参加军训、校外研学这类活动，你可以稍微加一点预算，选意外额度高一点的版本，这类活动出门在外，意外风险比在校园里多一点，调高意外额度不会多花很多钱，但保障更到位。

如果是给刚上幼儿园的小朋友买，这个年纪小朋友抵抗力差，经常感冒发烧住个院，你可以优先选住院报销比例高的版本，不用刻意追求很高的身故额度，把报销比例做高，平时住院能多报一点，对这个年龄段的孩子来说实用性更强。

四. 家长关心的赔付真相

很多家长拿到保单，最关心的就是：出事之后多久能拿到钱，是不是啥费用都能报？直接说实锤结论，只有符合保单约定范围的费用，才能走报销流程，不是所有花出去的钱都能报。

去年秋天，我朋友家上三年级的小刚在学校体育课跑步，不小心摔了磕到脚踝，去医院检查是撕脱骨折，打了石膏固定，前后一共花了三千八百多。朋友当时没慌，头一天出院，第二天整理好材料就提交了申请。你猜多久到账？不到一周理赔款就打到他银行卡里了。为啥这么顺利？就是因为他所有材料都准备对了，没有缺漏。

这里给大家提个可操作的要求：只要孩子出险，所有的收费票据、病历本、诊断证明、检查报告，全都要留好，而且必须留原件。很多家长看完病随手把票据塞钱包，揉皱弄丢，最后补材料跑好几天医院，耽误理赔时间。像小刚那次，朋友把医院开的所有发票原件、诊断书、石膏固定的收费小票、医保结算单都整理得整整齐齐，提交之后保险公司不用来回补材料，审核自然快。

这里说一个很多人踩的坑：如果已经走了医保报销，医保已经收走了发票原件，这个时候找医保开分割单就行，拿着分割单和发票复印件照样可以报剩余部分，不用慌。还有，报销是按比例来的，一般先报医保，剩下符合合同约定的部分，再按学平险的比例报，不会让你拿到超过总花费的钱，这一点大家要提前心里有数。

还有一个真相要讲清楚：如果是合同里写了免责的情况，是没法赔付的。比如有的学平险不赔付高风险运动带来的伤害，要是孩子私自去参加未获批的攀岩、蹦床这类活动受伤，就不符合赔付要求。给孩子出险之后，第一时间先看看保单里的约定，符合要求再提交申请，别白跑一趟。总的来说，只要留好材料，符合约定，赔付流程都不复杂，不用太担心。

五. 避开这些雷区更安心

第一个雷区，就是不少家长买完学平险之后，就把保单扔一边不管了，连保障责任和免责条款都没认真看过。去年有位家长给初中的儿子买了学平险，孩子偷偷去校外的蹦床馆玩蹦床，不小心崴了脚骨折，找保险公司理赔的时候才发现，条款里明确说了高风险运动导致的意外不赔付。这位家长之前根本没看条款，白花了医药费还理赔不了，得不偿失。所以买完之后一定要抽10分钟看看免责部分，像蹦床、攀岩、潜水这类高危运动，大多学平险都是不赔的，提前知道才能心里有数，别等出事才后悔。

第二个雷区，就是等待期内出险不赔，很多家长不知道这个规则。有位妈妈刚给刚入园的孩子买了学平险，买完第三天孩子就因为急性肠胃炎住院了，理赔的时候保险公司说还在等待期，不给报销。一般学平险的意外等待期是3天左右，疾病等待期大概30天，如果你是新学期开学前买的，要算好时间，如果刚好碰上孩子生病在等待期里，确实报不了。所以建议大家尽量在开学前一周买，别提前太早也别买太晚，避开等待期坑。

第三个雷区，就是理赔材料不全，导致报销被卡住。我身边有个例子，孩子被同学不小心撞到磕破了额头，缝了四针，家长找对方家长协商完，拿着复印的发票去找保险公司报销，结果保险公司说必须要发票原件才能理赔。原来对方家长走了自己的意外险报销，把原件收走了。所以提醒大家，不管是孩子自己受伤还是第三方导致的受伤，一定要保留好所有的原始材料，发票、诊断证明、费用清单、出院小结一个都不能少，要是真的需要给其他方原件，一定要提前复印好让医院盖章，不然报销真的会很麻烦。

第四个雷区，就是重复投保没用，别花冤枉钱买多份。有位爷爷疼孙子，一口气给孩子买了三份不同的学平险，觉得多买几份就能多赔，其实学平险的医疗报销是补偿型的，就是你花了多少钱，最多报你花的钱，不可能你花了五千，报下来一万块。所以一个孩子买一份就够了，不用多买，多买了也是浪费钱，把钱省下来给孩子买其他保障更划算。

第五个雷区，就是不要觉得学校统一买的就一定没问题，买之前不看健康告知。有位家长孩子本身有先天性心脏病，学校统一买的时候没说，等到孩子发病住院需要理赔，保险公司查到投保前就有这个病，直接拒赔了。所以如果孩子本身有既往症，一定要看清楚健康要求，不符合的话就别买了，换其他符合要求的保障，别抱着侥幸心理，最后理赔不了吃亏的还是自己。

结语

现在咱们再回头看开头的两个问题，学平险能报多少费用，要看你实际花费里医保范围内用药占比，扣除免赔额后按对应比例报销，大家记得保留好所有就医单据，提交完整材料就能顺利拿到赔款。遇到交不了费的情况，你先核对孩子的身份信息有没有填错，查查缴费账户余额够不够，要是学校统一办理已经过了截止时间，可以找找保险公司官方渠道咨询单独投保。不同情况的家长也可以根据自己的预算和孩子的情况选：预算有限选基础款够覆盖日常小伤病，经济宽裕可以搭配其他医疗险做补充，孩子有小问题一定要先看清楚健康告知，别踩了坑。选对合适的学平险，就能给孩子上学期间添一份踏实保障啦。

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