学平险可报销哪些费用 学平险报销后后续费用

引言

家里有娃上学的朋友，是不是常听老师提学平险，可心里一直犯嘀咕：这份保险到底能报哪些开销？报完之后剩下的钱还要怎么处理？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

门诊住院哪些能赔

意外导致的门诊费用，基本都在报销范围内，举个例子来说，读初二的小宇课间和同学玩闹，不小心被推搡着撞到走廊墙角，磕破了额头去医院缝了五针，挂号、清创缝合、换药、打破伤风针一共花了一千八百多，小宇妈妈买了学平险，扣除免赔额之后，报了一千三百多，自己只出了几百块，这类因为意外磕碰、擦伤、扭伤产生的门诊检查、用药、治疗费用，都可以申请报销，你只需要留好所有的收费单据、门诊病历、检查报告就行，缺一样都可能耽误理赔，这点一定要记牢。

因为疾病住院产生的费用，也在学平险的报销范围里，比如孩子得了肺炎、阑尾炎需要住院手术，床位费、检查费、手术费、社保范围内的用药费用，都可以按合同约定比例报销，读小学一年级的朵朵，换季的时候染上了肺炎，住了一周院，总共花了八千多，城乡居民医保先报了四千多，剩下三千多的社保内自付部分，学平险扣完一百免赔额，报了两千八百多，等于医保加学平险覆盖了绝大多数花费，家长只掏了几百块。

不是所有住院都能随便报，要注意免责的情况，比如如果孩子是因为先天疾病、已经有的旧疾住院，大多都不能报销，还有美容类的项目，比如孩子整牙、割双眼皮，也不在报销范围内，另外，很多学平险要求去二级及以上公立医院就诊，私立医院的费用大多不能报，选医院的时候一定要提前看清楚条款要求，别白跑一趟还报不了钱。

部分学平险也覆盖意外导致的住院，不管是意外骨折做手术，还是不小心烫伤需要住院治疗，对应的合理费用都能申请报销，还有一点要提，意外导致的门诊和疾病导致的门诊，很多学平险只保意外门诊，疾病的普通门诊大多不覆盖，只有住院才能报，买的时候一定要看清楚这点，别等理赔的时候才发现不对，白白着急。

给大家两个可操作的小建议，如果你家孩子平时爱跑爱跳，经常在学校疯玩容易受伤，选学平险的时候尽量挑意外门诊报销比例高、免赔额低的，如果你家孩子体质比较弱，换季就容易生病住院，那就优先挑住院报销额度高、社保范围内报销比例高的，买之前把报销范围一条一条捋清楚，哪类能报哪类不能，做到心里有数，别只看价格就随便下手。

报销后剩余花费咋处理

先理清楚报销顺序，先走医保报销，再走学平险报销，这样能拿到更高的报销比例，剩余的花费也会更少。咱们拿实际例子说，10岁的小宇上周得急性肺炎住院，总共花了12800元，其中医保范围内的费用是10500元，医保先报了6200元，剩下的医保内自付部分是4300元。这时候走学平险报销，扣除100元免赔额之后，按80%的比例报了3360元，最后剩下的940元就是需要自付的部分。

如果剩余的花费不多，直接用家庭日常备用金覆盖就可以，不用再额外折腾其他报销。一般学平险的定价不高，本身就是给孩子做基础保障，大部分常见的磕碰、小病住院，报销之后剩下的花费都不会太多，普通家庭都能承担，不用为了这点小钱额外买贵的保险增加负担。

如果是花费比较大的情况，比如孩子需要做小型手术，总花费超过五万，学平险和医保报销之后，还剩下几万的自付费用，这时候可以搭配一份百万医疗险来兜底。这里举个例子，8岁的朵朵做了腺样体肥大切除手术，总花费六万二，医保报了三万，学平险报了一万二，剩下两万刚好可以用百万医疗险报销，扣除百万医疗险的1万免赔额之后，剩下的一万也能报销，自己只需要出一万，压力小很多。建议健康符合要求的孩子，在学平险之外补充一份百万医疗险，一年保费也就几百块，能覆盖大额的剩余花费，适合绝大多数普通家庭。

要注意，进口药、自费耗材这类不在医保和学平险报销范围内的项目，产生的剩余花费，只有符合你补充购买的医疗险条款要求，才能报销，买的时候要看清楚保障范围，别买了之后才发现不能报。比如之前有家长给孩子用了进口的吻合器，学平险不报，刚好买的百万医疗险把自费耗材列在保障范围内，就能正常报销，要是没买这份补充保险，这几千块就得自己掏。

如果家里经济条件比较宽松，还可以再搭配一份小额医疗险，专门报学平险报销之后，医保范围内剩下的小额花费。比如孩子每次门诊感冒花费两三百，学平险有免赔额报不了，小额医疗险就能把这部分剩余花费报了，适合经常生病跑医院的孩子，一年保费也就一两百，不算贵，能帮你省下不少零碎的自付开销。要是孩子身体很好，一年都去不了几次医院，也可以不买，把钱省下来放在其他地方更划算。

图片来源：unsplash

选购时注意这几点

先确认就诊医院范围，大部分学平险要求在二级及以上公立医院普通部就诊，如果选了仅限公立的产品，你带孩子去私立医院看诊，哪怕是意外受伤缝针，也没法申请理赔。家住郊区的家长，提前查一下家附近符合要求的医院有几家，别等出事了才发现就诊医院不符合要求，白白浪费理赔机会。

不同年龄阶段选不同的保障额度，小学低年级孩子好奇心强，课间跑跳容易磕碰，选意外门诊报销额度高一点的，这样平时擦伤换药、猫抓狗咬打疫苗都能多报一点；初中高中孩子学业压力大，生病住院的概率不低，可以把住院医疗额度调高一些，应对突发的住院开销。拿我身边的例子来说，邻居家二年级的小朋友课间和同学玩闹，不小心被铅笔戳伤眼睛，家长选的产品意外门诊额度够，除了免赔额之外，大部分门诊换药、检查的费用都报下来了，没给家里添太多负担。

按照不同家庭经济条件选搭配方案，预算有限的普通家庭，先给孩子买好医保，再配一份基础版学平险就够，一年只需要几十到一百多，就能覆盖大部分常见的意外和小病开销，不会有缴费压力；预算比较充足的家庭，可以在学平险之外，补充一份百万医疗险，应对大额的住院医疗开支，学平险报完医保范围内的费用后，百万医疗险可以接着报社保外的自费项目，进一步降低家庭的医疗负担。

健康告知要如实填写，有的家长觉得孩子只是有点小毛病，不说也没关系，其实很多学平险对健康状况有要求，如果隐瞒了孩子既往的慢性病或者手术史，后续理赔的时候很容易被保险公司拒赔。比如孩子之前有过肺炎住院史，投保的时候按要求填清楚就可以，一般不影响承保，别抱着侥幸心理隐瞒，不然出事了得不偿失。

要看清责任免除条款，很多产品会把高风险运动排除在外，比如攀岩、潜水这类运动受伤是不赔的，如果你的孩子平时参加学校的攀岩兴趣班、校外游泳拓展课，要选对这类项目没有明确除外的产品，别等孩子受伤申请理赔的时候，才发现不在保障范围内。另外还要注意，有的产品不报自费药，如果想要覆盖自费药的开销，要特意选包含社保外用药报销责任的产品，不要默认所有学平险都能报自费药。

结语

总结来说，学平险一般可以报销意外门诊、疾病住院的社保范围内花费，比如孩子意外受伤的门诊处理费、生病住院的合规治疗费，扣除免赔额后按比例赔付；报销后剩下的费用，如果是社保外自费项目，大多需要自行承担，咱们可以提前预留一部分小额应急资金填补缺口，要是对保障需求更高，还可以搭配其他商业医疗险补充。不同家庭可以按需选，预算有限只买基础款够用，要是孩子平时容易磕碰生病，可以选医疗额度更高的版本，买前看好医院要求和健康告知，理赔时带好所有票据就好。

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