建工意外险发票怎么开 建工意外险一般投多少钱

引言

是不是很多干工程的朋友，买到建工意外险之后，还摸不清发票怎么开才对？也搞不清楚买这份保障到底要花多少钱？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 工地受伤赔不赔？案例说清楚

河南的张大哥跟着老乡在县城的新建楼盘工地做外墙刷涂料，上个月踩脚手板的时候没站稳滑了下来，摔断了两根肋骨，光住院就花了小几万。

张大哥带班的包工头早早就给工地所有工人买了建工意外险，张大哥当时只签了名，也没仔细看内容，心里一直打鼓，不知道这种自己不小心滑摔的情况能不能赔。

结果带班收集好张大哥的住院病历、工地的事故证明，提交给保险公司之后，不到两周理赔款就打到位了，刚好覆盖大部分住院花销，帮张大哥一家减轻了不少压力。

为啥张大哥能顺利拿到理赔？这里给大家说几个能赔的情况和不能赔的坑，直接记牢：在施工合同约定的施工区域内、施工工作时间里，因为施工相关的活动受到意外伤害，都能申请理赔，比如摔伤、砸伤这类常见情况都符合要求。

不能赔的情况也给大家划重点，刚才我们说的张大哥，是施工时间在施工区域干本职活受伤，符合要求就能赔，如果是干私活走出了约定施工区域，或者酒后上岗，这种情况就赔不了。还有之前咱们提过的李师傅，当时摔了腰觉得没大事，过了快两个月疼得直不起腰才报案，保险公司没办法核实事故是不是在工地发生的，就没办法理赔。这里给大家明确建议，只要在工地干活受了伤，不管轻重，第一时间找带班或者包工头报备，把事故现场的照片拍好，医院的诊断书、缴费单据全部收好，别拖，拖得越久越难理赔。

还有一种常见情况，工地上偶尔会有换人调岗，包工头买的是团体建工意外险，要及时告诉保险公司更新人员名单，要是新工人上工好几天都没更新名单，出事了也没办法赔。大家找工作的时候，也可以主动问问包工头有没有买建工意外险，别等出事了才知道没投保，白白自己承担损失。

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二. 发票报销有啥讲究别弄错

我身边遇到过不少实际的案例，去年东莞一个包工队长张哥找我吐槽，说买完建工意外险之后，拿发票去项目部报账，结果财务直接把发票打回来了，说不能报，让他重新开。我一看他的发票，才发现他当时让保险公司把发票抬头开成了自己的名字，结果项目部要求必须开项目承建公司的全称，才可以入账走流程，这一张发票直接就废了，来回折腾补开耽误了大半个月报账时间。

这里直接给第一个明确建议：不管你是包工头帮忙代买，还是自己单独投保，一定要提前问清楚对接的报账单位，要开什么抬头的发票，一字都不能错，少一个字多一个字，或者开成个人抬头，绝大多数情况都没法正常走流程。要是需要开单位发票，提前把单位全称、统一社会信用代码都核对一遍，抄准了再发给保险公司，别凭记忆瞎写。

第二个要注意的点，就是发票的类型要弄对。有的单位要求开纸质发票，有的单位只要电子发票就行，还有的单位对发票类型有明确要求，提前问好，别开完了不符合要求又要重开。要是开的是电子发票，记得下载原版PDF文件保存好，别只存截图，截图很多财务系统不认，没法录入。存电子发票的时候，最好同时备份一份到云盘里，万一手机丢了或者电脑坏了，找起来也方便，不用再麻烦保险公司重新发。

还有一种常见的坑，就是分批投保或者补加人的时候，很多人以为发票只要开一次就行，其实不对。去年有个浙江的小包工头王哥，项目开工先投了20个人的，后来工地加人手又补投了15个人，第一次开发票开了20人的总额，第二次补投的时候他忘了要补开发票，结果报账的时候财务要求发票总金额要和缴费总金额对得上，他缺了补投那部分的发票，又找保险公司补开，来回跑了好几趟，耽误了报账进度。所以，只要你补投了人员，追加了保费，一定要记得让保险公司对应补开发票，金额要对得上所有缴费总额，别漏了。

最后再提一个很多人容易忽略的细节，要是你需要把发票交给单位报账，自己一定要先复印一份，或者存好电子档留底，别把原件给出去之后自己啥都不留。万一之后出险需要核对投保信息，或者发票报账过程中丢了，你自己手里有备份，不管是补开还是核对信息，都方便太多，不会手忙脚乱到处找人。别小看这一步，真出问题的时候能省好多事儿。

三. 保费多少看这些因素决定

第一个影响保费的因素，就是你的工程总造价或者施工总建筑面积，这是建工意外险常见的保费计算依据。大部分情况下，按工程总造价算保费的话，费率会在千分之一上下浮动，如果你是一个总造价一千万的工程，算下来保费大概在几千块，造价越高，整体保费也会跟着越高；如果是按建筑面积算，一般每平米几块钱到十几块钱不等，大面积的工程项目，总保费自然也会比小面积的民房工程高一些。

第二个影响保费的核心因素，就是你工地的工种风险等级。干不同的活，风险差很多，保费差的也不少。比如在工地做后勤行政、材料整理这类低风险内勤岗位，每人每年保费只需要几百块；如果是爬脚手架、搞高空安装的户外作业人员，每人每年保费就要比低风险岗位贵一倍左右。

之前遇到过一个包工头张哥，接了一个外墙保温的项目，整个队伍一共16个工人都是高空作业，张哥想着省点钱，给保险公司报的时候，说大部分都是普通地面施工的瓦工，把工种都改成了低风险，算下来每人保费便宜了两百多，整个工程省了三千多块。结果干了不到一个月，有个工人在六楼贴保温板的时候失足摔下来，送医治疗花了十几万，保险公司调查的时候调了施工记录，发现实际工种和投保填写的不符，最后没办法，张哥只能自己掏了大部分医药费，亏了十几万，比省下来的那点保费多了几十倍，得不偿失。所以说，填写工种的时候，一定要如实告知，别为了省点保费耍小聪明，最后吃大亏。

第三个影响保费的，就是你选的保障额度。想要更高的意外身故伤残保额、更高的意外医疗报销额度，保费自然也会更高。如果是小工程，工人不多，预算有限，可以先给所有工人配齐基础额度，意外身故伤残选几十万，意外医疗选几万，满足基本的保障需求，每人保费也不会太贵；要是大工程，预算充足，可以给高危岗位的工人选更高的保障额度，保费虽然高一点，但是出事之后能给工人和企业足够的保障，避免扛不住大额支出。

第四个影响保费的，就是投保的人数和投保时长。如果你是按团体方式投保，工人越多，整体保费越高，但是平均到每个人身上的单价可能会更低一些，比单独给每个人买便宜不少；如果是短期工程，干三五个月就结束，按工期投保保费自然比投一整年便宜，你要是干的是零散的短期活，也可以选按月投保，干多久投多久，不用花冤枉钱买多余时长的保障。

四. 不同人群投保策略大不同

如果你是承包项目的包工头，手下带着几十号工人一起进场施工，直接投团体建工意外险就合适。团体单支持按人员名单投保，后续有工人流动，还可以申请更换人员名单，不用反复重新投保，省事不说，整体的人均保费也比单独给每个人投划算很多，分摊下来每个人的保费压力很小，适合长期做项目、工人流动比较频繁的老板。我之前接触过一个做小区分包工程的张老板，一开始图省事，听了小中介的话给每个工人单独买一年期的意外险，结果干了三个月就走了八个工人，新来的工人还要重新买，前前后后多花了小两万块钱，后来换成团体建工意外险，中途换工人直接走变更手续，一年下来省了快一万五，工人的保障也没断过。

如果你是跟着包工头干活的零散工人，没有固定的长期队伍，就可以让包工头统一从项目的总投保额度里给你加进去，不用自己单独花钱投保，保障也跟其他工人一样。要是遇上包工头没统一投保的情况，你自己单独投保短期建工意外险就行，选按工期算保费的产品，干几个月就买几个月的保障，不用多花冤枉钱买全年的。像我们小区楼下做装修改造的王师傅，平时就是接散活，干一家装修差不多一个多月，他每次接了工地就买一个月的短期建工意外险，一个月保费才几十块，保障也够，比买全年的划算太多。

如果你是做高空作业的工人，比如架子工、外墙安装工，投保的时候一定要主动说清楚自己的工种，别为了省点保费隐瞒工种信息。之前有个装外墙空调的刘师傅，帮朋友干活的时候自己投保，把工种填成了普通杂工，保费少花了不到一百块，后来不小心踩空摔下来，保险公司核赔的时候查到他实际是高空作业，和投保填的信息不符，直接拒赔了，最后十几万的治疗费只能自己承担，亏大了。哪怕保费贵一点，也要如实填工种，不然出事拿不到赔偿，得不偿失。

如果你是预算有限的个体小施工队，总共就五六个人干小活，比如接农村自建房的装修工程，可以选按项目工程造价算保费的产品，整体保费按工程总造价的比例算，价格不高，而且所有进场施工的人员都能享受保障，不用挨个登记名单，适合小项目灵活投保。比如干一百万造价的农村自建房项目，整体保费也就几千块，几个人分下来，每人花不了多少钱，保障覆盖也全。

要是你年龄超过五十岁，不少意外险会限制投保或者涨保费，建工意外险也一样，这时候优先选对年龄限制宽松的产品，别盲目找低价产品，很多低价产品对超龄工人会有保额限制，真出事赔的钱不够用。你可以找支持超龄人员投保，保额能满足需求的产品，哪怕多花几十上百块，也能买个踏实，万一出事也能拿到足够的赔偿。

结语

总结一下哈，建工意外险开发票，直接找承保的出单方，抬头开成投保单位的全称就行，记得留好盖章的原件和复印件，别自己开成个人抬头耽误事。至于投保要花多少钱，得看你投保的总人数、工人是不是高危作业、要多高的保障额度来算：几十人成团投保的话，人均下来几十到几百都有可能，自由工匠选灵活个人单，按工期选短时间保障也花不了太多。记住不管开票还是投保，都别嫌麻烦如实填信息，出了问题第一时间报备，才能真真正正给咱工人兜好底。

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