学平险赔偿哪些费用 学平险怎么报销费用

引言

家里有学生娃的家长，是不是都听过学平险，但好多人都搞不清它到底能赔哪些钱，真要出事的时候又该找谁、怎么报销呢？别着急，这篇就给你说清楚这些问题。

一. 赔付费用包括啥

首先是意外导致的门诊和住院医疗费用，孩子在校跑动蹦跳难免磕磕碰碰，不管是体育课扭伤脚踝拍片子做理疗，还是课间跑着玩耍摔破皮肤缝针清创，这些符合要求的治疗费用，都可以按约定比例报销。我给你说个真实的例子，五年级的小宇在学校上足球课的时候，抢球不小心被队友绊倒，摔在了操场边的石阶上，下颌磕出了一道两厘米长的口子，去医院清创缝合打破伤风，前后一共花了一千八百多，社保报完之后剩下的八百多，走学平险全都按约定报销了，没让家里多掏额外的钱。

然后是疾病类的住院医疗费用，要是孩子在校突发疾病需要住院治疗，符合条款要求的住院费、治疗费、检查费、药品费，都可以纳入赔付范围。比如初二的朵朵换季的时候得了肺炎，需要住院输液一周，一共花了六千多，社保报销之后，剩下的符合要求的三千多，也通过学平险报了大部分，减轻了不少家里的开支压力。

第三是意外身故伤残相关的费用，如果不幸发生比较严重的意外导致伤残或者身故，会根据伤残的等级或者条款约定给付对应额度的费用，给家庭提供一定的经济补偿。

第四部分，部分学平险还会附加额外的赔付责任，比如常见的意外住院津贴，如果孩子因为意外需要住院，会按住院的天数给一笔固定的津贴，用来补贴家长请假陪护的误工费，或者孩子的营养开销。比如之前有个初中男生骑车摔骨折需要住院半个月，买的学平险每天给八十块的津贴，算下来一共给了一千二，刚好覆盖了孩子住院期间的营养费，实用性很强。

在这里给大家提个醒，不是所有费用都能赔，社保范围外的自费项目，部分学平险不覆盖，大家看条款的时候要留意；另外如果是孩子本身就有的既往症，不符合投保健康告知的，一般也不会赔付，买的时候要如实讲清楚孩子的健康情况。

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二. 报销手续怎么走

先把所有报销需要的材料攒齐，这一步别偷懒漏带。你得留好医院开的原始收费发票，不管是门诊还是住院，只要是走报销的花销，发票都不能丢，要是发票弄丢了，后续补开材料会麻烦很多。除此之外，还要准备好对应的病历本，门诊要带门诊病历单，住院要带出院小结、住院费用的明细清单，如果是因为意外受伤申请报销，还要简单写一份意外经过说明，说清楚出事的时间、地点、原因就可以，不用写得太复杂。

如果孩子已经有城乡居民医保，大部分学校统一投保的学平险，会先走医保报销，医保结算完之后，会给你开出结算单据，一定要把这个单据留好，交给保险公司的时候需要一并附上，剩下没报销的部分，会按照学平险的约定比例来进行报销。给你举个实际的例子，去年读初二的小宇在学校体育课上崴了脚，打石膏花了三千多，先走医保报销了一千八百多，剩下一千三百多的自费部分，把医保结算单和其他材料一起交上去之后，按照比例报了八百多，整体下来自己只花了几百块。

现在报销的渠道不止一种，你可以选线下邮寄或者跑腿交材料，也可以直接线上申请，大部分保险公司都支持官方公众号或者手机客户端上传材料，不用专门跑一趟线下网点，省心很多。如果是学校统一组织投保的学平险，也可以把材料交给学校负责对接保险的老师，由老师帮忙统一提交，适合不太会操作手机线上流程的家长。

提交材料之后，你可以随时跟进一下审核进度，线上提交的一般在提交页面就能看进展，交给老师或者线下网点的，也可以过个两三天问一下进度，要是保险公司说材料不全需要补充，按照要求尽快补上就行，别拖着，拖着会影响审核和打款的速度。

审核通过之后，赔偿的款项一般会直接打到你预留的银行账户里，到账时间大多在一周左右，如果遇到需要进一步核查情况的特殊情况，时间可能会稍微久一点，耐心等待就可以，到账之后你可以核对一下到账金额，和你计算的预期有出入，可以直接联系保险公司询问具体的计算明细，弄清楚每一笔钱的计算方式。

三. 不同家庭怎么选

预算有限的普通工薪家庭，优先选基础保障版本就够。这类家庭大多每个月要还房贷车贷，还要承担孩子的课外培训、日常衣食住行开销，可分配在孩子保障上的余钱不多。基础版学平险价格不高，就能覆盖孩子日常磕碰、感冒住院这类常见的就医花销，足够满足基础保障需求，不会给家庭造成额外的经济负担。比如广州的一位张妈妈，家里两个孩子都在上小学，夫妻俩月收入除去固定开支，剩下的结余不多，她就给两个孩子都选了基础版的学平险，一年每个孩子只花很少的钱，去年小儿子跑操摔骨折住院，扣除免赔额后，报销了七成左右的住院费用，大大减轻了当时的支出压力。

孩子经常生病、体质偏弱的家庭，可以选增加了医疗责任额度的版本。有些孩子从小免疫力比较低，一到换季就容易肺炎、支气管炎住院，单次住院的花费往往不低，选高医疗额度的版本，能报销更多的住院费用，不会因为反复住院让家庭攒的积蓄被消耗太多。比如深圳的一位李妈妈，她家孩子从小体质不好，每年至少要住一两次院，她特意选了医疗额度更高的学平险版本，去年孩子因为支气管肺炎住院，花了八千多，学平险报销了五千多，自己只出了两千多，压力小了很多。

孩子喜欢参加体育运动、经常在校外上兴趣班的家庭，可以额外附加意外伤残责任提升额度。这类孩子日常活动量大，发生意外磕碰甚至更严重伤害的概率比安静少动的孩子高一些，附加更高额度的意外伤残责任，万一真的发生较重的意外，能拿到一笔钱覆盖后续的康复、护理开销，不会让家庭因为突发意外陷入经济困境。比如杭州的一位王爸爸，他家孩子一直在校队练篮球，平时对抗训练多，他就选了附加更高意外伤残责任的版本，虽然价格比基础款高一点，但心里踏实很多，就算孩子训练出了状况，也有保障托底。

已经给孩子配置了商业医疗险的家庭，可以选低保额的基础学平险作为补充。很多家长很早就给孩子买了足额的商业医疗险，其实再搭配一份基础学平险就足够，学平险投保门槛低，理赔流程简单，很多小额的门诊花销走学平险就能报销，不用动商业医疗险的额度，搭配起来保障更灵活，也不会多花冤枉钱。比如南京的一位刘爸爸，已经给孩子买了足额的商业医疗险，他只给孩子加了一份基础学平险，孩子平时在学校磕伤看门诊，几百块的花销直接走学平险报销，很方便，也不用动商业医疗险的保障额度。

家境宽裕、想要给孩子更全保障的家庭，可以选包含了重疾额外责任、住院津贴责任的全面版本。这类家庭预算充足，想要给孩子覆盖更多风险，全面版本除了基础的意外和医疗报销，还能在孩子确诊约定重疾的时候给一笔赔付，住院期间也能按天发津贴，弥补家长请假照顾孩子产生的收入损失，保障更全面，也能给孩子更充足的托底。比如成都的一位陈女士，家里预算充足，就给孩子选了带住院津贴和重疾责任的全面版，去年孩子查出良性肿瘤需要住院手术，除去报销医疗费用，还拿到了一笔住院津贴，刚好覆盖了她请假一周的收入损失，很实用。

四. 投保细节注意点

先看既往症的约定。很多家长给孩子投保的时候，不会主动说孩子之前就有的慢性病，结果后续理赔的时候被保险公司拒赔。比如一位家长给孩子投保的时候，隐瞒了孩子之前确诊过的过敏性紫癜，后续孩子因为紫癜复发住院申请理赔，保险公司核对病史发现是投保前就有的疾病，直接拒赔，白花了保费还没拿到赔偿。投保的时候如实填健康告知就行，一般普通学平险对既往症要求不严格，只要不是严重的既往症都能顺利承保，不用刻意隐瞒。

再确认保障的时间范围。很多家长习惯开学之后再买学平险，要是孩子在开学前、投保前就出了意外，那肯定没法赔。比如有的学校统一投保是9月1号生效，有的孩子8月底就提前去学校参加军训，军训的时候崴了脚花了几千块，因为保险还没生效，一分钱都报不了。如果你已经买了上一年的学平险，一定要看清楚到期时间，尽量提前续保，别让保障出现空档期，要是给新生投保，记得问清楚生效时间，提前一两天投保，别让孩子刚开学就没保障。

要搞清楚免责范围。学平险不是什么情况都赔，比如有的学平险不赔孩子私自参加危险活动导致的受伤，还有的不赔高风险运动出的意外。比如孩子假期私自去野泳出了意外，或者参加学校组织的足球赛，但是条款里把对抗性体育活动列进免责，那这种情况也拿不到赔偿。还有孩子因为正畸、整容这类美容性质的项目花的钱，大多也不在赔付范围内，一定要把免责条款过一遍，心里有数才不会踩坑。

记得核对保额和报销比例。不是所有学平险的报销比例都一样，有的门诊报销比例只有60%，住院报销比例分段计算，花费越高报的比例越高，还有的有免赔额，比如100块免赔，超过100的部分才能报。比如孩子看门诊花了500块，免赔额100，报销比例60%，那能报的就是（500-100）×60%=240块，不是500块全报。买之前要算算，不同产品的报销下来差不少，别只看总保额，重点看实际能报的比例。

还要留好所有的理赔材料。不管是意外受伤看病，还是生病住院，从挂号开始就要把所有单据收好，门诊发票、住院发票、病历本、费用明细、诊断证明这些一个都不能丢。有的家长把发票弄丢了，去医院补开手续特别麻烦，还可能因为没法提供原始发票影响理赔。要是是校外发生的意外，还要留存好意外发生的相关证明，方便后续核赔的时候用。

结语

看到这儿，你肯定清楚啦，学平险主要能报销孩子在校受伤、日常生病产生的医药相关费用，部分还会覆盖意外伤残相关的给付责任。报销的时候只要整理好医院开的发票、诊断证明、病历这些材料，按保险公司要求提交就行，审核通过后就能拿到赔款了。不管你家是啥情况，预算充足可以选带额外责任的方案，预算有限选基础保障就够用，记得买之前多翻条款，看清保障范围和要求，就能给孩子选到合适的学平险啦。

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