已出境旅游险是什么 出境旅游险 值得买

引言

打算出境玩耍的你，是不是刷到过不少关于出境旅游险的内容？不少人会嘀咕，已经出境了还能买这种保险吗？这种保险到底值不值得掏钱入手呢？别着急，今天我们就一步步说清这些问题。

一. 境外就医费用能报销多少

大部分产品会根据不同的目的地和出行天数，设置不同档次的医疗报销额度，你可以根据自己去的地方消费水平选。

我身边就有个现成的例子，去年我朋友小林带着全家去东南亚玩，自己贪便宜找了个免费的，医疗报销额度只开了几万，结果儿子在浮潜的时候不小心被珊瑚划伤胳膊，伤口很深需要缝针，还要打破伤风。当地私立医院处理完伤口，算下来一共花了快三万，他买的那份报销额度不够，最后自己掏了大半。

后来小林第二次出境，听了劝选了额度更高的一档，结果他自己吃海鲜过敏诱发急性肠胃炎，上吐下泻去当地医院输液治疗，加上开药花了不到八千，这次全额报下来，一分额外的钱都没出。

如果你去的是欧美这类消费水平高的地区，当地门诊挂号、检查的费用本身就不低，真要是需要住院，单日花费就可能过万，建议你选额度高一些的档位，别图便宜选额度太低的，真出事不够报。如果只是去东南亚周边国家玩一周，日常出行不做高危项目，选中等额度就够覆盖大部分突发情况。

如果本身有慢性基础病，出行的时候需要带药，还可能因为气候变化诱发旧疾，建议你在选额度的时候，比同行程的普通人再往上提一档，避免突发不适就医的时候，额度不够用。另外买之前要看清楚条款，有没有排除你要去做的项目，比如你去玩潜水、登山这类项目，要看清对应的医疗费用能不能报，别买完才发现自己要参加的项目不在保障范围内，白花钱。

还有一点要留意，不少产品支持境外医疗机构直接结算，你不用自己先垫钱再回来找保险公司报销，这种用起来更方便，尤其是大额医疗费用，能帮你省去不少经济压力，买的时候可以优先选带直接结算服务的。

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二. 老人小孩投保注意啥陷阱

先给大家说个上个月碰到的真实例子吧。张阿姨跟着女儿一家去国外玩，出发前女儿随手买了出境旅游险，没仔细看投保要求，只填了自己和孩子的信息，想着张阿姨年纪大，反正也跟着保。结果张阿姨在国外突发急性肠胃炎，住院花了八千多，回来申请理赔才发现，张阿姨没单独投保不算，原来这款产品超过六十五岁就不让买了，最后一分钱都没赔到，女儿后悔得不行。

所以第一个要注意的陷阱，就是年龄限制别忽略。很多出境旅游险对不同年龄段有不同规定，比如有的产品六十岁以上要额外加费，有的七十岁以上就直接不承保了，小孩不满一周岁也可能不让投。给老人小孩买的时候，一定要先看清楚投保年龄范围，别像张阿姨女儿那样，漏投或者超龄投，最后白花钱还赔不了。

第二个陷阱，就是健康告知别乱填。小孩可能有先天疾病，老人大多有高血压、糖尿病这类常见病，很多人觉得不影响出行就随便勾选“无疾病”，其实真出了事，保险公司会查就医记录，如果发现你隐瞒病史，刚好又是因为原有疾病突发意外住院，那肯定会拒赔。比如有个爸爸带有先天性心脏病的孩子去东南亚玩，投保的时候没说，孩子在海边玩的时候病发住院，最后申请理赔被拒，就是因为隐瞒了病史。

正确做法也很简单，只要问到的病史如实说就行，没问到的不用主动说，别自己吓自己，但也别瞒报。要是老人血压血糖控制得稳定，小孩先天疾病已经治愈，一般都能正常投保，不会影响理赔。

第三个陷阱，就是保障额度别乱选。很多人觉得小孩玩不出什么大事，老人也只是逛逛景点，就买个最低额度凑数，其实真碰到事根本不够用。比如小孩在国外碰伤了要缝针加拍片，随便几千块就没了，如果碰到需要手术的情况，几万块都打不住。国外医疗费用比国内高不少，给老人小孩买，医疗额度尽量选高一点，别为了省几十块钱，最后出事不够赔。

还有一点也要提醒大家，很多人跟着旅游团买的团险，额度通常都很低，而且是给整个团统一买的，不一定包含每个老人小孩的信息，自己出门玩，最好还是单独给老人小孩买一份，保障更踏实，也不会出问题。

三. 理赔材料准备有哪些要点

不管遇到什么类型的理赔，第一时间先把所有纸质单据收好，一张都别丢。去年小夏去东南亚玩，不小心被蚊虫叮咬引发感染，在当地诊所拿药输液，花了小几千块。她当时随手把缴费小票和处方单塞在背包侧袋，回来找保险公司理赔，整理的时候才发现掉了一张挂号单，折腾了快一周才补到材料，理赔到账足足晚了半个月。你别小看这些小票据，缺任何一样，都可能耽误理赔流程。

如果是行程相关的理赔，比如行李延误、行李丢失，别光顾着着急生气，第一时间找当地景点或者机场开书面证明。之前张阿姨跟团去海边玩，托运行李没跟飞机一起到，她当时只拍了行李牌，没去机场柜台开行李延误的官方证明，回来找理赔的时候，保险公司说没有官方凭证没办法核对情况，最后只能重新回去补开，折腾了好多功夫才拿到理赔款。这种情况只要你当时多花十分钟找工作人员开个证明，后面就不会有这么多麻烦。

如果是意外受伤的理赔，除了医疗单据，还要把意外发生的相关证明留好。比如在景点滑倒摔骨折，找景区开个意外发生的情况说明；过马路被非机动车刮碰，找当地相关部门开个事故记录，这些材料能帮保险公司快速确认事故是不是在保障范围里，不用反复跟你核对情况，能加快理赔进度。

现在很多保险公司支持线上提交理赔材料，你可以在收拾完纸质材料之后，把每一页都清晰扫描或者拍照存好，命名标清楚材料的内容，比如“XX医院缴费单”“机场行李延误证明”，这样不管是线上传还是线下寄，都能快速找出来，不会乱成一团找不到东西。还有一点要记住，自己先留一份复印件或者电子存档，万一邮寄的时候材料弄丢了，你手里还有备份，不用再跑出去重新补材料。

最后提醒你一句，买保险的时候就问清楚，理赔需要哪些材料，存在手机备忘录里，真遇到事，对着清单一项一项收，不会漏。别等回来要理赔了，才想起找材料，很多证明出境之后就不好补了，当场办好收齐，比啥都省心。

结语

说到这儿你肯定明白啦，已出境旅游险就是专门给已经出境、出发前忘了买旅游保障的朋友准备的险种。它能不能帮上忙？当然能。你要是已经出国玩，没提前做保障规划，不管是学生党出来穷游、年轻人自由行，还是带老人孩子全家出游，根据自己的行程挑合适的就行：去小众冷门地区就挑医疗额度高一点的，预算有限选基础款保障常用责任也够用，只要健康告知如实填，保存好所有理赔材料，真出事能帮你省不少钱。总的来说，出境之后补一份，玩得也更踏实，这笔钱花得还是挺有必要的。

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