学平险分几个费用等级 学平险费用调整了吗

引言

各位刚给孩子张罗开学事项的家长朋友们，是不是翻到缴费通知里的学平险时，都会忍不住想问：学平险分几个费用等级？学平险费用调整了吗？别着急，这篇文章就来给你讲清楚这两个问题，帮你顺顺利利做选择。

一. 保费价格到底怎么算

学平险的费用不是统一划定死的，它会分不同的费用档位，一般来说有几十块到一两百块不等，不同档位对应不同的保障范围，你只需要根据自己的需求对号入座就行。

举个真实的例子，北京朝阳区一所小学今年给家长们提供了两个选项，一个是一年90元，覆盖意外身故、意外门诊、意外住院医疗；另一个是一年150元，除了前面说的保障，额外多了重大疾病保障和住院津贴，家长们可以自愿选，不用强制买最贵的那个。这就是最常见的分档方式，价格越高，保障责任越全，你只需要看自己孩子已经有了哪些保障，缺什么补什么。

如果你家孩子已经买了少儿医保，平时也给自己配置过别的少儿医疗险，那选个几十块的基础档就完全够用了。比如我同事家孩子，学校统一提供的时候，就选了80块的基础档，去年孩子在学校摔破了额头，缝针花了两千多，医保报了一部分之后，剩下的差不多都通过这个基础档给报了，没花多少钱，也够用。

如果你家孩子还没有其他医疗保障，家里经济条件也还可以，那就可以选价格高一点的档位，多一点保障总没错。比如朋友家孩子，之前没有买别的商业保险，就选了160块的档位，去年孩子得了肺炎住院，花了八千多，医保加上这个学平险，几乎报销了七成，自己只出了两千多，大大减轻了家庭的经济压力。

需要提醒你的是，不管选哪个档位，都要重点看两个地方：一个是意外医疗的报销比例，另一个是有没有免赔额。一般来说，价格高一点的档位报销比例会更高，免赔额也更低，性价比会更好，但如果你的预算有限，只要报销比例够，免赔额不高，便宜的基础档也完全能满足需求。买的时候别只看价格，一定要看看具体条款里的报销内容，别花了冤枉钱，也别买了不需要的保障。

图片来源：unsplash

二. 费用调整有哪些门道

一般来说，大部分学平险是一年一投保，不会连续多年保持同一个定价，会随实际情况调整费用。调整大多不会凭空涨价，都是有具体原因，大家不用听到调整就觉得吃亏。

我认识一位小学三年级孩子的妈妈，前两年给孩子续保的时候，发现保费比上一年涨了三十块。她一开始觉得奇怪，特意找保险公司对接的工作人员问清楚，原来是当年产品新增了几项常见轻症的门诊保障，还提高了意外门诊的报销额度，保障内容变多，定价才跟着微调。如果遇到这种情况，你可以先对比一下调整前后的保障内容，要是新增的保障刚好符合你的需求，多花几十块其实很划算。

还有另一种调整情况，是按孩子的年龄段调整定价。比如幼儿园阶段的孩子好奇心强，磕碰受伤的概率会高一些，保费就会比小学阶段稍高一点；到了初中高中，孩子自我保护能力提升，保费反而可能微微下调。这种按年龄调整费用是合理的，符合不同年龄段孩子的风险情况，你提前了解这个规律，续保看到保费变化就不会慌。

也有少数调整是反向降价，之前有个社区统一组织投保，当年投保的学生人数变多，整体分摊下来的风险降低，保险公司就给这个社区的所有投保家庭调低了几块钱的保费。这种情况不多见，但遇到了就是实打实的福利。

给大家一个可操作的建议，每次续保收到缴费通知的时候，先别着急交钱，花三五分钟看一下通知里的说明，看看费用调整是因为保障升级、年龄变化，还是其他原因。如果调整后保费涨了，但保障砍了，那你可以直接换别家产品投保，不用硬接着买；如果保费微调，保障加了不少内容，那就可以接着续保，不用折腾换产品。要是你拿不准，直接找学校负责投保的老师问清楚调整原因，对方都会给你说清楚细节，不用自己瞎猜。

三. 孩子生病报销真实例

小区里张姐家的二年级男孩淘淘，平时爱跑爱跳，上个月在学校操场追同学的时候，没看清脚下的台阶，直接摔了个结结实实，下巴磕在水泥台上裂了大口子，当场就流了不少血。

学校老师第一时间给张姐打了电话，把孩子送到附近医院处理，缝了六针，还做了相关检查，前前后后加上换药、拆线，一共花了三千一百多。

张姐之前给孩子参保了基础医保，医保结算完之后，自己还需要出两千七百多。好在张姐开学的时候给孩子买了学平险，她想起这件事之后，就整理好收费单据、医院的诊断证明，还有学校开的意外事故说明，提交给了承保的保险公司。

不到一周，学平险就报了两千两百多，算下来张姐自己只花了五百不到，这个钱放在普通家庭里不算多，但要是没买学平险，全要自己掏，也算是一笔不小的零碎开支。

这件事之后，张姐跟小区里好多没给孩子买学平险的家长说，一定要留意这份保障，孩子在学校跑跑跳跳难免出点小意外，真出事了能帮着扛不少压力。

从这个例子就能看出来，买学平险的时候，一定要注意看意外医疗的报销额度，还有报销范围，尽量挑能覆盖医保外用药的选项，别只盯着价格低选。

如果孩子本身容易过敏或者有小毛病，也要看看有没有涵盖住院医疗的责任，真要是因为生病住院了，也能拿到相应的报销，减少家庭的开支压力。

提交理赔材料的时候，记得把所有单据都整理好，诊断证明、收费凭证、明细一样都别落，能加快理赔的审核速度，早点拿到报销款。

四. 不同家庭该怎么选

先来聊聊刚步入小学、身体一直挺结实，家里预算又有限的普通工薪家庭，直接选基础费用档就够用。基础档保费一般不高，覆盖日常意外磕碰、常见小毛病住院的基础报销，足够应对孩子上学期间的大部分突发状况。比如楼下单元楼里的张姐，夫妻俩每个月要还房贷还要养老人，给刚上一年级的儿子选了最低档的学平险，去年孩子体育课摔破膝盖缝针，花了不到两千，报销后自己只出了两百多，完全能扛住压力。

如果孩子平时容易感冒发烧，动不动就得往医院跑，家里能拿出一点额外预算，可以选中档费用档位。中档档位一般会提高意外医疗的报销额度，还会加上部分门诊报销责任，孩子平时去医院看个门诊拿药，也能按比例报一点，累计下来一年也能省出小几千的开支。楼上李阿姨家的小孙子，从小体质偏弱，换季就得输液，李阿姨给孩子选了中档档位，去年一整年门诊加拿药，下来报了快一千五，正好够孩子一学期的课外书本费，实用性挺强。

要是孩子已经上了中学，平时要参加运动会、户外研学这类活动，家里条件还不错，可以选中偏高费用档位。这个档位一般会提高意外伤残和身故的保障额度，还会加上部分高发轻症的额外给付责任，应对户外活动可能出现的意外，保障更扎实。同事家的儿子上初二，是学校足球队的前锋，去年选了偏高档的学平险，训练的时候不小心骨折打了钢钉，手术加康复花了八千多，医保报完之后，学平险把剩下的大部分都报了，还给了一笔康复补贴，同事说这笔钱花得特别值。

如果家里已经给孩子买了别的商业医疗险，只是想补一份学校要求的学平险，选基础费用档就行，不用多花钱买重复的保障。只要确认这份学平险满足学校的投保要求，意外医疗的免赔额不高，就可以入手，不会浪费保费。

要是孩子有一些常见的小毛病，比如过敏性鼻炎、轻微先天性心脏病这类，投保的时候一定要如实填健康告知，别隐瞒情况。如果普通档位买不了，可以试试专门的可投保档位，有些学平险会针对有轻微健康异常的孩子设置对应的档位，虽然保费会稍高一些，但能顺利投保，不会影响后续理赔。买之前一定要看清楚健康告知的要求，别图便宜选了不符合条件的档位，最后理赔出问题。

结语

说到这儿，咱们直接回应开头的问题：学平险一般分几个不同费用档位，对应不同保障范围，不同地区和学校推出的档位划分各有不同，大家直接对照学校通知看就行；费用确实会有调整，调整一般结合保障范围变化和过往风险情况变动，不会随便乱调价。总结下来，不管选哪个档位，大家一定要盯紧意外医疗额度，健康告知如实填，不同预算选对应档位就好，不给自己添负担还能给孩子添上合适保障。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。