放假时学平险有用吗 毕业了买学平险有用吗

引言

你是不是也在疑惑，放长假的时候，手里的学平险还能顶用吗？已经毕了业，还能不能买学平险，买了又有用吗？别纠结，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一.放假期间意外怎么赔？

放假的时候，不少同学都觉得学平险只有上学的时候有用，放了假就没用了，直接停缴或者干脆不买，这其实是个误区。

说个真实的例子：去年暑假，我邻居家读高二的小宇，约了同学去城郊的骑行绿道骑车，下坡的时候刹车没握稳，连人带车摔进了路边的缓冲沟，小腿骨折错位，住了一周的院，前后花了快一万两千块。小宇妈妈本来以为，放假出的事，学校买的学平险肯定不赔，只能走自己家的医保报销，结果办完出院手续之后，翻出学平险的保单一看，条款里明明写着，保障范围覆盖校外全天24小时的意外，不分放假还是上学。

后来提交材料之后，学平险给报了医保报销之后剩下的五千多块自费部分，一下子省了一大半开支。你看，这种案例就很说明问题，大部分学平险的保障是覆盖全年的，根本不会把放假时间排除在外。

那具体怎么赔？首先，只要你投保的时候是在校学生，保单在保障期内，不管是寒假、暑假还是小长假，发生意外导致的受伤、门诊、住院，都可以按条款约定申请理赔。如果是放假期间发生意外，先打保险公司的报案电话说清楚情况，然后把门诊病历、缴费发票、检查报告这些凭证全部留好，千万不要弄丢，这些都是理赔必须的材料。

给大家两个直接的建议：第一，如果你已经买了当学期的学平险，放假不用特意退保，保留保单就行，本来保费也不贵，留着多一份保障不亏。第二，如果你还没买，刚好放长假要出去游玩、参加实践活动，可以正常投保，哪怕只保到开学，这段时间的风险也能覆盖到。只有一种情况不赔：大部分学平险会把一些高风险运动排除在外，比如没有资质的攀岩、潜水这类，如果是参与这类项目受伤，就没法理赔，投保的时候看清楚除外责任就行。

图片来源：unsplash

二.毕业生购买划算吗？

直接给观点：符合购买条件的毕业生，可以先留着或者接着买，刚毕业的过渡期特别实用。

我先给你说个真实例子：去年毕业的小周，毕业后没马上找到正式工作，社保还没来得及交上，他闲不住租了个小电动车跑短单赚点零花钱，某天过斑马线的时候被拐弯的汽车蹭了一下，摔得小腿缝了八针，门诊加住院前前后后花了快四千。小周当时想着反正没工作没社保，也没别的商业保险，就抱着试试的心态给之前买的学平险报了案，最后扣完免赔额赔了两千八百多，刚好覆盖了大部分医药费，帮他减轻了不小的压力。如果他当时停了学平险，这笔钱就得自己全掏，刚毕业手头本来就紧，一下子多出几千块开支，肯定要吃好久泡面。

先给大家说清楚购买条件，多数学平险要求投保的时候被保人还得是在校注册学生，不过也有部分学平险保障期限能覆盖毕业当年，哪怕你已经拿到毕业证，只要保险还在保障期内，就依然有效。如果你刚毕业还在找工作，还没找到给交社保的单位，也没来得及买其他商业保险，那只要你的学平险还在有效期，千万别随便退保，接着用就很划算。

如果你已经毕业超过一年，不符合学平险的购买条件了，也别想着硬买，这时候就不划算了。首先，你不符合投保要求，硬买了最后也赔不了，白花保费。其次，刚毕业哪怕收入不高，也可以选其他更适合成年人的保障产品，价格也不贵，没必要盯着学平险。比如刚毕业月薪几千的朋友，身体健康没什么毛病，就可以挑一份百元左右的意外保险，再配一份百万医疗保险，一年下来总花费也就几百块，保障范围比学平险更适配成年人的需求。

如果你毕业之后已经考上研究生或者第二学位，依然还是在校生身份，那完全可以接着买学平险，性价比很高。价格一般也就几十到一百多块，涵盖了意外医疗、住院医疗这些基础保障，对于还没收入的学生群体来说，负担很小，也能给日常出行、校园生活添一份保障。

给大家整理现成的方案：符合投保条件，过渡期没社保没其他保障，留着或者接着买；毕业脱离学生身份，找到工作交了职工社保，可以停掉学平险，根据自己的收入和健康情况补充成人意外险和医疗险；还在读更高学位的在校生，继续买就可以，预算够的话再额外补充一份百万医疗就够用。

三.不同预算如何搭配？

先给大家说结论：不管手头预算多少，都能搭出适合自己的保障组合，不用硬撑着买贵的。

预算每个月只有几十块的同学，不管是放假还没开学的在校生，还是刚毕业还在试用期没拿到满薪的朋友，优先留着或者单独买一份学平险就够。学平险本身价格不高，一年缴费也就一百多块，大部分人都能承担。如果你本身没其他保障，买一份学平险能覆盖日常磕碰、常见看病的部分花销，先给自己搭好基础保障兜底。比如刚毕业在出租屋备考的小杨，每个月除了房租饭钱只剩一百多块可自由支配，他就只买了一份学平险，去年得肺炎住院花了八千多，社保报完之后学平险又报了三千多，大大减轻了他的压力。

预算每个月能拿出一两百的在校生，或者已经毕业转正，拿到稳定薪水的朋友，可以在学平险之外加一份小额医疗险。很多同学刚毕业，身体健康没什么毛病，只是平时容易得个感冒肠胃炎，或者偶尔运动受伤，小额医疗险能报销社保报完之后剩下的门诊、住院花费，搭配学平险，日常大部分小风险都能覆盖。如果已经毕业，没法买学平险，可以换成一份百万医疗险加意外险，这俩加起来一年也就几百块，价格不高，保障范围也够用。

本身身体已经有一些小异常，比如甲状腺结节、幽门螺杆菌阳性的朋友，买之前一定要仔细看健康告知。学平险的健康要求一般比较宽松，大部分小异常都能直接买，如果你买不了其他商业保险，优先选学平险先拿到保障。要是你身体条件没问题，预算又充足，可以再叠加一份百万医疗险，把大额医疗花费的缺口补上。

如果是已经毕业工作两三年，预算每个月能拿出四五百的朋友，可以在百万医疗险和意外险之外，根据自己的情况加一份定期重疾险。万一真的遇到需要长期治疗的健康问题，重疾险能赔一笔钱，用来覆盖生活费、营养费这些社保和医疗险不报销的开支，不用动自己攒的买房首付或者存款。总之，买保险先把最基础的意外和医疗保障配齐，再根据自己手里余钱加其他保障，千万别反过来，为了买长期储蓄类产品占用太多预算，反而把基础保障空出来了。

四.理赔缴费有哪些坑？

第一个坑，自动续保没关，白扔不少冤枉钱。不少学平险默认勾选自动续保，你放假了忘了取消，或者已经毕业换了新的保障，银行卡里一扣就是好几年保费。建议你买的时候先看清楚勾选框，不用自动续就把勾去掉，买完记得到日历里存个到期提醒，到期要不要续自己说了算，别稀里糊涂被扣钱。

第二个坑，理赔凭证丢了，钱拿不出来。之前碰到个同学，放假骑车摔了骨折，看完病把缴费小票、诊断证明随手扔在书包里，开学收拾书包的时候揉皱弄丢了，保险公司申请理赔的时候拿不出来原始凭证，最后少赔了小两千。建议你不管是门诊还是住院，所有纸质单据都拍清晰照片存云盘，纸质原件放文件袋锁好，就算原件丢了，提前存好的照片也能补开证明用。

第三个坑，缴费主体搞错，白交了钱。有些同学放假的时候，学校组织的学平险已经停了，自己在非正规渠道找的学平险，交完钱才发现对接的是个人不是正规保险公司，最后钱没进保单，出事也没人赔。不管你放假还是刚毕业，买学平险都找正规保险公司官方渠道，或者找有资质的保险从业者缴费，别转给个人私账，缴费完一定要找保险公司查保单有效性，看到电子保单存好才算数。

第四个坑，理赔范围看错，以为能赔其实不赔。之前有个刚毕业还在买学平险的朋友，给自己做了个小的医美项目，以为学平险能报门诊费用，提交理赔才发现，整形美容属于免责条款，一分钱都报不了。你买之前先翻免责条款，哪些不能赔提前划出来，别光看能保什么，不赔的部分才是坑。如果是放假买，你就重点看自己假期常做的事，比如出行意外、打球摔伤这些在不在范围内，有没有特殊限制。

第五个坑，理赔申请超时，过了期限没法赔。大部分学平险要求出事之后10天内报案，有同学放假玩嗨了忘了说，等过了两三个月想起理赔，已经过了报案期限，最后没法申请。不管有事没事，只要出了符合理赔条件的意外，第一时间报案，不用等你完全看完病再报，先跟保险公司登记信息，后续补材料就行。

结语

看到这儿，大家心里肯定有答案了：放假的时候，学平险当然有用，哪怕你假期不在学校，只要保单还在有效期，意外受伤都能按条款赔，就像咱们刚才说的小周，出门崴脚花的钱也能报一部分，帮家里减轻负担。至于毕业了能不能买学平险，多数学平险只保在校注册学生，毕业之后不符合购买条件，买不了；就算有个别渠道能买，也不划算，不如按咱们说的，根据自己的收入和健康情况换适配的保障：刚毕业收入不高、健康没异常的，先买基础的意外险加医疗险，价格不高就能有不错的保障；预算充足一点，再加适合自己的其他保障就好。不管是放假还是刚毕业，都记得结合自己的实际情况选保障，别花冤枉钱，也别让自己裸奔哦。

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