走读生买学平险有用吗 大学交学平险有用吗

引言

很多走读生和大学生面对缴费通知都想问：买这份保险真的有用吗？不买会不会有保障缺口？今天我们就来聊聊这两个问题，帮你做决定。

一. 学平险到底保啥？

日常校园内意外，是它最核心的保障范围。不管你是住校生还是走读生，只要是在校园里发生的磕碰摔伤，基本都能对应报销。比如你下课和同学打羽毛球被球拍砸到脸刮破伤口缝针，或者上体育课摔崴了脚、摔断了骨头，产生的门诊、住院医疗费，都可以走它报销。大学生在外参加社团活动、校外实习，出现意外受伤，学平险也能覆盖，这点很多人不知道，其实条款里都写清楚了，只要是实习期间因工作导致的意外，都在保障范围内，不用太担心校外出事不赔。

除了意外导致的受伤，意外身故和意外伤残也在保障范围内，这部分是直接给付保额的，万一发生不幸，能给家里减轻一些负担，不用让家里因为这事再额外搭进去大笔开支。

然后是疾病住院保障，这部分是学平险里实用性很强的一块。如果你突发急性病需要住院，比如急性阑尾炎住院手术，或者突发肺炎需要住院治疗，产生的住院费、手术费，在保额范围内都能按比例报销。走读生天天放学骑车通勤，万一路上不小心摔了，去医院缝针拍片，只要在保障里，符合条件就能报，不是只有待在学校里出事才保。

但是要记清楚，哪些情况它不赔，别到时候理赔出问题。首先日常的普通小病门诊，比如普通感冒发烧去开点药、轻微肠胃炎输液，一般学平险都不给报。还有既往症，就是你投保之前就已经有的慢性病、旧病，比如投保前就查出来的慢性鼻炎需要做手术，这种也不给赔。还有大部分学平险都把猝死排除在外，这点一定要记清楚，别搞错了保障范围。

走读生和大学生不用觉得自己风险低就不需要了解保障范围，先把保啥、不保啥摸清楚，再决定买不买，别学校让交就盲目交钱，也别直接就拒绝错过合适的保障。

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二. 这钱花得值不值？

先给大家直接说观点：大部分普通家庭，这几十块花得值，只有少数已经配齐足额商业意外险、医疗险的学生，可以不买。

我先拿走读生举例子，很多走读生家长觉得，孩子每天只是家和学校两头跑，没什么意外风险，没必要花这个钱。那你想想，早晚高峰通勤，骑车被电动车蹭倒擦伤，走路被路边异物扎伤脚，哪怕是在路边买早餐被烫到，这些都是大概率会碰到的意外，真出点事去医院处理伤口、拍片子，几百上千的花费就出去了。如果买了学平险，这些符合要求的意外医疗费用都能按比例报，省下的钱可比保费多不少。

拿之前碰到的一个案例说，上海某高校的走读生小张，每天骑共享电动车去学校，上个月避让闯红灯的行人急刹车摔倒，胳膊擦伤缝了四针，还拍了片排除骨裂，前前后后花了快两千。小张本身有城镇居民医保，报销之后还剩一千出头没覆盖，这份一年只要80块的学平险，给报了820块，算下来相当于用80块换了800多的减免，这性价比还用说吗？

再说大学生，不少大学生觉得自己年轻身体好，天天在宿舍躺平也没风险，交这个钱就是浪费。其实大学生经常要出门聚餐、爬山、打球，还有要出去实习跑面试，挤地铁赶公交磕磕碰碰，打球崴脚骨折，出去做兼职搬东西闪了腰，这些情况太常见了。而且很多大学生刚成年，自身没有医保，或者老家的医保异地报销比例很低，真生病住院花的钱，对还没收入的学生来说压力真不小，学平险刚好能补上这块缺口。

当然也不是所有人都得买，如果你本身已经买了覆盖意外医疗的商业意外险，还有百万医疗险，保额也够，那确实可以不用重复买。但如果你只是有居民医保，或者还没买过任何商业保险，不管是走读生还是大学生，几十块的保费对大部分家庭来说都没负担，买一份作为基础保障，绝对比裸奔要稳妥。

三. 哪些人更需要？

经常参加球类对抗、户外徒步、野外团建这类集体活动的大学生，建议入手一份。我之前碰到一个大二男生，每周都约着院队踢足球，一次抢球的时候被对方不小心绊倒，磕掉半颗门牙，补牙加做牙冠花了快八千，他本来没买学平险，后来还是辅导员提醒才想起之前班长统计的时候他填了“不参保”，最后全是自己掏的钱，如果当时买了学平险，意外医疗部分能报销一大半，能省不少生活费。

每天通勤骑电动车、挤公交地铁的走读生，建议入手一份。走读生每天要往返学校和家里，不管是刮风下雨骑车打滑摔着，还是挤地铁被碰到磕伤，都属于学平险的意外保障范围。去年有个家住在老城区的走读生，早高峰骑车为了躲闯红灯的电动车，急刹车连人带车摔在路边，胳膊蹭了大口子缝了八针，拍片子加清创缝合花了三千多，就是走读，之前听家里人说在学校住校才需要买，自己就没买，最后所有费用自己扛，本来只是皮外伤，却平白多花了不少冤枉钱。

还没配置过商业保险、只有基础医保的学生，建议入手一份。很多学生上完大学之前，除了城乡居民医保，没有买过其他商业医疗险意外险，学平险投保不需要复杂的健康告知，哪怕身体有点小问题，只要不影响正常上学，基本都能买上，价格也不贵，一年也就几十块，就算平时生活费不多，挤挤也能出这个钱，作为基础保障补充很合适。

已经买过其他商业意外险、医疗险的学生，走读生可以结合自己现有保障额度选。如果你的意外险保额够高，医疗报销范围也覆盖了日常意外，那可不买；如果你的现有保额比较低，或者只保了特定场景的意外，加一份学平险也没什么负担。家庭条件不错，已经给孩子配了足额商业保障的家长，也可以帮孩子根据现有保障缺口选，不用盲目跟风买重复的。

本身有慢性疾病，经常需要跑医院的学生，也建议入手一份。学平险的住院医疗部分，可以报销基础医保报销完之后剩下的一部分住院费用，哪怕是因为既往症符合条款要求的住院，也能按比例报，能帮家里减轻一点负担，一年几十块换来能报销几千上万的额度，对普通家庭来说还是划算的。

四. 买前必看的坑

第一，别忽略等待期的要求。很多同学刚拿到投保通知就着急掏钱，完全没注意还有等待期这回事。我见过不少刚投保没几天就出事，最后拿不到理赔的例子，去年有个大一新生，刚开学收到投保通知当天就买了，结果第二天打球崴了脚，拍片子加固定花了小两千，申请理赔的时候才发现，合同里写了意外之外的责任有等待期，部分产品意外也有几天等待期，刚好他出事就在等待期里面，一分钱都没报成，白白花了保费不说，医疗费还得全额自掏。所以你买之前一定要翻到条款里找等待期那栏，记清楚生效时间，如果本来就打算买，尽量早投，别等要参加军训、要出去比赛了才临时买，刚好撞上等待期就亏了。

第二，别漏看免责条款里的限制。很多人买保险只看宣传页上说保什么，从来不看什么情况不给赔，这就是踩坑的重灾区。比如你日常骑无牌电动车通勤，或者出去玩玩潜水、攀岩这类小众运动，不少学平险都把这些情况列在免责里，真出了事申请理赔，保险公司会直接拒赔。走读生天天骑电动车上下学，买之前一定要看看条款，有没有排除无牌车辆出险的责任，如果刚好你的车没上牌，要么提前上好牌再投，要么换个没有这条限制的产品，别等出事才追悔莫及。

第三，别错把学校统一投保当成强制投保，不用盲目跟风买重复的。不少学校会统一组织收保费，很多同学和家长觉得学校要求必须买，就直接交钱了，可你不知道，很多家长已经给孩子买了包含同类责任的保险，甚至有的孩子同时买了两份学平险，理赔的时候也只能报销一次，重复投保白花两份钱，根本拿不到双倍赔付。如果你本身已经有了商业医疗险，保额足够覆盖意外和住院医疗，完全可以核对一下保障范围，重复的话就不用再买了，省下几十块买杯奶茶不好吗。

第四，别记错报销的比例和免赔额。很多宣传只说最高能报几万，却不会说有免赔额，也不会说不同等级的医院报销比例不一样。比如不少学平险都有一百块左右的免赔额，也就是一百块以内的医疗费不给报，超过免赔额的部分，也不是全额报，社保报销完之后一般报百分之八十到九十，如果没有社保，报销比例直接降到五六十。还有，如果你去了不在条款规定范围内的医院，比如私立诊所，很多也不给报。走读生平时要是有点小意外，别直接往私立医院跑，先看看合同要求，去指定的医院治疗，不然最后报不了就麻烦了。

第五，别买了之后就把保单扔一边，不告诉家里人。很多同学买完就把投保二维码或者保单截图删了，真出事的时候找不到保单信息，没法及时申请理赔，错过了理赔申请的时效，最后本来能赔的钱也拿不到。买完之后，你可以把保单截图存在手机相册专门的文件夹里，也可以给父母发一份留底，记清楚投保的平台和报案电话，真出事第一时间报案，别拖过了申请时效，白白浪费了一份保障。

五. 真实赔付故事

我家楼下住的大一姑娘小周，就是走读生，家离学校骑车才20分钟，爸妈一开始觉得天天回家，哪那么容易出意外，本来打算不买学平险的，后来听辅导员说全班统一投保方便，也就跟着交了几十块，谁能想到刚开学半个月就用上了。

那天小周下了晚课骑车回家，路边突然窜出来一只野猫，她为了躲猫急刹车连人带车翻进了非机动车道的沟里，膝盖开放性擦伤，手腕还摔成了骨裂，当天急诊加后续住院打石膏，前前后后花了快一万二。

小周自己有居民医保，最后居民医保报了六千多，剩下五千多的自费部分，本来小周爸妈都觉得得自己全掏了，突然想起买了学平险，抱着试试看的心态整理了所有票据提交申请，不到一周，学平险就报了四千八百多，最后自己只花了不到一千块。

要是当初没买这份学平险，这小五千块就得纯自己掏，对还在上大学的学生来说，差不多是一个多月的生活费了，这几十块花出去，相当于给日常出行上个小保险，真遇到事就能帮你省不少钱。

还有个大二走读的男生小张，平时天天坐公交去学校实习，上周下车的时候被电动车蹭了，小腿缝了五针，对方闯了红灯但是车主家里条件不好，只凑了两千块医药费，最后剩下三千多的缺口，也是走学平险报了七成下来。

对走读生来说，你天天在外通勤，哪怕你再小心，也架不住别人不小心，这点保费抽不出来吗？真的抽得出来，几十块钱就是两杯奶茶钱，换成一份实打实的保障，遇到事就能帮你兜底。

给大家直接给建议：不管你是走读还是住校，只要你平时出门上课、实习、参加活动，只要你已经有了基础医保，加一份学平险真的不亏，几十块钱换一份安心，遇到事真的能帮你减轻不少经济压力。

如果你本身已经有了其他商业医疗险，也可以看看现有保障覆盖的范围，如果已经涵盖了意外医疗和住院医疗，也可以不用重复买，要是还没补充，学平险保费便宜，投保不需要复杂健康告知，对学生来说是很合适的补充选项。

结语

总结一下，不管是走读生还是大学生，买学平险都有它的用处，毕竟保费便宜，能给日常在校和通勤的意外、住院医疗添上一层基础保障。走读生如果日常通勤需要穿梭车流、常参加户外活动，或是自身没有其他商业医疗险补充，建议入手；要是已经有配置足额的商业医疗险，也可以根据自身需求选择。大学生不管是日常在校上课、参加社团活动，还是出门实习，花几十块买一份基础保障也不算亏，只要投保前看清条款、留意生效时间，根据自身已有保障和日常风险情况选就对了。

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