学平险在外实习有用吗 学平险多入几份有用吗

引言

在外实习的同学心里犯嘀咕，学平险能不能用上？不少人怕保障不够，想着多买几份图安心，这么做真的有用吗？今天咱们就把这两个问题说清楚，给大家讲明白实实在在的道理。

一. 实习受伤能赔多少？

大三学生小张在南方某城市的连锁餐厅后厨实习，负责备菜切配，一天忙的时候手滑没拿稳刀具，不小心切到了食指侧面，伤口挺深，去医院缝了五针，打破伤风加清创缝合，前后开药换药一共花了三千二百多块。

小张出门实习前，学校统一投保了学平险，他抱着试试的心态提交了理赔申请，最后拿到手一千八百多块的理赔款。为什么没有全额赔？这就是学平险的通用规则：有免赔额，而且是按比例报销，不是花多少报多少。举个例子，多数学平险的意外医疗免赔额在一百块左右，剩下的符合报销范围的费用，按百分之六十到八十的比例报销，自费药和部分进口材料一般不在报销范围内，所以算下来，就是三千多的花费，报了一千多。

那在外实习，学平险到底能不能赔？直接给观点：只要是在保障期内，不管你是在校上课还是在外实习，符合条款约定的意外受伤产生的医疗费用，都可以申请理赔，不用担心理赔会被拒。

给大家说几个实操需要注意的点，第一，一定要保留好所有的纸质材料：医院的急诊病历、诊断证明、收费原始发票、费用明细清单，一个都不能丢，如果你把发票交给了实习单位走其他报销，一定要提前问清楚保险公司要不要收原件，大部分保险公司接受分割单，不用太担心，但一定要提前问清楚流程，别因为材料不全赔不了。第二，一定要看清楚免责条款，如果你的实习是需要接触高风险作业的，比如高空作业、爆破作业这类，部分学平险会把这类职业相关的意外列为免责，这种情况可能会拒赔，如果你是这类实习，提前翻一下手里学平险的条款，提前补好其他保障。

给大家一个实操建议，如果你的实习单位给你购买了实习责任险，你可以先走单位的保险报销，剩下没报完的符合报销条件的部分，再走学平险申请理赔，这样能覆盖更多的花费，像小张的情况，如果单位先报了一千块，剩下的两千多里，减去免赔额再按比例报销，自己掏的钱就更少了。

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二. 多投几份能多赔吗？

我直接说核心观点：多数情况下，多买几份学平险，没法拿到超过你实际花费的赔款，白掏保费的概率很高，不是投得越多赔得越多。

给你举个实际例子你就明白了。大二的小周今年开学，听说学平险保障全，怕一份不够用，除了学校统一帮大家买的那份之外，自己又在另外一家机构买了一份同类型的，两份每年总共花了不到两百块，小周觉得多花这点钱买个双保障，心里踏实。

这学期小周骑车出门崴了脚，住院加理疗一共花了八千三百多，医保先报了四千，剩下的四千三百多，小周先找第一家公司申请理赔，按照合同约定，扣掉免赔额之后按比例报了三千两百多，剩下的一千一百多，小周想着拿着剩下的发票去找第二家公司报，结果被拒了。

为啥会被拒呢？因为学平险里的医疗报销责任，走的是补偿原则，意思就是不管你买了几份，所有公司加起来赔你的钱，不会超过你实际花出去的医疗费。你已经在第一家报完了大部分，剩下没报的部分可以找第二家接着报，但加起来总赔款不可能超过你实际掏的钱，不可能让你靠报销赚钱。

那什么情况下多买能多赔？只有身故责任、伤残责任这两类，是可以叠加赔付的，买了几份就能对应赔几份的保额。但对于咱们学生来说，一份学平险的这类保额已经能覆盖基础需求，没必要为了这点叠加额外多花钱。

给大家说具体可操作的建议：第一，如果你已经买了学校统一安排的学平险，不用额外再买同类型的，把钱省下来补充其他保障更划算。第二，如果你之前在家已经买过一份，开学可以跟学校说明情况，不用重复购买，少花一份冤枉钱。第三，如果实在想多一份保障，不如把买多份学平险的钱，拿去买一份专门的实习意外保险，针对实习期间可能出现的意外做补充，保障针对性更强，比重复买学平险实用很多。

三. 不同情况怎么选配置？

如果你是在校期间准备外出实习的普通本科专科学生，本身没太多生活费，家里也只给了基础的预算，建议保留学校统一购买的学平险就行，不用额外再买多一份校内的，也不用花额外的钱重复投保。这种情况下，学校统一购买的学平险价格便宜，保障覆盖日常意外、普通住院，就算在外实习，只要还没毕业，符合投保时的在校学生条件，就能正常理赔，完全够满足基础保障需求。我身边就有这样的例子，大专生小周在外省做电子厂实习，月薪只有三千多实习补贴，手里没多余的闲钱，就一直用学校统一买的学平险。上个月他下班后在出租屋楼下摔了一跤，磕断了半颗门牙，加上消炎补牙一共花了一千八百多，走学平险报了一千出头，自己只出了几百块，对他来说完全够用，没什么压力。

如果你本身经常跑外勤实习，比如做外卖、物流、装修设计助理这类需要天天在外奔波的岗位，平时本身也爱运动，比如果经常跟朋友去爬山打球，意外风险比在写字楼坐班的同学高不少，现有学校买的学平险意外保额比较低的话，可以再加一份合适的意外险，不用重复买多份学平险，反而能补上学平险的保障缺口，花的钱也不多。就拿我认识的户外专业的小吴来说，他实习做户外领队，天天要跟着队伍走野路，学校买的学平险意外保额只有几万，他就加了一份高额意外险，没再买第二份学平险，上个月崴了脚住院，加上复查一共花了不到五千，学平险报了一部分，意外险报了剩下的自费部分，自己一分钱没掏，总花费也比买两份学平险便宜。

如果你本身身体底子比较弱，平时容易生病住医院，或者本身有一些小病需要长期门诊拿药，建议先看现有学平险的住院报销比例和免赔额，如果现有报销比例低，免赔额高，可以再看看学平险能不能升级保额，而不是直接买多一份。大部分情况，一份高保额的学平险，比两份低保额的学平险有用，报销起来也更方便，不用跑两家公司交材料。比如大二学生小郑，从小就容易得肺炎，一发作就要住院，他之前学校统一买的学平险报销比例只有六成，免赔额两百，他就找承保公司申请了升级，把报销比例提到八成，免赔额没变，保费只多了几十块，比买两份便宜了快一半，今年春天他肺炎住院花了八千多，报了六千多，比之前按原来的保额多报了一千六，划算很多。

如果你已经毕业在即，正在校外做顶岗实习，学校还保留你的学籍，符合学平险的投保要求，本身还没找到工作买职工社保，建议继续保留现有学平险，不用额外买多份，但是可以根据实习的环境补一个对应的小额医疗险。比如在实验室实习经常接触试剂，或者在餐饮店实习经常碰到刀火，学平险能覆盖基础保障，补的小额医疗险可以报一些学平险报不了的自费项目，比多买一份学平险实用性更强。之前有个在生物实验室实习的准毕业生小林，就是这么配置的，他不小心被腐蚀试剂溅到胳膊，门诊处理加上买去疤的药一共花了两千多，学平险报了一千二，剩下的八百多自费药都从补充的小额医疗险报了，要是他买了两份学平险，自费药部分还是报不了，钱白花了不说，还起不到作用。

如果是家庭经济条件不错的同学，想要更全的保障，也不要买多份学平险，可以在保留一份学平险做基础保障之外，搭配合适的百万医疗险和意外险，这样保障覆盖更广，保额也足够，不会出现重复投保浪费钱的情况。毕竟百万医疗险可以覆盖大额住院医疗开销，意外险能补充高保额的伤残责任，比多买几份学平险的保障实用性强很多，就算出事，也能拿到足额的赔付，不会让家里承担太多压力。

结语

现在给大家拍板给结论啦：在外实习有用，学平险的保障能覆盖到校外实习的意外医疗，真碰到小磕小碰、看病花钱，能帮咱们分担不少开支，只要你还在校符合投保条件，不用特意额外买重复的医疗险，记得提前确认条款里的保障范围，保留好所有就医单据就行；多入几份真没必要，医疗费用报销遵循损失补偿原则，不会让你拿到超过实际花费的赔偿，只有涉及残疾相关的责任可以累计赔付，但一般人碰到这类情况的概率不高，白花多份保费不划算。根据自己的实习出行情况、经济条件选一份符合需求的就够了哦。

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