怎么搜小孩的学平险有哪些

引言

还在发愁找不着合适的小孩学平险？你是不是对着一堆信息不知道从哪开始选？别着急，这篇文章就来帮你解答标题里提到的问题，帮你顺顺当当找到适合孩子的学平险。

一. 线上平台哪里找

直接说，搜小孩的学平险，正规线上平台第一个要找的，就是持正规牌照的互联网保险销售平台。打开你常用的合规保险销售APP，直接在顶部搜索栏输入“小孩学平险”，出来的列表就是可供挑选的产品，点进去就能看具体保障内容。这种平台的产品都是经过资质审核的，不会随便出问题，就算后续有纠纷，平台也会帮你对接保险公司，比乱找野链接靠谱多了。

第二个渠道，就是主流保险公司的官方公众号或者官方APP。你在手机应用商店搜保险公司名字，下载官方APP，或者微信搜对应的公众号，进了官方菜单栏找产品板块，直接搜学平险就行。我同事张姐之前给儿子找学平险，就是进了大保险公司的官方公众号，搜出来好几个不同档位的学平险，挨个对比保障很方便，付完钱电子保单直接发微信卡包，找起来随时能调出来，不用怕弄丢纸质保单。

第三个渠道，就是大型银行的手机银行APP。很多合规银行都有代销正规保险的板块，你打开手机银行，进投资理财或者保险服务的分区，直接搜“小孩学平险”，出来的产品都是银行筛选过资质的，不会有假产品。之前楼下水果店老板陈哥，就是在自己常存钱的银行APP里搜到的合适学平险，缴费直接走银行卡，每个到期前银行还会发提醒，不用怕忘了续保断了保障。

给你提个醒，别点微信群里、朋友圈里陌生朋友发的不明链接，也别在乱七八糟的小网站搜。之前邻居李姐贪小便宜，点了微信群里号称“低价全保”的链接，填了信息付了钱，结果根本没出真保单，孩子后来摔骨折要报销，才发现找不到对接的人，连人都联系不上，最后只能自己掏钱付医药费，吃了大亏。

搜完之后，你先确认三件事：第一看平台有没有正规的保险销售资质，一般合规平台都会在页面底部展示资质牌照，你点开扫一眼就行；第二付款前要确认电子保单的出具公司是正规保险公司；第三付完款一定要把电子保单下载下来，存到自己的手机云盘里，同时截好付款截图存好，别等要用的时候找不到。

二. 保障条款怎么看

先找核心保障责任，先看意外医疗部分，这是孩子用得最多的保障，一定要先看清额度和免赔额的约定。很多家长只看总保额，忽略免赔额，其实免赔额就是需要你自己出钱的部分，越低越划算。比如隔壁张阿姨家孙子，去年在学校跑操摔了膝盖破皮感染，花了八百多医疗费，买的那款学平险意外医疗有两百免赔额，最后只报了六百出头，算下来其实没省多少钱。所以尽量选免赔额一百以内的，门槛低，小额医疗费也能报。

然后看用药范围，这是很多人容易踩的坑。大部分基础款学平险，只报销社保范围内的用药，但是孩子受伤或者生病，有时候医生会开效果更好的自费药、进口药，这部分如果不提前看清楚，到理赔的时候就报不了。之前我堂哥家小孩，在学校玩单杠摔下来胳膊骨折，手术的时候用了进口钢钉，一共花了一万多，钢钉这部分八千多都是自费，当初买的学平险只报社保内，最后这八千多全得自己掏。如果提前选包含社保外用药的版本，哪怕额度低一点，也能省下不少开支。

接着看免责条款，一定要翻到最后把免责内容扫一遍。有些学平险会把孩子常见的一些情况排除在外，比如攀岩、轮滑这类学校课外活动常玩的项目，有的条款里就写了不赔；还有一些先天性疾病、既往症，大部分都免责，但是有的学平险会把已知未治愈的小毛病也列进去，买的时候如果孩子之前有过敏性鼻炎、哮喘这类常见慢性病，一定要看清楚会不会影响理赔。

再看住院医疗的报销比例，很多学平险会搭配住院医疗责任，报销比例不是固定的，一般是按照就诊医院的等级分，比如社区医院报销比例高，三级医院报销比例低，这个要提前看清楚。还有的是分段报销，花的越多报销比例越高，这个规律要摸清楚。比如楼下陈姐家孩子去年得肺炎住院，花了六千多，条款里写五千以内报百分之六十，五千到一万报百分之七十，最后算下来比她预期多报了几百块，就是因为刚好跨了报销档位。

最后别忘了看有没有额外的实用责任，比如意外门诊、住院津贴，还有疫苗接种意外责任，这些附加责任不用多花钱，但用起来很方便。比如孩子打学校安排的疫苗出现不良反应需要住院，有这项责任就能额外报销相关费用，比没有要强很多。不用贪多，挑两三个常用的加上就行，不用为用不上的责任多掏钱。

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三. 保费贵贱怎么分

一般来说，学平险的保费跨度从几十块到几百块不等，主要跟着保障内容和保额走，不是越贵就越适合你家娃。你得先摸清楚自己的预算和需求，别盲目挑贵的买，很多时候贵的部分是你用不上的责任。

预算有限的普通家庭，选几十到一百多的基础款就够用。比如楼下张哥家，夫妻两个都是普通上班族，每个月要还房贷车贷，还要给孩子存兴趣班学费，手头不算宽松，他们给上小学的儿子选了九十多一年的基础款，意外医疗额度八千，意外责任覆盖日常磕碰，孩子在学校跑跳摔了、被同学碰伤了都能报，完全够覆盖校园里常见的小意外，没必要花大价钱买高保额的，剩下的钱可以给孩子买牛奶水果，反而更实在。

如果孩子平时爱运动，经常参加学校的篮球、足球这类对抗性活动，或者常年在外上户外兴趣班，可以选两百块左右的中端款。我闺蜜家儿子从小练足球，每个周末都要跟队打比赛，她选的就是两百出头的方案，意外医疗额度提到了三万，还能覆盖部分自费的消毒药、缝合材料，上次孩子比赛磕了下巴，缝针花了两千多，去掉免赔额之后报了九成多，自己只花了不到两百，要是选九十多的基础款，额度虽然够，但自费部分报不了，自己掏的钱反而更多，算下来还是中端款性价比更高。

要是孩子平时体质比较弱，经常感冒发烧住院，或者之前有过小毛病担心后续出问题，可以考虑三百多的高配款。这类产品一般会额外加上住院医疗责任，不仅管意外，生病住院也能报一部分。远房表姐家的女儿从小扁桃体容易发炎，每年都要住一两次院，她选了三百多的高配款，去年孩子住院花了七千多，社保报完之后，学平险又报了两千多，自己承担的部分一下子少了很多，对于体质弱的孩子来说，多花这一两百块，就能多一层兜底，还是很划算的。

最后要提醒你一句，不管你预算多少，都别为了用不上的责任多花钱。比如有的学平险贵好几百，多了很多孩子根本用不上的责任，对你来说就是浪费钱。你只需要盯着核心的意外医疗、住院医疗这几块，保额够你用就可以，把钱花在刀刃上才是最聪明的选法。

四. 理赔流程怎么走

第一时间先报案，别拖到出院好几天才想起联系保险公司。不管是线上找客服，还是打保险公司的公开电话，都要讲清楚出事的时间、地点、孩子的伤情或者病情，别漏了关键信息，省得后面补材料耽误时间。我身边有个真实例子，朋友家上三年级的男孩在学校上体育课跳山羊，落地的时候崴了脚，韧带拉伤要住院固定，朋友当天就给保险公司报了案，客服当场就告诉他要准备哪些材料，一点没耽误后续的报销流程。

所有医疗相关的材料，从进医院开始就逐一收好，别随便乱丢。不管是挂号的小票、门诊的病历、住院的出院小结，还是药费的发票、检查的缴费单据，甚至是医生开的处方单，全都整理好放一个专门的文件袋里。如果是意外导致的受伤，比如在学校发生的磕碰，还可以找学校开一份意外事件的说明，一并放进去。有位宝妈之前就是因为丢了一张两百多的检查费发票，这部分钱就没办法报销，平白少报了两百多，挺可惜的。

如果走线上理赔，直接按照平台要求上传清晰的照片或者扫描件就行，别拍糊了，发票上的金额和个人信息一定要拍清楚。如果走线下理赔，就把整理好的纸质材料按顺序整理好，交给对接的工作人员就行，记得自己留一份复印件，防止原件弄丢了补不回来。一般支持医疗险直付的医院，出院的时候就能直接结算报销，不用自己先掏钱再找保险公司报，省了不少麻烦，选医院的时候可以提前问问能不能直付。

提交材料之后，多留意手机的短信和平台的消息，如果保险公司需要补充材料，要尽快按要求补上，别拖着。我之前说的那个崴脚的男孩，朋友提交完材料之后，第三天就收到了保险公司的审核通知，扣完免赔额之后，剩下符合要求的医疗费用全都报了，钱第四天就到了银行卡里，整个流程下来才一个星期，比他预想的快很多。

收到理赔款之后，记得核对一下到账金额，看看和保险公司说的理赔金额是不是对得上，如果有不对的地方，直接找客服询问清楚就行。另外，就算这次理赔完了，也把所有材料的复印件再留半年，万一有后续的治疗需要二次报销，还能再用得上，别理赔完就直接把材料扔了，万一孩子需要后续复查或者二次治疗，还要再重新找材料，折腾起来很麻烦。

五. 各类人群怎么选

预算有限的普通工薪家庭，不用硬挑高价方案，先把核心保障兜住就行。同事张姐夫妻俩月薪加起来八千多，还要还房贷，给上一年级的儿子选学平险的时候，一开始想选四百多的全面款，后来听了建议，选了一百出头的基础款，把意外医疗、意外身故、常见住院医疗这几项核心责任配够，一年一百多块钱，哪怕全年没出险也不心疼，完全能覆盖孩子在学校跑跳磕碰、换季感冒住院的常见风险，剩下的钱还能给孩子添点课外书和运动装备，性价比很高。

经常跑跳爱运动的孩子，重点拉高意外医疗的额度。小区里的壮壮今年上四年级，从小爱踢足球，每天放学都泡在足球场，之前撞掉半颗门牙，去医院做根管加牙冠花了八千多，原来买的基础学平险意外医疗额度只有五千，自己还掏了三千多，第二年换学平险的时候特意选了意外医疗额度三万的，哪怕用了自费的修复材料，也能按比例报销，现在孩子踢足球，家长也不用一直揪着心。而且这种爱运动的孩子，还可以额外留意有没有包含意外门诊责任的，磕磕碰碰去门诊换药拍片子，也能走报销，不用全自己扛。

体质偏弱经常生病的孩子，优先选包含住院医疗责任、能报自费药的方案。邻居家的朵朵从小抵抗力差，换季必得肺炎，一年住一两次院是常事，之前买的旧款学平险只报社保内用药，每次住院自己都要掏大几千，后来换了包含自费药报销的学平险，去年冬天住院用了进口的止咳药和营养液，总共花了一万二，社保报完之后，剩下的四千多里，自费部分也报了七成，自己只花了一千多，大大减轻了家里的负担。这种孩子就别贪便宜选只保意外的，一定要把住院医疗的责任加上，才能应对经常生病的情况。

初中高中的青春期孩子，除了基础责任，可以加上适合这个年龄段的额外责任。我表姐家的儿子上高二，平时学习压力大，经常熬夜刷题，选学平险的时候，特意加了对应的责任，哪怕孩子出现突发的身体异常需要就医，也能有保障，而且这个年纪的孩子开始骑共享单车上下学，意外责任的额度也可以适当拉高一点，比小学时候的基础额度高一些，更稳妥。另外这个年纪孩子开始参加一些户外研学活动，选学平险的时候留意一下，保障范围包含校外日常活动就可以，不用额外加钱买多余的责任。

身体健康有小异常的孩子，选健康告知宽松的产品就行。同事老陈家的孩子出生的时候有一点小问题，长大后不影响正常上学，但是买其他保险都被卡健康告知，选学平险的时候就找不需要严格健康告知的，只要孩子能正常上学，就能投保，不用因为这点小问题买不了保障，价格也和普通孩子的差不多，不会加价，就能给孩子配齐学校需要的保障，满足学校要求的同时，也给孩子添了一层兜底。如果孩子有既往症，买的时候仔细看一下条款，确认不影响承保再下单，别盲目买了之后赔不了。

结语

总结一下，你打开正规银行或者大平台的APP，直接搜学平险就能找到可选产品，搜的时候记好咱们说的这些点：先看保障对不对孩子的需求，体质弱就盯大病医疗，爱跑跳就选高意外医疗，重点核对意外医疗的免赔额和用药范围，再根据自己的预算挑对应价位的就行，最后记得保存好所有单据，万一用到理赔不费劲，轻轻松松就能给孩子配上合适的保障啦。

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