小孩第一次购买学平险 小孩卖学平险在哪里买

引言

家里小孩第一次买学平险，不少新手爸妈都会犯嘀咕：到底在哪买才靠谱？第一次买又要留意些什么？今天咱们就把这些疑问都讲清楚。

一. 保费便宜是否够放心？

我直接说观点：学平险保费便宜不代表保障打折扣，放心选，但要选对保障责任，别只盯着便宜看。

咱们拿真实案例说，我邻居家刚上一年级的浩浩，去年第一次买学平险，家长图省事选了最便宜的，一年只花几十块。上个月浩浩在学校体育课跑跳摔骨折，打石膏换药加复查前后花了小三千，结果找保险公司报销，才发现这个便宜产品的意外医疗额度只有一千，超过的部分全得自己掏，最后只报了八百多，剩下两千多都得家长自己出。

换个情况，同小区另一个一年级小朋友朵朵，妈妈买的时候只比浩浩那款多花了一百多，意外医疗额度给到了几万。上个月朵朵得肺炎住院，前后花了四千多，社保报完之后，剩下两千多符合报销条件的部分，学平险报了八成，最后自己只花了四百多，算下来一年一百多的保费，换来了实打实的安心，性价比真的不错。

给大家直接说可操作的建议：如果家里经济条件比较紧张，选最便宜的基础款也没问题，但一定要确认，意外医疗的额度不能低于五千，意外身故伤残的额度不低于十万，满足这两个基础要求，就能覆盖孩子日常在校的小磕小碰、小病住院的基础需求，不用太担心。

如果家里经济条件还可以，孩子平时容易生病，或者经常参加体育活动，建议多花一百到两百块，选医疗额度更高，还包含额外住院津贴的产品，万一孩子需要住院，每天还能给几十块的津贴，能覆盖家长陪护的食宿、误工损失，实用性强很多。

最后再提醒一句，买的时候别只看保费数字，一定要翻到保障责任那一页，对着额度一项一项核对，别看到价格低就直接下单，免得真出事了保障不够用，反而白花了保费。

图片来源：unsplash

二. 生病住院能否覆盖全？

先给你说实在的，大部分小孩第一次买的学平险，都能覆盖一部分生病住院的费用，但不可能全报，别听别人乱忽悠，自己盯准核心保障内容选就没错。

我邻居家去年刚上一年级的浩浩，换季得了支气管肺炎，住院一周花了快八千，之前班主任组织统一买了学平险，最后报了四千多，自己只出了三千多，帮他家省了不少开支。当时浩浩妈妈第一次买学平险，就特意盯着“疾病住院医疗”这一项看，确定普通生病住院能报才买的，这不就用上了。

不同身体情况的小孩，选这块要有区别。如果孩子平时身体弱，经常感冒发烧跑医院住院，你就挑住院医疗额度高一点的产品，额度太低不够用，比如日常普通住院花几千到一万，额度选个几万就够日常用了。如果孩子平时身体特别好，很少生病住院，选基础额度的就行，能省点保费。

买的时候一定要看两个关键点，第一个是免赔额，大部分学平险的疾病住院报销都有免赔额，就是低于这个数不给报，高于这个数才按比例报。免赔额越低，你能拿到的理赔钱就越多，同样报销比例下，选免赔额低的更划算。第二个是报销比例，同样额度同样免赔额，选报销比例高的，自己掏的钱就更少。

还要注意条款里的医院限制，大部分学平险只报二级及以上公立医院普通部的费用，私立医院的住院费用一般不报。如果你平时习惯带孩子去私立医院看病，那学平险满足不了这块需求，别选错了。另外要留心，一些先天性的疾病、投保前就有的旧病复发，一般不在保障范围内，买的时候要看清楚，别漏了。

如果是已经上幼儿园或者小学的孩子，第一次买学平险，只要符合健康要求，优先选包含普通疾病住院保障的，别买那种只保意外不保疾病住院的，毕竟小孩换季或者平时都容易闹点小毛病住个院，有这块保障踏实多了。

三. 过往病史该如何处理？

不管是第一次给小孩买学平险，孩子有过什么过往病史，都必须如实填写健康告知，别抱侥幸心理。去年有位张妈妈找我聊过她的经历，她家孩子半岁的时候得过肺炎，住过一周院，之后痊愈出院，复查也没有任何问题，她当时觉得都是过去很久的小事，说了反而可能买不了，就没填进去，结果孩子一年级春游的时候，因为受凉引发支气管炎住院，花了八千多块，申请理赔的时候，保险公司核对病史查到了之前的肺炎住院记录，最后因为未如实告知，没能拿到理赔，保费也没能退，一家人后悔了好久。

如果孩子只是得过常见的小毛病，比如普通感冒、急性肠胃炎、轻微肺炎，治愈之后没有后遗症，直接按要求写清楚就行，大部分情况都能正常承保，不用怕买不了。我邻居家的小孩，三岁的时候得过轮状病毒感染，住院三天就好了，买学平险的时候如实填了，很快就通过审核，去年孩子摔骨折住院，顺顺利利报了六成多的医药费，一点麻烦都没有。

如果孩子有过比较复杂的病史，比如先天性轻微心脏病、过敏性紫癜这类情况，不用慌，把过往的出院小结、复查报告整理好，按要求上传给保险公司就可以，大部分学平险会根据孩子的恢复情况核保，只要恢复稳定，很多都可以正常购买。

别听信别人说“小毛病不用填”“时间久了查不到”这类话，现在医院的诊疗记录都是联网可查的，只要住过院，都会有明确的记录，瞒报根本行不通，最后吃亏的肯定是自己。

总结下来就一句话，问什么答什么，不问的不用主动说，有病史就按实际情况讲清楚，既能顺利买到符合要求的学平险，后续理赔也不会出问题，给自己省好多麻烦。

四. 购买渠道怎么选合适？

第一个渠道，就是不少学校会组织的统一投保，这个渠道适合怕麻烦的新手爸妈选。很多学校开学的时候，会把学平险的投保通知发在家长群里，你只需要核对清楚保障内容，按照要求填信息缴费就行，不用自己花时间到处找产品对比，省不少精力。我身边朋友阿美去年刚送孩子上小学，就是跟着学校统一投的，她说班里大半家长都选了这个，自己跟着走流程，一点心都没操，孩子开学没多久就办好保障了。不过要提醒你，选这个渠道也别直接闭着眼交钱，一定要点开学校发的保障明细看一看，确认符合你自己的需求再付款。

第二个渠道，找正规保险公司的线下网点买，这个适合喜欢面对面沟通、有一堆问题想直接问清楚的家长。比如你家孩子之前有过小毛病，拿不准能不能投，就可以直接去网点找业务员当面问，把孩子的情况说清楚，对方会当场帮你核对投保要求，还能给你逐条讲清楚条款里的报销范围、免赔额这些细节，避免你自己看错条款踩坑。我邻居张叔前年给孙子买学平险，就是去家附近的保险公司网点买的，他年纪大了看手机眼花，面对面问清楚所有问题才签字，心里特别踏实。

第三个渠道，正规保险公司的官方线上平台买，比如保险公司自己的官方公众号、官方APP，这个渠道适合习惯线上操作、想自己慢慢对比产品的年轻人。你随时随地都能看，晚上哄孩子睡着之后，躺在床上就能慢慢翻保障内容，看中了直接填信息投保，几分钟就能办好，不用跑线下也不用赶学校的统一投保时间，时间完全自己说了算。我同事小苏去年给刚上幼儿园的女儿买，就是在保险公司官方公众号投的，她对比了两款不同的保障责任，选了性价比符合自己预期的，当天投保当天就出了电子保单，存在手机里随时能看，特别方便。

第四个渠道，找正规持牌的保险经纪人买，这个适合拿不准自己需求、想要多对比几款产品的家长。经纪人会根据你家孩子的情况，给你推荐符合你要求的产品，也能帮你解释清楚不同产品的区别，你不用自己一个个找产品对比。比如你想要意外医疗额度高一点的，或者想要包含特定保障的，经纪人都能给你对应推荐，你只需要选自己满意的就行。不过要注意，一定要找有正规持牌资质的经纪人，不要找没资质的私人业务员，避免出问题找不到人。

不管你选哪个渠道，都要先确认对方的正规资质，不管是学校发的链接还是线上的平台，都要核对一下承保公司的正规性，不要点陌生的不明链接，避免泄露个人信息。另外，投完保之后，一定要保存好保单，电子保单可以存到手机云盘里，纸质保单放好，后续理赔的时候用得上。

结语

看到这里，咱们新手爸妈应该都清楚啦，第一次给小孩买学平险，不用太发愁，记住如实告知孩子健康情况，确认好保障范围和医院要求就可以。想买的话，既可以走学校统一组织的购买渠道，也可以自己找正规保险公司的线上渠道投保，不管选哪种，认准正规资质就行，根据自家的预算选合适额度的产品就好，能给孩子添上实用的保障。

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