小孩学平险有理赔吗 小孩学平险报销怎么报

引言

家里娃上学要投保的时候，不少家长都会犯嘀咕：小孩学平险真的有理赔吗？真出事了找保险公司报销会不会特别麻烦？别着急，这两个问题咱们今天就一块说清楚。

一. 意外受伤能不能赔

我先给你说个我身边的真事儿。楼下邻居家四年级的浩浩上周在学校操场跑着追同学，没站稳磕到跑道边上的水泥台阶，下巴磕了一道两厘米的口子，去医院缝了五针，还打破伤风做了消毒处理，医保结算完之后自己还花了一千八百多。后来找学平险申请理赔，一周不到就拿到了一千四百多的赔款，实打实能补不少开销。

答案很明确，符合条款约定的意外受伤，当然能赔。这里我直接给你划可赔的范围：日常小孩在学校里磕伤碰伤、打球崴脚、开水烫伤、被宠物抓伤打疫苗、骑车摔倒擦伤这些非故意的外来伤害，都在常规学平险的意外医疗理赔范围内，只要花费超过免赔额，就能按比例报。

也得给你说清楚哪些情况不赔，省得你白跑。如果是孩子故意摔碰打闹导致的严重受伤，或者是去做高危运动比如攀岩、蹦床这类没在保障范围内的项目受伤，还有就是之前就有的旧伤复发，这些一般都是不赔的。比如我同事家孩子之前练舞蹈拉伤过膝盖，养好之后几个月又因为旧伤复发去治疗，申请理赔就被拒了，条款里明确约定既往症导致的意外不赔。

还有不少家长问，孩子周末放假在家意外受伤，学平险管不管？多数情况下是管的，现在绝大多数学平险的保障范围不局限在学校校园里，一年365天，不管是上学还是放假，不管是在家还是外出玩，符合约定的意外都能赔。比如去年暑假我表姐家孩子去公园玩摔骨折，医保外花了不少，最后也通过学平险报了七成左右。

给你两个实在的建议：第一，孩子出意外之后第一时间先去正规公立医院治疗，尽量别去私人诊所，大部分学平险只认可公立医院的治疗单据；第二，所有的单据不管是挂号单还是收费票根，全都整理好收好，别乱丢，后续申请理赔缺一样都可能耽误进度。如果你拿不准自己孩子的情况能不能赔，直接找帮你办理的学校老师或者承保公司客服问，拍清楚伤口照片和收费单据过去，对方很快就能给你答复。

二. 门诊费用怎样报销

先给大家说个我身边真发生的事儿。楼下邻居家的5岁小朋友，在小区滑滑梯跑着玩，不小心脚卡进缝隙蹭掉一大块皮，当天就去社区医院门诊清创包扎，之后换了三次药，前前后后一共花了760多。她家给孩子买了学平险，最后报下来，医保报完之后自付的部分扣了免赔额，按比例报了快400，相当于一半多的费用都覆盖了，省下来的钱刚好给孩子买了两箱牛奶补营养。

第一步你得先找对报销渠道，现在大多不用跑线下网点啦。一般两种方式，一种是找学校负责学平险的老师对接，老师会给你对接保险公司的经办人，帮你整理好材料提交就行；另一种是自己在保险公司的官方公众号或者APP上，找到理赔入口，自己上传材料申请，两种方式都方便，你选哪个顺手用哪个。

然后要把材料都备齐，缺材料肯定会耽误审核进度，别嫌麻烦一个个整理好。首先要留好医院开的门诊病历本，上面要写清楚受伤或者生病的时间、症状、处理方式，这个是证明你这次就诊合规的关键；然后就是门诊的收费发票原件，这个一定要留好，复印件一般是不能用的，如果发票拿去给医保报销了，可以让医保开一张分割单，拿分割单一样可以报；最后就是医院打印的费用明细清单，上面要写清楚每一项收了什么钱，做了什么检查、开了什么药，别漏打。

还有几个大家容易踩的小坑，我给你提个醒。首先，不是所有门诊费用都能报，如果你是去私立医院或者特需门诊看的，大部分普通学平险是不给报的，尽量去二级及二级以上的公立医院普通门诊，符合要求才不会被拒；然后，要注意报销的顺序，如果你的孩子还有其他商业医疗险，一般先报医保，再走学平险报销，这样算下来能报的比例会更高，自己掏的钱更少；另外，一定要在理赔时效内提交申请，别拖个大半年才想起来报，超过约定时效就没法申请了，一般从你看病当天算起，一两个月内提交最合适。

报完钱之后多久能到账呢？一般材料提交完整，审核通过之后，一周左右理赔款就能打到你预留的银行卡里了，如果你提交的材料有问题，保险公司也会很快通知你补充，不用一直瞎担心。只要你按要求准备材料，走对流程，其实一点都不复杂，就是花个十几分钟整理上传的事儿，能省下不少真金白银。

图片来源：unsplash

三. 投保要注意哪些点

如实填写健康告知是第一要点，别抱着侥幸心理隐瞒孩子的既往身体情况。我邻居家张姐之前给孩子投保，孩子之前有过肺炎住院史，她想着反正都是治好的小问题，填投保信息的时候就没写，结果后来孩子因为肺炎引发的并发症住院申请理赔，保险公司核对就诊记录查到了既往病史，直接拒赔，张姐后悔都来不及。只要投保页面问到了的健康情况，你就如实说，没问到的不用主动提，这样能省掉后续理赔的一大堆麻烦。

第二要注意看保障的生效时间，别等出事了才想起投保补手续。很多学平险不是你当天投保当天就能用的，一般会有三到七天的等待期，要是孩子刚好在等待期里出事，保险公司是不赔的。去年秋天开学，有位妈妈想着孩子第二天要去秋游，才临时找老师买学平险，结果孩子秋游摔骨折，刚好在等待期里，一分钱都报不了，白白花了大几千医药费，这个教训一定要记牢。

第三要弄清楚哪些情况是不保的，别糊里糊涂买了，出事了才发现不在保障范围里。大部分学平险都免责条款里，都不会赔孩子参加高风险运动导致的受伤，比如私自去野外攀岩、冲浪这类非学校组织的活动，还有孩子故意打闹导致的受伤，也不在保障范围内。提前把免责条款读一遍，心里有数，也方便平时盯着孩子避开风险，真出事也不会瞎跑着申请理赔浪费时间。

第四要留意报销的范围和比例，不同学平险的报销差距不小。有的只报医保范围内的用药，有的能报医保外的自费药，你买的时候要多留心，看看孩子平时上学容易发生的意外，对应的医疗费用能不能报。比如孩子打球受伤需要打进口的石膏，有的学平险能报自费部分，有的就不行，提前看清楚，别等到报销的时候才发现能报的比例比自己预想的低很多。

第五要保管好投保相关的信息，不管是学校统一买的还是自己单独买的，都要把保单编号、投保渠道存好。很多家长图省事，把所有事都交给学校老师，自己啥记录都不留，真要申请理赔的时候，连在哪投的保、保单号是什么都找不到，来回折腾好几天才能办手续。存在手机备忘录里或者存好纸质小票，用的时候随手就能拿出来，省好多功夫。

四. 不同家庭如何搭配

工薪阶层普通家庭，每月固定开支后留给孩子保费的预算不多，别硬扛高保费险种，直接先配齐学校统一投保的小孩学平险就够。这类学平险缴费便宜，一年只需要几十到一百多块，不会给家庭造成经济压力，基础的意外门诊、住院医疗责任都覆盖，平时孩子在学校跑跳摔伤、体育课扭伤，甚至日常出门被猫狗抓伤打疫苗，都能按比例报销，完全能覆盖孩子日常的小意外风险。比如楼下张姐家，夫妻俩人都是普通上班族，家里还有老人要养，给孩子买保险就只先选了学校的学平险，上次孩子在学校课间追跑摔破额头缝针，花了一千八百多，医保报了九百多，剩下八百多走学平险报了六百多，自己只掏了不到两百，完全没给家里添额外负担。

孩子本身已经有居民医保，但预算还是紧张的家庭，可以在学平险的基础上，加一份保额不高的少儿意外险就行，不用追求太多附加责任，重点盯意外医疗的报销比例和免赔额就行。这类搭配一年总保费也不会超过两百块，就能把孩子的意外保障做的更足。比如同小区的李哥家，孩子本身有居民医保，买完学校的学平险后，只加了一份百元左右的意外险，两次报销下来，小意外基本不用自己花钱。

经济条件宽裕，希望给孩子更全保障的家庭，可以在学平险+居民医保的基础上，叠加一份适合孩子的重疾险。学平险侧重意外保障，重疾险侧重孩子患大病一次性给付保额，能覆盖大病治疗后的康复费、营养费，还能弥补家长请假陪诊的收入损失，三者搭配保障更完整。比如闺蜜家，本来就给孩子买了学平险和居民医保，后来又加了一份少儿重疾，一年保费几千块，对家庭生活没影响，但万一真遇到事，能多一笔钱托底，不用慌慌张张到处凑钱。

孩子本身有基础慢性病的家庭，买其他健康险可能会被拒保，那就优先把小孩学平险买好，大部分学平险的健康要求很宽松，一般只有简单的健康询问，很多常见的慢性病都能正常投保，至少能把孩子的意外风险先覆盖住，不用因为买不了其他保险就没保障可拿。我朋友家孩子有轻微的先天性心脏病，买重疾险和医疗险都被延期了，最后先买了学校的学平险，上次孩子肺炎住院，意外之外的住院责任也报了一部分，减轻了不少开支。

已经给孩子买了商业医疗险的家庭，也别把学平险退掉。学平险价格低，对门诊意外的保障更直接，很多商业医疗险有免赔额，小花费达不到理赔标准，学平险刚好能补充报销这些免赔额以内的花费，相当于给医疗险打个补丁，花很少的钱就能多一层保障，性价比很不错。

结语

看到这里大家心里肯定有数啦，小孩学平险是有理赔的，只要符合保障要求就能申请报销，咱们再给大家再梳理一遍：先收好所有票据——门诊病历、医疗费发票、费用清单一个都别落，然后找学校对接的经办人提交材料，等着审核打款就行。给孩子买学平险不用纠结，普通工薪家庭选基础保障就能覆盖日常磕碰、门诊花费，给孩子添上基础保障；要是手头宽松再搭配其他险种，保障会更充足。给娃办了学平险的家长，也别忘了提醒孩子一句，遇到意外第一时间找老师，留好材料走理赔就行啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。