如何劝家长购买学平险 学平险都保家长什么

引言

各位家长朋友，开学季是不是总在操心孩子在校的大小事？是不是心里犯嘀咕，学校提的学平险真的有必要买吗？不少家长还会问，这保险能给咱们家长什么保障？今天咱们就好好聊聊这两个问题，把大伙想问的都讲明白。

一. 怎么跟家长说买这保险才有效

找家长聊的时候，别上来就说买保险，先聊咱们身边的真事儿。比如楼下小区那回，邻居家男孩刚上三年级，放了学在滑滑梯那跟同学追着玩，没留神脚卡进缝隙里，崴了韧带还打了石膏，光门诊拍片、开药就小两千，后来换药又花了小几百。本来大家都觉得，这点小伤社保报完剩不了多少，结果算了算，社保只报了不到一半，剩下大几百自付。后来这家长说，幸亏前一年买了一份，这剩下的钱几乎都报了，相当于没花自己多少钱。这种身边的小事儿，讲给家长听，比说多少大道理都有用。

别给家长制造焦虑，也别吹得天花乱坠，就说这是给孩子添个小兜底。现在孩子每天上学放学，体育课跑跳、课间跟同学打闹，难免磕磕碰碰，就算不出门，孩子在家也难免被烫伤滑倒，谁也没法天天盯着。大人就是提前花点小钱，给孩子多备一层防护，真出事儿了，能少掏点腰包，心里也踏实点。

帮家长算算账就好，一年保费也就几十到一百多，也就相当于孩子一两杯奶茶、一件玩具的钱，分摊到每个月才几块钱，对大多数家庭来说都没压力。很多家长一开始觉得，反正没出事，这不就是白花了吗？你可以这么说：没出事当然最好，就当这钱买个安心，真出事了，就能帮咱们省下大几千甚至上万块，这个账算下来肯定不亏。

很多家长会说，我们单位给孩子上了医保，学校也有团险了，还用再买吗？遇到这种情况，你可以帮他捋捋，学校团险一般保额比较低，保障范围也有限，很多小额门诊意外都报不了。医保也只报社保范围内的，超出部分也帮不上忙，两者加起来有时候也覆盖不了全部花费，多一份基础保障就是多一份补充，不会冲突，只会帮咱们分担更多。

还有不少家长觉得，孩子小不怎么出门，应该不会有什么意外，用不着买。你可以跟他们说，咱们不是盼着出事，就是提前做好准备，哪怕孩子以后去露营、参加夏令营，或者就是周末去公园玩，都有可能遇到点小意外。买了这个，不管去哪里，只要在保障期内，都能给孩子兜着底，家长也能更放心一点，不用时时刻刻揪着心，说白了就是花小钱买个踏实。

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二. 孩子磕碰治疗费用能覆盖吗

不少家长都有这个疑问，孩子平时跑跳蹦跶难免磕磕碰碰，学校里打个球摔一跤，楼下玩滑梯蹭破皮，去诊所消毒、去医院拍片子拿药，这些零碎的治疗费能不能覆盖？这里给你说清楚，大部分学平险都包含意外门诊责任，这类小磕碰的治疗费，符合条款要求都可以报销。

我家楼下便利店张老板家的儿子，上个月在学校上体育课，和同学抢篮球的时候摔了一跤，磕破了膝盖还伤到了踝骨，去医院清创缝了两针，又拍了X光片，开了一周的消炎药和换药用的纱布，前前后后算下来花了快一千二。当时张老板已经给孩子买了学平险，医保报完之后，剩下符合要求的自付部分，按照学平险的报销比例，最后报了六百多，自己只掏了不到三百块。如果没买这份学平险，这一千多全得自己出，虽说是小钱，但凑起来也够孩子买两箱牛奶买两本教辅了。

给大家第一个可操作的建议：挑学平险的时候，先看意外门诊的免赔额，免赔额就是保险公司不赔、需要你自己掏的那部分钱。有的学平险免赔额是五十，有的是一百，尽量选免赔额低的，毕竟日常磕碰都是几百块的花费，免赔额越低，你能拿到的报销就越多。然后再看报销比例，同样价格的产品，选报销比例高的就对了。

第二个建议：要仔细看条款里的免责内容，有的学平险会把从事高风险运动导致的受伤排除在外，比如孩子参加学校的攀岩社团、攀岩的时候受伤，就没法报销；还有的会规定，只有在二级及以上公立医院看诊才能报，如果图方便去了家附近的私立诊所，可能就报不了。这些细节一定要提前看清楚，别等到要报销了才发现不符合要求，白忙活一场。

还有一点要提醒大家，如果孩子磕碰受伤需要门诊治疗，所有的收费票据、诊断证明、处方底方一定要保管好，别随便乱扔。报销的时候这些都是必须的材料，丢了补起来很麻烦，会耽误你报销的时间。只要保留好材料，符合条款要求，一般都能顺利拿到报销，给孩子攒点零花钱不好吗，干嘛要自己全掏这份钱呢。

三. 生病住院能不能一起报销

大部分学平险是包含生病住院的报销责任的，这点家长可以放心。我给你说个身边真实的例子，去年冬天我同事家的6岁小朋友，突然得急性支气管炎引发高烧，拖了两天不见好直接住院了，前前后后住了一周，总共花了八千多的治疗费。小朋友本身有居民医保，医保报销完之后自己还掏了三千八百多，同事之前刚给孩子买了学平险，提交资料之后，按照条款约定报销了两千九百多，最后自己只花了几百块，压力一下子小了很多。

不是所有住院花费都能报，有几个细节你一定要记清楚。首先是等待期，刚买完的前一段时间是不生效的，一般学平险的疾病等待期在几十天，意外没有等待期。如果是等待期内查出来的病、住的院，是没法报销的，这点一定要提前跟家长说清楚，别买完没几天孩子生病住院了，报不了就觉得保险骗人，其实是条款里写清楚的规则。

其次是报销范围，不同学平险的报销范围不一样，有的只报医保目录内的费用，有的可以覆盖部分医保目录外的自费药，买的时候一定要看清楚条款。比如刚才说的小朋友住院，用了两种医保目录外的止咳消炎药，这部分钱如果买的只报目录内的学平险，就报不了，如果买的包含部分自费药，就能按比例报，这点差别挺大的。

还有几个不能报的情况也得提前说清楚。如果是孩子本身就有的旧病，买保险之前就已经查出来一直在治的，买了之后再住院，一般是不给报的。还有一些美容性质的治疗、正畸矫正这种，也不在报销范围内，买的时候一定要翻一遍免责条款，别留下误会。

给不同情况的家长不同建议，如果孩子平时身体偏弱，动不动感冒发烧住个院，选学平险的时候优先挑包含疾病住院报销、报销比例高、免赔额低的，免赔额就是自己先要掏钱的部分，越低越划算。如果孩子平时身体挺好，很少生病，选基础的疾病住院责任就够，不用多花额外的钱加不必要的责任。买的时候把报销比例、免赔额、保障额度这几个点弄明白就行，不用看太复杂的宣传，选符合自家孩子情况的就对。

四. 不同预算该怎么选择保额

如果是每年只能拿出几十块预算的普通家庭，直接选基础款保额就够用。基础款的意外门诊保额、住院保额，足够应对孩子日常跑动磕碰、换季感冒这类常见的小状况。比如楼下小区的张哥家，夫妻俩人都是外卖骑手，家里还要养老人，每年只花几十块买基础款，去年孩子骑自行车摔破胳膊缝针，花了八百多，医保报完之后剩下的部分刚好走基础保额报完，自己一分钱没额外掏，完全满足日常需求，也不会给家里添负担。

如果是每年能拿出一两百块预算的家庭，可以在基础保障之外，适当提高住院医疗的保额。毕竟现在孩子一旦需要住院几天，总花费往往会比门诊高出不少，提高住院保额之后，能覆盖更多自付部分的费用，不用因为怕花钱就不敢让孩子用更合适的治疗方案。比如同事小林家，每年预算一百多，把住院保额提了一些，去年孩子得支气管炎住院，总花费四千多，医保报完之后剩下的一千八百多，都走学平险报了七成，自己只出了几百块，对普通工薪家庭来说，压力一下子小了很多。

如果是每年能拿出两三百块预算，而且孩子本身平时容易生病、或者经常参加对抗性比较强的体育运动，还可以额外加上意外住院津贴的额度。这个额度不需要抵扣医疗发票，只要孩子住院就能按天给钱，可以用来覆盖家长请假陪诊的误工费，或者给孩子买营养费、陪护的住宿餐费，算是额外的补充，对经常需要跑医院的孩子来说很实用。

如果孩子本身已经买了其他商业少儿医疗险，那买学平险的时候不用追求高保额，选最低的基础保额就行。学平险本身就是补充保障，用来补医保和其他商业险没覆盖到的部分，不用重复买高保额，花多余的钱。比如我表姐家孩子已经买了一份商业少儿医疗险，她就只给孩子买了几十块的基础款学平险，万一有突发的小意外小毛病，刚好能补其他保险没报完的缺口，既不浪费钱，又多了一层兜底。

不管你预算多少，都别为了撑面子选超过自己承受能力的高保额。学平险本来就是给孩子做基础保障用的，核心是覆盖日常常见的风险，不是越高越好。你只要结合自己家每年能拿出来的闲钱，再结合孩子平时的身体状况、活动情况选就可以，够用来讲，不用追求多余的额度，花该花的钱，办实在的事。

五. 出险后理赔步骤要记清楚

第一步，先及时报案，这个时间要求要看清楚你买的那份产品的要求，别拖太久错过报案时间影响理赔。就拿上周楼下涵涵妈妈的经历来说，涵涵体育课摔破下巴去缝针，妈妈当天晚上就给负责对接的工作人员发了消息报了案，连挂号单都一起拍了发过去，工作人员直接告诉她需要准备哪些材料，省得她之后漏东西白跑。你要是觉得找对接人麻烦，也可以走官方的线上报案通道，点进去填好出险时间、出险原因和孩子的基本信息就行，操作不难，几分钟就能搞定。

第二步，整理好所有需要的纸质材料和电子材料，一样都别落。常规需要的材料包括孩子的身份证明、医院开具的正式诊断书、所有缴费的收据和发票、费用明细清单，如果是意外导致的受伤，有的还需要学校出具一份意外事件说明，说清楚孩子是在什么时间什么地点出的事。之前有个家长就是漏开了学校的情况说明，来回跑了两趟才补齐，耽误了好几天理赔到账的时间。还有一点要注意，所有发票和单据都要保留原件，不要随便弄丢，要是需要给对方提交复印件，自己也要提前留一份底。

第三步，按照要求提交材料，现在大部分都支持线上提交，不用线下跑。你可以直接把所有材料扫描或者拍照，按照要求上传到指定的平台，照片要拍清晰，字不能糊，不然对方审核的时候看不清，还得打回来让你重新传，耽误时间。如果你习惯线下办理，就带好所有材料去对应网点柜台提交，柜台工作人员会当场帮你核对材料，缺什么直接告诉你，你当场就能回去补，也挺方便。

第四步，等审核结果，这个阶段不用天天操心，只要你的材料真实，情况符合条款约定，一般都不会有问题。要是审核的时候对方发现材料有疑问，会主动联系你补充信息，你只要如实回答，按要求补材料就行。还是说涵涵妈妈那个例子，她上传材料之后第三天，审核就通过了，通知也直接发到了她的手机上，根本没让她额外操心。

第五步，收到理赔款，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里，你只要查收一下到账情况就行。如果到账时间比预期晚了几天，可以问问对接的工作人员是什么情况，一般都是银行转账的正常延迟，不用太紧张。要是对理赔结果有不同意见，也可以直接跟工作人员沟通，把你的疑问说清楚，对方会给你解释清楚对应的条款和审核依据。

结语

总结下来劝家长其实不难，你只要把身边真实发生的小事说给家长听，帮家长算明白这笔账——花几十上百块的小钱，就能给孩子多添一层保障就够了。另外纠正大家一个常见误区：学平险主要保的是孩子，并不保家长哦，别搞混了保障对象。给娃选的时候，照着咱们说的，结合自家经济情况选，看清免赔额、报销比例和等待期就行，真出事了按照步骤交资料理赔也不麻烦，给娃添了这份基础保障，家长平时带娃也能更安心。

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