家长为什么要买学平险 对方家长能报学平险吗

引言

家里有娃上学的朋友，是不是都刷到过学校发的投保通知？是不是也犯过嘀咕：为啥要给孩子买这个险呀？娃跟别家孩子闹出事，对方家长能走这个险报销不？今儿咱们就把这俩问题说清楚。

一. 为何要给娃配置这个险

我先给你说个实在的：孩子上学之后，天天在学校跟同学追跑打闹，上体育课跳个绳、投个篮，下楼接个开水，甚至春游爬山，磕磕碰碰都是常有的事儿，小到擦破缝针，大到摔骨折住院，哪一样不花钱？

很多家长说，我家孩子有少儿医保啊，还需要买这个？你算笔账就懂：少儿医保的报销有起付线，还有报销比例限制，很多自费的药、自费的诊疗项目，医保报不了，剩下的钱都得自己掏。学平险刚好能补这个缺口，几十块钱的保费，就能覆盖医保报完剩下的部分，相当于花一点小钱，帮你扛住不必要的支出。

还有不少家长是给孩子买了大额商业医疗险，觉得不用再买学平险。其实学平险有个优势，就是投保门槛低，大部分孩子都能买，就算孩子有点小毛病，也很少会卡投保，不像高额医疗险，核保严格，很多情况买不了。而且它理赔起来特别方便，小几百上千的门诊花费，直接线上提交材料就能赔，不用走复杂的核赔流程，随报随走很省心。

你再想想，孩子有时候得个扁桃体炎、支气管炎，动不动就要住院一周，住院费、检查费加起来小几千，要是走医保报完还剩两三千，学平险就能把这部分大部分报了，这笔钱省下来，给孩子买个玩具、报个兴趣班不好吗？就拿我身边常碰到的情况说，有个三年级小朋友上体育课跳山羊，不小心摔断了胳膊，打钢钉住院花了八千多，医保报完剩下三千二，学平险报了两千八，自己只出了四百块，这不比全自己掏舒服？

我给不同情况的家长直接说建议：如果家里孩子身体底子一般，经常感冒跑医院，一定要买，能帮你省不少门诊住院的钱；如果孩子平时活泼好动，爱跑爱跳，更要买，不怕一万就怕万一，意外来了能兜底；就算你家已经配了商业医疗险，也不妨添一份，保费不贵，理赔灵活，小额花费走学平险，不用动大额医疗险的保障，性价比很高。

二. 对方家长能申请赔付吗

我先给你说结论：能不能赔，核心看谁是被保险人。咱们买的学平险，被保人是自己家孩子，只有被保人出险，才能走申请赔付流程，不是说随便对方就能拿来报。

举个日常常碰到的场景，接孩子放学的时候，我家娃在走廊跑，没留神撞到了同班同学，对方小朋友磕到了桌角，额头破了缝了两针，还拍了片做检查，花了小两千。这时候有人会问：能不能让撞人的那家，用他家娃的学平险给受伤的对方报？答案是不行，因为学平险只保保单上写的自家孩子，对方受伤，不属于这份保单的保障范围，不能直接用肇事方的学平险给伤者报。

那受伤的一方呢？自己家买了学平险，能不能自己报？当然可以。不管是谁碰伤的你家娃，只要符合保单约定的保障范围，你都可以拿自己家买的学平险申请理赔。哪怕对方已经给你赔了医药费，只要没超过保单约定的赔付规则，你依旧可以走自己的学平险理赔，这两者不冲突。

那要是我家娃伤了人，我掏钱给对方治了病，我能不能找保险公司走我家的学平险报销？这个要看你买的这份学平险有没有附加责任，有些学平险会附加第三方责任保障，如果带了这个责任，你给对方赔付的合理医药费，可以按照保单约定申请理赔，要是没带这个附加责任，那就报不了。所以你买的时候，一定要看看保单里有没有这个附加责任，家有调皮好动男娃的，加上这个责任还是挺实用的。

给大家说两个实打实的操作建议：第一，不管发生什么事，先给孩子治病，自己家买了学平险就先给自己家娃报，不用等对方赔钱；第二，撞了人的那方，别纠结能不能用自己家学平险给对方直接报，先主动协商处理后续，如果你买的学平险带第三方责任，再拿着相关材料找自己的保险公司申请理赔就可以。

三. 邻居案例教您避坑

去年我家对门张姐家三年级的小子，下课和同学追着跑着玩，不小心踩滑摔出去，胳膊磕破缝了八针，还住了三天院。

一开始张姐没当回事，说自己有医保，也没想起去年给娃买过学平险，后来整理抽屉翻到投保凭证，抱着试试的心态提交了理赔申请，没成想一周不到，医保报完剩下的自费部分，保险公司给报了七成多，前前后后自己只掏了不到一千块。

要是张姐没买这份学平险，这小一千加上后续换药、复查的钱，虽说不多，但也够给孩子买两三套换季校服、两箱牛奶了。这里头第一个坑要记：买了学平险一定要记得出险后及时报案，别像张姐这样差点忘了，不少学平险要求出险后10天内报案，拖太久可能影响理赔。

还有另外一个案例，同小区的李哥，去年儿子和同学玩闹，不小心把对方的眼镜碰碎了，对方眼角还蹭破了皮，花了小两千修眼镜加处理伤口。李哥一开始问我，能不能走自己家娃的学平险给对方赔？

这里第二个坑要划清楚：不少家长以为学平险能赔自家娃伤了别人的损失，其实多数普通学平险只保被保险人也就是自家娃自身的意外和医疗，第三方责任不在保障范围内，所以李哥这个情况，不能走自家娃的学平险给对方理赔，最后还是李哥私下和对方家长协商结清了费用。

还有第三个坑得提醒你：不少家长觉得，孩子已经有了医保，不用再买学平险，就像小区王阿姨之前的想法，觉得医保够用，去年孙子得肺炎住了一周院，医保报完自己还掏了三千多，后来听说同病房买了学平险的家长，又报了两千多，后悔得不行。学平险价格不贵，一般一年也就几十块到一百多块，能补医保的缺口，别省这点钱，给家庭添不必要的小负担。

最后还有个小提醒：买了学平险之后，把投保记录存到手机相册里，别像张姐那样随便塞抽屉找不到，理赔的时候要用到保单信息、孩子的身份证明、医院的诊断书、缴费单据，这些都提前整理好，能加快理赔速度。

图片来源：unsplash

四. 不同体质怎么选保额

咱们家里娃体质不一样，选保额不能照着别人的抄，得贴合自家娃的实际情况来挑，我直接给您说干货，您对着选就行。

如果您家娃从小体质偏弱，换季容易感冒咳嗽，动不动就要去门诊拿药，偶尔闹起来还要住上几天院。那选的时候，优先把门诊医疗的保额往上提一提。别选那种保额只有几千的，虽然保费更便宜，但真去看几次病，保额用完就没法再报了。就拿楼下张姐家的娃来说，孩子从小过敏性鼻炎，一到春秋就得跑医院做雾化拿药，一开始图便宜买了低门诊保额的，刚入秋看了三次病，保额就花完了，后面再看病全得自己掏钱。后来第二年续保换了更高的门诊保额，虽然一年多花十几块钱，大半年下来报了小一千，划算得多。所以这种容易跑门诊的娃，优先拉高门诊保额就对了。

如果您家娃平时爱动，整天在学校跑跳疯玩，摔个跤擦个破皮是常事，有时候还会不小心扭到碰骨折。那您重点把意外医疗的保额做高一点。毕竟孩子意外受伤，不管是去门诊换药拍片子，还是严重一点需要住院做手术，意外医疗都能覆盖。要是保额太低，遇上需要固定钢板这类开销，自己掏的部分就多了。我同事家的儿子就是篮球校队的，去年训练的时候摔断了胳膊，光手术加康复就花了小两万，当时买的意外保额够高，社保报完剩下的部分，学平险报了八成，自己只出了两千多，减轻了不少负担。所以爱动的男孩，选的时候重点提意外医疗保额就行。

如果您家娃先天有一些不影响日常上学的小毛病，比如轻微的先天性心脏杂音，或者经常发作的支气管炎，需要定期住医院调理。那选的时候，要把住院医疗的保额做足。不用追求太高的身故保额，把预算往住院医疗上倾斜就好。毕竟这类孩子住一次院的开销不低，把住院保额拉上去，社保报完剩下的部分，能多报一点是一点，能帮家里省不少积蓄。别觉得孩子已经有小毛病买了没用，只要符合投保条件能买上，就一定要把住院保额选够，真用到的时候就能帮上大忙。

如果您家娃身体一直很结实，一年到头几乎不生病，也很少去医院，那不用买太高的医疗保额，选基础额度就够了，把预算省下来就行。毕竟孩子身体好，用到大额报销的概率很低，基础保额覆盖日常小磕小碰感冒发烧足够，还能少花点保费，性价比更高。

最后再提醒一句，不管你家娃是什么体质，选保额都要顺着自己的家庭预算来。普通工薪家庭，不用硬撑着买很高的保额，根据孩子情况把对应保障的保额拉高，其他选基础就行，一年保费也就几十到一百多，压力很小。要是家庭条件比较宽松，可以把所有责任的保额都选到中档位，保障更全一点，也不会多花太多钱。

结语

看到这儿您肯定都明白了，给自家娃买学平险，就是花小钱给孩子多添一层校园里的保障，平时磕碰感冒住个院都能帮着分担一部分花费，性价比确实不错。要是娃伤到了别家孩子，对方要报销走的是对方自己的学平险，咱们这边如果有责任，该承担的部分不能推给对方的学平险哈。提醒您一句，买之前记得问问清楚保障范围和免责条款，结合自家娃的身体情况选合适的保额就行，不用瞎跟风选高保额，适合自家的就是好的。

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