100元的意外保险有哪些

引言

嘿，想问大家一句，你有没有想过，只花一百块，真的能买到实用的意外保障吗？有没有适合咱们普通人的百元意外险可选呢？别着急，这篇文章就给你把问题说清楚。

一. 百元左右保啥项目好

优先把意外医疗额度拉高，别光盯着身故伤残的高保额。很多人刚接触意外险，总觉得身故赔得多才划算，可实际上日常生活里，真遇到大意外的概率低，反倒是磕碰擦伤、摔扭挫伤这些小意外天天有。

去年小区楼下开五金店的张叔，五十多岁，平时进货搬货都自己来，前年图便宜买了一款百元意外险，身故保额给了一百万，意外医疗只给了三千块。结果去年搬货的时候脚滑摔了，缝了五针还拍了片，拿药加治疗一共花了四千八，最后保险只报了三千，自己还掏了一千八，张叔说这钱花得跟没买似的，憋屈得不行。

给你实打实的建议，100块预算，一定要把意外医疗的额度放在第一位，最少要有两万以上的意外医疗额度，同时一定要选能报社保外用药的。像被猫抓狗咬打狂犬疫苗，很多进口疫苗都是社保不报的，要是你的意外医疗能报社保外，这几百上千块就能全报，不用自己掏腰包。

其次再看身故伤残责任，100块的预算，不用强求几十万的身故保额，有个一二十万基本就够覆盖大部分日常需求了，这个额度搭配两万以上的意外医疗，100块完全能拿下。还得加上一项，就是意外住院津贴，很多百元意外险都带这个，住一天院给几十块补贴，虽然钱不多，真住院了补贴个饭钱停车费也够，能添一点是一点。

就拿我同事小周来说，刚毕业没两年，工资不高，去年双十二听了建议，花98块买了一款，意外医疗三万额度，能报社保外，身故伤残二十万，还带每天五十块的住院津贴。今年春天他骑共享单车赶上班，被路边突然开门的汽车蹭倒，膝盖擦了大口子，还缝了四针，打了破伤风免疫球蛋白，这个药社保不报，一共花了2100多，最后保险公司全报了，一分钱没自己出，小周说这100块花得比喝一个月奶茶值多了。

图片来源：unsplash

二. 不同收入咋定额度

月收入三千左右的朋友，你就选基础额度就行，10万左右的身故伤残加1万左右的意外医疗就够了，毕竟一百块的预算摆在这儿，先把日常小磕碰、摔倒划伤这些常见风险兜住就好。去年小区门口卖菜的张姐就选了这个额度，骑三轮进货的时候被电动车刮了胳膊，缝了五针花了八千多，出院之后报了七千多，一百块的保费换回来这么多报销款，她逢人就说选对了。

月收入五千到八千的朋友，你可以把额度往上调一调，选20万左右的身故伤残加2万左右的意外医疗，要是经常需要骑车通勤、跑外勤，还可以额外加一点交通意外的额外责任，一百块的预算完全够。我之前认识做快递配送的小吴，每个月收入六千多，去年下雨天骑车滑进沟里摔裂了脚踝，打石膏加康复花了一万八千多，他买的这个额度刚好报了一万七千多，自己只掏了几百块门槛费，没给本来攒首付的存款添多大负担。

月收入一万以上的朋友，要是你已经买了其他大额寿险，那一百块的意外险就侧重做补充就好，重点拉高意外医疗的额度，选3万左右的意外医疗，身故伤残额度维持在10万到20万就行，毕竟你已经有了更高额的其他保障，一百块的意外险主要用来报门诊、住院的小额医药费就行。做新媒体运营的小林月收入一万二，已经买了大额寿险，去年加班赶方案下楼买咖啡崴了脚，骨折住了两周院花了两万六，一百块买的意外险报了两万五，刚好把社保没覆盖的部分全报了，一点不心疼。

刚工作没存款的年轻朋友，不管你现在月收入多少，先优先把意外医疗额度做足，别光盯着身故伤残的高额度，刚毕业的小唐去年刚工作，每个月除去房租饭钱剩不了多少，花一百块买了意外险，选了2万意外医疗加10万身故伤残，毕业旅行骑自行车摔了，下巴缝针加补牙花了一万三，报了一万一千多，对于还没攒下积蓄的他来说，这笔报销真的解决了大问题，不然还得伸手跟家里要钱。

上有老下有小的中年朋友，要是家庭负担比较重，收入又不算太高，那你可以侧重把身故伤残的额度拉高一点，在一百块的预算范围内选30万左右的身故伤残，意外医疗选1万左右就行，毕竟中年人身背房贷车贷，要是真出了意外，高一点的额度能给家人多留一点兜底的钱。做装修工的老陈今年四十五，家里孩子上大学，老人常年吃药，每个月收入也就八千多，去年花一百块选了30万身故伤残加1万意外医疗，干活的时候梯子滑了摔下来，腿骨骨折花了八千多，报了七千多，虽然额度不高，但刚好够用，也没超出他一百块的预算，对他来说就是最合适的选择。

三. 健康告知得咋填呢

记住一句话就够：问啥答啥，没问的咱不主动说。别自己瞎操心把所有体检异常一股脑都讲了，也不能故意隐瞒健康问题，两种做法都容易给自己找麻烦。

之前我身边有个叫陈姐的朋友，今年四十二岁，平时就是血压稍微有点偏高，但一直吃药控制得挺好，日常买菜遛弯一点不耽误。她花一百块买意外险的时候，健康告知里只问了有没有严重心脑血管疾病、有没有瘫痪残疾这类问题，根本没问血压轻度偏高这件事。结果她自己太实诚，主动把自己血压偏高的事儿写上了，本来能正常承保的，最后反而被要求加费，平白多花了冤枉钱。一百块的意外险本来就是平价保障，这下反而超出了预算，得不偿失。

那反过来，要是健康告知明确问到的问题，咱可不能瞒。去年有个小伙子小李，刚毕业没两年，手头紧，想花一百块买份意外险傍身。他之前因为运动受伤，落下了腿部残疾，行走的时候稍微有点不便，健康告知里明确问了有没有肢体残疾。他怕被拒保，就没说这事儿，结果后来他下雨天骑电动车摔了，刚好伤到原来的旧伤部位，去申请理赔的时候，保险公司查出来他之前就有残疾没告知，最后不仅拒赔，连保费都没退给他，好好的一份保障成了废纸。

不同年龄段的朋友，填健康告知的注意点也不一样。要是你是二十出头的年轻人，平时身体没啥大毛病，体检也没啥异常，那就顺着问题如实答就行，不用想太多，一百块的意外险健康告知本身就不严格，大多都能顺利买。要是你是五六十岁的中老年人，身体多多少少有点小毛病，比如血糖高点、血脂高点，只要健康告知没问到这些问题，你就不用主动提，安心买就行，毕竟一百块的意外险大多不问这些日常的老年常见病。

还有些朋友身体有过既往症，不知道该不该说，教你个简单的办法：你就对着告知条文一条一条对着看，问到就答，没问到就不说。别听别人说“不如实告知会出事”就瞎紧张，也别存侥幸心里故意骗保。一百块的意外险本身就是覆盖日常意外风险，你如实回答，该赔的时候肯定能赔，咱们买保障就是买个踏实，别在健康告知这一步给自己埋雷。

四. 出险报案要走啥流程

第一时间联系投保的平台或者保险公司，别拖。之前有个邻居大陈，下班赶电梯的时候脚滑摔了，扭到脚还磕破了膝盖，缝了四针。他当时光顾着疼，忘了报案，在家歇了三天才想起来找保险公司，结果因为延迟报案，有些医疗单据的细节核对花了快两周，比及时报案的人多等了十几天才拿到赔款。你只要买完保险存好客服电话或者平台的报案入口，出事了抽十分钟就能把案子报上，不会耽误事儿。

报案的时候要说清楚关键信息，别含糊。你得说清楚谁出事了，什么时候在哪出的事，现在在哪就医，伤成什么样。之前有个刚工作的小姑娘骑车摔了，报案的时候只说自己摔了，没说清自己在哪家医院治疗，也没说身份证号，保险公司核对信息核对了大半天，害得小姑娘跑了两趟医院补材料，耽误了不少休息时间。你报案的时候把这些信息提前理一理，一次性说清楚，能省好多麻烦。

所有和事故、治疗相关的票据、单据都要留好，别乱丢。比如门诊的病历本、缴费收据、拍片子的报告单，住院的话还有出院小结、费用明细，哪怕是你打车去医院的小票，如果保险包含交通费用报销，也一起留着。之前有个做家政的张阿姨，擦玻璃的时候从梯子上滑下来崴了脚，看完病把缴费收据随手丢在买菜的布袋子里，后来布袋子脏了扔了，找了好几天都没找到，最后没办法只能去医院重新补打单据，折腾了快一周才凑齐材料。这些单据是保险公司核定赔款的依据，好好存着准没错。

配合保险公司做信息核实，别隐瞒也别乱说话。有时候保险公司会派工作人员核对事故细节，或者去医院调阅你的就诊记录，你如实说就行，事故怎么发生的就怎么讲，不用添油加醋，也不用藏着掖着。之前有个大叔骑电动车蹭了路牙摔倒，本来就是单纯意外，他怕不赔，说自己是过马路被车碰的，结果查出来和实际情况不符，反而耽误了理赔，后来重新说明情况才走完流程。

材料交上去之后，等审核结果就行，要是有缺材料的通知，第一时间补过去。现在很多保险公司都支持线上传材料，手机拍清楚照片就能传，不用特意跑线下网点，很方便。只要你信息都对，材料齐全，用不了多久赔款就能打到你预留的银行卡里，你只要留意账户变动就行。

结语

总的来说，100元价位的意外险一般分两类，一类是综合意外，覆盖日常出行、工作磕碰这类常见意外，适合大多数人日常基础保障；另一类是特定场景的意外险，比如只针对特定出行场景的保障，适合有临时专项需求的朋友选。如果你刚参加工作手头不宽裕，或者想给家里老人补一份基础保障，花100元买一份带足额意外医疗的综合意外就够用；要是你经常需要出远门，就选对应场景的100元意外险做补充。记住买的时候别光看价格，一定要核对清楚保障范围，如实填健康告知，留好所有就医票据，这样真出事儿了才能顺顺利利拿到理赔，一百块也能给你扎扎实实的安全感。

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