境外旅游险受伤能赔吗 境外旅游险生病赔付吗

引言

打算出国游玩的朋友，是不是都在纠结，万一出去不小心受伤了能赔吗？突发身体不舒服生病了又能赔吗？今天咱们就来把这两个问题说清楚。

一. 意外摔伤医疗费，能报吗

一般符合条款约定的意外摔伤产生的医疗费用，都可以按约定申请赔付。

去年有一位刚工作两年的年轻游客，去东南亚旅游的时候，骑当地共享电动车不小心摔了，膝盖擦破很深的伤口，还伤到了韧带，当场站不起来。当地医院清创缝合加韧带固定，前前后后花了差不多两万多块钱，他出发前买了对应天数的境外旅游险，最后除去免赔的部分，报销了九成多，自己只掏了小一千，对他这种预算不算多的年轻人来说，帮了大忙。

不是所有摔伤都能赔，有几种情况要记清楚。如果是参与无资质组织的高危活动摔伤，大部分不会赔；要是你明知自己身体不适，还强行进行剧烈活动导致摔伤，也不符合赔付要求。比如有人本身膝盖旧伤没好，还去爬未开发野山，结果旧伤复发加新摔伤，这种情况就没法赔新伤之外的部分。

买的时候一定要看清楚意外医疗的报销范围，有没有覆盖境外公立医疗机构，报销比例是多少，免赔额设了多少。有些产品只报销住院费用，有些连门诊清创、换药的费用都能报，根据你去的地方物价选就行，比如去欧美发达国家医疗物价高，就选意外医疗额度高一点的；去东南亚这种物价偏低的地区，选中等额度也够用。

给不同情况的朋友提个具体建议：刚工作预算不多的年轻朋友，选基础额度就够，只要覆盖常规意外摔伤就行，不用追求过高额度，价格也能低一些；带孩子出去旅游的家庭，孩子活泼爱跑，容易摔碰，可以选额度稍高，包含门诊报销的产品；喜欢出去逛景点、多走多看的中老年朋友，本身腿脚不如年轻人灵活，可以挑报销范围包含骨科门诊、固定支具费用的，真摔了需要买支具固定，也能一起报，减少自己的支出。

图片来源：unsplash

二. 突发疾病住院费，保啥病

咱们先直接说结论：境外旅游险里的突发疾病住院，能保你出门在外突然发作的疾病，但是既往症一般不在保障范围内，这点一定要记清楚。

去年退休的张阿姨跟团去东南亚旅行，张阿姨平时在家身体不错，只是有多年的慢性胃炎，平时按时吃药控制，一直都很稳定。出发前女儿给她买了境外旅游险，投保的时候健康告知只问了近期有没有住院，女儿看张阿姨大半年都没因为慢性胃炎住过院，就如实填了没问题。结果到境外第三天，张阿姨半夜突然上腹绞痛，被送到当地医院急诊，检查说是慢性胃炎急性发作，需要留院观察输液，前前后后一共花了八千多。女儿回国之后找保险公司申请理赔，保险公司审核之后，赔付了符合范围的六千多块，因为这次属于既往症急性突发，符合条款里的赔付要求。

那哪些突发疾病是明确可以赔的？比如你出门在外突然得的急性肠胃炎、急性肺炎，或者突发过敏、急性阑尾炎需要做手术，这些符合突发要求的，都在保障范围内，只要你的费用在保额以内，扣除免赔额之后就能按比例赔付。你如果只是去境外待三五天，逛景点吃美食，选包含门诊+住院突发疾病责任的基础额度就够用。要是你要去境外待半个月以上，或者去医疗费用比较高的地区，一定要把突发疾病的保额选高一点，避免不够用。

那哪些情况是不赔的？如果你本身就有比较严重的慢性病，出发前就已经控制不好病情，抱着试试的心态去旅游，结果病情加重住院，这种一般是不赔的。还有如果你是去境外做美容手术、整容手术，术后出现问题需要住院，或者去境外做专门的体检、疗养，这些产生的住院费用也不赔。备孕的朋友要注意，如果是在境外怀孕出现妊娠相关问题，大部分普通境外旅游险也不包含这部分责任，得专门买对应保障才行。

给大家一个实打实的建议：投保前一定要翻一翻条款里的责任免除部分，把不能赔的情况先理清楚。如果你本身有长期控制的慢性病，投保的时候一定要如实填写健康告知，不要刻意隐瞒，不然真出事了可能会影响理赔。如果是年纪比较大，平时需要长期吃药的朋友，可以选专门针对老年人出境设计的境外旅游险，这类产品对常见慢性病的告知要求更宽松，也能覆盖突发的情况，买的时候多对比看看就好。

三. 预算少选便宜，老人看健康

学生党刚毕业出来工作没存多少钱，或者就是想找性价比高的产品，完全可以选按出行天数计费的短时长基础款，没必要买覆盖一两个月的长周期产品，能省不少钱。我身边有个刚工作一年的小姑娘，计划去东南亚玩7天，找了好多产品对比，最后选了一天几块钱的基础款，总共花下来才不到50块，意外医疗、突发疾病门诊的基础保障都覆盖到了，完全满足她出行的需求。

如果预算有限，也可以主动砍掉一些你用不上的附加责任。比如你就是去城市逛景点，不打算玩潜水、攀岩这类项目，就可以选不含高风险运动附加保障的产品，价格会低不少，保障也不影响你日常出行的需求。不要为了用不上的责任额外花钱，把钱花在刀刃上就好。

年纪大的朋友准备出境游玩，投保的时候一定要先看健康告知，不要抱着侥幸心理隐瞒健康情况。之前有个张阿姨，退休之后打算去欧洲看望女儿，投保的时候隐瞒了自己多年的高血压病史，结果在境外因为高血压引发头晕摔倒，住院花了两万多，最后因为没有如实告知，保险公司没法赔付，所有费用都得自己掏，反而亏了更多。

大部分产品对老年投保人都有年龄要求，超过60岁的朋友，投保前先确认产品接受你的投保年龄，不要选了半天，最后因为年龄不符合没法投保，白浪费时间。一般超过70岁的朋友，可选的产品会少一些，可以多找几款对比，找对年龄限制宽松，同时健康告知也比较宽松的产品，不要怕麻烦，多核对两步总能找到合适的。

如果是本身就有慢性基础病的老人，要提前看清楚条款里，对原有疾病突发的情况有没有保障。部分产品可以覆盖原有慢性病突发的紧急治疗费用，选这类产品会更稳妥，虽然价格会比基础款稍高一点，但能给你更踏实的保障，出游也能更安心。

四. 出险后怎么报案和要票据

发生伤病之后，第一时间找保险公司报案，别拖。不少产品都有报案时间要求，超过时间可能会给理赔带来不必要的麻烦，毕竟保险公司没办法及时核实你的出险情况，耽误的可是你自己拿钱的时间。之前有个游客张大哥，在境外扭伤脚之后，想着先玩完再说，等回国半个多月才想起报案，结果因为部分材料没办法补，折腾了快两个月才拿到赔款，本来轻轻松松就能办完的事，硬生生绕了大弯。

报案直接打保单上留的官方客服电话就行，别找乱七八糟的非官方联系方式。打电话的时候说清楚你的姓名、保单号、出险的时间地点、受伤或者生病的具体情况，还有你现在的联系方式就行，不用讲太多无关的内容，接线的客服会一步步告诉你接下来要做什么。

不管是看门诊还是住院，所有从医院拿到的票据都要收好，一个都别丢。最基础的就是收费发票，这个一定要拿原件，绝大多数保险公司都只认原件，要是原件丢了，很难补到符合要求的材料，很可能就拿不到赔款了。

除了发票，诊断证明、费用明细清单也要留好。诊断证明要写清楚你到底是因为什么伤病去看的，怎么导致的，比如是走路摔了扭到脚，还是突发肠胃不适，写清楚对理赔很有帮助。费用明细要对应每一笔收费，能让保险公司看清楚你每一分钱都花在了哪里，有没有超出保障范围的项目。之前有个游客小苏，就是把费用明细丢了，又特意托当时就诊的医院重新打印邮寄，耽误了快一个月的时间才办完理赔。如果是因为意外受伤，还要记得留好意外相关的证明材料，比如出行的行程单之类，方便保险公司核实情况。

如果你需要境外直接结算，那就按照客服说的，把材料交给指定的合作医院就行；如果需要回国理赔，那就把所有材料整理好，按照保险公司要求的方式邮寄或者线上上传，线上上传要保证每一张材料都拍清晰，别模糊看不清内容。要是邮寄，记得用靠谱的快递，别把材料弄丢了，交完材料之后可以跟进一下进度，有问题及时配合保险公司补充信息就行。

结语

现在咱们直接给标题问题划重点：只要是符合条款约定的境外意外受伤，大多能赔；符合要求的境外突发疾病，也能按约定拿到赔付。不管你是预算有限的学生党，还是想要更全面保障的上班族，或者是年纪稍大要出国出行的朋友，只要提前看好条款内容、选对适配自己需求的方案，真遇到问题就能帮你分担不少花费，出行前记得把这份保障配齐再出发哦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。