蚂蜂窝的境外旅游险有哪些

引言

计划出境玩耍，正在找合适的境外保障，你是不是还在对着一堆产品犯愁，不知道蚂蜂窝平台上的境外旅游险都有啥，也不知道哪款适合自己？别着急，这篇就帮你理清楚所有你关心的问题。

零一 各类保障有啥区别

咱们先挑最常用的几种说，都是出门大概率用得上的，你对着自己的需求对号入座就行。

第一种就是基础医疗保障。这个是出门在外最刚需的，不管你是吃坏了肚子扭到了脚，还是突发不舒服需要去当地医院看病拿药，符合要求的花费都能走报销。比如你去境外玩，当地看病的门诊费、拿药的钱，只要在保额范围里，都能按条款给你赔。要是只是常规的城市观光逛吃，选基础额度的就够，要是去偏远一点的地区玩，可以选额度稍高一点的。

第二种是意外保障。这个主要管出行路上的突发意外情况，比如乘坐公共交通的时候出了意外，或者出门走路不小心摔伤符合条款约定的情况，都能给到相应保障。和医疗保障不一样，医疗是报你看病花出去的钱，这个是针对意外情况按照条款约定给付，不少人出门都会顺手加上这个，毕竟出门在外，多一层保障总归踏实。

第三种是紧急救援保障。这个真的是关键时刻能帮大忙，比如你在境外出行身体出了问题，当地找不到合适的医院，或者需要转院送回国内治疗，符合条款的话，平台会协调救援资源帮你处理，有的还能覆盖相关的服务费用。尤其是去一些医疗条件没那么好的目的地，或者去偏远地区徒步、自驾，这个保障一定要带上，别嫌麻烦，真碰到事就能省好多心。

除了这三种核心的，还有一些补充保障可以按需选。比如行李丢了、航班延误了，符合条款都能有相应的赔付。比如你出去玩，托运行李没能及时运到，你临时买必需品的花费，或者航班延误超过约定时间，都能申请赔付。要是你带了贵重的摄影器材出门，也可以看看有没有对应可以附加的财物保障，根据自己带的东西额度选就行。

你选的时候，先把自己出门要做的事列出来：就是普通跟团逛景点，还是要去玩一些需要体力的户外项目？带不带贵重物品？要不要去偏远地区？把这些捋清楚，先把核心的医疗、意外、救援选好，再补自己需要的补充保障，别乱买一堆用不上的，白花冤枉钱。

零二 预算不同咋选方案

如果你出行预算吃紧，只想花几块十几块搞定基础保障，那直接选基础款就行，不用硬撑着买贵的。这类方案覆盖了常规出行需要的基础医疗和意外责任，满足出境游的基础要求，不少国家办签证也认可，花很少的钱就能拿到合规的保障，不会让你因为没买保险没法办签证，也不会占用你太多旅游预算，适合学生党、穷游背包客这类预算有限的朋友。

比如刚毕业的大学生小王，计划穷游东南亚半个月，全程住青旅蹭公交，总预算才三千多，在蚂蜂窝选了基础款，只花了不到二十块，顺利办下签证，也有了基础保障，完全不影响行程安排。

如果你出行预算中等，愿意多花几十块换更全的保障，就选中档位方案。这类方案在基础保障之上，增加了行李遗失、行程取消延误这类常用保障，出门碰到托运行李没跟上、航班临时取消，都能申请赔付，能解决不少旅途中的糟心事，适合大多数跟团游、自由行的普通游客，比如一家三口出境度假、情侣出国拍婚纱照这类出行，这个档位的保障够用，价格也不会太离谱，一般十来天的行程也就几十块，分摊下来每天几块钱，大部分人都能接受。

如果你对出行保障要求高，愿意多花点钱换充足保额和全方面保障，就选高保额档位。这类方案的医疗额度更高，还包含更多特殊保障，适合去医疗费用较高的地区出行，或者计划参与一些轻度非高危户外活动的游客。比如计划去欧洲玩十几天的中年夫妻，两个人加起来也就一百多块，能拿到充足的医疗保障和额外的出行保障，旅途中不管出点啥小问题都能稳得住，不用自己掏大价钱治病。

不同出行时长也可以对应调整预算档位，只出去两三天短途出行，哪怕预算不紧张，选基础款或者中档位就够，不用买最贵的；要是出去一两个月的长期深度游，可以根据自己的预算往上调整，长期出行选对应时长的方案，折算下来每天的花费也不高，总能找到匹配你预算的选择。

零三 常见免责别忽略

很多人买境外旅游险，只盯着有啥保障不看免责，真出事了才发现赔不了，白白浪费保费，我直接给你说最容易踩坑的几个点。

如果你出境游打算玩潜水、攀岩、徒步穿越这类带点强度的项目，一定要翻免责条款看。不少基础款境外旅游险，把这类项目列在免责里，要是你没注意，玩的时候出了问题，保险公司不会赔。举个例子，你去东南亚海边玩，报了当地深潜体验课，下水过程中不小心被珊瑚划伤要缝针，要是你买的基础款不保深潜，这笔钱就得自己掏。

如果你本身有旧疾，也要重点看免责条款。多数产品会免责既往症，就是你买保险之前已经得的病，出去旅游要是旧病发作，大部分情况下不会赔。但也有部分产品会给突发的旧病并发症留一定的赔付额度，你买的时候得特意找这项内容，别直接默认所有产品都不赔。

要是你是无资质驾驶出行，比如在境外租了摩托车，但是你手里没有对应准驾车型的驾照，这种情况出事，也在免责范围内。很多人去东南亚小镇玩，觉得路小车少，随便借个车就开，根本没考虑驾照对应问题，真出了事故，保险一分不赔，所有损失都得自己扛。

还有一个容易被忽略的点，就是你未经医生同意，自行中断或者更改治疗方案，后续产生的费用也会被免责。比如说你在境外看病，医生要求你留院观察，但你觉得没事非要提前出院回国，结果回去之后病情加重要再治疗，这部分费用保险公司不会赔。

给你个可操作的建议：买之前先把你这次出游要做的项目列出来，把自己的身体情况理清楚，一条一条对着免责条款核对，但凡你要做的项目在免责里，直接换能保这个项目的产品就好，别抱着侥幸心理凑活买。

图片来源：unsplash

零四 生病获赔的真实经历

去年暑假，家住杭州的张姐带着刚高考完的女儿去东南亚玩，出发前在蚂蜂窝平台随手买了一份境外旅游险，本来只是抱着“求个安心”的想法，没想到真派上了用场。

出发第五天，张姐吃了当地夜市的冰海鲜之后，凌晨两点开始上吐下泻，整个人虚脱到站不起来，人生地不熟的，手机翻译还卡，女儿急得团团转，翻出之前存的保险救援电话打了过去，不到半小时就有工作人员安排好当地公立医院的车接人，还帮忙协调了会说中文的导诊，光当天的诊费、输液费加救护车费，就花了折合三千多人民币。

张姐当时带的现金不多，本来还担心要自己垫付全款，结果保险工作人员说，这份保险包含境外门诊医疗的报销责任，只要保留好所有的收费单据、诊断证明就行，后续回国就能申请理赔。张姐在当地输了两天液，身体好转之后才接着完成行程，所有的缴费单据都按要求理好，收据上的项目、金额都拍了清晰的照片，诊断书也找医院盖了章。

回国之后，张姐按照平台上的理赔指引，上传了所有材料，不到一周，三千七百多的报销款就打到了她的银行卡里，除去几十块的免赔额，剩下的符合条件的费用全都报了下来。张姐说，当时要是没买这份保险，不仅当时要慌慌张张凑钱，回国之后还得心疼好一阵子这笔计划外的开销，这下相当于只花了几十块的免赔额，就解决了大麻烦。

从这个案例就能看出来，出门在外，突发疾病的概率不算低，哪怕自己平时身体好，也可能因为水土不服、饮食差异出问题。建议你不管去物价低还是物价高的地区，都别跳过门诊医疗的保障责任，一定要保留好所有的诊疗单据和收费凭证，不要随手乱扔，不然申请理赔的时候缺材料，会耽误不少时间。

零五 出险索赔怎么操作

第一时间先打平台公示的报案电话，别拖着等行程结束再报，哪怕只是刚出现不舒服、刚发生意外，先把出险情况报给平台和承保保险公司，接线人员会给你说接下来要准备啥，不少人习惯自己先扛着，等回国再找保险公司，很容易因为材料不全影响理赔进度，别犯这个懒。

接下来按要求攒齐所有材料，别漏带漏存。如果是医疗相关的理赔，记得把医院开的诊断证明、收费单据、费用明细全都留好，每一张都别丢，要是你是通过当地医院转诊的，也要把转诊记录打印出来存好。如果是行程变更或者物品丢失类的理赔，记得留好警方的报案记录、航空公司或者酒店出具的情况说明，哪怕是和酒店前台沟通的聊天记录，也可以截个图存下来，这些都是能帮你加快理赔审核的材料。

提交材料的时候看清楚渠道要求，蚂蜂窝平台上直接就能上传电子版材料，不用特意跑到线下网点交，上传的时候把每一份材料都拍清晰，单据上的金额、医院盖章都要拍清楚，别拍得模糊不清，让审核人员还要再找你补材料，耽误时间。如果你习惯线下提交，也可以按保险公司给的地址寄纸质材料，记得用可查询物流的快递，寄出去之后把物流单号存好，方便跟进进度。

提交完材料不用天天盯着，一般审核进度都会通过短信或者平台消息通知你，如果超过约定的时间还没消息，你可以再打当初的报案电话问进度，不用不好意思，跟进自己的理赔是正常的。我身边有朋友当时提交完材料，等了三天没消息，打电话问了之后才发现是自己上传的单据模糊，重新上传之后第二天就出了审核结果。

审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账之后你自己核对一下金额就可以，如果金额和你申请的有出入，可以直接找工作人员询问差异原因，对方会给你逐条说明，整个流程走下来其实不复杂，只要你材料齐、报案及时，大部分都能顺利拿到赔款。

结语

总结来说，蚂蜂窝平台上的境外旅游险，覆盖了不同出行需求的保障类型，从基础的意外医疗到全面的紧急救援都有。你要是追求性价比选基础保障就够用，预算宽松选更高保额的保障更安心；不管你是刚毕业的学生党独自出游，还是带老人孩子全家出行，或是热爱轻度户外项目的玩家，都能找到匹配自己需求的方案。买之前记得看好免责内容，出行前买好，出险按流程提交材料就能申请赔付，选对适合自己的，就能安心玩啦。

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