学平险大学生自己购买 大学生学平险能报吗

引言

是不是现在不少大学生看着学校通知会犯嘀咕？没统一组织买的话，自己能单独买学平险吗？真出事了自己买的能给报销吗？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚讲明白。

学平险保哪些医疗支出

日常在校园里发生的意外磕碰导致的门诊治疗，大多都能覆盖。比如你下课赶课不小心摔破膝盖，去校医院或者校外门诊清创缝针、换纱布的费用，符合条款要求的都能按比例报。

因为意外导致的住院医疗费用，是学平险赔付里占比很高的一块。不管是意外摔骨折需要住院手术，还是不小心误食东西需要住院观察治疗，扣除社保已经报销的部分，剩下符合要求的费用都可以申请报销。

部分学平险还能覆盖疾病导致的住院医疗支出。比如换季的时候你得了肺炎需要住院输液，或者因为阑尾炎做切除手术住院，满足保单里约定的等待期要求之后，对应的住院费用也能按比例申请报销。不过要注意，大部分学平险对疾病门诊一般是不覆盖的，只有少数产品会包含小额疾病门诊责任，买之前一定要看清楚。

学平险一般还会包含意外导致的伤残、身故责任，如果真的发生严重意外导致伤残，会按照伤残等级给付对应额度的保险金，这笔钱可以用来支付后续康复护理的费用，也能弥补你没法正常上课产生的额外开销。

最后要提醒你，不管哪类支出，都要符合保单约定的范围，有除外责任的项目肯定报不了。比如你故意导致的受伤，或者已经由第三方全额赔偿的费用，都不在保障范围内。另外申请报销的时候一定要留好所有的缴费单据、病历和检查报告，缺了材料会影响你的赔付进度。如果你平时经常参加球类运动，或者本身体质不太好容易生病住院，挑选的时候就优先挑意外和疾病住院保额高一点的产品，更贴合你的需求。

学校收钱和自己投保对比

学校统一代收保费投保，最大的优点就是不用你自己找产品、填信息，年级班委统一收集信息，把钱交给学校，统一办理投保，你只要等着收电子保单就完事儿，对平时忙考试、怕麻烦的同学来说，省超多精力。这种投保方式一般都是固定一款产品，保障范围、保费都是统一定好的，不用你自己对比挑选，到了投保时间班级通知一下，交钱就搞定，不会忘记漏买。不过它的短板也很明显，所有同学都是同一个产品，不管你有没有特殊的保障需求，都只能选这一款，没的挑。比如你平时经常跑出去骑车、攀岩，想要额外加高意外保额，学校统一的这款说不定刚好意外保额偏低，也没法给你调整。

如果你自己买学平险，那选择空间就大很多了。你可以根据自己的日常活动情况、健康状况挑适合自己的产品，不用跟着全班统一款凑活。比如本身有既往症的同学，部分学校统一的学平险会直接限制既往症投保，或者既往症引发的治疗一概不赔，你自己挑产品的时候，就可以选对既往症限制更宽松、能覆盖部分常见既往症保障的产品，更贴合你的实际情况。

我身边就有真实例子，同专业的小林，高中的时候就有慢性支气管炎，之前大一的时候跟着学校统一投保，去年冬天换季发作住院，花了四千多块，找保险公司理赔的时候才发现，合同里写了既往症不赔，最后一分钱都没报下来。大二投保的时候，他就自己找学平险产品，挑了一款对已经控制稳定的慢性病放宽要求的产品，今年春天因为支气管炎再去住院调理，社保报完之后，剩下的一千八百多符合要求的费用，按比例报了一千一多，帮他减轻了不少负担。

自己买还有一个好处，就是你可以自己调整保费和保障责任，匹配自己的预算。如果你每个月生活费不算多，只想买基础保障，那就可以选百元左右、只覆盖基础意外和住院医疗的产品；如果你的生活费比较宽松，想要更全的保障，就可以选稍微贵一点，包含意外门诊、自费药报销、住院津贴的产品，预算自己掌控，怎么舒服怎么来。学校统一投保一般是固定保费固定保障，你不想买这么全或者想要加保障都不行，没法灵活调整。

当然也不是说学校统一投保就完全不好，如果你真的完全不会挑保险，也不想花时间研究，直接跟着学校买也没问题，至少能有基础保障。如果你对自己的保障有明确要求，或者有特殊的健康情况，那就一定要自己动手挑，选出来的产品肯定比统一款更适配你的需求，不会花了钱还没得到该有的保障。

宿舍打球扭伤能获赔吗

当然能赔，只要符合条款约定的情况，正常走申请流程就能拿到赔付，这个不用太担心。

给你说个实打实的例子，去年我同校的小张住三楼宿舍，周末约了几个同班同学在楼下篮球场打球，抢篮板落地的时候踩在了别人脚面上，当时就崴了脚肿成了馒头，走不了路。同学帮忙扶去校医院，校医院说韧带撕裂比较严重，需要转去市区的骨科医院住院做固定治疗，前前后后住了一周院，加上检查、用药、治疗费一共花了三千出头。

小张当时就是没买学校统一办的，自己找渠道买的学平险，受伤之后第一时间给承保的公司报了案，按照要求整理好了病历、缴费单据、检查报告这些材料交上去，没到两周，社保报完剩下的一千八百多，就按条款约定的比例报了一千三百多，自己最后只花了不到五百。

这个情况属于意外受伤，完全符合学平险的保障范围，不管你是自己买的还是学校统一买的，只要投保的时候符合购买条件，没有隐瞒健康情况，都能申请赔付。

不过要给你提两个需要注意的点，第一，一定要去正规的二级及以上公立医院治疗，私立诊所的费用大部分学平险是不报的，小张就是去的公立骨科医院，完全符合要求；第二，受伤之后要及时报案，别拖三四个月再交材料，时间太长很多材料补起来麻烦，还可能影响你的赔付审核。

还有一种情况要提醒你，如果是你故意做危险动作导致受伤，或者参与了条款里列明的免责高风险运动，这种才会拒赔，正常校园内打球扭伤这种日常意外，完全符合赔付要求，放心申请就行。

如果你也遇到了这种情况，先翻出自己买的学平险保单，看看条款里的意外医疗保额和报销比例，整理好所有的医疗单据，直接联系承保公司提交申请就可以，流程一点都不复杂，自己买的学平险和学校统一买的，赔付流程是一样的，不会因为是自己单独买就区别对待。

图片来源：unsplash

自费药是否在报销范围

大部分大学生自己购买的学平险，报销范围只包含社保内用药，部分学平险会扩展少量自费药报销额度。这一点很多同学容易忽略，买的时候只看保额，不细看报销范围，真出事了才发现自己用的自费药报不了。

我给你举个例子吧，去年大二学生小李急性阑尾炎发作需要做手术，手术之后为了更快恢复，医生给开了几种促进伤口愈合的自费药，一共花了1800多。小李买学平险的时候没注意看条款，以为所有药都能报，结果提交理赔申请的时候，保险公司只给报了社保内的手术费用和住院费，这1800多自费药一分都没报，小李当时特别郁闷，觉得花了冤枉钱。

如果你平时身体不太好，经常需要吃药治疗，或者之前有过小毛病需要长期用自费药控制，那选学平险的时候一定要优先挑包含自费药报销的产品。哪怕报销额度不高，也能帮你减轻不少负担。

要是你身体健康，平时很少生病吃药，只是想要一份基础保障，预算又有限，那就可以选只保社保内用药的学平险，这类产品价格会更便宜，一般一年只需要几十到一百多块，性价比还是不错的。

给你一个小建议，买之前先翻条款里的“保险责任”和“责任免除”部分，看清楚写没写包含自费药报销。如果找不到这块内容，可以直接问销售人员，得到明确答复之后再下单，别稀里糊涂买了之后用到才发现不赔。

几百块预算怎么搭配合适

如果你每月生活费只有一千多，手头紧巴巴，每年拿不出太多钱买保险，就优先选基础保障款，每年两三百块就能搞定，不用硬撑着买贵的，先有保障再说，总比裸奔强。

基础款就抓两个核心：意外医疗+住院医疗，这俩是大学生日常用得最多的。平时出门摔倒擦伤、打球崴脚去校医院或者外面门诊处理，意外医疗能报；要是发烧肺炎需要住院，住院医疗能补社保没报完的部分，这俩配齐，大部分日常风险都兜住了。我身边就有个同学，生活费一直靠家里给，每月匀不出闲钱，就选了三百出头的基础款，去年冬天得肺炎住了一周院，社保报完剩下两千多，学平险报了一千五，一下子减轻了家里大半负担，这就是选对搭配的用处。

如果你的预算能到四五百块，比基础预算多出来的钱，可以加上意外住院津贴。这个责任很实用，比如你因为意外需要住院，每天能拿几十到一百块的补贴，这笔钱你想用来买营养品、付往返医院的交通费，或者抵扣一部分住院床位费都可以，不用非得贴医疗费，相当于多给了你一笔灵活的补贴，花不了几十块额外预算，就能给保障加一层缓冲。

要是你本身体质比较弱，平时经常闹小毛病跑医院，可以把预算匀出几十块，优先选包含门诊责任的版本。很多基础款只保住院，加门诊责任也就多花几十块，平时有点感冒发烧去门诊拿药做检查，花个几百块也能按比例报一点，日积月累也能省下不少零花钱，适合总跑医院的同学。

如果你身体之前有点小异常，比如有常见的慢性小毛病，预算几百块也不用硬选贵的产品，找能线上投保、健康告知宽松的产品就行，不用为了凑责任硬超预算。先把基础的意外和住院保住，后续毕业了有钱了再调整保障也完全没问题，符合你当前经济情况的搭配，才是最合适的。

结语

现在你肯定清楚啦，大学生完全可以自己购买学平险，只要你符合投保条件、正常投保，符合条款约定的费用都能报，就像案例里小张打球受伤那样，正常申请理赔就能拿到报销款。如果你身体有小异常、想挑更贴合自己需求的保障，就自己动手选，根据自己的预算和身体情况挑就行，预算有限选基础保障，想更稳妥就选覆盖责任多一点的，买之前核对清楚报销范围，理赔的时候就不会踩坑啦。

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