学平险大学生还有吗 大学生学平险和居保

引言

是不是很多同学刚进大学，都在心里犯嘀咕：大学生还有学平险可以买吗？学平险和居民医保，这俩到底该怎么选？别着急，今天我们就把这些疑问一个个说清楚。

一. 新生入学问一问，学平险还在卖

现在很多刚拿到录取通知书的同学打开包裹，除了各种报到须知，大多还能看到一份学平险的投保通知，不少同学会纳闷：都说大学之后保障要自己规划了，这学平险还有卖吗？答案很明确，当然有，几乎所有高校在新生报到阶段，都会统一给出学平险投保选项，大家不用到处找，报到的时候跟着班主任或者辅导员的指引走就行，不用自己额外费力气瞎找渠道。

去年我身边就有这么一个真实的例子，新生小张报到的时候，同宿舍的几个同学都觉得自己年轻身体好，跑跳都没问题，没必要花这份钱，小张当时也犹豫了，想着要不就不买了，结果后来辅导员过来挨个提醒，说一百多块钱换一整年的保障，不吃亏，小张想着也就一杯奶茶钱，就顺手买了。结果入学两个月后，学校组织新生统一体检，小张查出来有急性阑尾炎，马上就住院做了手术，前前后后花了小六千，除去医保报销的部分，剩下的三千多正好走学平险报了八成，自己最后只花了几百块，要是当时没买，这小三千块对于每个月生活费只有一千五的小张来说，差不多就是两个月的伙食费了，别提多肉疼了。

从这个例子就能看出来，学平险一直都在卖，而且针对大学生的版本，都是贴合大学生日常校园生活设计的，不会卖一些没用的保障坑大家钱，就是专门给大学生补充日常医疗、意外保障的。就算你不想跟着学校统一买，也可以自己找正规渠道投保，不用怕买不到，但是我建议大家尽量跟着学校走，学校对接的都是经过筛选的产品，流程简单，理赔也方便，不用自己去对比挑花眼。

还有不少同学会问，我已经毕业在家买过保险了，到大学还需要买学校卖的学平险吗？当然要，大学你绝大多数时间都待在学校所在地，之前在家买的保险，异地报销会有不少限制，学校卖的大学生学平险，适配你在学校的日常活动，不管是上课路上崴了脚，还是打球碰伤了，或是生病住院看门诊，都能给你报一部分，刚好填补异地保障的空缺。

给大家直接说可操作的建议：新生报到的时候，先仔细看录取通知书里的投保通知，报到时主动问辅导员学平险的投保事宜，只要价格在你接受范围内，身体没什么大毛病，直接投就对了，别因为省一两百块钱，让自己一整年都没补充保障，真出事的时候再后悔就晚了。

二. 学平险对比居民医保，差别在哪

首先说报销范围。居民医保主要保住院和门诊大病，普通门诊报销比例低、门槛高，很多城市要求去社区医院才能走报销流程，去大医院门诊基本报不了多少。上个月北京师范大学的同学小徐打篮球崴了脚，去积水潭医院做门诊处理，前后花了近一千五，居民医保只报了两百多，剩下一千二百多没地方报。如果他买了学平险，这笔剩下的一千多就能接着报，大部分情况下能覆盖七八成。

然后说保障额度。居民医保额度够应对普通大病，但学生群体发生意外的概率高，比如体育课摔伤、出行碰伤、宿舍滑倒烫伤，这些小意外花不了太多钱，但频繁发生也顶不住，居民医保在意外这块没什么额外保障，学平险专门覆盖意外身故、伤残，额度比居民医保高，就算真出了严重意外，也能拿到一笔钱弥补损失。去年东华大学宿舍有个同学爬梯取衣服摔下来骨折，不仅花了不少治疗费，还耽误了大半年课程，之前买的学平险给了一笔伤残补助，补贴了他休学期间的生活费和康复费，居民医保只报销了治疗费用，剩下部分都靠学平险补上了。

再说说购买渠道和价格。居民医保一般是自己去社保中心或者线上app缴费，价格每年一百多到三百多不等，年年缴费，终身可投。学平险一般都是学校统一组织购买，价格更便宜，每年也就几十块钱到一百多，保障期限刚好是一学年，跟着学年走，新生入学买了之后，一直用到毕业都没问题。

再说说赔付顺序，这个很多同学都搞不懂，其实很清楚，先报居民医保，剩下没报完的部分再找学平险报。举个例子，上海交通大学一位同学得了急性阑尾炎住院，总花费八千多，居民医保先报了四千五，剩下三千八走学平险报销，最后自己只花了不到五百块。要是只买了居民医保，就得自己掏三千八，这对学生党来说可不是小数目。

最后给大家说怎么选。已经办了户口迁移，在学校所在地参加了居民医保的同学，建议搭配一份学平险，不贵还能补全保障。家里已经给你办了居民医保，没在学校参保的，也建议买份学平险，应对学校里常见的意外风险，给自己多添一层保障。身体不太好，经常看病吃药的，优先把居民医保办好，这个是基础保障不能少，经济条件允许再加学平险。

三. 宿舍受伤咋理赔？条款有啥门道

去年我同校的阿强就遇到过这事，他住下铺，周末爬上去帮室友拿挂在床架顶的收纳箱，脚一滑没踩稳摔下来，右手桡骨骨折，打了石膏住了一周院。出院算账，一共花了快八千，他先报了户籍地迁过来的居民医保，报完之后自己还掏了三千六百多，剩下的钱就找学平险报了。

先找医保报，再找学平险报是常规流程，顺序别搞反。你拿原件去医保窗口报销，医保会给你开报销分割单，把这个分割单加上剩下所有票据的复印件交给保险公司就行，不用纠结原件留在医保那怎么办，保险公司认分割单。

学平险的条款里，大多会限定医院范围，这里要划重点。一般只认二级及以上的公立医院，校内的校医院基本都符合要求，但你要是图方便去了学校门口的私人诊所，哪怕你伤得不轻，花了不少钱，也是一分都报不了。阿强当时摔了之后，室友先把他扶到校医院，校医院说处理不了转去了市区公立的骨科医院，刚好符合条款要求，一点麻烦都没出。

所有单据一定要全部留好，别随手扔。从挂号开始的挂号单、缴费小票、医生开的诊断书、出院小结、药费清单、拍片子的检查报告，每一样都要收好。哪怕你是在学校门口的药店买了辅助恢复的绑带、止痛药，只要有正规发票，都可以一并交上去申请报销，多留单据不会吃亏，扔了关键单据才会误事。阿强当时就是把校医院的初诊单子弄丢了一页，来回跑了两趟校医院补开，耽误了小半个月的理赔时间。

还有免责条款一定要提前扫一眼，不少学平险会把因个人打闹违规导致的受伤列为免责。比如你和室友在宿舍疯跑打闹摔了，或者违规用大功率电器不小心烫伤，有些条款是不赔的。所以平时在宿舍安分一点，买了保险也别拿自己的安全开玩笑，真要是出了不符合条款的事，买了保险也没用。报案要及时，一般要求出事之后十天内报案，别等你出院养好了伤才想起找保险公司，晚了也会影响理赔进度。

理赔到账一般挺快，材料交齐之后，一周到两周就能打到你预留的银行卡里，阿强当时三千六百多报了两千八，自己只掏了八百多，对于一个没收入的学生来说，一下子减轻了不少负担，这就是买对学平险的用处。

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四. 预算有限怎么选？几类人群必看

生活费每月一千出头，手头紧的同学，先把居民医保保住。一年缴费只需要几十块到一百多块，这是最基础的保障，不管去哪看病都能报一部分，绝对不能省。去年有个来自山区的小周，大一下半学期得肺炎住院，总花费八千多，居民医保直接报了四千多，剩下的一千多走学平险又报了八百，自己只花了不到一千，要是没买这俩，对他家来说真的是不小的负担。所以哪怕再省钱，居民医保必须买，这是兜底的，不能丢。

已经买了户籍地居民医保，又不想多花钱的同学，只需要补一份便宜的学平险就行。大部分学校集体投保的学平险，一年也就几十块到一百多块，一杯奶茶钱就能买下来。别嫌额度不高，大学生常见的打球崴脚、骑车擦伤、急性肠胃炎这类小病小痛，门诊住院都能报，刚好补上异地就医居民医保报销比例低的缺口。要是你平时很少出门，大部分时间都在教室宿舍待着，选基础款的学平险就完全够用，不用额外多花冤枉钱买升级款。

身体底子弱，经常跑医院的同学，可以稍微多花二三十块，选意外医疗免赔额低的学平险。免赔额就是你得自己掏钱的部分，很多便宜学平险免赔额是一百，有些稍微贵一点的免赔额是零，也就是说，超过起付线就能报。我认识一个姑娘小孟，她换季就容易犯支气管炎，每个季度都要去医院开一两回药，每次门诊花费两三百，选了零免赔的学平险之后，一年下来报了快六百，算下来比买一百免赔的多报了三百多，反而更划算。

经常参加户外运动、在外跑兼职的同学，可以多花几十块，挑意外医疗额度高一点的学平险。毕竟这类情况受伤的概率比普通同学高，万一摔着碰着要做个小手术，额度高一点能多报不少。去年有个做家教兼职的同学小吴，每天骑车来回跑，下雨天路滑摔了，胳膊骨裂打石膏加后续理疗花了六千多，居民医保报了三千，剩下三千多学平险意外额度够，全报了，自己一分没花。要是选了低额度的，可能只能报一千多，自己就得掏两千多，对预算有限的同学来说压力就大了。

已经毕业准备考研，还在学校附近租房复习的同学，别断了保障。你要是还能跟着学校买学平险和居民医保，就接着买，一年花不了多少钱。要是没法跟着学校买，就自己在住的地方交居民医保，再单独买一份学平险，线上就能买，操作很简单，价格也不贵。别觉得自己年轻身体好就不用买，万一出点事，攒的考研生活费全花进去，连复习都受影响，这点小钱该花就得花。

五. 投保注意啥？避开这几个坑安心

健康告知一定要如实填，别抱着侥幸心理隐瞒身体情况。去年有个同校的小陈，入学前查过甲状腺结节，填健康告知的时候怕通不过就没写，后来结节发展需要住院手术，拿到理赔申请的时候，保险公司直接拒赔了，几千块的住院费只能自己掏。反正学平险的健康告知一般都很宽松，哪怕有小毛病也大多能通过，没必要隐瞒，如实写反而不会出问题。

缴费方式尽量选一年一缴，别轻信多年捆绑缴费的推销。不少同学刚入学，会碰到上门推销说一次缴四年能打折，算下来便宜小几十块，可实际上，你毕业之后如果离开读书的城市，后续理赔还要跨城市办理，麻烦不说，很多绑定的长期附加责任，毕业之后压根用不上，平白多花冤枉钱。一年一缴的话，每年根据自己的情况调整方案，不想买了随时停，灵活很多。

一定要盯紧保障到期时间，别让保障空窗。大多数学平险都是和学年绑定，每年九月开学续缴，不少同学大一买了之后，第二年忘了这事，刚好国庆出门摔了腿要做手术，刚好卡在空窗期，一分钱都报不了，本来几千块就能报大半的费用，最后全自己承担了。每年快到期的时候，给自己手机设个提醒，或者和室友约着互相提醒，花两分钟就能搞定的事，别等出事才后悔。

要看清医院范围的要求，别随便去私立医院就诊。之前有个同学打球崴了脚，学校附近的私立诊所推拿理疗花了两千多，理赔的时候才发现，学平险只认二级及以上的公立医院，私立诊所的费用一分都报不了。要是只是小擦伤小发烧，直接去校医院或者学校附近的公立医院看，既能走报销，费用本身也不贵，不会白花钱。

保存好所有的医疗单据，哪怕是几块钱的挂号单都别乱扔。之前阿强摔骨折那次，他把所有单据，包括挂号费、拍片费、买药的小票都整理好了，理赔的时候一周就到账了，同病房另一个同学，把缴费小票弄丢了几张，跑了医院两趟补打印，耽误了快一个月才拿到理赔。最好是整理成一个文件袋，或者扫描存到手机里，原件别乱丢，理赔的时候一次性交齐，流程走得快，拿钱也快。

结语

现在你肯定清楚啦，大学生依然能买到学平险，结论很明确：先办好居民医保打好保障基础，再根据自己的情况加购一份学平险做补充，就够用啦。生活费紧张选基础款的学平险就行，条件宽松保障也对得上日常需求；要是预算够，可以再加一份合适的医疗险做延伸。别拖着不买，平时的磕碰、小毛病都能用上，别等出事了才想起没补全保障哦。

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