大学生学平险费用 大学生学平险购买

引言

刚进大学校园，是不是不少同学和家长都在纠结，大学生学平险要花多少钱？到底该怎么买才靠谱？咱们今天就把这些问题掰扯清楚，给大家讲明白。

一. 保费多少钱算合理

咱们先拿大学生宿舍的日常花销做对比，你想想，你一杯奶茶十几块，一周喝三杯也小五十，一个月下来奶茶钱都快两百了，放在学平险保费里，其实几十到一百多的档位完全够用，没有必要挑价格特别高的。

我身边同专业的室友就踩过坑，刚入学的时候被推销，选了一款三百多的，后来翻条款才发现，大部分保障责任，和隔壁宿舍同学八十多买的差别不大，多花的钱换来了几个根本用不上的小众保障，平白浪费了小半个月的饭钱。

咱们大学生大多没有独立收入，生活费都是家里给的，本身花销就需要规划，对大多数同学来说，一百元以内的保费，就能覆盖日常校园生活需要的基础保障，你要是平时爱参加户外活动，或者经常外出做兼职，也可以选一百多的档位，拉高一下意外医疗的报销额度就够了。

不同城市的学平险保费会有一点差别，一线城市的医疗费用相对高一点，对应的保费会比二三线城市贵个二三十块，这都是正常情况，不用觉得被坑，你只需要对比同地区同保障的产品价格就好。

还有一点要提醒你，不要为了省钱去选二三十块的超低价产品，这类产品大多会设置很高的免赔额，真的出事了，能报销的比例很低，比如你摔骨折花了一千块，免赔额就有五百，最后只能报两三百，起不到太大作用，不如选五六十到一百出头的，性价比更合适。

二. 报销范围有哪些坑

我去年上铺室友小杨就踩过这个坑，咱们一个个说清楚避坑点。第一个坑就是把门诊和住院的报销规则混为一谈，很多同学买的时候没细看，以为不管门诊住院都能随便报，其实两者要求差很多。

小杨去年春天在操场打球崴了脚，脚踝软组织挫伤，去校医院开了药换了药，前前后后花了快三百，他回去翻保单才发现，这款学平险的门诊报销有100块的免赔额，而且报销比例只有六成，不是全报。最后算下来只报了一百出头，他之前以为所有花费都能报，差点白高兴一场。

第二个坑是部分自费项目不报销，很多同学都不知道，哪怕你在报销范围内的治疗，里面用到的进口耗材、特殊理疗项目，很多学平险是不给报的。还是拿小杨来说，后来他崴脚恢复慢，医生建议他做微波理疗，做一个疗程下来要小一千，他问了保险公司才知道，这种理疗项目不在这个产品的报销目录里，一分钱都报不了。如果你是住院手术，用到的进口钢板、进口缝合钉这类自费耗材，大部分学平险也只会报销社保范围内的部分，超出的要自己掏。

第三个坑是既往症不赔，这个坑很多身体有点小毛病的同学容易踩。比如你入学之前就有慢性鼻炎、先天性智齿阻生这类老毛病，入学之后买了学平险，再去做鼻炎治疗或者拔智齿，保险公司是不会赔的，因为这个毛病是你投保前就有的，不属于投保后的意外或者新发疾病。

第四个坑是特定场景不赔，比如你私自去校外非正规医疗机构做美容整形、矫正牙齿，哪怕花了几万，学平险也一分不赔；还有你参加学校明令禁止的危险性活动出了意外，也不在报销范围内。

给大家一个实操建议，拿到保单之后，先花10分钟翻完“保险责任”和“责任免除”两部分，把门诊免赔额、报销比例、除外项目都圈出来，碰到看不懂的直接问学校负责的老师或者保险公司客服，别等出事了才想起看条款，到时候只能吃哑巴亏。

三. 不同身体怎么选保

如果你是平时很少生病、连感冒都很少得的健康体，选择基础款学平险就完全够用，没必要多花额外的钱选升级保障。大部分学校统一团购的学平险，本身就覆盖了日常意外磕碰、普通感冒发烧住院这些大学生常见的风险，一年几十到一百多的费用，刚好匹配你的需求，省下来的钱拿来凑买球鞋或者旅游的基金不香吗？

如果你平时就容易过敏，或者有过敏性鼻炎、慢性胃炎这类不影响日常上学、也不需要长期住院治疗的小毛病，选学平险的时候，要特意看清楚条款里对既往症的约定。不少学平险会把投保前已经有的既往症列为免责，也就是说如果你因为旧毛病发作去治疗，是不给报销的。这种情况下，你可以挑一款没有明确约定对常见轻症既往症免责的产品，多对比个两三家，多花十几二十块钱，就能获得更稳的保障。我同寝室的姑娘，高中就得过气胸，做过手术之后恢复得很好，不影响正常上课生活，大一开学的时候没注意看条款，买了学校统一的学平险，大二的时候气胸轻微复发去做检查拿药，最后一分钱都没报成。后来续保的时候她换了一款对既往术后恢复良好情况宽松的学平险，之后再做复查的费用就报销了八成，省了不少生活费。

如果你有先天性的轻微疾病，或者有需要长期吃药控制的慢性病，只要日常生活能够自理，正常在校读书，选学平险的时候一定要提前如实告知身体情况，不要抱着侥幸心理隐瞒。很多同学怕说了之后买不了，就偷偷藏着病史，真到需要理赔的时候，保险公司查出来就医记录，会直接拒赔，还不退保费，亏得更多。目前有不少学平险对病情稳定的慢性病投保比较友好，只要告知后通过审核就能正常投保，虽然可能依旧对这个病症本身相关的治疗免责，但其他的意外和新发疾病都能正常保，总比没有保障强。

如果你是刚做完手术不久，还在恢复期的同学，先不用急着立刻买新的学平险，可以先买学校统一的团化学平险，团险一般对健康要求会比个人单独买宽松很多，大部分都不需要提前做健康告知，先拿到基础保障，等身体恢复稳定半年到一年之后，再根据后续的身体情况调整保障就可以。

如果你之前已经有了其他商业医疗险，只是想补一份校园内的意外保障，那不管身体是什么情况，选最便宜的基础款就够，不用重复买高保额的住院保障，多花钱得不到重复赔付，完全是浪费。

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四. 报案流程怎样走顺

第一时间报案，别拖着等报销的时候才想起找保险公司。之前我同寝室的室友，周末打球崴了脚，去医院拍片子花了小一千，想着放假回家再说，结果拖了快两个月才想起报案，刚好超过了产品要求的报案时效，最后虽然补了不少材料折腾了半个多月，才拿到报销，要是再晚几天，可能就没法赔了。一般来说，要求出事之后十天半个月内报案，具体看条款要求，反正你记住，看完病拿到初步诊断，抽空就把案报了，别攒着。

保留好所有单据，一张都别丢。还是刚才那个崴脚的室友，第一次去校医院开转诊单，那张单子随手塞书包夹层，找的时候翻了半天才找到，还有缴费的小票、拍片子的胶片、医生开的诊断书，每一样都要收好。不管是门诊还是住院，只要是跟这次受伤看病有关的纸质材料，全部整理好放一个文件袋里，电子缴费记录也要截图存好，别随便删。很多人就是丢了转诊单或者缴费凭证，来回跑医院补开，折腾好几天耽误报销进度。

选对报案渠道，不用跑线下网点，现在线上就能操作。一般你在哪买的就找哪报，如果是学校统一买的，先找辅导员问问，很多学校会统一收材料帮你报，省得自己跑。如果是自己单独买的，可以直接找承保的保险公司，官方公众号、客服电话都能报，按照提示上传材料就行，不用特意请假往外跑。我另一个得急性肠胃炎住了三天院的同学，就是在公众号上传的所有材料，三天就审核完了，一周左右理赔款就打过来了，特别方便。

如实说清楚情况，别隐瞒细节。比如你是体育课跑步摔了，就直说，别改成在家摔了，哪怕原因差不多，也别改说法。要是隐瞒真实的出事原因，最后保险公司核对的时候发现不对，很有可能会拒赔。之前有个外校的同学，本来是出去骑车子摔了，因为条款里对特定运动有除外要求，就改成下楼取快递摔了，最后查就诊记录的时候发现他跟医生说的是骑车受伤，直接被拒赔了，钱没拿到还白忙活一场。

收到理赔结果之后，核对清楚金额。看看哪些报了哪些没报，比例对不对，要是有不明白的地方，直接找保险公司或者协助你办理的辅导员问，别糊里糊涂收下就完事。要是确实有漏报的项目，拿着补充材料及时申请复核，大部分情况都能很快处理完。按照这几步走，报案理赔一路顺，不会出什么乱子，也不会平白无故少拿钱。

五. 缴费时间别搞错

大部分学校统一组织购买学平险，缴费窗口期都设在新生开学之后的一周到两周内，这个时间点别记错。新生刚入学报到，忙着整理宿舍、参加军训、跑各个部门招新，很容易把缴费这件事抛在脑后，等想起的时候，学校统一的缴费通道已经关了，平白耽误自己的保障。我身边就有同寝室的小杨，大一刚开学就跟着社团跑各种活动，班长在班群里发了三次缴费提醒，他都只扫了一眼就划过，想着等有空再交，结果忙起来就彻底忘了，直到军训崴脚住院要报销，才想起来自己没买。

新生如果没赶上学校统一的缴费时间，先找辅导员问清楚，学校有没有补缴费的绿色通道。大部分学校会给漏缴的同学留三到五天的补报时间，只要在这个时间段里把费用交上，不影响正常享受保障。别不好意思找老师问，拖着不处理才是真的坑自己，万一刚开学就出点小意外，没缴费就拿不到理赔，几千块的医药费都要自己掏，对于还没收入的大学生来说，这笔开销真的不算小。

如果是已经买过学平险的老生，要记清楚自己的续保时间，大部分学平险的保障期限是一年，到期时间大多和开学时间重合。别想着保障到期之后再买，很多产品续保都有提前缴费的要求，过了续保时间再买，可能会有短暂的保障空白期。我对面宿舍的小林，大二的时候忘了续保，刚好保障断档的第三天，他打球的时候被撞到胳膊，骨折打石膏花了四千多，因为没及时续保，一分钱都报不了，最后还是把攒了好久买耳机的钱拿出来填了窟窿。

如果是大学生自己单独购买学平险，不是走学校统一渠道，那一定要看清楚产品的生效时间。有的产品缴费之后第二天就生效，有的会有三到五天的等待期，要是你准备近期出去游玩或者参加体育比赛，一定要提前安排缴费时间，别等到出发前才买，刚好撞上等待期，真出了问题得不到赔付。

哪怕你真的错过了所有学校的统一缴费和补报时间，也不用慌，可以自己找正规的保险销售渠道单独投保，只要你还是全日制在读的大学生，符合购买条件，随时都能买，只是自己买要多核对一下保障内容和价格，确认和学校统一买的待遇差别不大再交钱，别稀里糊涂买了不合适的。

结语

说到这，大家对大学生学平险费用和购买都搞清楚啦。一般来说，百元左右的保费就能覆盖基础的校园意外和门诊住院保障，完全符合绝大多数普通大学生的消费能力，家里条件普通的同学选这个档位就够用；如果预算宽松一些，可以选责任更全的稍贵档位，也不会有太大负担。选的时候记得结合自己的身体情况挑，健康同学选基础款没问题，有既往症的同学一定要提前看清条款里的约定，别踩了不报的坑。记得开学的时候跟着学校统一渠道买就行，错过统一报名也可以找正规渠道补投，只要做好这几点，平时出个小意外、得个小病都能有对应的保障，就像咱们宿舍哥们上次打球崴脚，本来还担心几百块门诊费要省着花，结果报完销自己只花了几十块，真的能帮咱们减轻不少负担，给大学生活添上一份靠谱的小保障。

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