_境外旅游险在哪里买 买境外旅游险怎么买的

引言

马上要动身去境外游玩，你是不是正挠头犯愁？想要买份合适的保障，却摸不着门路，不知道去哪买、怎么买才靠谱？别着急，这篇文章就给你说清这些疑问。

一. 买险渠道：线上平台比一比

如果你平时习惯用手机处理所有事，直接在正规持牌互联网保险平台选购就行，全程自己操作，不用找任何人对接，什么时候出发买什么时候的，前一天晚上定了出国机票，睡醒刷10分钟手机就能买好，时间完全灵活可控，适合不想麻烦别人、喜欢自己做功课的年轻人。

你要是习惯在自己常用的第三方生活服务平台买，比如订完出境机票酒店直接顺带投保，这种平台上也有正规合作的产品，不用跳转去别的地方，一站式就能搞定出行所有准备，适合嫌麻烦、想一步把所有出行安排做完的朋友，省得你打开好几个APP切来切去，刚好订完行程顺手就把保障买了。

你要是习惯在银行APP或者正规保险公司的官方APP买，这里的产品都是官方直营，信息直接同步，不会出现中间传话出错的情况，你有疑问也能直接找官方客服咨询，适合平时就用这些平台打理金融业务、更信任官方渠道的朋友，尤其是中老年人，找官方对接也更放心。

给你举个实际例子，去年我朋友小李，刚毕业没几年准备第一次出境自由行，订完机票之后开始找投保渠道，一开始差点点了朋友圈里不知名的境外旅游推广链接，后来想起要找正规平台，就在几个持牌的线上平台挨个看，对比下来选了一个保障范围贴合他行程的，刚好平台当时有针对自由行游客的小优惠，算下来比他一开始看的不知名链接贵不了十块钱，保障多了三项紧急救援服务，全程线上填信息付款，不到十分钟就出了电子保单，存在手机里随时都能调出来看，后来他在境外不小心崴了脚，直接联系平台客服，流程走的很顺畅，很快就拿到了赔款。

不管你选哪类线上渠道，记住只选有正规保险经营资质的，别点陌生社交平台发来的不明链接，也别信私下个人给你推的不知名产品，买完之后一定要核对电子保单的信息，确认出行日期、出行目的地都填对，别到了出发才发现日期买错，白花钱还没保障。不同线上渠道的同类型产品，价格会有几块到几十块的浮动，你多打开几个平台对比一下保障内容和价格，不用盲目选最便宜的，选保障匹配你行程的就好，比如你去的地方医疗费用比较高，就选医疗额度够的，别光盯着低价选。

二. 保障范围：看清条款免纠纷

不同出行目的，需要的保障方向不一样，一定要先对应自己的行程选保障。如果你是跟团去常规城市观光购物，选包含常规意外医疗、行李遗失、行程延误的基础保障就够用，不用花大价钱买额外的项目，毕竟很多用不上。但如果你是去做徒步、潜水、攀岩这类带有一定刺激感的活动，一定要特意确认一下，你的保障里有没有包含这类项目。

我身边就有朋友遇到过这种情况，之前他报了东南亚的海岛潜水旅行团，买的时候没仔细看，只想着有个保障就行，结果潜水的时候不小心碰伤了膝盖，去医院处理完回来申请理赔，才发现条款里明确把潜水这类高风险运动列在免责范围里，最后只能自己承担几千块的医疗费，想想都心疼。所以这一步真的不能省，一定要翻到免责条款那一页，把不赔的情况扫一遍。

除了运动项目，你还要关注紧急医疗救援这项内容，出门在外人生地不熟，万一真出点大事，能不能安排转院、能不能帮忙联系当地医院、有没有垫付医疗费用的服务，这些细节都很重要。比如有游客在境外突发疾病需要住院，当地医院要求先缴费才能治疗，如果你的保障包含医疗费用垫付，就不用自己一下子拿出大几万的现金应急，直接由保险公司和医院对接，能省很多麻烦。要是不包含这项，就得自己先掏钱垫付，回国之后再慢慢申请理赔，对于很多普通家庭来说，一下子拿出几万块境外医疗费压力还是挺大的。

另外，行李物品遗失、行程延误这些常见的旅行麻烦，也要看清楚赔付的门槛和上限。比如行程延误，有的是要求延误满四小时以上才能赔，有的是满六小时，而且不同的延误原因赔付情况也不一样，如果你是因为自身原因错过了航班，那肯定是不赔的。再比如行李遗失，要确认是全赔还是只按照重量或者件数赔，有没有免赔额，比如你的行李箱整个被偷了，有的是赔整个箱子的价值，有的只赔里面物品的一定比例，这些细节都要提前看清楚。

最后还要提醒一句，如果你是带孩子或者老人出门，要格外关注有没有针对特殊人群的额外保障。比如孩子在境外不小心发烧拉肚子，能不能覆盖门诊费用，老人本身有一些常见的慢性病，能不能保障慢性病突然发作的治疗费用，这些都要提前确认，不要等到出事了才发现条款里不包含这些情况，白白浪费了保费，还解决不了问题。

图片来源：unsplash

三. 特殊人群：健康年龄别忽略

不同年龄、不同健康状况的人，买境外旅游险有不一样的要求，别觉得所有人都能随便投，投错了最后赔不了，吃亏的是自己。

先说说中老年游客，很多中老年朋友退休之后喜欢安排长途境外游，逛遍想去的地方。不少渠道的产品对年龄都有明确要求，超过对应年龄没办法直接投保，你得专门找接受对应年龄投保的正规产品。另外中老年朋友大多有一些常见的慢性基础病，投保的时候一定要如实填写健康告知，别觉得不说就能蒙混过关。曾经有一位62岁的阿姨去东南亚游玩，投保的时候隐瞒了自己常年患高血压的情况，旅行途中因为血压突然升高紧急住院，最后申请理赔的时候，保险公司查到了她之前的就诊记录，没办法给到赔付，所有的医疗费用都得自己承担，白花了投保的钱还亏了大几万的住院费，得不偿失。

再说说年轻群体，很多年轻人出去旅游都喜欢体验一些新鲜刺激的项目，不少年轻朋友本身没有基础病，健康告知基本都能符合要求，不用太担心健康门槛，但也要注意，如果你本身有一些过敏、轻微慢性病，也别隐瞒，按要求如实填写就好，大部分常规情况都不会被拒保。如果你是计划去做一些比较考验体能的项目，比如徒步登山，那除了基础的医疗保障，一定要额外关注紧急救援的条款，确保发生意外的时候能及时得到转运救助。

接下来是有孕在身的孕期游客，不少人会趁着孕期相对稳定的阶段安排一次境外短途旅行，放松待产心情。很多产品对孕周有明确要求，超过对应孕周没办法承保，投保前一定要看清楚要求，找接受对应孕周投保的产品，另外要注意，一定要选包含孕期突发不适、紧急诊疗相关保障的内容，别选完全不保孕期相关问题的产品，避免外出出问题得不到赔付。

最后说说本身有轻症或者慢性病但是控制稳定的朋友，只要你按要求如实告知，控制情况良好的话，很多正规产品都可以正常承保，不用过于担心被拒保。不要抱着侥幸心理隐瞒病史，哪怕你觉得这个病和这次出行遇到的问题没关系，只要隐瞒告知，后续理赔都可能遇到麻烦。按要求填写内容，选符合自己情况的产品，才能真的买得放心，出行安心。

四. 出险处理：理赔资料保存好

发生意外或者身体不适需要就医后，第一时间打保险公司的官方报案电话，别拖个三五天再报，拖得太久不仅可能增加核查难度，还可能影响理赔进度。你报完案后，可以问清楚接电话的工作人员，到底需要准备哪些资料，把每条要求都记下来，别漏了任何一项。

所有和就医相关的票据、单据，不管是挂号单、缴费发票，还是医生开的诊断证明、处方笺，全都要整理好放好，哪怕是看起来不起眼的小票也别乱丢。如果是遭遇意外需要理赔，比如在境外滑倒摔伤，还得把意外发生的时间、地点整理成简单的文字说明，和其他资料放在一起，方便保险公司核对情况。

之前有一位阿姨跟团去境外游玩，在下台阶的时候不小心崴了脚，当场就肿得没法走路，只能去当地的医院拍片子做处理。阿姨的女儿一开始没当回事，把缴费的小票揉成一团塞在背包角落里，等回到国内申请理赔的时候才发现，其中一张几百块的缴费发票找不到了，最后只能放弃这部分的理赔，白白少拿了几百块赔款。

还有一位年轻小伙去境外玩徒步项目，不小心被树枝刮破了手臂，伤口挺深需要缝合。小伙把所有的单据都拍了清晰的照片存在手机里，同时把纸质单据放在随身的防水文件袋里，回国之后按照保险公司要求把资料上传，不到一周赔款就打到了他的银行卡里，整个过程没有任何波折，也不用额外补资料来回折腾。

如果是需要保险公司安排紧急救援服务，也要把救援的相关单据、沟通记录保存好，别因为是保险公司对接就不管这些材料。所有资料提交之后，可以主动跟进一下审核进度，如果保险公司要求补充资料，要尽快按要求提交，这样就能更快拿到赔款，不用长时间等待。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，想买境外旅游险，直接找正规持牌的线上平台选就好，操作方便还能对比责任。不管你是年轻想玩点刺激项目，还是年纪大一点出行，都先把自己的需求理清楚：爱运动就挑包含高风险项目的保障，年纪大就看好投保的年龄要求和健康告知，记得保存好所有理赔单据，真出事及时报案就不会出问题。照着选，肯定能挑到适合自己的境外旅游险。

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