旅游境外险费用 哪里买境外旅游险好

引言

打算出国玩耍的朋友们，你是不是正犯愁？旅游境外险费用到底怎么算？哪里买境外旅游险好？这俩问题是不是挠得你连做攻略的心思都少了一半？别慌，今天咱就把这俩问题说清楚。

一. 保费预算怎么定？

打算去境外游玩，你可以跟着自己的行程长度先框定保费区间。要是只去周边国家玩个三五天，选短期单日保费不高的产品就合适，总保费控制在几十块到一百多块就行，不用花太多预算买长时段的保障，浪费多余的开支。

如果是出国待半个月到一个月，比如去欧洲或者美洲深度逛一逛，保费可以放在两三百块的区间，这个价位能覆盖基础到中等的保障需求，既不会超出日常出行预算太多，也能把该有的保障配齐。

接下来要结合目的地的消费水平调保费和保额，毕竟保费和保额大多是挂钩的，保额做高一点，保费也会相应上涨。你要是去医疗消费比较高的地区，不妨把保额做高一点，对应的保费多花几十块也合适。比如之前有人去某医疗费用较高的境外地区游玩，不小心崴了脚拍片子加处理，花了大几千，如果当初只买了低保额低保费的产品，超出保额的部分就得自己掏腰包，反倒亏了。但你要是去医疗消费不算高的地区，选基础保额对应的保费就够，不用硬拉高预算花冤枉钱。

不同年龄层也可以调整保费预算。年轻人体力好，出游行程安排比较满，爱尝试潜水、徒步这类户外项目，要是包含这类项目保障，保费可以稍微往上调一点，选能覆盖项目风险的产品，不用为了省几十块放弃对应保障。中老年出门，身体状况比年轻人弱一些，可以多拿出一点预算选包含常见突发身体不适保障的产品，保费按行程算下来，每天多几块钱就能提升保障力度，比出事之后自己承担费用划算。

最后还要说，要是你本身已经有类似的出行保障，可以适当压缩旅游境外险的保费预算，选只补缺口的产品就行，只覆盖你原有保障没涉及的境外部分，不用重复买全责任，省下来的预算还能多吃顿当地特色餐呢。

二. 意外医疗怎么赔？

我给你讲个真实发生的小事，前段时间我邻居张阿姨跟着女儿去境外玩，逛市集的时候踩滑摔了一跤，蹭破了膝盖还扭了脚，当地诊所做伤口处理加拍片子，前前后后花了小三千块钱人民币。张阿姨出发前听了劝买了旅游境外险，回来整理好材料就申请了理赔，没几天钱就到账了，相当于没花这笔诊治钱，你说实用不实用？

首先你要记好，只要是境外游玩期间发生的意外受伤、突发身体不适，符合条款约定的诊治费用，都可以按约定申请理赔，你得把所有单据都留好。不管是诊所的挂号单、收费收据，还是药房买药用的发票，甚至是你去就诊的交通小票，都要整理收好，别随便乱扔，缺了材料可能会耽误你的理赔进度。

现在常见的赔付方式有两种，一种是你先自己垫付费用，回到国内之后把材料提交给保险公司，审核通过之后就会给你打款，就像刚才说的张阿姨这种情况，走的就是这个流程，操作起来很方便，大部分出行的人都选这种方式。另一种是支持境外直付的，你去到保险公司合作的境外医疗机构，只需要出示你的保险凭证，不需要你自己掏钱垫付，机构会直接和保险公司结算，这种适合去境外待的时间比较久，或者手头不想垫太多钱的朋友，你买的时候可以留意一下有没有这项服务。

你还要注意几个容易踩坑的点。如果你是因为本身就有的旧毛病引发的不适，不在赔付范围内，买的时候要看好条款约定。另外，如果你的诊治费用已经通过别的途径报销过一部分，保险公司只会按照约定赔付剩下符合条件的部分，不会重复给你赔付。申请理赔的时候，一定要按保险公司的要求，把材料翻译整理好，如果是境外开的外文单据，很多保险公司要求提供正规翻译件，这个提前问清楚要求，别自己瞎忙活。

给你再补个实用小建议，出发前把保险公司的全球救援电话存在手机里，真出事儿了第一时间打电话报备，客服会告诉你需要准备哪些材料，还能帮你找附近符合要求的医疗机构，省得你人生地不熟瞎跑。只要你按要求准备好材料，符合条款约定，理赔流程都很顺畅，不用太担心。

图片来源：unsplash

三. 人群选择有啥招？

如果你是刚毕业准备去东南亚穷游的年轻人，大多身体基础条件好，行程里无非就是逛吃、打卡、玩点浮潜之类的轻户外运动，预算普遍不高，直接选基础保障款就行。这种产品保费比较低，一般几天行程只需要几十块，覆盖常规的意外受伤、突发不适门诊，还有行李遗失、行程延误这类基础保障，完全能满足出行需求，不用花多余的钱买用不上的高端责任。

如果是退休之后跟团去欧洲深度游的中老年朋友，大多本身会有一些常见的基础健康问题，旅途奔波很容易引发旧疾或者突发不适，而且欧洲当地的医疗费用不算低，建议把意外医疗的保额选得高一点，还要额外加上突发疾病的保障责任。拿我身边张阿姨的例子来说，她今年六十五，跟老伴去欧洲玩儿，出发前听从建议加购了重疾相关保障，结果到当地第三天吃了生冷海鲜诱发急性胃炎，上吐下泻住了三天院，总花费折合人民币八千多，全部走保险报销了，自己只花了几十块额外的服务费，要是当时没选对适合的保障，这笔钱就得自己全额掏了，对退休收入来说也是一笔不小的负担。所以中老年朋友买的时候，不用选带很多年轻人娱乐项目保障的产品，把钱花在医疗和疾病保障上就对了，保费一般一百多到三百多，根据行程时长调整就可以。

如果你本身有慢性疾病，需要长期吃药控制病情，准备出国出游的话，买之前一定要提前看清楚条款，问清楚能不能承保既往症。大部分常规产品不会承保已经确诊的重症慢性病，但是部分产品可以放宽要求，只要你平时病情控制稳定，提供近期的复查报告就能投保，还能赔付旅途里因为既往症突发产生的医疗费用，只是这类产品的保费会比基础款高一点，你可以根据自己的身体状况选择，不要隐瞒病情投保，不然后续申请赔付会遇到麻烦。

如果你是带着孩子出国亲子游的家长，孩子好奇心强，跑跳打闹容易磕碰受伤，而且孩子抵抗力弱，去到陌生地方容易得流感或者肠胃问题，建议选包含未成年人意外责任，还有紧急医疗转运的产品，保额不用追求过高，但是要确保门诊和住院都能覆盖，保费也不会贵多少，一周行程一般也就比基础款多几十块，给孩子多一层保障，家长玩的时候也更安心。

如果你是去境外玩高风险运动，比如潜水、登山、滑雪这类，普通的旅游境外险是不包含这类项目的保障的，你一定要看清楚条款里有没有包含你要玩的项目，额外选对应附加责任，保费会根据你选的项目有所上涨，但是绝对不能抱着侥幸心理不买，万一在运动过程中出了意外，没有对应的保障，所有费用都要自己承担，反而要花更多钱。

四. 购买渠道咋挑选？

先给大家说线上购买渠道，这是大多出行朋友选的方式，操作简单，躺着就能选，想对比产品也不用跑断腿。如果你是习惯自己做攻略、动手能力强的年轻上班族，选线上渠道很合适。不管是刷手机排队等位，还是睡前窝在沙发，十分钟就能填完信息买完，完全不用跟人来回对接聊半天。线上选的时候，记得一定要选持正规牌照的平台，别点陌生网页弹窗里的链接，避免遇到非正规渠道，后面理赔出麻烦找不到人。

再说线下渠道，如果你年龄偏大，不太会操作手机，或者对保险条款有一堆疑问，想当面问清楚，选线下的代理渠道或者保险公司网点就挺好。我小姨今年五十出头，去年去东南亚玩，之前从来没买过境外旅游险，对着手机上的条款看了半小时，越看越糊涂，后来直接去家附近的保险公司网点，工作人员一条一条给她讲清楚哪些能赔哪些不能赔，她当场就选好了适合自己的，心里特别踏实。线下渠道的优势就是能面对面沟通，有任何看不懂的地方当场就能问，对于不太习惯线上操作的朋友来说，体验感好很多。

如果你是跟团出游，旅行社也会提供代为购买的选项，这里要提醒大家，别直接默认买旅行社推的就完事，你可以先看看旅行社推的保障内容够不够，比如你要去的地方有高风险游玩项目，得看看这份保险覆盖不覆盖，要是保额不够或者保障不全，你可以自己额外补买，别稀里糊涂就交钱。我同事小周去年跟团去欧洲玩，旅行社推的那份意外医疗保额偏低，他知道欧洲那边看病花销不低，就自己额外加买了一份拉高了保额，后来他在那边不小心崴脚看了门诊，两份加起来刚好报销了全部费用，省了不少自己掏腰包的钱。

不管你选哪个渠道，都要提前核实对方的售卖资质，你可以通过公开的正规渠道查询相关资质信息，确认没问题再掏钱。另外要重点看服务响应速度，比如境外遇到问题，能不能找到24小时能接通的服务热线，能不能帮忙联系当地的医院，这些细节特别重要，别买的时候没人管，出事了也找不到人帮忙。

还有一点，如果你选线上购买，买完之后一定要把电子保单存到手机里，同时也打印一份纸质版带在身上，发给家里人留一份备份；线下买的话，也要把纸质保单收好，保单号和服务电话单独存在手机通讯录里，方便出事的时候第一时间调出来用。

结语

总结下来，旅游境外险的费用没有固定标准，你可以跟着自己的行程和预算走，一般出行一周几百块就能拿到够用的保障，行程越长、去的地方消费水平越高，保费相应往上调就好。至于哪里买合适，追求方便就选正规线上平台，几分钟就能填信息投保，适合年轻上班族；想掰扯清楚每一条条款，找线下正规代理一对一问清楚更踏实，适合长辈或者第一次买境外险的朋友。记住挑的时候优先把意外医疗额度配够，看好报销流程和要求，根据自己的年龄、健康状况调整保障内容，买对了境外游玩着也能更安心，别光盯着便宜买，适合自己的才靠谱。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。