欧洲大洋洲旅游险是什么 旅游险不保范围

引言

打算去欧洲或者大洋洲玩耍的朋友，你是不是还在疑惑这类旅游险到底有什么用，又有哪些情况不能得到赔付呀？别着急，这篇文章就来给你说清楚这些问题。

一. 两地保障差异究竟在哪儿

去欧洲旅游，首先要考虑的就是当地的医疗花费情况，不少热门旅游城市的私立医院做个小检查、处理个急性肠胃炎，开点药的花费就不低，如果不小心摔了碰了需要缝合或者拍片子，账单金额还会更高。所以选这个方向的旅游险，首先要把医疗保障的额度做足，另外欧洲不少城市老街区多，小巷子多，随身财物挤地铁、逛景点的时候很容易被窃，随身包、手机被盗抢这种情况，最好能选包含对应保障的产品。

给你举个真实的例子，去年春天我朋友小琳跟闺蜜去罗马旅游，逛斗兽场门口的集市的时候，装着护照和银行卡的斜挎包被偷了，她买的这款旅游险就包含随身财物被盗保障，不仅给报销了补办护照、临时证件的手续费，还赔了被盗的现金损失，减去免赔额之后拿到的赔款，刚好覆盖了她重新办证件打车、找使馆的所有花销，没让她额外多掏钱。如果去欧洲你也有逛露天集市、挤公共交通的计划，一定要加上这项保障。

去大洋洲旅游，大部分人都会安排自驾行程，不少人会选房车自驾沿着海岸线玩，这种情况下，首先要关注的就是自驾相关的保障。不少人出去玩会租大一点的车或者房车，本身驾驶习惯在国内，对当地交规不熟悉，很容易出小刮小蹭，选旅游险的时候要确认是否覆盖合法自驾的意外保障，另外大洋洲户外项目多，很多人会去徒步、看海，偏远地区徒步如果迷路或者受伤，需要直升机救援，这项保障一定要加上。

我同事去年跟家人去澳洲西海岸自驾，走一段偏远的山区公路的时候，轮胎被碎石划破，车侧蹭到了护栏，他本人胳膊擦碰伤需要缝针，因为提前买了包含自驾意外和偏远地区救援的保障，保险公司直接安排了拖车和救援车辆，缝针的医疗费用也直接走保障报销了，不用他自己掏大几千的救援和医疗钱。

不管你去欧洲还是大洋洲，都要根据自己的行程调整侧重，走城市观光购物路线去欧洲，重点盯医疗额度和财物被盗保障；走户外自驾路线去大洋洲，重点加自驾意外和远程救援保障。年轻人体力好爱逛景点，可以多配一点财物和行程变更保障；年纪大一点的朋友出门，重点把医疗保障做足，不用盲目加用不上的保障，花冤枉钱。

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二. 这些常见情况保险都不赔

首先，不承保出发前就已经有的旧病或者已知健康问题。有位大姐提前半年就报了去澳洲的旅行团，出发前三个月查出来有甲状腺结节，但是买保险的时候没说出来，结果在澳洲旅行途中结节恶化引发急性病住院，回来申请理赔的时候被拒了。这种本来就存在的健康问题，属于保险明确不赔的范围，别想着蒙混过关，如实告知不是说说而已，隐瞒病情最后吃亏的肯定是自己。如果真的有慢性病需要去旅行，可以看看有没有专门针对慢性病的附加保障，别买了普通款就觉得万事大吉。

然后，高风险运动导致的意外，大多数普通旅游险都不赔。有个小伙子去瑞士滑雪，本来就是冲着滑雪胜地去的，结果滑的时候没站稳摔骨折了，申请理赔才发现自己买的旅游险里，滑雪属于免责范围，最后十几万的医药费只能自己掏。像攀岩、潜水、蹦极、冲浪这些项目，都属于高风险运动，普通旅游险一概不赔。如果你去欧洲大洋洲旅行就是为了玩这些项目，一定要单独购买高风险运动附加险，别省那点钱，真出事了亏得更多。

接下来，个人故意行为或者违法行为导致的损失，肯定不赔。有位游客去希腊旅行，醉酒之后和人起了冲突，被打伤住院，申请理赔被拒了。因为醉酒本身就属于免责条款里的内容，要是你因为酒驾出了事故，或者因为吸毒、寻衅斗殴导致受伤，不管在哪儿出的事，都拿不到赔偿。还有人故意把东西弄丢了，想骗保，这种不仅不赔，还可能追究法律责任，老老实实按规矩来，别动歪心思。

再有，因为行程变更或者个人原因取消行程，普通旅游险不赔，除非你买了旅行取消附加险。有位先生本来定了去新西兰看薰衣草，结果公司临时有事走不开，想退机票酒店，结果发现买的旅游险里没有行程取消保障，几千块的定金打水漂了。如果你订的是提前很久就要付全款的特价机票或者小众酒店，一定要加上行程取消保障，遇到突发情况，至少能把定金拿回来。要是你自己单纯不想去了，那就算有取消险也不赔，得是不可抗力或者约定内的突发情况才行。

最后，财物损失里，像首饰、现金、有价证券这些贵重物品，很多都不在保障范围内。有位阿姨去巴黎购物，把包放在大巴上，包里装着刚买的项链和一万多欧元现金，被盗之后申请理赔，保险公司只赔了包的钱，项链和现金一分都没赔。出门旅行别带太多贵重首饰和大量现金，真要带的话，自己随身携带看好，别放在酒店或者大巴上，丢了真的没人赔。要是带了单反相机这种贵重设备，一定要单独加购随身财物保障，不然丢了坏了也只能自己认栽。

三. 不同人群该怎么挑选方案

学生党去欧洲大洋洲穷游，大多预算有限，日均花费不高，出行多是坐廉价航空、住青旅，主要需求就是覆盖突发的小意外和基础急诊，不需要花大价钱买带高端保障的产品。直接选基础款就够用，只要包含意外门诊、急性病急诊和基础行李遗失保障就行。比如杭州某高校的学生小周，去年和同学一起凑钱去澳大利亚自驾，预算吃紧，只买了基础款旅游险，出发前没花多少钱，路上碰上个肠胃炎，去社区诊所开药花了一千多，回来提交发票很快就拿到了赔付，刚好覆盖了支出，也没多花冤枉钱。

退休银发群体跟团游或者自由行去欧洲大洋洲，本身大多有基础病史，出行更容易碰到身体不适的情况，优先把医疗保障额度选够，再加上紧急医疗转运责任就对了。比如北京的陈阿姨今年62岁，有五年的高血压病史，平时吃药控制得很稳定，报名了欧洲十国游，买保险的时候如实填写了健康情况，选了医疗额度足够的产品，旅途中在瑞士不小心滑倒摔骨折，当地医院做应急处理后需要转运回国内继续治疗，转运费用保险公司直接对接结算，不用家人赶过去筹钱垫付，很大程度上缓解了一家人的压力。另外提醒中老年朋友，一定要如实告知自己的健康状况，不要隐瞒既往症，不然最后理赔会出问题。

年轻上班族自由行或者跟朋友结伴出行，很多人会安排滑雪、潜水、冲浪这类体验项目，挑选方案的时候，一定要附加高风险运动保障责任。别抱着侥幸心理觉得自己不会出事，不少常规的旅游险都把这类项目排除在保障范围外，一定要额外加上。比如上海的白领小吴，去年去新西兰旅行，特意安排了一天滑雪，买保险的时候加了高风险运动保障，滑雪的时候不小心扭到了膝盖，去当地医院拍片子做固定，花了八千多，全部走保险赔付了，如果没加这个附加责任，这笔钱就得自己掏。

带孩子全家出游的家庭，要侧重关注儿童意外责任和行程延误、行李遗失保障，小孩好动容易磕碰，欧洲大洋洲的餐饮住宿价格不低，如果航班延误停留，额外开销不少，全家游的行李也多，丢个相机、孩子的奶粉尿布都是常见事儿。比如深圳的林女士带四岁的孩子去澳大利亚黄金海岸玩，航班因为调度问题延误了八个小时，保险按天给了延误补偿，刚好覆盖了一家人在机场附近找酒店休息的费用，后来孩子在沙滩跑的时候摔破了膝盖，清创包扎的费用也走保险报销了，没额外增加出行成本。

预算比较充裕，打算深度游一个月以上的旅行者，除了基础的医疗和意外保障，建议加上个人第三者责任保障，去欧洲大洋洲自驾或者参与公共活动，万一不小心碰坏了当地的设施，或者撞到了别人，第三者责任可以帮你赔付相关费用，不用自己承担大额赔偿，整体出行会踏实很多。挑选的时候根据自己的出行时长调整，不要买短了时长，不然出行后半段就脱保了。

四. 出险后理赔流程怎么走

第一时间联系承保公司的官方服务渠道报案，别找网上随便搜的陌生客服，一定要用投保时留的官方电话或者官方小程序，越早报案越方便后续审核处理。比如之前有游客在新西兰自驾蹭了当地车辆，出了事故当天就打了报案电话，工作人员直接指导他拍好现场照片、联系当地处理部门，还帮忙对接了就近可以走直赔的修理厂，完全不用自己先掏大笔修理费垫钱。如果是突发疾病或者意外受伤，报案的时候说清楚你现在在哪、出了什么事、需要什么帮助，工作人员会直接给你对接可赔付的医疗机构，不用自己瞎找地方看病最后没法理赔。

保留好所有跟出险相关的纸质和电子凭证，一样都别丢。不管是医院开的诊断书、收费发票、药费清单，还是行李被盗后的报警回执、航班延误的航空公司证明，甚至是跟行程相关的机票、酒店订单，都要整理好收好。之前有个姑娘在意大利罗马逛景点的时候丢了随身的相机，她当时第一时间找当地警局报了案，拿到报警回执之后拍了照存好，还给丢失的相机拍了之前留存的购买凭证，提交这些材料之后没几天就拿到了理赔款。要是丢了关键凭证，大概率会耽误审核进度，甚至可能没办法正常理赔，这点一定要记牢。

按照保险公司的要求提交整理好的理赔材料，现在大多支持线上提交，不用把纸质材料寄来寄去折腾。你直接按照工作人员的指引，把所有材料拍成清晰的照片或者转换成PDF格式上传就行，如果是需要纸质原件的特殊情况，工作人员会提前告诉你，按照要求寄过去就可以。提交的时候别漏填信息，你的银行卡信息、联系电话要核对清楚，填错卡号会耽误打款。

等待审核结果的过程里，要是保险公司需要补充材料，记得按照要求尽快提供，别拖着不处理。很多朋友提交材料之后就不管了，保险公司联系补材料也没看到，最后硬生生耽误了理赔时效。只要你的情况在保障范围里，材料也齐全，审核流程会走得很快。

审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到账时间一般不会太久，你注意查收账户通知就行。要是你的情况符合直赔条件，比如一些境外合作医院的医疗费用，保险公司会直接跟医院结算，不用你先掏钱再申请理赔，这一点提前跟工作人员确认清楚就行。要是遇到审核不通过的情况，也别着急，先问清楚不通过的原因，对照保单条款确认是不是属于不保范围，如果确实是流程问题，可以补充材料重新申请。

结语

说白了，去欧洲大洋洲玩买的这个旅游险，就是专门针对你这趟出行配的保障，核心就是兜住出门在外的医疗、意外这些常见风险，针对两地常见出行情况匹配了对应的责任。你只要记牢几个不保的坑：没提前说的原有疾病、自己主动去玩高风险运动没加购对应保障的情况，都不会赔。按照你自己的年龄、预算选对应的保障就够，出发前买好，踏踏实实玩就好。

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