旅游责任险交多少 意外旅游险如何报销

引言

出门打算去旅游的朋友，是不是都有俩疑问绕心头？旅游责任险到底要交多少钱？出门玩出点小意外，买的意外旅游险又该怎么报销？别着急，这俩问题今天咱就说清楚。

一. 分清险种别被客服坑你

报旅游团的时候，不少客服会说团费里已经含了保险，不用你额外再买，好多人听到这句话就直接放下心来，其实这里面的坑可不少。

团费里包含的，基本都是旅行社旅游责任险，你得先搞清楚，它保的是谁，保的是什么情况。它只保因为旅行社的疏忽导致的意外，如果是你自己走路没注意崴了脚，或者自由活动的时候摔了，这种不是旅行社责任的情况，旅游责任险是不赔的。

去年我表姐报了一个近郊的徒步团，走到野路的时候自己踩滑摔了，蹭掉好大一块皮，缝针花了小两千，找旅行社赔的时候，人家说这是你自己不小心，不属于旅行社责任险的赔付范围，最后一分钱都没拿到，这不就亏大了。

很多新手第一次报团，听客服说已经包含保险，就觉得自己啥保障都有了，不会再掏钱买额外的险，结果真出事了才发现，自己一分钱都拿不到，白遭罪还白花钱。这就是把旅行社的保险，错当成自己的个人旅游意外险了，两个险种完全是两回事。

那咱具体该怎么分？很简单，你买的时候直接问客服一句话：这个保险保不保我个人意外受伤的医疗费用？如果对方说只保旅行社责任，那你必须得自己再补一份个人旅游意外保险，别嫌麻烦，也别省那点钱，真出事了这就是给你兜底的。

如果你是自由行，那更得注意，旅行社旅游责任险跟你半毛钱关系都没有，你必须自己主动买旅游意外险，别抱着侥幸心理觉得出门玩两三天不会出事，意外这东西谁也说不准，多一份保障就多一份踏实。

不同出行场景选的方向也不一样，如果你只是周末周边游，两三天行程，选基础款就够，没必要花大价钱买顶配；如果你是去高原、进山这种有一定风险的长线行程，那一定要选包含高反、意外医疗额度够高的产品，别图便宜买那种只保身故伤残的，真受伤了医疗费用一分都报不了，买了也白买。

年龄不一样选的时候也得调整，年轻人体力好，出门常玩点轻探险项目，选的时候注意看能不能保徒步、漂流这类常见项目，别买了之后才发现这些项目都除外；年纪大一点的朋友出门，优先看医疗报销的门槛，有些产品对高龄游客会限制医疗额度，你得选额度够、没有额外年龄限制的，才靠谱。

二. 受伤医院票据千万别乱丢

不管你报哪款旅游相关保险，整理好完整的票据都是顺利报销的第一步，缺了任何一张关键票据，都可能拖慢你的报销进度，甚至让你拿不到对应额度的赔款。

我见过不少游客出游的时候图清爽，把单据随便塞进背包侧袋，玩嗨了之后掏纸巾、拿零食，随手就把门诊收费小票给带出来丢了，等到要报销的时候翻遍整个箱子都找不到，最后只能补开证明，折腾好几天才办好手续。

你要是在国内旅游受伤，不管是门诊包扎拍片子，还是需要住院观察，所有医院给你的收费票据、费用明细单、诊断证明书、检查报告，你都要按时间顺序理好，全部收好，哪怕是几块钱的换药费小票，也别随手扔。要是走线下报销，就全部复印一份留底，自己手里存好原件复印件双份材料，不会出错。要是走线上理赔拍照上传，你要保证拍出来的字清晰可辨，别拍歪了也别挡着公章，拍完还要再存一份电子版在手机相册或者云盘里，防止手机出问题找不着。

哪怕你觉得只是小擦伤，只花了几十块钱处理，你也要收好票据，咱买了保险，符合赔付条件的钱都该报回来。我之前认识一个小伙子，去海边玩踩礁石划伤了腿，在当地社区医院包扎只花了八十多，他一开始嫌麻烦不想留票，后来随手塞进了钱包，最后报销的时候刚好凑够了免赔额，成功把钱报了回来，这不就是意外小收获嘛。

还有一些人会遇到这种情况，票据不小心弄湿、弄皱了，上面的字看不清了，你要第一时间去收费窗口找工作人员重新打印盖章，别自己瞎粘，自己粘完之后印章看不清，保险公司没法核实，还是得跑一趟医院重新弄，不如一开始就处理好，省得后面来回折腾。

图片来源：unsplash

三. 宝妈爬山受伤保险咋报销

上周小区的张姐约了小区里几个宝妈带娃去近郊爬山，刚爬到半山腰，踩在松动的碎石上崴了脚，当时脚踝就肿得像个小馒头，同行宝妈帮她叫了景区的救援车送到附近医院，拍了片子发现是撕脱性骨折，需要打石膏固定，还开了外敷的消肿药和口服的止疼药，前前后后花了一千八百多。

张姐出发前，旅行社给买了旅游责任险，她自己另外买了旅游意外保险。很多人会问，这俩都能报吗？先给你说清楚：旅游责任险是保旅行社的责任，要是因为旅行社安排失误、导游带错路导致你受伤，才会走这个险赔付，像张姐这种自己不小心踩滑崴脚，不属于旅行社的责任，旅游责任险不赔，得走自己买的意外旅游险报销。

张姐当时就拿出手机，找着自己买的意外旅游险保单，直接打了保险公司的报案电话，客服告诉她需要留存好所有的票据，包括景区救援车的收费单据、医院的挂号单、门诊病历、拍片子的诊断报告、所有缴费发票，哪怕是外面药店买的绷带，只要有正规发票都可以算进去。

张姐回家歇着的时候，把所有材料整理好，按照客服说的，上传到了保险公司的官方小程序，不到三个工作日，审核就通过了，扣除掉已经走医保报销的部分，剩下符合赔付范围的费用，都直接打到了她的银行卡里。

给大家提几个实打实的建议：第一，报案一定要及时，最好是受伤后第一时间联系保险公司，别拖到看完病好几天才说，容易影响审核进度。第二，所有的票据不管金额大小，全部留好，不要随便乱扔，缺任何一张都可能耽误报销。第三，分清楚你手里有哪份保险能赔，自己买的意外旅游险，只要是旅游过程中发生的意外受伤，符合条款要求都能申请报销，别等着旅行社的责任险主动赔，搞清楚两种险的保障范围，别白等。第四，如果走医保报销过，记得让医院开分割单，拿着分割单再去保险公司报剩余的部分，这样能最大程度覆盖你的花费。

四. 不同人群如何挑选产品

年轻上班族日常出游多是周边短途游或者错峰长线游，大多预算不算高，出游频率不算低，选按次购买的短期产品就够用。缴费直接跟平台走，买单次行程的就行，不用选年缴的贵价产品，价格大多一杯奶茶钱就能搞定，重点把意外医疗额度、公共交通额外保障选全，别花冤枉钱买用不上的保障。我身边刚工作的小吴，每次周末跟朋友露营徒步，都是提前一天在正规平台买对应行程的产品，一次只花二三十块，保障覆盖摔倒擦伤、交通意外就够，完全符合他的需求。

刚退休的叔叔阿姨出门旅游，大多走长线跟团，本身腿脚不如年轻人灵便，预算也不宽松，但一定要把医疗额度选够。别只图便宜选低额度的产品，优先挑包含骨折护理、门诊住院报销的责任，很多长辈容易出现扭伤、摔伤这类情况，选够额度才能真正帮着分担费用。之前小区的王叔跟老伴去爬山，不小心滑倒磕伤膝盖缝了针，因为提前选了够额度的意外旅游险，几千块的治疗费用报销了八成，自己只花了几百块，比只靠旅行社的旅游责任险划算太多。

带娃出门的宝爸宝妈，重点要盯紧孩子的意外保障，大人可以适当降低一点额度，孩子的保障一定要配齐。孩子活泼好动，乱跑乱跳很容易摔碰擦伤，或者被异物划伤，选产品的时候要留意是否包含未成年人的意外门诊责任，不用选太贵的，保额够覆盖常见的治疗费用就行，注意看清楚免责条款，比如攀岩、潜水这类孩子常玩的景区项目有没有在保障范围内。像之前提到的张姐，带儿子去郊野公园玩，儿子跑着追蝴蝶摔破了胳膊，缝针换药花了一千多，就是靠给孩子买的意外旅游险报销了大部分费用，没给自己添额外负担。

预算充足，打算一年出游三四次以上的朋友，直接选按年缴费的产品更划算。算下来单次出游的均摊价格比每次买单次的便宜，还不用每次出门前都找产品下单，省了不少麻烦，这类产品可以多加点特殊项目的保障，比如你喜欢玩漂流、滑雪这类相对刺激性的项目，选的时候确认包含这类项目的保障就行，不用额外加太多钱，就能把保障做全。

本身有基础健康问题的朋友，选产品不用太担心投保门槛，绝大多数意外旅游险都不会严格卡健康条件，只要你能正常出行，基本都可以买，重点留意医疗责任有没有排除原有旧疾引发的意外就行，只要是出游过程中新发生的意外，大多都能正常赔付，不用特意买贵价产品，选符合自己行程、覆盖对应风险的就可以。

结语

现在给大家把问题说清楚，旅游责任险是旅行社按规定给团缴的，费用包含在团费里，不用咱们游客单独掏钱，它只赔旅行社责任带来的损失，咱自己不小心摔伤碰伤，它是不赔的，所以咱出门得自己买份意外旅游险。意外险的价格也很亲民，短途游几十块就能搞定，长途游也才百来块，不同预算都能挑到合适的。报销也不难，记住这几步就行：出事之后第一时间联系保险公司报案，把所有的发票、诊断证明、检查报告都收好，按要求提交材料，等审核通过就能拿到报销款了。咱分人群挑也简单，学生党、年轻上班族选日常短途出行，挑基础医疗保障够、价格亲民的就行；中老年出门游玩，重点看医疗报销额度，挑包含常见突发状况保障的就好；带娃出游的宝妈，记得给自己和娃都配上，就像张姐那样，扭脚的治疗费用都能报销，不用自己多花冤枉钱，出门玩也能更安心。

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