怎么个人购买旅游险呢 旅游居家隔离险报销吗

引言

嘿，准备出门玩耍的朋友，你有没有过这样的疑问？个人想给自己买份旅游保障，到底该从哪儿下手呀？要是旅行途中遇上要求居家隔离的情况，对应的费用能给报销吗？今天咱们就来好好聊聊这两个大家都关心的问题。

一. 选购渠道如何选择

个人买旅游险，第一个靠谱渠道就是正规保险公司的官方渠道，比如官方官网、官方小程序、官方APP都可以。在这里买直接对接保险公司，没有中间环节，出了问题直接找保险公司对接，不用担心找不到对接人。我身边朋友小周上个月计划去周边城市自驾游玩，就是在保险公司官方小程序上买的旅游险，填好出行日期、出行人数、个人基础信息，不到两分钟就投完了，电子保单直接存在小程序里，随时能调出来看，非常方便。

第二个靠谱渠道是持正规保险中介牌照的第三方互联网平台，这些平台会上架多家保险公司的旅游险产品，你可以直接在上面对比不同产品的保障范围、价格，不用自己挨个找不同保险公司查，省了不少时间。不过记得选口碑好、规模比较大的第三方平台，买之前先确认平台有没有正规中介资质，一般平台底部都会公示相关牌照信息，花三十秒扫一眼就能确认。之前我同事小林打算出境玩，想挑一款合适的旅游险，就是在正规第三方平台对比了五款产品，选到了符合他行程需求的，整个对比加投保也就花了十来分钟。

第三个渠道是线下营业网点，如果你对线上操作不熟悉，或者年纪大了不习惯在网上买保险，直接去家附近的保险公司线下营业网点就可以，网点里有工作人员一对一给你讲解，帮你填信息，有不懂的问题直接当面问清楚，当场就能出单。我邻居张阿姨今年62岁，跟着老姐妹组团去外地旅游，就是去楼下的保险公司网点买的旅游险，工作人员给她把保障内容一条一条念清楚，告诉她哪些能赔哪些不能赔，张阿姨听得明明白白，当场就买了，心里特别踏实。

还有一种常见渠道是跟旅游产品绑定购买，比如你在订票平台买机票、订旅行社跟团游的时候，平台一般都会推荐搭配旅游险，这个渠道胜在方便，不用你再单独找产品，跟着订票流程一步就能勾选购买。不过要注意，这种绑定销售的旅游险保障额度往往比较低，保障范围也比较固定，如果你的行程有特殊需求，比如要去徒步、爬山，最好别直接买绑定款，看完保障内容再决定合不合适。之前我闺蜜小苏买高铁票的时候顺手买了绑定的旅游险，后来发现她要去的山地项目不在保障范围内，又单独补买了一份符合要求的。

不管你选哪个渠道，都要记住两点：第一，买完之后一定要查一下保单的真实性，不管线上线下买，都可以打保险公司官方客服电话，报你的保单号或者身份证号查询，确认保单生效；第二，不要找没有正规资质的个人或者不知名小平台买，万一出了问题，可能会找不到人理赔，白花钱还耽误事。

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二. 隔离费用能否赔付

首先，能不能报销，得直接看你买的旅游险里有没有相关责任，不能一概而论。很多朋友买普通旅游险的时候不细看，以为只要隔离就能赔，真出事申请理赔才发现没这项责任，白跑一趟。

给你举个真实的小例子，去年张女士跟闺蜜报了短途周边游，出发前随手买了一份普通旅游险，也没细看保障内容。到目的地第二天，同车有人出现异常，整个车的游客都被要求就地集中隔离一周。张女士想起自己买了旅游险，找保险公司申请报销隔离住宿费和伙食费，结果才发现这份旅游险只保旅行中的意外受伤和行程取消，根本没有隔离相关的保障，最后一分钱都没报下来，自己承担了小三千的开销。

如果你买的旅游险明确包含了隔离责任，也要分清楚，集中隔离和居家隔离的赔付要求不一样。多数产品只会赔当地要求的集中隔离产生的相关费用，纯居家隔离一般不在赔付范围内。还有少数产品会要求你隔离的地点必须是你旅行目的地，要是你返程回自己家之后才被要求居家隔离，多数也不给赔。

买的时候一定要仔细看免责条款，有几种情况就算有隔离责任也不会赔。比如你自己明知出发地已经有相关管控要求，还执意出游，之后被隔离，这种情况大多在免责里，不会赔。再比如你出游是为了刻意去接触相关人员，或者不配合当地防控要求导致被隔离，这种也不会给报销。

给大家直接说可操作的建议：如果你出行前比较担心隔离的问题，就专门挑带隔离责任的旅游险买，买的时候直接问客服，确认清楚几个点：包不包居家隔离，赔付的条件是什么，最高能赔多少额度，哪些情况不赔，都问清楚再下单，别光看宣传图就买。确认之后把电子保单存好，真的被隔离，第一时间联系保险公司报案，把隔离通知书、缴费单据全都留好，别弄丢，这样才能顺利申请理赔。

三. 不同人群如何配置

18-30岁的年轻朋友，大多身体底子好，出行多是周末短途游、跨省长假游或者户外露营徒步，预算也比较有限。这类朋友不用追求大而全的高额度保单，重点把意外医疗、行程变动这两块保障选上就行。如果是去徒步、爬山这类风险稍高的项目，额外加上对应的意外伤害责任就行，不用多花冤枉钱加没用的责任，保费控制在几十块就合适。比如去年有个刚毕业的大学生小周，去郊外徒步崴了脚，拍片子加开药花了八百多，就是靠买的旅游险报了七百多，只花了三十多块买险，挺划算的。

带未成年孩子出行的一家三口、一家四口，配置的时候得把孩子的保障放在优先位。小朋友好奇心强，跑跳容易磕碰，也容易突发肠胃不适感冒这类小毛病，要选包含少儿意外门诊、急性病医疗责任的旅游险。如果是跟团游或者坐飞机高铁长途出行，还要加上行程延误、取消的保障，万一因为孩子突然生病没法走，也能拿回一部分预付的酒店、门票钱。之前有位张女士，一家三口计划去海边玩，出发前一天孩子突然发烧住院，提前买的旅游险报了预付的一千多块酒店定金，没让白白浪费钱。

带 60 岁以上老人出门旅游的子女，要重点关注老人的突发疾病医疗和意外伤害医疗额度。很多老人都有基础病，出门换环境容易血压不稳、肠胃不舒服，突发疾病需要就医的概率比年轻人高不少，选旅游险的时候要注意，别选只保突发意外不保突发疾病的，一定要选包含急性病医疗责任的，而且额度别太低。另外很多保险公司对老年人买旅游险有年龄限制，提前看好投保年龄要求，别买错了。之前有位陈阿姨跟着子女去外地看红叶，路上突发心绞痛，就近送医院急诊花了两千多，买的旅游险覆盖了急性病责任，报了一千八百多，子女都说这个钱花得值。

长期在外旅居，比如退休老人去南方住两三个月，或者年轻人旅居办公的，别买一份份的短期旅游险，直接买覆盖对应时长的中长期产品就行，算下来比一次次买短期的划算。这类人群长期在外地居住，除了基础的意外和医疗，还可以加上个人行李物品丢失的保障，万一电脑、行李箱托运的时候丢了，也能得到赔付。

有基础病的朋友买旅游险，不用隐瞒健康情况，买之前看清楚健康告知要求，大部分旅游险对常见的稳定控制的基础病不会严格拒保，只是会免责原有疾病突发的情况，如果你是因为旅行途中新发生的意外或者急性病，还是能赔的，只需要选符合健康告知要求的产品就行，别为了投保隐瞒情况，不然最后理赔会出问题。

四. 出险理赔具体步骤

第一步先做好报案，不管你是在旅途中哪里出了状况，第一时间联系承保的保险公司就行。别拖，尽量在出事之后三天内报上去，晚了可能会给核对信息增加麻烦。你可以直接打保险公司公布的官方热线，也可以走当初买保险的平台客服通道，不用绕弯子，说清楚自己是谁，哪天在哪出了什么事，现在情况怎么样，把基本信息说清楚就行。

给大家举个实际的例子，张阿姨去年跟团去外地游玩，爬山的时候不小心崴了脚，当时肿得走不了路，直接去了当地的医院处理。她女儿当天晚上就拨打了保险公司的电话报案，接线的客服马上告诉了她需要准备哪些材料，还帮她做了登记，整个过程只用了十分钟，没有额外折腾。要是你当时手机信号不好没法立刻报案，也记得等回到有信号的地方第一时间补上，别把这事忘在脑后。

第二步就是整理并保留好所有相关的材料，这一步是理赔最关键的，材料不全就没法顺利审核。一般需要准备你的个人身份证复印件、保单凭证（电子保单直接打出来就行）、医院开出的诊断证明、所有收费的原始票据、如果是因为行程改变或者隔离申请理赔，还要带上相关部门出具的隔离通知书或者行程取消证明。

刚才说到崴脚的张阿姨，当时在医院拍了片子、做了固定，所有的缴费小票、诊断报告都整理好放在了随身的文件袋里，没有弄丢一张单据。后来提交的时候，因为材料齐全，审核人员一次就过了，不用来回补材料折腾。提醒大家一句，别随便把原始票据借给别人，自己拍照留好底，万一原件寄出去丢失，有电子底档也能帮着加快核对进度。

第三步就是提交理赔申请，现在大部分平台都支持线上提交，你把所有材料拍清晰的照片，上传到指定的入口就可以。要是你不习惯线上操作，也可以把材料邮寄到保险公司指定的理赔部门，邮寄的时候记得选可以查物流的快递，保留好物流单，确认对方签收就可以。

张阿姨当时就是线上提交的材料，女儿帮着把所有材料整理好，按照要求按顺序上传，不到十五分钟就提交完成了。提交完之后，你可以隔两三天看一下审核进度，有疑问及时联系对接的客服，不用一直干等。如果审核人员提出要补充某份材料，你尽快补上就行，不用紧张，只是正常核对信息。

第四步就是等审核和收赔款，审核通过之后，保险公司会把赔款直接打到你预留的银行卡账户里。一般短时间的理赔案件，一周左右就能到账，如果情况稍微复杂，需要核对更多信息，时间也会稍长一点，你耐心等通知就行。张阿姨这次崴脚理赔，从提交材料到赔款到账，一共用了五天，扣掉免赔的部分，符合要求的医疗费用都按约定比例赔付了，帮她省下了不少开支。出门旅行买了保险，真遇到事按步骤走就不会错，每一步都留好凭证，理赔就能顺顺利利。

五. 保费价格怎样评估

先给你说个直白的结论：不用花大价钱买贵的，符合自己出行需求就好，价格和保障匹配才是最合适的。别觉得贵的就一定好，很多贵的产品加了一堆你用不上的责任，平白多花冤枉钱。

不同出行时长的价格差很大，你可以直接按出行天数选。比如你只是周末周边玩个两三天，选单日或者3天档的产品就行，算下来一天只要几块钱，总保费也就十几二十块，完全够覆盖基础风险。如果你是半个月的长途自驾，选15天档的产品，总保费也就几十块，不会给你的旅行预算添负担。如果你是要出去旅居两三个月，选按月或者按季度投保的产品，比你买多个短期产品加起来划算，算下来每个月也就几十块，比你乱买一堆重复产品省钱多了。

不同出行目的地，价格也会跟着变，你要对应目的地选，别瞎买错了多花钱。比如你只是在国内城市周边游，选普通国内旅游险就行，价格本来就低；如果你要去需要更高保障的户外区域活动，可以选带户外责任的产品，价格会比普通款贵十几二十块，但这部分钱不能省，不然真出了问题不赔，反而亏更多；如果是去国内偏远地区，需要增加紧急医疗转运责任，价格也就多几十块，根据目的地加对应的责任就行，不用额外加不需要的保障抬高原价。

不同人群买同一个保障范围的产品，价格会有一点差异，你要对应自己的年龄选对投保档位，别选错多花钱。比如年轻人身体健康，投保的价格本来就低，不用选给老年人设置的更高价位档位；60岁以上的老年人投保，部分产品会有专门的老人档位，价格会比年轻人略高一点，但也不会贵太多，别直接买年轻人档位，不然可能会因为年龄不符合拒赔，白交保费。给孩子买也有专门的少儿档位，价格比成人款低一点，保障还针对孩子常见的意外调整过，比硬买成人款划算。

给你举个真实例子，去年张阿姨一家三口去云南玩10天，一开始差点听线下业务员推荐买了每个人三百多的产品，后来自己对比发现，只需要选带意外医疗、突发疾病医疗的基础款，每个人才四十多块，一家三口总共才一百三十多块，比业务员推荐的便宜了八百多。后来张阿姨旅途中崴了脚拍片子花了三百多，顺利报销了两百八，完全覆盖了医疗支出，花小钱就解决了大问题。所以你评估价格的时候，只要记住，只给你需要的保障花钱，剔除没用的附加责任，就能找到价格合适的产品。

结语

总的来说，个人买旅游险一点都不麻烦，选正规平台、根据自己的出行情况和自身条件挑就好，至于居家隔离能不能报，最关键的就是买之前仔仔细细看条款里有没有把这个情况列进保障范围，别偷懒跳过免责说明这部分。只要买的时候核对清楚需求和保障内容，就能踏踏实实出门玩啦。

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