定海柱尊享版定期寿险值得买吗？核保严不严有哪些缺点

买定期寿险最怕什么？不是怕贵，贵了可以少买一点；最怕的是看好了产品，结果健康告知过不了。定海柱尊享版定期寿险很多人推荐，说免责少、价格便宜、公司也靠谱，但核保到底严不严？今天就把这个问题说透。

定海柱尊享版定期寿险值得买，但前提是你身体健康、能通过核保。核保严格体现在四个方面：健康告知4条全否才能投、有一项不通过就拒保、不支持加费也不支持除外承保、职业仅限1到4类。优点也很突出：主险免责仅3条，45岁前额外赔50%，整体费率低于同类网红产品，央企合资大保司总资产2974亿、偿付能力219%，增额权和转换权写入条款，缴费期内享门诊绿通和住院护工增值服务。身体完全健康、职业符合的话性价比很高，有健康异常或职业高危就得找核保更宽松的产品。

点此查看定海柱尊享版定期寿险，咨询预约投保>>>

一、定海柱尊享版为什么值得买

值得买的理由有几个。主险免责少，只有3条：投保人故意杀害、被保险人故意犯罪、两年内自杀，比很多定寿七八条少很多。45岁前特别身故或全残保险金（可选）额外赔50%，买100万能赔150万，正好对应家庭责任最重的阶段。女性费率低，30岁女性100万保额保30年20年交，仅必选责任一年才902块钱，男性要1745。央企合资大保司，中信保诚人寿总资产2974亿，偿付能力219%，风险评级AA级。

此外还有4项可选责任：猝死保险金（可选）、特别身故或全残保险金、特定意外身故或全残保险金（可选）、家庭守护身故或全残保险金（可选），可以自由组合。增额权55岁前可申请加保，转换权可免健康告告别定期寿险转年金或终身寿险。缴费期内还享门诊绿通和住院护工增值服务。

二、定海柱尊享版核保到底严不严

核保确实挺严。第一，只接受健康体，有一项不通过就拒保。不支持加费也不支持除外，比如甲状腺结节，有些产品可以除外或加费，但定海柱尊享版有结节就直接买不了。第二，健康告知第3条疾病清单长，包括恶性肿瘤、高血压、脑出血、冠心病、糖尿病、慢性肝炎、肝硬化、癫痫、精神疾病、先天性疾病等。第三，职业只限1到4类，5类及以上直接拒保。第四，累计保额超过400万要告知。定海柱尊享版没有智能核保也没有人工核保，要么健康体直接过，要么直接拒，属于偏严格那一档。

三、定海柱尊享版健康告知4条要点

第一条：近两年内有无因疾病住院、因重疾理赔、投保寿险被拒保延期加费或除外。住院不到7天、不需持续吃药、已治愈的不算。第二条：累计寿险保额是否超过400万。第三条：疾病清单，包括恶性肿瘤、高血压（收缩压≥160或舒张压≥100）、脑出血、冠心病、糖尿病、慢性肝炎、肝硬化、慢性肾功能不全、癫痫、精神疾病、先天性疾病等。肺结节满足8项条件可正常投保，乙肝小三阳和病毒携带者不在问询范围。第四条：是否参与赛车、滑雪、攀岩、蹦极、潜水等高风险活动。

健康告知一定要如实填写，不要隐瞒。理赔时保险公司会调查病史，一旦发现隐瞒，直接拒赔，保费都不一定退。

点此查看定海柱尊享版定期寿险，咨询预约投保>>>

四、定海柱尊享版哪些人可以放心买

身体健康的人过健康告知很轻松。以下几类人基本可以放心买：身体完全健康、没有慢性病和住院史的人；1到4类职业的办公室白领、教师、医生等；45岁以下家庭责任重的中青年；女性投保者，费率优势明显。不确定能不能过的话，先对照健康告知逐条看一遍，或者找顾问评估，万一被拒保会留下记录。

五、定海柱尊享版哪些人可能买不了

有结节、囊肿、息肉等小毛病的人；有高血压、糖尿病、乙肝大三阳等慢性病的人；最近两年内住过院的人；5类及以上高危职业的人；经常参与高风险运动的人——这几类大概率买不了。如果买不了，可以多对比几款核保更宽松的产品。

六、定海柱尊享版核保严也不全是坏事

核保严意味着投保的人都是健康的，理赔率更低，定价更精准，理赔时因为健康问题扯皮的概率也小。当然这是针对能买上的人说的。

身体健康、职业符合的人，定海柱尊享版值得重点考虑，核保严对你来说反而是优点。身体有异常或职业高危的人，建议看看其他核保更宽松的产品。

七、定海柱尊享版总结

身体健康、职业符合的话，很值得买。核保严格是这款产品最大的门槛，也是它的特点，换来了更精准的定价和更少的理赔纠纷。如果你身体健康、正在找高性价比的定期寿险，定海柱尊享版可以重点考虑。

点此查看定海柱尊享版定期寿险，咨询预约投保>>>

本文涉及的保障责任、投保规则和相关权益，以保险合同、当前投保页面及正式电子保单为准。

请按健康告知如实填写，具体承保条件由保险公司审核。

本文健康告知解读基于投保规则及健康告知，仅作理解参考，具体核保结果以保险公司审核为准。

本文引用条款、投保规则、产品说明书及投保页面，承保公司为中信保诚人寿保险有限公司。