定海柱尊享版定期寿险怎么样？45岁前额外赔50%值不值得买

三十多岁的年纪，上有老人要赡养，下有孩子要教育，身上还背着二三十年的房贷。万一家庭经济支柱出了什么事，一家人的生活该怎么继续？定期寿险就是为了解决这个问题——用每年几千元的保费，撬动上百万的保额，在家庭责任最重的那些年，给家人留一份经济保障。

定海柱尊享版定期寿险值得买，但有门槛。它是央企合资大保司中信保诚出品的定期寿险，45岁前特别身故或全残可以额外赔50%基本保额，正好对应人生责任最重的阶段。主险免责只有3条，赔付范围相对更广。女性投保费率优势也很明显，30岁女性100万保额保30年20年交，仅必选责任一年大概902元。但它只接受身体健康的人投保，职业也仅限1到4类，健康告知有一项不通过就买不了。

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一、定海柱尊享版是什么来头

定海柱尊享版的承保公司是中信保诚人寿，中信集团和英国保诚集团合资的寿险公司，两家都是世界500强。公司总资产2974亿元，综合偿付能力充足率219%，风险综合评级AA级，全国有23家省级分支机构。大公司的好处是服务网点多、系统成熟，定期寿险一保就是二三十年，长期经营能力很重要。这款产品打破了"大品牌=高价格"的固有印象，整体费率甚至比市面上同类小公司的网红产品还便宜。

投保年龄18到60周岁，职业范围1到4类，5类及以上高危职业不能投。保额最低10万元，一类地区18到45岁最高350万。

如果你的年龄在18到60岁之间、职业是1到4类、身体也健康，定海柱尊享版是一款性价比不错的定期寿险，尤其是45岁以下的中青年，特别身故责任能在责任最重的阶段多赔50%。

二、定海柱尊享版保障责任到底怎么样

定海柱尊享版的必选责任是身故或全残保险金，按基本保险金额给付，赔完合同终止。等待期90天，意外导致的身故或全残没有等待期，疾病导致的有90天等待期，等待期内疾病身故或全残只退已交保费。

身故和全残共用基本保额，只赔其中一项。全残标准参照国家一级伤残相关规定，标准非常严格，不是普通伤残就能达到的。

除了必选责任，还有4项可选责任，可以自由选择，也可以一项都不选只买基础保障。

第一项是猝死保险金（可选）。等待期届满后、年满65周岁前猝死，额外赔基本保额的30%，累计最高不超过30万元。

第二项是特别身故或全残保险金（可选）。年满45周岁前，因意外或等待期后疾病导致身故或全残，额外赔50%基本保额。

第三项是特定意外身故或全残保险金（可选）。包括水陆公交意外额外赔100%、航空意外额外赔400%、法定节假日自驾车意外额外赔50%，三项同时投保，只赔其一。

第四项是家庭守护身故或全残保险金（可选）。被保险人和配偶因同一意外事故，180天内两人都身故或全残，额外赔100%基本保额。

可选责任一旦选定，在整个保险期间内不能变更，投保时就要想清楚。可选责任的免责条款也比主险多，投保时要看清楚。

此外还有两个写入条款的权益：增额权——55周岁前结婚、生子、买房等重大事件后12个月内可申请加保；转换权——第5个保单周年日后、60周岁前可免健康告转为终身寿险或年金险。缴费期内还享门诊绿通和住院护工服务。

三、定海柱尊享版健康告知和职业门槛

定海柱尊享版最大的门槛就是核保。它只接受健康体投保，健康告知有一项选"是"就直接拒保，不支持加费承保，也不支持除外承保。健康告知共4条，第三条疾病清单包括恶性肿瘤、高血压、糖尿病、慢性肝炎、肝硬化、精神疾病、先天性疾病等。肺结节满足8项条件可正常投保，乙肝小三阳和乙肝病毒携带者不在问询范围。

健康告知一定要如实填写，不能隐瞒。隐瞒病史即使投保成功，理赔时也可能被拒赔。

职业方面，仅限1到4类职业投保，5类及以上直接拒保，不支持职业加费。投保时要以具体工作内容和工种为准。

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四、定海柱尊享版有哪些缺点

定海柱尊享版有几个缺点买之前一定要心里有数。第一，核保严，只接受健康体，有一条不通过就拒保。第二，职业范围窄，只限1到4类，高危职业买不了。第三，可选责任一旦投保不能变更。第四，不支持减额交清，交费有压力时不能减保额免交后续保费。第五，猝死保额有上限，累计最高30万元。

五、定海柱尊享版适合哪些人

综合来看，定海柱尊享版比较适合以下几类人：家庭经济支柱，上有老下有小、背着房贷的人；45岁以下的中青年，特别身故责任能提供额外50%保障；已婚人士，可选家庭守护责任；女性投保者，费率优势明显。不太适合的人：身体有异常的，健康告知过不了；5类及以上高危职业人群；需要加费或除外承保的人。

六、定海柱尊享版总结

定海柱尊享版定期寿险优缺点都很鲜明。优点是央企合资大保司出品、主险免责仅3条、45岁前特别身故额外赔50%、女性费率优势明显、4项可选责任灵活组合。缺点是核保严格只接健康体、职业仅限1到4类、可选责任不能变更、不支持减额交清、猝死保额有上限。如果你身体健康、职业在1到4类，定海柱尊享版值得重点考虑，尤其是45岁以下的中青年和女性朋友。

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本文涉及的保障责任、投保规则和相关权益，以保险合同、当前投保页面及正式电子保单为准。

请按健康告知如实填写，具体承保条件由保险公司审核。

文中保费示例基于30岁、100万基本保额、保30年、20年交、必选责任、健康体、1-4类职业、一类地区测算，实际保费以投保页面测算为准。

本文引用条款、产品费率表、产品说明书、投保规则及投保页面，承保公司为中信保诚人寿保险有限公司。