定海柱尊享版定期寿险健康告知严吗？4条健告逐条拆解

买定期寿险，健康告知是一道门槛。定海柱尊享版由中信保诚人寿承保，中信集团是央企，英国保诚有170年历史，两家都是世界500强。中信保诚人寿总资产2974亿，综合偿付能力充足率219%，风险综合评级AA级，全国23家省级机构。

以30岁女性、100万保额、保至60岁、30年交为例，一年才651元。整体费率比同类产品低约1.5%到6.9%，男性费率同样有竞争力。花同类产品的价格，买双500强的心安。健康告知只有4条，主险免责也只有3条——市面上很多定寿免责5条起步，这款只有3条。

定海柱尊享版只接受标准体承保，4条中只要有一项回答为"是"，就直接拒保，不支持加费承保，也不支持除外承保。健康告知不通过就没有加费的途径，只能换其他产品。下面逐条拆解。

一、第1条：重疾理赔史和住院史

第1条问的是过去两年内是否曾被保险公司拒保、延期、附加条件承保，或是否曾获重疾理赔，还有是否因疾病住院超过连续7天。这一条主要筛的是有过往保险异常记录或重大疾病史的人。如果过去两年内住院超过7天，或者曾被其他保险公司拒保过，这一条就为"是"，不能投保。

这里问的是"因疾病住院"超过7天，因意外住院不算。普通感冒住院两三天，不到7天的门槛，不影响。

二、第2条：累计寿险保额上限400万

第2条问的是在其他保险公司已生效和正在申请的寿险保额累计是否达到400万。这是财务核保，防止过度投保，已有的寿险保额加这次申请的保额合计不到400万，这一条为"否"，可以投保。累计达到或超过400万的，需要进一步审核。

定海柱尊享版本身最高保额350万（一类地区18-45岁），如果之前已有50万以上的寿险保额，投保350万时就会触及400万的门槛。这种情况可以选择降低保额，让累计不超过400万。不过定海柱尊享版有增额权——结婚生子买房后可以加保，不一定要一开始就买满，先买够当下的保额，以后责任变重了再申请加保。

三、第3条：疾病清单（最关键）

第3条是4条告知中最关键的一条，它列出一份疾病清单，问被保险人是否患有或曾患有清单中的任何疾病。清单涵盖范围较广，主要包括恶性肿瘤（含淋巴瘤、原位癌、白血病等）、脑血管疾病、心血管疾病、高血压（收缩压大于等于160mmHg和/或舒张压大于等于100mmHg）、糖尿病、慢性肝炎或肝硬化等。其中慢性肝炎在告知范围内，不过有例外事项，乙肝小三阳和乙肝病毒携带者符合条件的话有机会投保。此外，肺结节也有例外条件，满足特定条件可以正常投保。

有清单中任何一种疾病，这一条就为"是"，不能投保。高血压不是完全拒保，只有收缩压达到160mmHg以上或舒张压达到100mmHg以上才在告知范围内，轻度高血压不在清单中。

点此查看定海柱尊享版定期寿险，咨询预约投保>>>

四、肺结节例外条件

肺结节是很多人关心的问题。定海柱尊享版对肺结节有例外条件，同时满足以下9项条件，可以正常投保：

条件一：单发肺结节（只有一个结节）。条件二：年龄50岁以下。条件三：结节最大直径4mm以下。条件四：无边界模糊、毛刺、分叶、空泡征或胸膜牵拉描述。条件五：未被医生怀疑为恶性。

条件六：不吸烟。条件七：无肺癌家族史。条件八：无慢性肺部疾病史。条件九：无辐射或致癌物质相关暴露史。

以上9项条件必须全部满足才能正常投保，有一项不满足就不能投。如果肺结节是多发的，或者结节大于4mm，或者年龄超过50岁，或者有吸烟史，都不满足例外条件，投保时如有不确定，建议先咨询再填告知。

五、第4条：高风险活动

第4条问的是过去两年内是否参加过高风险活动。活动包括赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动等。这一条筛的是有高风险运动爱好的人群，平时只是跑步、游泳、打球的，这一条为"否"，经常参加上述高风险活动的，这一条为"是"。

这一条问的是"过去两年内"参加的情况，两年以前参加过的不在告知范围内，但投保后如果开始参加这些高风险活动，虽然不影响投保时的告知，可能影响理赔。特定意外身故或全残保险金和家庭守护责任的免责条款中，包含高风险活动导致的事故。

六、定海柱尊享版核保规则

定海柱尊享版采用邮件核保方式，不支持智能核保，投保时健康告知4条全部回答为"否"才能标准体承保。有一项为"是"即拒保，没有加费、除外或延期承保的选项。核保结论只有两种：标准体承保或拒保。

投保前建议逐条核对，特别是第3条疾病清单，逐项确认自己是否患有或曾患有清单中的疾病。有任何一项不确定的，建议先咨询再决定是否投保。不如实告知的后果很严重——保险公司有权解除合同，已经发生的理赔也可能被追回。

定海柱尊享版还有转换权，老了以后想把定期寿险转成终身寿险，不用再过健康告知。核保虽然严，但过了这关，以后转保不用再担心健康问题。

本文涉及的保障责任、投保规则和相关权益，以保险合同、当前投保页面及正式电子保单为准。

投保时请按健康告知如实填写，具体承保条件由保险公司审核。

本文不构成承保或理赔承诺，具体核保结论以保险公司审核为准。

本文引用资料包括中信保诚互联网「祯爱守护」定期寿险投保规则及健康告知（4条告知、核保规则、肺结节例外条件）、产品条款（第2.1条责任免除），以及慧择保险网投保页面（2026年9月21日核验），承保公司为中信保诚人寿保险有限公司。