美国旅游险怎么买划算 购买旅游险需要什么

引言

打算去美国旅行的朋友，是不是都在疑惑怎么买旅游险更划算？又不知道买的时候需要准备什么、要注意哪些问题？别着急，今天我们就一起来聊聊这些事儿，帮你把问题理清楚。

一. 医疗账单金额高需谨慎

之前有朋友跟我吐槽，去美国逛景点的时候突然肠胃炎犯了，去附近公立医院挂了急诊，输了两瓶液，最后拿到账单换算成人民币快三万，要是没买对保险，这钱全得自己掏，想想都心疼。所以买的时候第一要看的就是医疗相关的保障额度，不能随便挑个几块钱的最便宜款就完事，得够覆盖当地常规医疗花销才行。

其次必须要带实时医疗垫付功能，别选那种只支持事后报销的产品。什么意思呢？就是你看病的时候不用自己先掏一大笔钱垫着，保险公司直接和医院对接结算，省去了你到处凑钱的麻烦，这一点真的太重要了。就说去年跟团出游的老陈，他走之前图便宜买了个只保事后报销的险，结果突发肾结石需要做手术，医院要求先交押金才能安排手术，老陈随身带的信用卡额度不够，急得团团转，最后还是导游帮他凑的押金，回来找报销折腾了小俩月才拿到钱，别提多闹心了。

接下来要注意既往症的约定，很多人本身有一些慢性病，比如高血压、糖尿病，出发前控制得好好的，就怕去了之后突发不适需要就医。买的时候要看清楚，条款里有没有承保你这类情况的突发急性病，有些产品直接把所有既往症都排除在外，万一突发情况也赔不了，那等于白买。比如有糖尿病的刘叔，上次去美国旅游之前不小心吃多了甜的，血糖飙升要去急诊，他之前买的时候没注意看条款，人家说他这是既往症不给赔，最后只能自己掏钱，花了小一万。

然后再说说怎么挑划算，不用盲目堆超高额度，根据自己出行的天数和行程选就行。比如你就是去大城市玩十天八天，选覆盖常规医疗需求的额度就够，不用多花钱买超出需求的额度；要是你要去偏远的地方自驾或者玩户外项目，可以适当提高一点额度，这样既不会多花冤枉钱，保障也够。

最后提醒一句，买的时候一定要提前看好，约定的医院范围，是不是覆盖你行程里要去的地区，有些小众产品会限制只能去特定医院，要是你去的地方不在范围内，出事了也没法赔，这点一定要核对清楚再下单。

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二. 意外受伤如何快速获赔

出游的时候难免有小磕小碰，不管是逛景点崴了脚，还是参加户外项目擦伤碰伤，意外说来就来，想要快速获赔得提前做好准备。我先给你说个真实例子，之前有个姑娘小夏跟着朋友去美国自驾，停车开门的时候没注意旁边的路牙，一不留神崴了脚，当时脚踝肿得像个小馒头，只能去当地诊所处理。她出发前把保单存在了手机云盘里，同时把纸质保单复印件放在了同行朋友的背包里，出险之后第一时间就找到了保单号，直接联系保险公司的出境服务热线，不到半小时就完成了报案，后续理赔推进得特别顺。

第一时间报案是快速获赔的核心，别拖着等回国再处理，很多产品要求出险后一定时间内报备，超过时间会影响理赔进度。建议你出发前把保险公司的出境服务热线存进手机通讯录，再给同行的亲友也存一份，避免自己手机出问题没法联系。

所有的单据都要收好，这是理赔的关键依据。不管是诊所的挂号单、缴费发票，还是医生写的诊断证明、检查报告，甚至是你打车去医院的交通票据，都要整理好放在防水文件袋里。还是刚才说的小夏，她当时把所有单据都按时间排序整理好，拍了清晰的电子档存在手机里，纸质版用密封袋装好，回国之后提交材料，一周左右理赔款就到账了。如果你是在当地直接申请垫付，也要把垫付的确认函收好，不要随便弄丢。

提前看清合同里对就医医院的要求，别随便找小诊所就医，很多产品要求去当地正规的公立医疗机构，部分私立医院不在保障范围内，要是选错了医院，理赔的时候很容易被卡住。如果你受伤之后需要转诊，也要提前跟保险公司打个招呼，征得同意之后再转，避免后续出现纠纷。

提交材料的时候尽量一次性备齐，别缺东少西来回补，耽误自己的时间。现在很多保险公司都支持线上上传材料，你可以提前弄清楚官方的上传渠道，按要求把清晰的电子版传上去，如果需要邮寄纸质材料，记得用快递追踪，确保材料顺利送到。按照这些步骤来，意外受伤之后就能快速拿到理赔款，不会让原本开心的旅行添堵。

三. 老人小孩投保关注事项

带老人出门玩，先看产品对年龄有没有限制。不少普通旅游险会对超六十岁的老人设置保额限制，或者直接不承保，一定要提前核对年龄要求，别等买完才发现不符合投保条件。

要提前确认既往症的承保要求。去年七十岁的李阿姨跟团出行，出发前随便选了一款最便宜的产品，买的时候没仔细看条款，也没想起自己有多年的慢性胃病。结果旅途中因为饮食刺激旧疾发作，送去当地诊所花了小一万，申请理赔的时候才发现产品把既往症列为免责范围，一分钱都报不了。后来李阿姨第二次出行，专门选了可以承保符合条件的既往症的产品，投保的时候如实告知了健康情况，旅途中胃不舒服再次就医，最终顺利报销了大部分医疗费用。

给老人选产品，优先看医疗保障的实用性。美国当地的接送机、就医陪同服务很多产品会附赠，对单独出行或者语言不通的老人来说，这个服务比低价格实用得多。建议根据老人的身体情况调整保额，如果老人日常身体硬朗，只是短途出行，可以选择保额适中、带基础服务的产品，价格也会更划算；如果老人身体情况一般，需要长途旅行，可以适当调高医疗保额，额外确认一下紧急转运相关的服务内容。

给小孩投保，要重点看意外伤害和意外医疗的保障。小孩出门好奇心强，跑跳容易摔倒擦伤，甚至不小心被动物抓伤咬伤，这类情况都需要覆盖到。去年朋友带五岁的孩子去游玩，孩子在路边摸了流浪猫被抓伤，去当地医院打疫苗花了两千多人民币，因为买的旅游险包含了意外医疗责任，最后顺利走了理赔。

给未成年人投保，不用刻意追求高额身故保额，符合国内相关要求就可以。可以额外关注一下行程变更或者小孩误损物品的相关保障，如果是跟团走行程，万一孩子突然生病没法按时出发，符合条件的话可以报销已经预付的交通住宿费用；要是孩子不小心碰坏了酒店或者景点的物品，也能申请理赔分担损失。另外，给老人小孩买完保险之后，一定要把电子保单转发给一起出行的家属，把紧急救援电话存到手机里，万一出事儿能第一时间联系救援。

四. 仔细核对条款避免遗漏

很多朋友买旅游险就盯着价格比，挑最便宜的下手，结果真出事才发现，想要理赔的项目压根不在保障范围内，白花了钱还添堵。其实核对条款才是最核心的一步，别嫌麻烦，多花十几分钟看明白，比出问题再扯皮强太多。

先看免责条款，这是最容易踩坑的地方。比如你计划去美国玩要体验自驾，不少产品把自驾发生的意外列在免责里，如果你没提前看，租了车出去玩出了小刮擦或者意外，根本拿不到赔付。之前就有朋友跟我说，他去美国自驾跟别人剐蹭了车辆，修车花了小一万，回去找保险才发现自己买的产品不保境外自驾，最后只能自己掏腰包。所以出行有特殊安排的，一定要对应看有没有把你要做的事排除在外。

再看行程变更相关的条款细节，这里面坑也不少。不少人都知道买旅游险会带行程延误保障，但是很多产品对延误的起算时间要求不一样，有的要求延误满四小时才能赔，有的要求满六小时，还有的对延误原因有限制，只赔航空公司原因导致的延误，不赔天气原因导致的延误。之前我认识一个姑娘，去美国赶航班遇到空中管制，飞机晚点五个小时，她买的产品要求晚点六小时才能赔，差了一小时就拿不到补助，白花了冤枉钱。所以买之前一定要把延误起算时间、认可的延误原因都看清楚，符合自己出行需求再下手。

然后要看清就医和垫付的要求。美国很多医院都不支持国内保险直接对接，有的产品要求必须在约定等级的医院就医才能赔，要是你随便找了个小诊所看了病，回来申请理赔就会被拒。还有医疗垫付功能，不是所有带垫付的产品都能覆盖美国所有医院，有的产品要求出发前提前报备，有的要求出险后第一时间联系保险公司对接才能垫付，如果你没提前记住要求，自己先垫了十几万医药费，再想找保险公司申请就会走很多流程，耽误时间。

最后还要核对保单的生效和结束时间。很多朋友出发前一天才买保险，要是填写的生效时间填成了购买当天，而你出发去美国是第二天，那中间出发当天的空档就没保障。要是你回程比原定计划晚，也得看条款能不能延长保障时间，有的产品可以免费申请延长，有的需要加费，还有的直接不让改。所以买完之后别急着关掉页面，把生效时间、结束时间对着自己的机票行程核对一遍，错了赶紧改，别等出事才发现时间不对，得不到保障。

总结下来就是，别拿完保单就扔一边，把关键条款对着自己的行程捋一遍，有看不懂的地方直接找客服问清楚，确认所有你需要的保障都在条款里，再确认付款，这样才能买得划算，用得安心。

结语

总结一下呀，想要买得划算，记住这几点：先根据出行人员和行程挑保障，带老人就选支持符合要求的既往症保障的选项，带孩子就侧重意外伤害和医疗，普通行程优先挑带医疗垫付、覆盖常见意外的，别盲目捡低价；想买的时候，直接在线选就能投，缴费都是一次性交清很方便，记得留好电子保单就行。准备的东西其实不多，只要填对出行日期、个人身份信息，有健康告知要求的如实说清楚过往情况就可以，别漏填信息影响后续理赔就行，做好这些准备，就能花合适的钱拿到够用的保障，安心出门玩啦。

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