90元境外旅游险有哪些 旅游境外险怎么选

引言

打算出境玩，想挑个预算合适的境外旅游险？你是不是想问，90元的境外旅游险都有什么选项？普通人挑境外旅游险到底该怎么选？别着急，这篇文章就给你讲清楚这些问题。

一. 90元保费保什么？

现在市面上不少90元价位的境外旅游险，能覆盖大部分普通出境游玩的基础需求，大家不用觉得低价就一定没用，只要选对，完全能满足日常出行的保障需要。

之前有个周末去泰国周边海岛玩的年轻游客，出发前随手买了这份90元的境外旅游险，本来只是想着凑个出行要求，结果下海浮潜的时候不小心被珊瑚刮伤了小腿，在当地诊所缝了五针加换药，前前后后花了三千多泰铢，折合人民币快六百元，回去整理材料提交理赔，没几天就把对应额度的医疗费用报下来了，相当于整个行程的保险钱还没这次报销的多，当时他还说真没想到几十块的保险能这么管用。

这个价位的产品，一般都会包含基础的境外意外身故和伤残保障，多数产品的额度能覆盖常规出行需求，不会说出现一点事额度就不够用的情况。如果你是跟着普通旅行团走常规行程，不玩特别刺激的项目，这个额度完全够用。

除了意外相关的保障，90元价位的多数产品还包含了境外意外医疗保障，一般意外医疗的额度都在两万元以上，能覆盖境外诊所、小型手术、常规拿药的大部分开销，像刚才提到的刮伤缝针、旅途中突发感冒发烧拿药、吃坏肚子挂水这类常见问题，都在保障范围内，大多能按比例报销符合要求的花费。

另外，不少这个价位的产品还会包含行程相关的基础保障，比如行李丢失、行程临时变更这类常见出行问题，都能给到一定额度的补偿，比如你下飞机发现托运行李被延误了，或是因为身体原因没办法按原计划赶上下一段行程，符合条款要求的话，都能申请对应的补偿，不用自己一个人承担所有损失。

如果你只是短途出境游玩，走常规的观光路线，不参与高风险项目，90元的产品完全能接住你的基础保障需求。要是你出行时间比较长，或是打算去医疗费用特别高的地区，也可以搭配补充额度，不用盲目追求高价产品，先把自己需要的保障项目对应好就行。

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二. 避坑条款看这三点

第一点，一定要看清条款里的既往症约定。我给你说个真事儿，张叔之前有多年的高血压，平时吃药控制得不错，这次跟着子女去东南亚玩，出发前随手买了这款90元的境外旅游险，投保的时候没仔细看条款，也没填既往病史的内容。结果出去之后因为舟车劳顿，血压突然升高引发了紧急入院，前前后后花了小三万块，回来找保险公司申请理赔，才发现条款里明确写了，既往症引发的相关治疗不在赔付范围内，最后一分钱都没报，白花了保费还搭了医药费。所以你买之前一定要翻到免责条款那块看清楚，如果自己本身有慢性基础病，尽量选能承保特定既往症的产品，投保的时候如实填写健康告知，别抱着侥幸心理蒙混过关，省得最后出事了得不到赔付。

第二点，一定要看清高风险运动的限制。很多朋友出去境外旅游，就是想玩点平时玩不到的项目，像潜水、冲浪、滑雪、攀岩这些，很多90元档的境外旅游险，会把这些项目列在免责里，我身边就有朋友踩过坑。小周去年去泰国玩，报了深潜项目，下水的时候不小心被珊瑚刮伤了腿，缝针加消炎花了六千多，回来理赔才发现，自己买的这款90元保险，条款里说深潜属于高风险运动，不在保障范围内，最后只能自己掏钱。所以你出发之前先想好自己要去玩什么项目，如果只是普通的观光购物，大部分90元的产品都够用，要是你计划玩这些刺激性项目，一定要找条款里明确把这些项目包含在保障里的产品，别嫌麻烦，多翻两页条款就能避开大坑。

第三点，一定要看清楚医疗保障的报销范围和限额。很多朋友买保险只看总保额，不看具体的分项限额，还有报销要求，这里藏着不少坑。有个姑娘去日本玩，不小心摔骨折了，买的90元保险写着意外医疗保额有10万，看起来挺多，结果条款里写了，每次门诊报销限额只有2000，而且还要求必须去公立医院才行，她当时就近找了一家符合资质的私立诊所处理，花了4000多，最后只报了2000，剩下的都得自己出。所以你看条款的时候，别只看总保额，一定要看清楚门诊和住院有没有单独的限额，支不支持当地符合资质的私立医疗机构报销，有没有免赔额，报销比例是多少，这些细节直接影响你出事之后能拿到多少赔付。

最后还有个容易漏看的点，就是行程变更相关的责任限制。很多朋友买90元档保险的时候，会看到宣传里有行程取消延误的保障，就以为不管什么原因取消都能赔，其实不是的，大部分产品都只赔不可抗力导致的行程取消，如果是你自己个人原因不想去了，或者是旅行社那边出了问题，很多都不在赔付范围内，你一定要看清楚条款里约定的赔付触发条件，别想当然以为所有情况都能赔。

三. 老年人购保要点

很多子女打算给爸妈安排出境游，想配90元价位的境外旅游险，先别着急下单，先看产品的承保年龄范围。不少低价境外旅游险，默认只承保到60周岁或者65周岁，不少70岁以上的老人买的时候没注意，填完信息才发现不符合购买条件，白耽误时间。你要是给70岁以上的老人挑，直接找明确标注可以承保对应年龄的产品就可以，90元价位里有不少符合条件的选项，不用额外多花钱找贵价位的。

其次，优先选含急性病医疗保障的产品。我们拿真实案例说，75岁的王阿姨跟着子女去东南亚短途游，出发前子女挑了一款90元的境外险，特意选了带急性病医疗保障的，本来只是图个安心，没想到王阿姨到当地的第二天，早上起来突然头晕恶心，血压飙升，子女赶紧把她送到当地医院就诊，住院调理了三天才稳定下来，前后花了近两万块。因为这份保险带急性病医疗额度，最后按照比例报销了一万六千多，大大减轻了子女的负担。要是挑了不带急性病保障的产品，这种情况就没法报销，所有费用都得自己掏。90元价位的产品，大多都有基础急性病保障，你只要挑额度不低于一万的就够用，短途游完全能覆盖需求。

第三，一定要帮老人核对清楚健康告知要求。不少老人年纪大了，都有一些常见的慢性基础病，很多人觉得，买低价旅游险不用填健康告知，随便买就行，这其实是错的。之前有个阿姨，68岁，有常年的冠心病，买90元境外险的时候没看健康要求，直接投保了，结果在境外冠心病发作住院，申请理赔的时候被拒了，就是因为健康告知里明确要求，未控制的慢性病不能投保，阿姨没如实告知，自然没法拿到赔款。90元价位的产品，健康要求大多比较宽松，一般只要求严重的未稳定疾病需要告知，常见的稳定的高血压、糖尿病都能直接投，你只要对着健康要求一条一条核对，符合要求再下单就可以。

第四，如果老人要参加境外的休闲活动，比如出海观光、公园徒步，要提前看产品的免责条款。很多低价产品会把部分休闲活动列进免责范围，90元价位的产品大多都覆盖普通的旅游休闲项目，只要不是高风险项目，都能保，你只要翻两页条款，确认你计划的活动在保障范围内就可以。要是老人打算去爬低海拔的山，或者坐观光邮轮，只要产品没把这些列进免责，就可以放心买。

最后说缴费和购买，给老人买直接走线上渠道就可以，填好老人的身份证信息、出行时间段，核对好保障内容，直接一次性缴费就可以，生效时间选出发当天的零点就没问题。理赔的时候只要保存好所有的诊断书、缴费发票原件，回来之后直接申请理赔就可以，流程很简单，不用额外跑网点。如果出行时间临时改了，提前联系保险公司改生效时间就可以，大多90元的产品都支持免费改期，很方便。

四. 突发急症怎么赔？

首先，得明确你买的90元境外旅游险里，包含突发急性病保障责任才能理赔，不是所有的90元产品都带这项保障，买之前一定要先确认这一点，别买完了才发现自己要的保障根本不在合同里。

给你说个真实的例子，小张刚毕业攒了钱去东南亚玩，出发前买了这款90元的境外旅游险，逛吃第三天晚上突然腹部剧痛，连夜被送到当地公立医院，检查出来是急性阑尾炎，当天就做了手术，前后花了大概一万两千多人民币。小张出院后整理好材料提交理赔，不到一周就拿到了符合额度比例的理赔款，没花多少冤枉钱。如果他没买这份保险，这笔钱就得全自己承担，本来预算就不宽绰，这下直接影响之后的行程甚至返程路费。

你要留好所有纸质材料的原件，门诊要留诊断证明、缴费发票、费用明细清单，住院还要加上出院小结、手术记录这些。千万不要把原件随便交给别人，自己提前复印几份存好，线上上传理赔材料的时候，要保证每一张单据都清晰，文字、金额、医院盖章都能看清，糊掉的材料会耽误理赔审核的进度。

如果是需要紧急送医或者转运回国的情况，一定要先打保险公司的紧急救援电话报备，不要自己随便转院或者找非合同约定的医疗机构，大部分产品都要求在正规公立医院就诊才能理赔，私人诊所的费用很多是不能报的。要是情况危急没办法先打电话，也要在病情稳定之后第一时间通知保险公司，说明你的情况和位置，方便对方跟进处理。

最后给你说一下提交理赔的具体流程，现在大部分保险公司都支持线上提交，你只需要关注对应的官方平台，找到理赔入口，按提示上传所有材料就行，也可以找当初帮你办理投保的顾问协助提交。审核通过后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里。需要注意的是，90元档位的产品一般都有免赔额，理赔的时候会先扣除免赔额部分再按比例赔付，合同里写好的赔付比例是多少，就会按对应比例给你打款，你提前看清楚条款，就不会对理赔金额有误解。不同身体情况的朋友也注意，如果你本身有基础病，要确认清楚产品是不是保基础病的急性发作，不少产品会把既往症的发作免责，买的时候别漏看这一点。

结语

现在你知道啦，国内在售的90元境外旅游险，大多涵盖基础意外医疗、行程保障内容，选的时候跟着今天说的要点挑就不会错：预算有限只逛普通景点的年轻朋友，选满足基础意外医疗额度的产品就行；身体有小毛病或者年纪大的长辈，优先选符合投保年龄要求、带急性病保障和医疗运送责任的；不管选哪款，一定要提前看清免责条款，如实填写健康告知，保留好所有就医单据，真出事理赔才顺畅。花几十块钱买一份踏实，放心出去玩就好。

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