飞泰国必须买旅游险吗 旅游意外险赔偿给谁

引言

收拾好行李箱准备飞去泰国玩的你，有没有纠结过这两个问题：飞泰国必须买旅游险吗？真出事的时候，旅游意外险的赔偿到底给谁呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

境外看病费用是不是很高

我先给你说个真实案例，去年有个26岁的小伙跟朋友去泰国玩，下海浮潜的时候不小心划伤了小腿，伤口不算深，但因为海水泡过引发了感染，在当地找了家正规诊所处理，清创、打破伤风针、开了一周的消炎换药，前前后后花了七千多人民币，他出发前没买旅游险，这钱全得自己掏，相当于他大半个月的生活费了，想想都心疼。

就实际情况来看，境外就医的花费确实比国内高出不少，哪怕是普通的感冒发烧，去当地诊所拿药输液，算下来也要上千块，要是需要住院或者做简单的小处理，花费直接就能翻好几倍。要是遇到需要转院或者安排基础转运的情况，花费还会再往上走。

不同预算的朋友，我给你分情况说建议，刚工作没多少积蓄的年轻人，不用选太贵的，选能覆盖普通意外医疗、基础门诊费用的就行，每天几块钱到十来块钱，就能把泰国行程覆盖住，花这点钱换个踏实，比出了事自己扛划算太多。要是你预算宽松一点，可以选医疗额度更高一点的，哪怕遇到稍重一些的问题，也不用太担心钱不够的问题。

年纪大一点的朋友去泰国玩，本身可能有一些常见的基础问题，出行更要安排好保障，选的时候注意看，能不能覆盖原有基础问题突发加重的情况，部分产品可以涵盖这类责任，别嫌麻烦多看两眼条款，避免出了事没法理赔。要是你本身健康条件不错，就重点看意外医疗的报销比例，选免赔额低的，这样能报的钱更多。

给你说个必须注意的点，不管你选哪款，一定要保留好在泰国就医的所有票据、诊断证明，所有原件都收好，理赔的时候这些都是必须的材料，缺一样都可能耽误你拿钱。哪怕是小诊所开的手写收据，也别随便丢，留存好交给保险公司核对就行。说白了，哪怕你觉得自己身体好，飞泰国之前也给自己安排上对应的保障，别抱着侥幸心理，真出问题的时候，这份保障就能帮你省一大笔钱。

图片来源：unsplash

赔款究竟打给什么对象

旅游意外险的赔款流向，完全看保障责任类型和你提前设置的受益人，不会乱发。这里直接给你说清楚规则，不用绕弯子。

第一种最常见的就是意外医疗责任，这种的赔款都是直接打给被保险人本人，也就是咱们出行的游客自己。举个例子，去年一对小情侣去泰国玩，女生下海浮潜不小心被礁石刮伤了小腿，在当地诊所缝针加换药花了小三千块，回来之后提交了伤口照片、缴费票据还有诊断证明，不到一周赔款就直接打到了女生自己的银行卡里，就是她投保的时候留的收款账户，全程没有额外手续。

如果你买的是含身故责任的旅游意外险，那赔款就是打给你提前指定的受益人，如果没提前指定，就会按照相关规定给到法定继承人。比如之前有游客出行前特意给父母买了一份旅游意外险，指定自己作为身故受益人，如果真的出事，赔款就直接给到指定的自己，不用走复杂的继承流程，也不会有亲属间的纠纷，这个设置其实很有必要，出行前花一分钟填好就行，别嫌麻烦。

如果被保险人出事之后没办法亲自收款，比如受伤住院行动不便，那可以委托给同行的家人或者朋友代办，赔款还是打给被保险人本人的账户，只是手续需要被保险人提前签好授权委托书，把自己的身份证、银行卡复印件还有所有理赔材料都交给代办人就行。比如去年有个大叔跟团去泰国玩，不小心摔断了胳膊，回国之后直接住院做手术，没办法跑线下交材料，就让自己儿子拿着授权委托书和所有材料去办理，最后赔款还是直接打到了大叔自己的银行卡里，流程很顺。

还有一种特殊情况，就是你在境外就医的时候，有些保险公司可以直接和当地医院对接垫付医疗费，这种情况下赔款是直接打给医院的，不需要你自己先掏钱再报销，自然也就不用你收款了。这种垫付服务一般都包含在责任里，买的时候看看条款就行，如果你去偏远一点的地区玩，选带垫付服务的会更省心。

最后给你提两个实操建议：第一投保的时候，如果要设置指定受益人，一定要填好身份信息和联系方式，别漏填错填；第二不管谁收款，所有的票据、诊断证明、事故说明都要留好原件，提交材料的时候按要求整理好，能加快赔款到账的速度。不同情况的收款规则不一样，提前搞清楚，真出事的时候就不会慌。

不同需求怎么匹配方案

年轻朋友爱去泰国玩浮潜、骑山地摩托这类带点刺激感的项目，很多基础旅游意外险是不含高风险运动保障的，你选的时候一定要擦亮眼睛，专门挑包含这类项目责任的产品就行。我身边有个95后小姑娘去年去泰国涛岛玩浮潜，下海的时候脚被礁石蹭出好大一个口子，在当地诊所缝了五针，光治疗费就花了四千多，她出发前特意选了含高风险运动的旅游险，最后所有合规花费都按条款报了，自己没花多少钱。要是她当时图便宜买了不含这类责任的，这几千块就得自己掏腰包，玩一趟本来开开心心，平白添堵。

退休后结伴去泰国养老休闲游的叔叔阿姨，大多年纪偏大，本身可能有一些基础毛病，出门在外最怕突发不舒服，选的时候优先挑医疗额度够的产品就行。我有个客户的爸妈，去年冬天去泰国清迈待了半个月，阿姨本身有高血压，到了那边因为温差加上换了水土，早上起来突然头晕，送到当地医院观察治疗了两天，花了小八千块，他们当时选的是十万医疗额度的产品，完全覆盖了花费，孩子也不用在国内跟着着急凑钱。年纪大的朋友别心疼那几块十几块的保费，额度选够了，真出事才顶用。

预算有限、只是跟着低价团去泰国玩五六天的普通游客，不用追求太高的保额，选基础款就够。只需要满足包含意外身故伤残、基础意外医疗这两项核心责任就行，价格一般也就一杯奶茶钱，投保的时候按你实际出行天数选，去五天就投五天，去十天就投十天，别多投也别少投，多投浪费钱，少投了出行最后几天或者刚出发那几天没保障，得不偿失。

带小朋友去泰国度假的家长，除了基础的医疗责任，最好附加一个紧急转运责任。小朋友好奇心强，乱跑乱碰容易摔出比较严重的伤，要是在偏远小岛上，当地医疗条件跟不上，需要转运到曼谷这类大城市的医院，转运费特别贵，有了对应保障就能覆盖这笔开销。投保的时候直接选带这项责任的就行，不用额外多花太多钱，给孩子多添一重保障，家长玩的时候也能更放心。

本身已经有百万医疗险的朋友，也建议补充一份专门的旅游意外险。大部分普通百万医疗险不保境外就医，而且旅游意外险还有行程延误、行李丢失这些额外责任，比如你飞泰国的时候航班延误四五个小时，符合条款就能给你赔点补偿金，买一杯冰饮或者买份伴手礼都够，遇上行李被盗刷或者丢失，也能按条款补点损失，花一点点钱，就能覆盖很多出行路上的小麻烦，怎么算都划算。

保费高低与保障范围关系

保费高低不是越高保障就越好，也不是低价就一定没好保障，得对应你去泰国的实际行程挑。比如你只是去泰国市区逛商场、吃美食，连海边浮潜都不安排，那不用选贵的带高风险项目保障的计划，选基础款就够，保费只需要几十块，就能覆盖日常的意外摔伤、突发肠胃炎就医这些常见情况，完全够用，不会多花冤枉钱。

如果你打算去跳岛浮潜、骑大象这些常见的境外游玩项目，就得挑包含这些项目保障的计划，这类计划保费会比基础款贵个二三十块，但能覆盖项目里不小心受伤的医疗费用，别图便宜选不含这些项目的，真出了意外没法赔，反而亏更多。我之前碰到过一个游客小周，刚工作没攒多少钱，去泰国玩为了省钱，选了一款比均价便宜一半的计划，想着反正都是意外险，差不了多少，结果他在清迈骑大象的时候不小心摔下来，脚踝骨折了，花了八千多的治疗费，回头找保险公司理赔才发现，这款低价计划把骑大象这类项目归为免责范围，一分钱都没赔，最后所有费用都得自己掏，反而比买对应保障多花了好几倍的钱。

同价位的计划，保障范围也可能差很多，你得盯着两个关键地方看：一个是免赔额，有的低价计划免赔额定得很高，比如一两千以内都得自己付，看起来保费低，实际真出事了自掏腰包的钱也不少，不如选免赔额几百块，保费只贵十块八块的，反而理赔的时候能多报不少钱。另一个是医疗报销范围，有的计划只报销当地公立医院的费用，有的能报销符合要求的私立医院，泰国不少热门景区附近，私立医院就医更方便，服务也更舒心，如果你的行程在热门景区，选能报私立医院的，哪怕保费贵一点点，体验也会好很多。

年纪大的游客去泰国，本身可能有一些基础的健康问题，建议选医疗保额高一些的计划，保费会比低保额的贵二三十块，但真遇到需要住院治疗的情况，足够的保额能覆盖大部分费用，不用让家里人额外担经济压力。年轻游客预算有限，就盯着自己要参与的项目有没有被纳入保障，不用盲目追求高保额，只要把自己要玩的项目都覆盖到，价格合适就可以入手。

买的时候你直接把自己的游玩行程列出来，对着计划的保障条款一条一条对，把所有你要去玩的项目都核对一遍，确认都在保障范围内之后，再对比不同计划的免赔额和保费，选符合你需求、价格也在你预算里的就行，不用跟风选贵的，也不能只看价格忽略保障范围，适合你自己行程的才是划算的。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，飞泰国不强制要求买，但建议大家都配置一份，毕竟出门一趟，遇上意外能帮你省不少麻烦、扛不少压力，至于旅游意外险赔给谁，简单说就是，医疗报销这类赔给被保人本人，身故责任就赔给你提前指定的受益人。咱们按照自己的行程天数、年龄和预算选就行，挑对适合自己的保障，就能踏踏实实玩啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。