元保旅游险是什么 纽约旅游险是什么

引言

打算出门游玩的朋友是不是都有疑问？这两种旅游相关保险到底是什么？这篇文章就给大家把这些问题说清楚，帮你选到合适的保障。

渠道产品该怎么挑

第一个要确认的就是你选的产品，有没有包含你实际行程需要的保障责任，别光看价格划算就盲目下单。比如你去境外旅行计划要去登山、潜水这类常规行程外的项目，一定要翻清楚条款，看看这类项目是不是在保障范围内，要是没仔细看，出了问题才发现不在保障里，那真的白花了钱还解决不了问题。之前有个准备去户外徒步的朋友图便宜选了一款低价产品，没看责任范围，徒步的时候崴了脚去就医，申请理赔才发现条款里把高风险户外项目排除在外，最后只能自己承担所有费用，这个教训真的要记牢。

第二个要核对免责条款，别跳过小字部分直接下单。很多人买保险只看保什么，不看不保什么，最后理赔出问题才后悔。比如有些产品会排除特定地区的保障，有些会对既往症有免责要求，这些内容都藏在条款的小字里，一定要逐行扫一遍。就拿之前说的那个朋友来说，如果他提前扫一眼免责条款，就能直接发现高风险项目不在保障范围内，也就不会踩坑了。

第三个要确认有没有紧急医疗垫付和直付服务，这个对境外出行的人来说特别重要。境外就医很多时候要求提前缴费才能治疗，如果没有垫付服务，就得自己先掏出大笔现金，对很多普通人来说压力真的很大。之前我身边有个游客出行前特意选了带垫付服务的产品，在境外突发急性肠胃问题需要住院，保险公司直接跟医院对接了缴费事宜，他不用自己先凑钱，全程治疗都没因为费用的问题操心，这就是选对责任的好处。

第四个要根据自己的出行时长选对应期限的产品，别买短了也别买错了。比如你是去玩七天，就别只买六天的保障，也不用花冤枉钱买一个月的。要是你出行计划临时变了，返程时间推迟，记得提前联系保险公司申请延长保障期限，别等保障过期了出问题，那肯定没法理赔。之前有个游客本来计划玩八天，临时多留了两天，忘了延长保障，最后在多待的那两天摔了手机屏幕，申请理赔被拒，就是因为保障已经过期了，这个细节一定要注意。

第五个要根据自己的经济情况和出行需求选对应的价格档位，不用盲目追求贵的，也别一味选最便宜的。如果就是普通的城市观光游，没有高风险项目，选基础档位的产品就足够覆盖需求，价格也不高；要是你计划去做高风险项目，或者带了贵重的摄影设备出行，那就可以选责任更全的档位，增加行李物品或者高风险项目的保障，花对应得钱拿对应得保障，性价比才最高。

海外就医怎么赔款

选赔款方式的时候，一定要提前看清楚产品里的约定，不同约定的体验差很多。直接走直付的话，你不用提前掏大笔钱，只要在投保对应的合作医疗机构就诊，结束之后签个字就行，剩下的结算由保险公司和医院对接，不用你来回跑手续。老刘之前去境外旅行，出发前特意选了带直付服务的产品，结果刚到第三天半夜突发腹部剧痛，打了保险公司救援电话之后，直接被送到合作医院就诊，确诊之后马上安排手术，全程老刘没掏一分钱，所有费用都是医院和保险公司直接结算的，他术后恢复完直接就能出院继续调整行程，要是没有这个服务，当时就得一下子拿出大几万垫付，本来好好的旅行计划直接被打乱，还得折腾回国之后找报销。

如果选不了直付，那就提前问好垫付服务的要求。垫付就是你出事之后，联系保险公司，由保险公司先帮你把钱垫付给医院，你之后再走报销流程补手续，比完全要自己垫付再报销轻松很多。不过要注意，不是所有情况都能走垫付，一定要提前看好哪些场景在垫付范围内，比如门诊能不能垫，急诊能不能垫，出行之前把救援电话存到手机通讯录里，别出事了找不到联系方式误事。

要是你买的产品只有事后报销的服务，那一定要收好所有的单据材料。不管是诊疗记录、缴费小票还是处方单，每一样都要整理好，最好拍好备份存在云端，别丢了原件，回国申请报销的时候，按照要求把材料整理好提交，一般几个工作日就能完成审核打款。

不同健康情况的人群，选赔款方式也有侧重。本身有慢性病的朋友，比如有高血压、关节旧疾的，出行的时候很容易出现突发不适需要就医，建议优先选带直付或者垫付的，别只看价格便宜选只有事后报销的，真出事了垫付大笔费用会带来很大的经济压力。年轻健康的朋友，如果只是短途出行，预算有限，选事后报销的也可以，但也要把材料保存要求记清楚，避免最后没法顺利理赔。

买之前一定要提前确认赔款的到账时效，还有要不要提前申请。比如直付需要提前多久联系保险公司报备，垫付有没有额度限制，事后报销的审核周期是多久，这些细节都要问清楚或者看清楚条款，别等出事了才发现不符合要求，没法享受对应的赔款服务。出门旅行本来是为了放松，把赔款的规则提前摸清楚，才能玩得踏实放心。

图片来源：unsplash

不同人群如何配置

刚毕业的年轻白领，预算有限，出游主要是打卡逛街或者尝试徒步、漂流这类轻度户外活动，不用追求过高保额，优先挑包含意外磕碰门诊、紧急医疗转送责任的产品就好。一般这类基础款价格不高，三百块以内就能覆盖基础需求，要是你本身已经有普通医疗险，可以把保额调低一点，把预算放在高风险项目的附加责任上，更贴合出行需求。比如去年有个刚工作的小李，去周边玩漂流的时候撞到礁石擦伤了腿，就近去卫生院处理伤口花了八百多，因为买的时候特意加上了意外门诊责任，提交发票之后没几天就拿到了赔款，刚好覆盖了医药费，没给自己本来就紧张的生活预算添负担。

带娃出行的家长，优先侧重意外摔伤、食物中毒和走失找寻责任，孩子活泼好动，出门乱跑很容易磕碰，逛景区也容易跟家长走散，找搜救人员也需要费用。建议把意外保额调高一点，附加儿童走失搜救责任，另外可以挑包含异地就医衔接服务的产品，要是孩子突发不舒服，不用家长自己到处找医院，保险公司能协助对接，省了很多麻烦。之前有个带娃去外地爬山的陈女士，孩子在石阶上跑的时候摔了，胳膊骨折要做复位固定，光检查加固定就花了小一万，因为提前配置了对应责任，除去医保报销的部分，剩下的符合要求的费用都顺利理赔，没让陈女士额外多花太多钱。

带老人出游的子女，首先要做好健康告知，老人大多有常见的慢性疾病，买之前一定要把现有的健康情况如实填写，不要隐瞒，不然理赔的时候会出问题。优先挑包含急性病发作医疗责任的产品，老人出门换环境、劳累，容易引发急性的身体不适，这类责任刚好能覆盖。保额不用像给年轻人买那样拉到顶，重点看医疗垫付和救援接送的责任，要是老人出门突发不适，需要就近住院，有垫付责任不用子女先凑一大笔钱压在医院，能省很多周转的麻烦。之前有个周先生带父亲出去旅游，父亲路上突发胸闷需要住院检查，因为提前如实说了父亲有冠心病，也附加了急性病医疗责任，检查和住院的符合要求的费用直接由保险公司对接垫付，周先生全程只需要照顾老人就行，不用来回跑手续凑钱。

自驾出行的家庭，额外附加交通意外责任就可以，不用重复买跟自己已有车险重复的责任，重点看车辆抛锚之后的救援费用，还有自驾途中换酒店、赶行程因为车辆故障耽误行程的部分损失，挑包含这类责任的产品就好。要是你是跟朋友一起拼车出游，每个人都要单独买自己的人身保障，不要只给车主买，拼车的每个乘车人都需要对应保障，出了问题才能每个人都得到赔付。

预算充足，想要深度出游的游客，可以增加行程变更责任的保障，比如因为身体原因或者突发个人情况没法按原计划出行，定金、预付的房费这些没法退的部分，符合要求的话能拿到对应赔付，能减少不必要的损失。要是你出行计划里包含了不少需要预付费用的项目，这类附加责任性价比很高，花一点小钱就能避免大几千的损失，很适合提前做了详细规划、预付了很多费用的游客。之前有个准备去长途出游的赵先生，出发前一天家里长辈突发身体不适，没法按原计划走，之前预付的几千块机票酒店钱都没法退，因为买了行程变更责任，提交了相关证明之后，符合要求的部分都拿到了赔款，没让这次计划外的变更多花冤枉钱。

结语

简单总结下，你提到的前者是从对应平台销售的旅游相关保险产品，后者是针对出行到对应目的地的旅游保障类保险，核心都是帮你兜底出行时的意外医疗、紧急救援这类出行风险。买的时候别光看宣传，对照自己的出行时长、同行人员情况挑就行：带老人出行就盯紧免责条款里的既往症约定，带孩子就多留意外磕碰的保障额度，去国外行程就优先选带直付服务的，选到符合自己需求的就够啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。