农村合作医疗意外险多少钱一年啊

引言

咱们农村朋友日常干农活、出门遛弯都免不了磕磕碰碰，不少人都想问，搭配农村合作医疗的意外险，一年到底要花多少钱呀？别着急，这篇文章就给您说清楚大家关心的这个问题。

一. 意外保障一年要多少费用

咱们村不少乡亲都在算这笔账，怕花了冤枉钱，也怕太便宜没保障。其实农村合作医疗搭配的意外险，价格区间拉得开，全看你选的保障额度和责任范围，没有统一固定价，但整体都不算贵，大多都在大多数农户的承受范围内。

咱们村东头的李叔，今年62岁，在家种三亩菜园，平时还帮着村里给人家搭个棚子干点零活。去年他听了村医的建议，选了基础款的，一年交180块，算下来一天才五毛钱，喝杯凉水的钱就能保一整年。去年春天他摘菜踩滑摔了，缝了四针，花了一千七百多，新农合报完之后，剩下八百多走意外险全报了，算下来自己只花了一百多，比交的保费还少，实打实赚了保障。

如果你想要更高一点的保障额度，一年三百多块也能拿下，报销上限会更高，能覆盖大多数常见意外的医疗花费。去年村西的张婶，选的就是三百二一年的档，夏天骑三轮车去镇上赶集，拐弯的时候摔了，桡骨骨折做了固定手术，总共花了一万二，新农合报了七千多，剩下四千多走意外险报了三千八，自己只掏了几百块，要是没买这份意外险，这四千多就得全自己出，对于靠种地赚零花钱的张婶来说，也是不小的一笔开销。

如果是年纪比较大，平时只在家做点轻家务，没有外出干活需求，经济条件也比较紧张，选一百块以内的入门档也够用。入门档大多能覆盖一两万的意外医疗费用，日常磕磕碰碰、切菜割到手、走路崴脚这类小意外都能报，一顿猪肉钱就能保一年，完全够用。

这里给大家直接说建议，不管你经济条件怎么样，都别硬撑着买高额度贵的，先算好自己平时的风险：经常外出干体力活的，选两百到四百之间的档位就合适；只在家带孩子、做轻活的，选一百左右的入门款就行；家里有经常跑上跑下的小朋友，给孩子买一百五左右的儿童专属款，能覆盖门诊意外报销，足够应对孩子爬高上低碰伤擦伤的情况，花不了多少钱，还能给孩子添一份保障。

二. 新农合报销与意外啥区别

新农合管生病住院产生的花费，意外险管意外导致的受伤治疗花费，两者保障范围不一样，不能互相替代，搭配起来用才能覆盖更多看病开销。

前阵子村西头的李婶去镇上赶集，雨天路滑骑着电动车摔了，膝盖蹭了大口子，还摔裂了一根肋骨，住了七天院，总共花了快八千块。出院的时候先走新农合报销，报完之后自己还掏三千多，最后找意外险报了剩下两千八的住院和换药费用，自己最后只花了不到两百块。要是只有新农合，这三千多都得自己掏，有了意外险就能帮着兜底，省不少钱。

新农合对报销的项目限制多，像很多意外摔伤之后用的进口辅料、院外的康复换药，还有镇上卫生院接你去医院的救护车费，新农合大多不给报。但这些项目大部分意外险都能报，出门干活难免遇到磕磕碰碰，这些零碎的小开销加起来也不少，有意外险顶着就能少掏腰包。

还有不少人在村里帮着邻里盖个房、帮亲戚摘个果，不小心被工具砸了手或者崴了脚，这种小意外不用住院，只需要在村卫生室清创换药、拿点药，总共花个大几百，新农合对门诊的报销额度有限，很多报不了多少。但意外险一般都包含意外门诊责任，这些几百块的小额花费也能报，不用自己全担着。

建议大家不管啥情况，都别觉得有新农合就不用买农村合作医疗附加的意外险了。新农合是基础保障，意外险是额外补缺口，两者搭着用，不管是生病还是意外受伤，都能多报一点，自己掏的钱就能少一点，不会因为一点意外伤就把家里攒的零花钱花出去。

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三. 不同人群怎么选才划算

在家务农的中老年乡亲，优先选侧重意外医疗责任的产品。咱们这个年纪，骨头脆，干个农活磕了碰了、出门遛弯摔了扭了都是常事，意外医疗能报门诊换药、住院挂号的钱，用得上的概率最高。咱们村老李头今年62，前两年听别人说买了高身故保额的，保费花得多，结果去年摘枣摔下来骨折，门诊花了两千多，这份险里头意外医疗额度特别低，只报了不到三百，后来重新换了侧重意外医疗的，一年也就两百出头，上个月骑车蹭伤腿缝针，花了一千八报了一千四，划算多了。建议咱们中老年朋友选的时候，挑意外医疗报销比例高、免赔额低的就好，不用硬买高保额，够用来报销日常意外门诊住院就够。

经常在外打零工的青壮年，得兼顾意外医疗和一定额度的伤残责任。咱们出来干活，不少是干建筑、装修这类力气活，万一出事影响干活赚钱，得留着钱贴补家用。我同乡小王在县城工地干活，一开始图便宜买了几十块一年的，只有一万多保额，去年不小心被掉下来的工具砸伤脚，修养了三个多月没干活，光治疗就花了小两万，报销完还自己掏了八千，加上没干活少赚的钱，压力特别大。后来他换了一份，一年三百多，意外医疗额度够，还有对应的伤残保障，今年搬货闪了腰住院，花了六千多报了五千多，没给自己添负担。建议打零工的青壮年，一年拿两三百到四百安排就行，不用花大价钱，但保障得覆盖日常可能遇到的务工风险。

在家上学放暑假经常跑着玩的农村小孩，得重点加少儿意外门诊责任。咱们农村孩子放学放假都在村里跑，爬树掏鸟、下河摸鱼，摔破膝盖、碰破额头都是常事，小意外特别多。我表姐家的孙子壮壮，今年10岁，去年跟同学玩闹摔断半颗门牙，去医院补牙花了三千多，原来只跟着新农合走，只报了四百多，后来表姐给孩子加了一份带意外门诊的儿童意外险，一年一百多，今年壮壮跑着摔下来胳膊擦伤缝针，花了八百多报了七百多，基本没自己掏钱。建议给孩子买的话，一年一百多就能搞定，重点看能不能报门诊的换药、补牙这些小花费，不用追求太高的身故额度，够用就行。

常年开农用车拉货跑运输的乡亲，一定要看清楚条款，确认能保日常出行交通意外。不少意外险对营运车辆有要求，农用车拉货不少属于条款里的免责情况，万一出事不给赔，白花钱。同村赵哥常年开三轮拉菜去镇里卖，之前随便买了一份，去年拐弯的时候侧翻蹭伤腿，花了一万多，最后才发现条款里说营运性质的车辆意外不赔，一分钱没报，后来找正规渠道换了一份，明确包含农用车日常运输意外，一年三百五十块，今年被电动车蹭了一下住院，花了四千多顺利报了三千二。建议咱们跑运输的乡亲，买之前一定要仔细看免责条款，确认包含对应的交通意外再掏钱。

经济条件比较紧张的乡亲，直接选基础保障款就可以。一年一百多到两百块，就能覆盖基础的意外医疗和基础伤残责任，不用硬着头皮买贵的，先有保障再说，经济宽裕之后再调整就行。咱们买保险就是买个兜底，不用打肿脸充胖子，适合自己口袋的才是最好的。

四. 出险理赔流程有哪些坑

第一个坑就是不及时报案，很多人觉得伤好了再找保险公司也不迟，其实不少条款都约定了报案时间，拖得太久，保险公司没办法核实出险细节，很可能会少赔甚至拒赔。咱们村前阵子有个李叔，骑电动车蹭伤了腿，当时忙着在家涂药，过了一个多月伤口好了才想起找保险公司，保险公司没办法确认是不是这次意外导致的伤口，最后只报销了不到一半的费用，亏了不少。建议大家出了意外，只要能动，先给保险公司打个电话说清楚情况，别拖着。

第二个坑是乱丢就医单据，这也是最容易踩的坑。很多人看完病，把缴费小票、处方单随便扔，觉得有住院结算单就够了，其实意外险报销，不管门诊还是住院，每一笔缴费单据都要留好。之前咱们村王婶去镇上卫生院处理摔伤，缴费的小票随手塞兜里洗坏了，去申请理赔的时候，少了两千多的门诊单据没发核对，最后这两千多就报不了，平白亏了钱。建议大家找个硬壳的文件袋，只要是去医院看病拿到的纸，不管是挂号单、缴费票还是处方、检查报告，全塞进去，一份都别落。

第三个坑是就医选错医院，不少人觉得只要是医院就能报，其实大多意外险都要求去二级及以上的公立医院就医，要是图近去了没有资质的小诊所，或者私人开设的专科医院，很可能没办法报销。咱们村有个小周，打球崴了脚，家楼下有个私人骨科门诊，他图方便就在那儿治了，花了一千多，最后申请理赔的时候，因为不符合医院要求，一分钱都没报成。要是真的情况紧急，先去就近的小医院急救，之后一定要及时转去符合要求的医院，保存好急救的相关单据，提前跟保险公司说清楚转院的情况，别等治完了才说。

第四个坑是不看免责条款，自己往坑里头跳。不少人买保险的时候不看什么情况不赔，出了事才发现自己的情况刚好在免责里，白忙活一场。比如有的意外险不给赔酒后骑车发生的意外，有的不给赔咱们干农活的时候操作无资质农机发生的意外，要是这些情况出了事，保险公司确实不会赔。买的时候花个十分钟看看免责条款，心里有数，别瞎买瞎赔。

第五个坑是帮别人代签字或者虚报信息。有的人帮家里老人买保险，图省事自己签了字，或者忘了说老人之前有旧伤，出了险保险公司查到信息不对，直接拒赔。买的时候如实说清楚年龄、身体情况，该谁签字谁签字，别图省事埋下隐患，真出事了哭都来不及。

五. 线上购买渠道该怎么找

找正规的线上购买入口，其实不难，第一个靠谱的渠道就是村委会或者镇社保所给的官方链接。每年村里都会通知集中缴费，负责的村干部会把线上缴费的二维码或者入口链接发到村民微信群里，你点进去按提示填信息就行，这个入口是官方对接的，不会有问题，就不会碰到乱七八糟的诈骗链接。之前邻村的李大哥就是在村群里拿的二维码，两三分钟就填完信息付了费，没出任何问题。

第二个靠谱渠道，是承保保险公司的官方公众号，你直接搜保险公司的官方账号，关注之后找合作医疗意外保障对应的投保入口，进去跟着步骤走就行。这里要提醒你，搜公众号的时候要看清楚账号主体，必须是保险公司官方注册的，那种带奇怪后缀、名字和正规保险公司差一两个字的，别点，多半是钓鱼号。去年村西的刘大姐差点点错，还好她女儿帮着看了一眼账号主体，躲开了坑。

第三个靠谱渠道，是合规的正规政务服务平台，这些平台都是官方运营的，里面有对应的投保入口，进去找到对应的分类就能投保，信息安全有保障。你进去之后先确认自己的身份信息，核对清楚投保人、被保人的名字和身份证号，错一个字都可能影响后续理赔，所以核对的时候一定要仔细。

不管进哪个线上渠道，都别点陌生人发的私信链接、朋友圈里转的不明链接，还有抖音快手上那些带广告跳转的不知名链接，这些链接很可能是诈骗，点进去不仅会丢保费，还可能泄露个人身份和银行卡信息。之前我们镇就有个老哥，刷短视频碰到个弹窗广告，点进去填了信息付了钱，最后根本没买到真保险，钱也追不回来，这个教训一定要记牢。

买完之后，记得把电子保单存到自己的手机相册或者微信收藏里，也可以转发给家里孩子帮着存一份，别随便删。付完费之后，过两三天可以查一下投保状态，确认是不是真的投保成功了，要是状态不对，赶紧找村干部或者保险公司客服核实，别等到出险了才发现没买上，耽误大事。

结语

这下你搞清楚啦，咱们农村搭配合作医疗的意外险，一般几百块就能搞定一年保障，对普通农户来说负担不大。按照咱们刚才说的，结合自己的年龄、平时干活的情况选对应保障，记得留好理赔单据走正规渠道买，花小钱就能给咱们日常多添一层保障，遇上磕磕绊绊也能少掏点腰包，挺实在的。

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