儿童学平险对孩子好吗 儿童学平险断几天失效

引言

家里有孩子上学的家长朋友们，是不是总在操心孩子上学期间的安全和保障？很多人都听说过儿童学平险，但不少人都会疑惑，儿童学平险到底对孩子好不好呢？又有人担心万一忘记缴费断了几天，保障会不会失效呀？今天咱们就聊聊这两个大家关心的问题，给大家说清讲透。

一. 学平险保障范围有多大

多数常规的儿童学平险，覆盖孩子日常常见的意外门诊和意外住院医疗，孩子在学校奔跑绊倒擦伤、玩滑板崴脚、被宠物抓伤打疫苗，这些花费都可以按约定比例报销。小区张姐家7岁的儿子，上周在小区楼下和同学追跑玩闹，没站稳摔破了下巴，去医院缝了五针加换药，前前后后花了快三千块，社保报完之后剩下的一千八百多，走学平险报销了一千四，自己只掏了四百多，张姐说这钱够给孩子买两箱牛奶，真的省了不少开支。

除了意外相关的医疗责任，一般还包含意外导致的身故和伤残责任，给孩子添了一层基础的人身保障。

部分产品还会拓展疾病住院医疗的责任，孩子得了常见的肺炎、肠胃炎需要住院治疗，社保报销后剩余的自费部分，也可以按比例申请报销，降低普通家庭面对孩子小病住院的经济压力。去年楼上李叔家5岁的小孙子，换季得了支气管炎住院一周，总共花了八千多，社保报了四千多，剩下的三千多走学平险报了两千出头，李叔本来还念叨着又要花不少，这下心里轻松多了。

需要提醒你，多数学平险有免责范围，比如孩子有既往症导致的治疗费用、因为故意打闹或者高危运动导致的受伤，一般是不能报销的。给孩子投保之前，一定要翻清楚免责条款，别到申请理赔的时候才发现不符合要求，白跑一趟。

如果你家孩子已经有了百万医疗险，也要看看有没有配齐小额意外医疗，学平险刚好可以覆盖百万医疗险的免赔额部分，一百块到几百块就能搞定一整年的保障，对绝大多数家庭来说，都是性价比不错的补充选择。

二. 断缴多久保险会失效

先给大家说个我身边朋友遇到的真事，上周张姐接孩子放学，孩子跑着出校门没留神踩滑摔了，胳膊磕破缝了四针，前前后后花了一千八百多。张姐记得去年给孩子买过学平险，整理材料去申请理赔，才发现去年的保单到期之后，她忘了续保，断缴了八天，最后一分钱都没报下来，白白亏了一千多，张姐说这真是省不下的冤枉钱。

大部分学平险都是一年期的消费型产品，到期没按时续费，保单直接就终止了。不是说断个三五天还能偷偷保持有效，只要过了保单约定的到期日，没接上新保单，保障就没了。像张姐这种，到期日是10号，她12号才想起续保，新保单还没生效，18号摔了，自然没法赔。

有不少家长问，那有没有缓冲的时间？确实有部分产品会设置宽限期，这个宽限期一般会给到六十天。也就是说，要是你买的这款学平险带有宽限期，到期之后六十天内把保费补上，保障不会断，这六十天里出事，照样能申请理赔。不过要提醒大家，不是所有学平险都有宽限期，买之前一定要问清楚，别默认所有产品都给缓冲期。

那断缴之后再买行不行？当然可以，但断缴的这几天到新保单生效前，都是空白期，这段时间孩子出事，没有任何保障能赔。孩子本身就活泼好动，天天在学校跑跳、上体育课，磕磕碰碰的概率不低，空白期就是完全裸奔，风险全要自己扛。我之前还遇到过家长，断了三天，孩子在学校玩单杠掉下来扭伤了脚，花了三千多医疗费，就是因为刚好卡在空白期，一分都报不了。

给大家两个可操作的建议，第一，提前设置手机提醒，在保单到期前一周就办好续保，别卡着到期日当天弄，万一当天忙忘了，直接就断了。第二，要是不小心忘了，发现断缴之后立刻补，同时问清楚新保障什么时候生效，要是新保单有等待期，尽量选那种生效快的，缩短空白期的时间。如果是转买新的学平险，也一定要等新保单生效之后，再停掉旧的，别让中间有空档。

三. 不同预算怎么选更划算

如果您一年给孩子买保险的总预算不超过两百块，直接选基础保障款就可以，不用纠结额外的附加责任。

我邻居张姐家孩子刚上小学一年级，夫妻俩都是工薪阶层，每月要还房贷还要给老人买药，保险这块预算不多，去年选了一百多块的基础学平险。上个月孩子课间和同学追跑打闹摔骨折，打石膏加门诊复查花了快一千八百块，社保报完之后剩下的六百多，走学平险全部报销了，一百多块换了踏实，完全够用。如果预算只有这么多，别硬撑着买贵的，先把意外医疗这块做扎实，覆盖孩子日常磕磕碰碰、小意外门诊的支出，优先把最常用的保障配齐就行。

如果您的预算在两百到五百块之间，可以选带部分疾病保障的升级款。

楼下李阿姨家孙子体质弱，动不动就得支气管炎住院，之前只买了基础款，住院费用没法报，去年换了三百多的升级款，今年春天孩子住院花了八千多，社保报完剩下的三千多，报了两千多，一下子省了不少钱。这个档位的产品，一般会加上住院医疗保障，还会加一点特殊的保障责任，适合孩子体质偏弱，或者平时学校户外活动多，想要多一点保障的家庭，预算不算高，保障又能比基础款全很多，性价比很不错。

如果您的预算超过五百块，说明您本来就有给孩子配齐保障的打算，这个时候学平险可以作为百万医疗险和意外险的补充，选保障更全的综合款就好。

我同事小陈家里条件不错，已经给孩子买了百万医疗险和意外险，但是还是配了一份五百多的学平险，这份学平险覆盖了自费药报销，还有意外住院津贴，去年孩子做扁桃体手术，自费药花了两千多，百万医疗险有免赔额没覆盖到，刚好学平险给报了，每天还有一百块的住院津贴，相当于把医保和商业主险之间的缺口给补上了，搭配起来用，孩子的保障就没有遗漏了。

不管预算多少，都要先看健康要求，别盲目买。如果孩子有过往的小毛病，提前问清楚保险公司能不能承保，别等理赔的时候才发现不符合购买条件，白花钱还得不到赔偿。另外如果已经给孩子买了其他商业保险，买学平险之前一定要对照一下已经有的保障，别重复买相同责任浪费钱，补自己缺少的保障就可以。

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四. 理赔流程简单几步搞定

孩子受伤或者生病去医院，不管是门诊还是住院，第一时间把所有单据都收好，别随手乱扔。我朋友家孩子上周在学校跑步摔骨折，去医院处理完，家长把挂号单、缴费发票、医生写的诊断书、病历本一股脑全收好了，后面理赔的时候一点不费劲。这些单据是保险公司赔钱的依据，少一张都可能耽误审核进度，所以一定要妥善保管。

拿到所有单据之后，你可以直接找买保险的业务员，或者打保险公司官方客服电话报案说一下情况。现在很多公司都支持线上报案，微信公众号、官方APP点几下就能提交申请，不用特意跑线下网点，特别方便。我邻居去年给孩子报理赔，就是在公众号上传了所有照片，十分钟就搞定了，比跑网点省了好多时间。哪怕你实在不会操作，找卖你保险的代理人，人家一般都会帮你处理，不用你自己费心跑腿。

接下来就是等待保险公司审核了，只要你提交的材料真实完整，没有隐瞒孩子之前的病史，一般几天就能出结果。这里要提醒大家一句，千万别为了多拿钱改病历或者伪造发票，这是骗保，不仅拿不到赔偿，还可能留下不好的记录，以后买保险都难。我之前听说有人这么干，最后钱没拿到，反而把自己坑了，这个亏真没必要吃。

审核通过之后，赔偿款会直接打到你预留的银行卡里，一般三到七个工作日就能到账。你可以随时查一下银行卡余额，要是超过十天还没到账，就打电话问问客服什么情况，一般都是流程问题，很快就能解决。

总结下来，其实理赔真没有大家想的那么复杂，只要保存好材料，按步骤提交申请，剩下的就是等着收钱。很多人觉得保险理赔难，其实都是没提前做好准备，只要你按我说的做，大部分情况都能顺顺利利拿到赔偿。

结语

总结下来呀，儿童学平险对孩子确实有用，孩子日常磕碰、小毛病产生的医疗费用，都能给家长分担一部分压力，适合大多数家庭给孩子补充基础保障。要是忘了缴费断缴，先看看你买的产品宽限期是多久，六十天宽限期内补上费用，保障不会断；要是超过宽限期没补缴，保障就会失效啦。建议家长每年快到缴费期的时候，提前设置提醒，别让保障空窗，给孩子安安稳稳的防护才安心哦。

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