儿童学平险有等待期吗 儿童学平险报销时间

引言

各位刚准备给娃买学平险，或者刚理赔碰壁的宝爸宝妈，是不是心里打了好几个问号？买完儿童学平险能马上用吗？真出事了报销得等多久才能拿到钱呀？今天咱们就把这两个家长问得最多的问题说清楚。

一. 等待期到底是啥

大部分国内儿童学平险都是有等待期的，只有少部分责任没有等待期，你别记错了。

一般来说，意外导致的治疗、赔付没有等待期，买完保单生效就能享受保障。比如孩子刚买完学平险，下楼跑着玩摔破了膝盖去缝针，这种情况符合条款要求，直接就能申请报销，不用等。

要是疾病导致的治疗，一般都有三十天左右的等待期，这点你一定要记清楚。我给你举个身边的真实例子，张姐家上二年级的儿子，开学第一天班主任统计买学平险，张姐当天就缴费投保了，结果孩子投保之后第十二天，因为扁桃体发炎化脓住院，前后花了四千多，张姐想起刚买的学平险，整理好材料去申请报销，结果被保险公司告知还在等待期里，不能赔付，张姐白跑了一趟，还觉得自己亏了。

为什么会设置等待期呀？其实就是怕有人明知道孩子已经生病，还故意投保骗报销，所以设置这个时间门槛，咱们普通家长提前做好规划就不会踩坑。

给你几个实打实的建议，你照着做就行。如果孩子上学期的学平险刚好到期，这学期要续买，尽量别留空窗期，上一份到期当天就买好新的，这样就算生病了也能接上，不会出现卡在等待期没法赔的情况。如果你是刚给孩子买第一份学平险，那这三十天尽量别带孩子去人挤人的密闭场所，少接触生病的人群，降低孩子生病的概率，避免刚好赶上等待期。如果孩子已经有不舒服的症状，打算看医生了，别想着先买份学平险再去看病，这种情况不仅赔不了，还可能留下不良记录，影响以后买其他保险，完全没必要。你要是已经知道孩子近期要去做检查或者治疗，就别抱着侥幸心理投保，诚实投保反而不会出问题。

二. 报销多久能到手

只要你提交的报销材料完整清晰，符合保险公司的要求，一般三个工作日左右就能收到理赔款啦。我接触过不少家长，孩子看完病提交材料后，两三天就到账了，根本不用拖很久。

要是你提交的材料缺东少西，比如忘了带医院的收费票据原件，或者没开诊断证明，那肯定会拉长报销到账的时间。保险公司会通知你补材料，来回折腾几天，到账时间自然就晚了。所以你提交材料之前，一定要对着保险公司给的材料清单，一条一条核对好，把该准备的都准备全。

如果你走的是学校统一收集材料再交给保险公司的渠道，到账时间会比自己直接线上提交慢个三五天。毕竟学校要整理全校几百个孩子的材料，再统一送过去，中间肯定会耽误一点时间。要是你着急拿到报销款，孩子治疗结束之后，可以自己按照保险公司的指引，直接在官方线上平台上传材料申请报销，速度会快很多。

我身边有个现成的例子，上个月楼下张姐家的孩子在学校玩耍的时候，不小心磕破了膝盖，去医院缝了五针，前后花了不到两千块。出院当天，张姐就按照学平险投保时候留的指引，拍了收费票据、诊断证明、检查报告这些材料，直接上传到保险公司的线上申请端口，第三天就收到了一千二百多的报销款，刚好覆盖了大部分的医药费，张姐说完全没想到速度这么快，一点都没耽误给孩子买营养品补身体。

给你提个实用的小建议，孩子出院之后别把报销的事儿拖太久，尽量一周之内就把材料整理好提交申请。放的时间越长，越容易弄丢票据之类的重要材料，而且拖久了自己也容易忘事儿，漏掉一些该申请报销的项目。提交之后你可以时不时登录申请平台看看进度，要是超过一周还没消息，直接打保险公司的官方客服电话询问情况就行，不用一直干等着。

三. 不同家庭怎么选

经济基础比较普通，只能拿出几十块预算的家庭，直接选基础版就够用，不需要盲目追求高保障额度。这类儿童学平险一般覆盖了孩子常见的意外门诊、住院医疗，还有基础的身故责任，对于刚上学的孩子来说，日常磕碰、感冒发烧住院这种常见的花销都能报一部分，完全能满足基础的保障需求。比如家住老小区的张妈妈，每个月除去房贷、生活费之后能支配的钱不多，给孩子买基础款只花了五六十，去年孩子跑着玩摔破了腿缝针，花了一千多报销了六百多，大大减轻了当时的开销压力。

孩子本身有先天性小毛病，或者日常经常生病，家长对孩子健康格外担心的家庭，可以优先选免赔额低、报销比例高的产品。有一些学平险对于社保范围内的费用报销比例能到八九成，免赔额也只有一百块，这种对于经常需要看门诊、住院的孩子来说更划算。比如李妈妈家孩子从小抵抗力弱，一到换季就得肺炎住院，每年都要住个一两次，她特意给孩子选了报销比例高、免赔额低的学平险，去年孩子住院花了八千多，社保报完之后剩下的三千多，学平险报了两千八百多，自己只掏了不到两百块，非常划算。

家里经济条件不错，已经给孩子买了百万医疗险，还想补充更高额度意外保障的家庭，可以选额外增加了特定重疾保障、意外伤残高额度保障的版本。这类学平险价格一般在一百多到两百多，比基础款贵不了几十块，但能多出来好几万的重疾保障和更高额度的意外伤残保障，相当于花很少的钱给孩子多添了一层保障。比如王爸爸做生意收入不错，已经给孩子买了重疾险和百万医疗险，还是给孩子加买了带额外重疾保障的学平险，虽然到现在都没用到，但万一真出事儿，也能多一笔钱给孩子治，心里踏实很多。

准备给刚上幼儿园或者小学一年级的孩子买，孩子年龄小活泼好动，平时磕磕碰碰多，可以重点关注意外门诊报销的额度和规则。有的学平险意外门诊额度只有几千，有的能到几万，还有的不限社保范围报销自费药，对于孩子经常出现的摔碰、烫伤这类意外，报销范围更宽松。比如刚上幼儿园的乐乐，午休的时候和小朋友玩闹摔破了额头，需要用进口缝合线，这款不限社保的学平险就能把这部分费用也报了，不用家长自己掏这部分钱。

如果孩子已经有了其他商业医疗险，只是想在开学的时候补一份学平险过渡，选性价比高的基础款就行，不用买太贵的。但要注意看清楚之前买的商业险覆盖了哪些保障，别买重复了浪费钱。比如有的家长已经给孩子买了小额医疗险，额度足够覆盖日常住院花销，那就不用再买高额度住院保障的学平险，选个高意外门诊的就行，把钱花在没有覆盖到的地方，才是最划算的。

图片来源：unsplash

四. 真实案例看价值

我家楼下张姐家的儿子，今年读小学四年级，平时就爱拉着同学在操场踢球。去年开学的时候，学校统一组织家长给孩子买学平险，张姐当时还犯嘀咕，觉得孩子平时蹦蹦跳跳很少生病，花这份钱会不会多余？

后来新生开学没满一个月，孩子放学踢球的时候，为了接队友的传球，不小心踩在松动的地砖上崴了脚，送医院一查，脚踝撕脱性骨折，需要打石膏固定，还做了小处理，前前后后门诊加复查，花了快三千块。

当时张姐买完学平险才二十一天，刚够三十天等待期两天。她本来都忘了等待期这回事，整理票据的时候翻出保险单，想起之前学校发的通知说可以报销，就抱着试试的心态，按照要求上传了诊断证明、缴费发票、孩子的身份证明这些材料。

提交材料之后第三天，报销的一千八百多块就打到了张姐的银行卡里。张姐当时说，本来这三千多块说多不多，但孩子马上还要报兴趣班，本来攒好的钱刚好用上，这笔报销下来，直接减轻了小一半的开支，比她预想的好太多。

要是张姐当时没买这份学平险，三千多块虽然不算大额支出，但平白多掏一笔，多少也会觉得心疼；要是她不知道等待期的要求，刚买完没几天就带孩子去做检查，刚好卡在等待期里，那这笔钱也就报不了。

所以给大家提个醒，给孩子买学平险，最好选开学前就买好，别等孩子已经出事了才想着补买，刚好卡在等待期里得不偿失；另外不管花多少钱买，拿到保险单之后一定要核对清楚生效时间和等待期，把就医发票、诊断证明这些材料都整理好，放在固定的地方，万一需要报销直接拿出来，不用手忙脚乱找半天，也能更快拿到报销款。

日常接送孩子上下学，孩子在学校跑跳玩耍难免磕磕碰碰，有点小毛病需要看门诊拿药，有一份学平险在手上，多少都能分担一点开支，普通工薪家庭也不用为了这点小钱发愁，对于给孩子做基础保障来说，确实是很实用的选择。

结语

现在咱们直接给标题问题答清楚：国内儿童学平险一般是有等待期的，大多是三十天左右，给孩子投保前最好算好时间，别赶在需要保障前才临时投保。而报销到账时间一般在手续齐全后的几天内，只要你提前整理好所有需要的单据材料，提交后不用等太久就能拿到报销款。最后再提醒大家一句，选学平险不用盲目挑贵的，普通工薪家庭选基础款就能覆盖日常意外、小病的基础保障，如果孩子日常运动多、体质偏弱，预算充足可以选保障更全的款式，根据自家实际情况选就可以啦。

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