境外旅游险额度 中国人旅游险多少钱

引言

打算出门玩的朋友是不是都想问，咱们中国人买境外旅游险，额度选多少合适，保费要花多少钱呀？别着急，这篇文章就帮你把这些问题捋清楚。

一. 保费差异受哪些因素影响

首先，出行目的地不同，保费会有明显差别。不同国家和地区的当地医疗服务成本不一样，当地消费水准也不同，对应给到的保障额度设置也有区别，自然保费会跟着变。比如咱们去周边东南亚国家玩一周，保费和去欧美国家玩一周，价格能差出好几倍，这不是乱定价，是当地实际开销决定的。我身边就有真实例子，两个朋友去年同时出去玩，一个去越南玩7天，一个去意大利玩7天，选的保障内容框架差不多，结果去越南的花了不到五十块，去意大利的花了两百多，差了四倍还多，就是目的地的影响。

其次，出行时长不一样，保费也会跟着变，出行时间越长，保费越高。这个其实很好理解，你出去玩一个月，遭遇意外或者生病的概率，肯定比出去玩三天要高一些，保险公司承担风险的时间更长，保费自然会多收一点。还是拿实际例子说，我同事小周，去年休年假去日本玩，原本计划玩5天，后来改成了玩15天，同样的保障内容，保费直接从八十多涨到了两百出头，就是因为出行天数翻了三倍，保费也跟着涨了。而且很多产品都是按天算保费，待的天数多，保费就往上加，不会让你多花冤枉钱，也不会少收。

第三，被保人的年龄不同，保费也不一样，年纪越大，保费通常会高一些。这是因为不同年龄阶段的人，健康状况不一样，整体出险概率有区别，所以定价会有差异。举个例子，去年我帮家里长辈买，我妈今年62岁，我自己28岁，我们一起去韩国玩10天，选的同一款保障计划，我的保费是一百一，我妈的保费是两百三，直接翻了一倍。要是年纪再大一些，比如超过70岁，保费还会再往上调整，有些产品对高龄人群的定价就是会高一些，这都是正常情况。

第四，你选的保障额度高低，也直接影响保费多少，你选的额度越高，保费越贵。想要更高的医疗报销额度，想要更高的意外赔付额度，就要多花一点保费。比如同样去新加坡玩7天，你选10万医疗额度和选50万医疗额度，保费差出一倍都是正常的。我朋友阿凯去年去澳洲玩，一开始选了30万医疗额度，后来听我说那边看病贵，改成了50万，保费直接多花了快八十块。就是你要的保障越足，额度越高，要付的钱就越多，成正比的。

最后，你附加的额外保障越多，保费也会越高。除了基础的医疗和意外，很多产品还可以附加行李丢失保障、行程取消保障、航班延误保障这些，你加的附加险越多，保费自然就上去了。比如基础款只含医疗意外，只需要几十块，你加上行李、行程延误这些，可能就要多花二三十块。大家买的时候，可以根据自己的情况选，要是你坐廉航，经常容易延误，或者带了贵重相机出门，可以加上对应保障，多花一点钱买个安心；要是你就是跟团游，行李啥的都有旅行社照看，也可以不附加，省下一点保费。

二. 医疗保障额度怎么选合适

你去欧美这类医疗成本偏高的地区旅行，建议把医疗保障额度选高一些。比如我之前接触到的游客林大姐，跟老伴去北欧玩了十天，出发前听了建议选了较高额度的境外旅游险，刚到第三天，林大姐不小心滑倒摔裂了手腕，当地医院处理加拍片，前前后后花了三万多，因为额度选够了，最后相关费用顺利报销，没给旅途添太多额外负担。

如果你是去东南亚这类短途旅行，当地整体医疗费用偏低，可以根据出行天数选中等额度就足够。学生党穷游泰国五天，预算本来就不高，没必要花大价钱买超高额度，选中等额度，既能覆盖日常发烧、肠胃炎或者轻度擦伤的诊疗费用，保费也不贵，性价比合适。

如果你年纪超过六十岁，或者本身有一些基础的健康问题，出行建议选偏高额度的医疗保障。年纪大了出行，突发身体不适的概率会高一些，有基础问题的话，更需要足够的额度兜底。退休的老陈有轻度高血压，跟团去澳洲玩，出发前子女帮他选了偏高额度的境外旅游险，到了之后老陈血压波动头晕住院，检查加开药花了近两万，足够的额度直接覆盖了费用，不用子女临时凑钱转账，也没耽误治疗。

如果你是跟团出行，也别只依赖旅行社赠送的保险，多数赠送的保险医疗额度偏低，最好自己额外补充购买，调整到符合行程需求的额度。我朋友小苏跟着低价团去日本玩，团费里送了一份保险，医疗额度只有几万，小苏到日本之后吃海鲜过敏，去诊所输液加拿药就花了快四万，赠送的额度不够，最后还是自己补了一万多的缺口，从那之后小苏每次出境游，都会自己再买一份合适额度的保险。

如果是参加潜水、攀岩这类带一定风险的户外项目出行，也要把医疗额度往上调高一些。这类项目出现意外受伤的可能性更高，境外处理这类伤害的费用往往不低，足够的额度能帮你承担手术、包扎甚至后续简单康复的费用，不用因为担心花钱而耽误治疗，玩的时候也能更安心。

图片来源：unsplash

三. 紧急救援服务别忽视细节

我先给你说一个真实发生的出行例子。去年陈阿姨跟着老姐妹一起去境外养老小镇疗养，走了没两天不小心崴了脚，脚踝立刻肿得老高，路都走不了。小镇离市区的大医院很远，当地也打不到合适的救护车，语言又不通，连给司机说清楚地址都费劲。这时候陈阿姨想起自己买境外旅游险的时候，勾选了含境外紧急救援的责任，立刻拨通了预留的救援电话。

接线的客服能说中文，很快问清楚了陈阿姨的具体位置和受伤情况，当天就安排了当地会中文的医护人员出车接人，还提前帮陈阿姨联系好了医院对接，办理挂号缴费这些手续都是救援人员帮忙跑的，最后所有符合条款的费用都走保险报销了，没让陈阿姨自己额外掏多少钱。陈阿姨回来后跟身边的朋友说，要是当时没这个救援服务，那次旅行可就得遭大罪了。

你买的时候别只看有没有紧急救援，要看清楚服务包含的具体项目。基础的救援包括境外就医接送、医疗转运这些，你要确认你的行程里有没有偏远目的地，如果是去小众的山区或者海岛，要确认救援能不能覆盖到这些区域，别等出事了才发现救援范围不包含你去的地方，那可就晚了。

不同经济条件的人群，可以选对应匹配的服务内容。如果是学生党预算有限，选包含基础呼叫协助和就近就医转运的就够，价格不会增加太多。如果是中老年出行，或者本身有一些慢性基础问题，建议选包含医疗送回国内，还有家属探病安排的项目，虽然保费会多几十到上百元，但万一需要长途转运，能省不少心。

额外给你提一个容易漏看的细节，除了人身相关的救援，还要看看有没有包含随身行李遗失、证件丢失的协助服务。比如你出去游玩的时候护照丢了，很多救援服务可以协助你联系当地使领馆补办，帮你走流程准备材料，省去你自己摸不着门路的麻烦。这些小细节看起来不起眼，真碰上事了能帮你解决大问题，买之前一定要翻清楚条款里的救援内容，别只扫一眼有「紧急救援」四个字就下单。

四. 投保时间地点要注意什么

一定要在国内出发前买好，别等出了境再补投，很多境外旅游险要求投保人在境内完成投保流程，境外投保大多会直接拒保，就算有能投的，也会设置很多除外责任，真出了事赔不了，吃亏的是自己。

一定要卡好生效时间，别踩空白期。比如说你打算明天一早飞巴黎，今天下单的时候别选明天零点之后生效，更别选落地之后才生效，最好选下单当天就生效，万一你去机场的路上出了小意外，或者航班临时提前，保障也能跟上。之前有个姑娘小周，订了下周五飞新加坡的机票，图省事提前一周下单，选了下周五出发当天才生效，结果周四晚上她去超市买旅行用品，下楼梯崴了脚骨折，没办法登机只能退票，因为保险还没生效，退订损失一分都报不了，白花了保费还没拿到补偿，太亏了。

选投保渠道，建议走官方正规线上渠道，操作方便还能随时查保单。手机上点几下就能填信息，付完费立刻出电子保单，存在手机里或者打出来带在身上就行，不用特意跑线下网点，省时间还不折腾。就算你临出发前一天才想起买，十来分钟就能搞定，不用特意抽时间跑出去。

如果你是跟团旅游，也别全听旅行社说已经买了就啥也不管。自己一定要核对清楚额度够不够，保障范围能不能覆盖你的行程，要是旅行社给买的额度低，或者你打算去玩潜水、登山这类项目，旅行社的团险一般不包含，一定要自己再加投一份，补够缺口。之前有个跟团去海岛玩的陈叔，旅行社说团费里含了保险，他就没再买，结果浮潜的时候腿被珊瑚划伤，缝针花了不少钱，一看团险的医疗额度只有几千，剩下的全都要自己掏，后悔没多买一份。

另外，记得别买错时间长度，要覆盖整个行程的全部天数。比如说你一号出发，十号返程回国，那就买从一号到十号的，别少算一天，万一你返程航班延误，或者十号当天在境外出了点状况，少买一天保障就断了。也不用多买太多没必要的天数，多买一天多花一天钱，平白增加支出，只要掐好出发和入境的时间，刚好覆盖就行，既稳当又省钱。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，中国人买境外旅游险，价格没有固定数，会根据你的出行目的地、出行时长、年龄还有选的保额浮动，短行程去周边国家几十上百块都能买到，长行程去医疗成本高的地区会贵几百块。保额怎么选呢？想去医疗消费不高的地区玩，可以选中等额度的医疗保障，日常突发小病小伤足够用；要是去医疗成本偏高的地区，或者年纪偏大、本身有基础健康问题，可以选高一点的医疗额度，再加上紧急救援相关保障，出门更踏实。最后再提一句，一定要提前买好，等生效了再出发哦。

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