儿童住院学平险报销 学平险儿童门诊报销吗

引言

各位宝爸宝妈们，孩子上幼儿园、小学的时候，学校总会提醒买一份学平险，很多朋友都会纠结：孩子万一住院了能报吗？门诊看病的钱能不能走学平险报销呀？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮大家搞明白怎么用这份保险。

一. 门诊住院都能赔

先给大家说清楚：大部分学平险，既能报住院费用，也能报门诊费用，不是只有住院才能申请理赔哦。

我先给大家举个真实的日常例子。去年秋天有个一年级的小朋友淘淘，下课和同学追着跑的时候，不小心踩空摔在走廊台阶上，磕破了膝盖还缝了四针，在社区医院急诊清创缝合加上之后换药、打破伤风，前前后后一共花了860块。家长想起学校统一买了学平险，整理好单据提交申请之后，扣掉50块的免赔额，最后按照60%的比例报销了486块，差不多覆盖了一半多的花费，本来没抱太大希望，结果能报下来也帮家里省了一笔小开支。

再说另一个住院的例子。有个三岁刚上幼儿园的朵朵，换季的时候得肺炎住了一周院，总共花了6200块，医保报销之后自己还需要出3100块。这份学平险的住院免赔额是100块，扣除免赔之后按70%报销，最后报了2100块，自己只出了一千不到，减轻了不少负担。

这里要直接给你划重点，不同产品的门诊报销要求不一样，不是花多少钱都能报。有的产品要求门诊花费超过50块才能开始报，有的要求超过100块，超过免赔额的部分才会按比例给你报销。还有的产品会设置门诊报销的年度限额，比如一年最多报5000或者1万，超过这个额度就不再报了，所以别以为买了学平险门诊就能全报，提前看清楚限额和免赔额很重要。

还有一个要注意的点，不是所有的门诊费用都能报。比如孩子因为先天性疾病看门诊，或者因为美容整形、牙齿正畸这些非疾病治疗产生的费用，大多不在报销范围内，还有医保目录外的自费药，部分产品也不给报，买之前要留意这些除外要求。

如果你家孩子已经买了居民医保，再配上学平险，日常的门诊、住院花费，医保报完之后剩下的合规部分，学平险还能再报一部分，整体算下来，自己需要掏的钱就少很多了，这也是学平险最实用的地方。

二. 投保前健康要看

给娃买学平险，别漏了健康告知这一步。不少家长觉得不就是个百来块的小额保险，随便填填就行，其实这里面藏着不少坑，填错了真的拿不到理赔款。

我给你说个真实的例子，有个张姐，娃刚上小学一年级，之前娃两岁的时候得过急性肺炎住过一周院，治愈之后一直没复发，身体都挺好的。买学平险的时候健康告知那栏，张姐觉得都过去这么久了，再说病都好了，没必要写上去，就全勾了“无异常”。

结果这年秋天，娃换季又得肺炎住院，花了小八千，出院之后找保险公司报销，保险公司调了之前的住院记录，发现张姐没说之前的病史，直接拒赔了，张姐哭都没地方哭，说自己不知道要填这个，最后也没拿到一分钱报销款。

所以这里我直接给你说规则：健康告知问什么你答什么，没问的不用主动说。如果问到“半年内有没有住院史”，你家娃半年前住过院，现在痊愈了，就如实说就行，不用隐瞒；要是问到“有没有先天性疾病”，没有就直接说没有，不用把出生时候轻微黄疸这种小事都往上堆。

如果娃本身有一些已经痊愈的小毛病，比如之前得过手足口、急性肠胃炎、轻度肺炎，治愈之后半年没复发，直接如实告知就可以，大多数学平险都会正常承保，不会卡你。如果娃有长期的慢性病，比如过敏性哮喘、先天性心脏病，你也别隐瞒，直接把病历和复查报告提交上去，保险公司会核保，能保就会给你承保，不能保也会直接告诉你，总比你偷偷瞒下来最后拒赔好。

要是你实在拿不准娃的情况要不要告知，你直接找卖你保险的业务员说清楚，让对方帮你核对，别自己瞎填。记住，如实告知不是给保险公司找麻烦，是给你自己后续理赔铺路，别图一时省事，最后吃大亏。

图片来源：unsplash

三. 价格实惠保额够

先给大家说个真实的例子，邻居张姐家7岁的儿子上小学二年级，去年给孩子买学平险只花了一百八十多块钱，换算下来一个月也就十来块，差不多就是一杯奶茶钱，普通人随便挤挤就能留出这笔预算，完全不会给家里添负担。

这款学平险里，光是住院医疗的报销额度就有十几万，平常孩子得个肺炎、阑尾炎之类的常见病住院，总花费大多在几万块以内，扣除医保报销之后，剩下符合规定的部分基本都能覆盖得到。去年张姐家孩子得了急性支气管炎住了12天院，总花费算下来九千多，医保报完之后自己还剩四千多要出，最后走学平险报了三千八，自己只掏了几百块，一百多的保费换来了几千块的报销，性价比真的很不错。

就算是预算比较紧张的普通家庭，也能轻轻松松给孩子配上，不会因为买保险占了孩子学费、兴趣班或者家里其他开支的预算。哪怕是家里有两个孩子，买两份加起来也就三百多块，绝大多数家庭都能承受，不会有缴费压力。

它的额度搭配很合理，不会像一些高额医疗险那样，保费贵不说，很多普通住院根本用不到那么高的额度，纯属浪费钱。它给的额度刚好对准孩子日常看病住院的需求，一般来说，孩子从小到大因为小毛病、小意外住院的花费，大多都在额度范围内，完全够用。如果想要更高的保障，也可以在学平险的基础上，再搭配专门的少儿大病险，预算也不会超太多。

给一个实在的建议：如果是刚工作不久，积蓄不多的年轻家长，或者是家里孩子多，日常开支比较大的家庭，直接选基础款的学平险就够，不用追求高保费的版本，基础款的额度已经能覆盖日常需求，花最少的钱拿到够用的保障，最贴合普通家庭的需求。如果预算稍微宽松一点，可以选带额外意外责任的版本，价格也就贵个百八十块，保障会更全一点，也不会有太大压力。

四. 理赔资料别弄丢

我跟你说，好多家长理赔被卡住，根本不是不符合报销条件，就是资料没带全、弄丢了，平白耽误好多功夫，这个坑你可千万别踩。

我给你举个真事儿，去年邻居张姐家孩子上小学，课间跑步摔了膝盖，缝了四针花了小两千，本来符合学平险的门诊报销要求，结果她收拾东西的时候随手把收费发票丢了，跑去医院补，医院只能给她开盖章的发票存根复印件，保险公司不认原件缺失的申请，前前后后跑了三四趟，折腾了快两个月才好不容易批下来，本来很简单的事儿，弄的人身心俱疲。

不管是门诊报销还是住院报销，第一要紧的就是原始收费发票，这个是核心资料，没有发票根本没法核对应花了多少钱，也没法核对你有没有通过其他渠道报过钱，所以你看完病交钱拿票之后，第一时间就找个专门的文件袋或者夹在孩子的保险资料本里，别随手塞书包、扔桌子上，转头就找不到。

除了发票，还有几样资料你也得一并收好，不能落。门诊看病要留好门诊病历，医生写的诊断结果、开药记录都在上面，能证明孩子这次看病是意外还是突发疾病，符合保障范围；住院的话要收好出院小结、费用明细清单，这些能帮保险公司核对每一笔花销是不是在报销范围内，有没有乱开无关的药品和项目。如果是意外受伤导致的门诊或者住院，还需要准备一份意外情况说明，写清楚孩子受伤的时间、地点、原因，不用写太长，说清楚就行。

现在很多学平险都支持线上理赔了，你不用抱着一堆纸质资料跑保险公司，在家上传照片就能申请，但你拍照的时候要拍清晰，所有文字、盖章都不能模糊，要是拍出来歪歪扭扭看不清字，审核人员也没法通过，还得打回来让你重拍，耽误时间。另外如果你已经通过医保报销过一部分，记得要让医保开出医保结算单，一起上传或者交给保险公司，这个也是必须的资料。

最后给你提个可操作的小建议，你拿到所有资料之后，先自己复印个一两份，再把所有资料都拍清楚存在手机相册里，建一个单独的相册分类，哪怕纸质原件不小心丢了，你复印好的加盖医院公章之后，也能当成辅助材料用，不至于直接没法申请理赔，省好多麻烦。

五. 按需选购别乱配

如果您家娃刚上幼儿园，平时爱跑爱跳容易磕磕碰碰，又有城乡居民医保打底，直接选基础款就够用。基础款一般覆盖意外门诊、普通住院，保费只要一百多块，能帮你报医保报完剩下的小部分开销，不用多花冤枉钱。就像小区楼下邻居张姐，她家娃刚上小班，年年买基础学平险，去年娃滑滑梯摔断胳膊，医保报完剩下两千多，学平险报了一千六，刚好覆盖了自费的石膏和换药钱，没额外多花多少钱，性价比挺不错。

如果您家娃本身抵抗力差，换季就容易支气管炎、肺炎住院，还经常长疱疹性咽峡炎这类需要输液的小病，可以选带门诊报销额度更高、住院免赔额更低的升级款。升级款比基础款贵几十块，但是报的比例更高，免赔额更低，像门诊单次超过50块就能报，比基础款的100块免赔更实用。邻居小李家娃年年住一两次院，之前买基础款，去年换了升级款，一次肺炎住院下来，比之前多报了快八百，算下来其实比买基础款划算多了。

如果您家孩子本身有一些已经控制住的慢性病，比如轻微过敏性哮喘、特应性皮炎，投保的时候别隐瞒，选支持如实告知、对轻症核保宽松的产品就行。不用强行挑完美产品，只要能顺利承保，覆盖意外和新发疾病就行。之前小区有个宝妈，她家娃有轻微的先天性室缺，已经做完手术复查完全正常，投保的时候如实说了，最后顺利承保，今年娃得急性阑尾炎住院，也正常拿到了理赔，要是当初隐瞒，反而拿不到赔偿。

如果您家娃经常跟着老人回老家或者跨省上学，一定要提前确认产品能不能支持异地就医报销。有些产品只支持参保地的定点医院，有些支持全国定点医院，选错了跨省看病就报不了。比如我认识的一个宝妈，她娃跟着奶奶在邻省老家上学，当初没注意，买了只支持本地医院的，后来娃在老家住院，一分都报不了，白白浪费了保费。

如果您家已经给孩子买了高额的少儿医疗险，经济条件也不错，可以把学平险当作补充，选个基础款就行，不用重复买高额度的住院保障；要是还没给孩子配其他商业保险，那就选保障全一点的学平险，把意外、住院、身故伤残都覆盖到，先给孩子搭好基础保障，后面再慢慢补充其他险种。买之前对着自家情况核对一遍，别跟风买别人说好的，适合自己家的才是对的。

结语

看到这儿大家肯定都清楚啦，儿童住院学平险是可以报销的，多数学平险也支持儿童门诊报销，只是不同产品的免赔额和报销比例不一样哦。只要您给孩子投保时如实说清健康情况，收好所有看病单据，按照咱们说的结合自家经济条件挑合适的产品就行，给孩子加好日常看病的保障心里也踏实。

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