学平险儿童住院报销 儿童学平险报销多少

引言

家里娃不小心生病住院，不少家长都会翻出之前买的学平险犯嘀咕：这次住院能报销吗？到底能报多少钱呀？今天咱们就来聊聊大家关心的这些问题，给各位家长理清楚思路。

一. 住院花费如何扣除免赔额？

我先给你说清楚实际扣费的逻辑，不同产品的免赔额扣除规则不一样，多数都是先扣社保已经报销的部分，再扣免赔额，剩下的再按约定比例报销。

举个真实的例子，我楼下邻居家5岁的小朋友得了肺炎，总共住院花费了6200块，其中社保报销了3800块，剩下没报的是2400块。他们家买的这款学平险，住院免赔额是100块，那扣除免赔额就是从剩下这2400块里扣100块，剩下的2300块再按比例报销。要是按九成比例报的话，最后能拿到手的报销款就是2070块，自己只需要花330块，大大减轻了家长的负担。

还有一种情况，就是家长没有先用社保报销，直接找学平险报，这种情况免赔额扣除会不一样。还是刚才那个例子，总花费6200，没走社保直接报，免赔额还是100块，扣完之后的报销比例会比先报社保的低一些，一般会降到七八成，所以大家记住，一定要先走社保报销，再走学平险报销，能多报不少钱。

不同的家庭，孩子住院花费不一样，免赔额扣除之后的报销差别也很大。如果孩子小病住院，花费大概在两三千块，扣完社保再扣一百免赔，剩下的部分基本都能报七成以上，自己花不了几百块。如果是稍大一些的手术，花费几万块，扣除社保之后，扣完免赔额，剩下的部分报销下来，也能帮家里省不少钱。

给你直接说可操作的建议：第一，买的时候看清楚免赔额规则，选先扣社保报销部分再扣免赔的产品，比直接从总花费里扣免赔的产品更划算；第二，一定要先给孩子走社保报销，不要直接找学平险报；第三，拿到结算单据之后，核对一下免赔额的扣除金额，看看扣除的是不是合同约定的数额，有问题及时联系承保公司询问，避免少报漏报。

二. 意外受伤怎么申请理赔快？

先给大家说个身边真实发生的事儿，上周我楼下邻居家7岁的小男孩，周末在小区篮球场疯玩，被旁边半场投球的大哥哥不小心砸到了胳膊，当时就肿得老高，疼得站不起来。邻居夫妻俩第一反应就是抱着孩子往医院跑，完全忘了留现场的证据，到了医院之后才想起，翻手机找了半天只拍到了医院急诊的片子，没拍到孩子受伤的场地、砸到孩子的场景，也没留好心帮忙的大哥哥的联系方式，最后理赔的时候，保险公司核对意外性质多花了小半个星期，耽误了不少功夫。

所以第一个建议，受伤第一时间，只要孩子伤情允许，一定要先留好意外现场的证据。不用拍得多么专业，拿手机随手拍几张事发现场的照片，要是有一起玩耍的小伙伴或者在场的路人，可以简单留个联系方式，证明孩子确实是在外意外受伤，不是之前旧伤复发，也不是非意外导致的受伤，有了这些材料，保险公司核对信息的时候就能一步过，不用反复折腾补材料。

第二个建议，别拖着，报案要赶早。很多家长觉得，反正我先给孩子看完病，等所有费用都结清了，出院了再一起报案就行，其实这样反而容易拖慢理赔进度。一般学平险都要求意外发生后10天内报案，你越早报案，保险公司就能越早帮你梳理需要准备的材料，告诉你哪些票据要留好，哪些证明要找医院开，不会等你看完病，才发现缺了关键材料，再回头补就很麻烦。就像刚才说的那个邻居家孩子，要是当时看完急诊就报案，保险公司的理赔专员当时就会提醒他补现场信息，不用等到最后提交材料了才打回来重补。

第三个建议，所有票据和证明都要按顺序整理好，别乱塞。很多家长看完病，把挂号单、门诊病历、缴费发票、检查报告一股脑塞进文件袋，提交的时候一股脑扔过去，理赔专员还要帮你慢慢理，分类核对，自然就慢了。你自己花个五分钟分个类：意外经过说明、医院的诊断证明放最上面，然后按时间顺序排好缴费发票、费用清单，最后放检查报告和出院小结（如果住院的话），专员拿到手就能直接核对，三五天就能出审核结果，钱很快就能打过来。

第四个建议，选对提交渠道能省一半时间。现在很多学平险都支持线上报案线上提交材料，不用跑到保险公司网点排队，也不用通过学校层层转交，你自己找到承保公司的官方公众号或者线上服务平台，按提示填信息传照片就能提交，比线下提交快至少一周。要是你实在不会弄线上，再找学校负责投保的老师帮忙对接，这样一步步下来，你的理赔款肯定能比别人早拿到手，少操心不少。

图片来源：unsplash

三. 身体健康状况需如实填写吗？

我直接给你说结论：必须如实填写，别存侥幸心理。

我身边就有这么一个真实的例子，朋友家孩子出生后没多久就查出来有轻度的过敏性紫癜，之前断断续续住过两次院，调理之后控制得很好，日常和普通孩子没差别。朋友觉得孩子现在已经没事了，买学平险的时候怕被拒保，就想着不说应该也没人知道，直接填了“身体健康，无过往病史”。

结果孩子上一年级春游的时候，沾了花粉诱发紫癜复发，又住了一周院，前后花了小八千，社保报完之后还有四千多没覆盖到，朋友就整理好材料去找保险公司报销，结果保险公司核查的时候发现孩子投保前就有这个病史，朋友投保的时候没如实说，直接给出了拒赔的结论，一分钱都没报下来。

朋友当时还觉得委屈，说孩子这个都是老毛病了，这次发病是意外诱发的，又不是旧病复发故意骗保，但规则就是规则，投保的时候保险公司明确问了过往病史，你隐瞒不报，相当于违反了投保合同的约定，保险公司完全有理由拒赔。闹到最后朋友也没拿到赔款，平白亏了四千多，还浪费了好几个月的精力去沟通。

有人可能会说，那孩子有些小毛病，比如经常感冒发烧，或者过敏性鼻炎这种，也要写吗？其实不用，学平险的健康告知一般都比较宽松，只会问你有没有一些比较严重的、长期的慢性病或者既往症，普通的小病小痛不用提。但是如果是之前住过院、做过手术，或者有需要长期吃药控制的慢性病，那就一定要如实写出来。

还有人会说，如实写了会不会被拒保？其实大部分情况，只要孩子的病情控制得好，学平险基本都能正常承保，就算是有点小问题，最多就是除外这个毛病相关的治疗，其他保障还是有效的，总比你隐瞒之后，所有理赔都被拒要好吧？最后给大家提个可操作的建议：投保的时候对着健康告知一条条看，问什么答什么，问到的有就说有，没有就说没有，别自己瞎隐瞒，也不用自己瞎加内容，这样才能保住后续该有的理赔权益。

四. 不同家庭经济选什么保额好？

普通工薪家庭，每个月要还房贷车贷，孩子还要上兴趣班，可支配收入不算宽松，这种情况选基础保额档就完全够用。基础档的学平险保费不高，一年只需要几十到一百多块，住院报销额度一般能有几万，覆盖常见的小儿肺炎、支气管炎、阑尾炎这类常见小病住院完全够了，不会给家庭日常开支造成额外负担，能满足基础的住院报销需求。

家里只能拿出少量预算给孩子买保障的，不用硬着头皮选高保额产品。哪怕只买基础额度，也比没有保障强太多。比如楼下张阿姨家，儿子儿媳打工收入不高，孙子平时体质偏弱，经常因为支气管肺炎住院，他们选了一百块出头的基础保额款，上次孙子住院花了四千多，社保报完之后，剩下一千八，学平险报了一千五，自己只掏三百块，大大减轻了家里的压力，对他们这种普通收入家庭来说，已经完全够用。

如果是普通小康家庭，平时日常开支之外还有一点结余，希望给孩子更充足一点的保障，可以选择中等额度的产品。这类产品一年保费大概在两百到三百块，住院报销额度能到十几万，除了覆盖常见小病，哪怕孩子需要做一些小手术，或者住一段时间VIP单人病房，也能报销更多自付部分，不用因为担心额度不够不敢选更好的就医条件。

有一定经济实力，希望给孩子做足医疗保障的家庭，可以选择高保额版本。这类产品一年保费一般在三百到五百块，住院报销额度能到几十万，哪怕孩子因为一些相对复杂的疾病住院，产生的大额医疗花费，也能按比例报销更多，不会因为住院花费太多影响家庭整体的生活质量。比如同事家的孩子，去年因为先天性小问题做矫正手术，总花费八万多，社保报了四万，剩下四万多，他们买的高保额学平险报了三万多，自己只花不到一万，对家庭来说完全没有压力。

不管你家是什么经济条件，都要记住，选保额要跟着自己能拿出来的预算走，不要盲目攀比高保额，也不要为了省一点钱完全不买。能覆盖自己孩子大概率会遇到的住院花费，不影响家庭日常开销，就是适合你家的保额选择。如果已经给孩子买了其他商业医疗险，只需要用学平险做补充，选基础保额就可以；如果暂时只买了学平险这一款孩子的医疗险，就可以根据自家经济条件，尽量选对应能力范围内稍高一点的额度，保障更稳妥。

结语

看完这些，大家应该搞清楚啦，儿童学平险的住院报销比例，一般是扣除免赔额后，按比例报社保报销后剩下的部分，具体比例要看合同条款，大多在六成到九成之间。咱们给孩子买的时候，记得如实填健康告知，根据自家经济选保额，万一出险第一时间留好资料报案，就能顺顺利利拿到报销啦，花不多的钱，就能给孩子日常上学、玩耍添一份基础保障，还是很实用的。

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