三门峡学平险报销流程 学平险怎么报保险流程

引言

家里孩子在三门峡上学的家长朋友们，你是不是听过学平险，却一直搞不懂到底要怎么报销？是不是遇事慌慌，摸不清流程怕白跑冤枉路？别着急，今天咱们就把这些疑问说清楚。

一. 事故发生后的第一步做法

首先，第一时间留好现场相关的影像资料哦。你别觉得都是在学校出的事，老师都看见就不用拍了，真到申请报销的时候，清晰的照片或者视频才是最直观的证明。就拿咱们三门峡本地的例子来说，去年有个小学生在校园操场跑操的时候，被松动的路牙石绊倒蹭伤了膝盖，孩子妈妈接到老师电话赶到学校，第一件事就是先给绊倒孩子的路牙石、孩子沾了血的校服还有伤口当时的样子都拍了照存下来，后来申请报销的时候，这些资料一下子就帮理赔人员理清了事故的前因后果，省了好多来回补充资料的麻烦。

其次，一定要跟学校负责这块的老师报备，别自己悄悄带孩子看完病就完事了。大部分学平险出险，都需要学校先出具一份事故经过说明，盖好学校的公章才可以，你不提前跟老师说，等你看完病攒了一堆单子回去找老师，万一老师忘了事发细节，还要再找当时的目击老师核对，反而耽误你提交申请的时间。还是刚才那个蹭伤膝盖的小朋友，妈妈到了学校之后，除了拍照片，当场就找了班主任说清楚这件事，班主任当天就把写好的事故说明交到了学校德育处，没两天就盖好章给了家长，流程走得特别顺。

接下来，带孩子就医的时候，一定要跟医生说清楚，这是孩子在校意外受伤导致的问题，让医生开诊断证明的时候写清楚受伤的原因和具体的伤情，别只写个伤口处理就完事。而且所有的单据都要收好，不管是挂号单、缴费发票、病历本还是药品清单，哪怕是几块钱的碘伏缴费小票，都要塞到专门的文件袋里收好，别随便乱扔弄丢。之前有个家长带孩子去看手腕扭伤，看完病之后把挂号单随手丢在医院垃圾桶里，后来申请报销的时候没办法，又重新请假跑到医院补打单据，折腾了整整一天才办好，特别浪费时间。

如果你是走线上申请报销，拍完所有纸质单据的照片之后，一定要保证照片是清晰的，发票上的发票号码、缴费金额、医院公章都得能看清楚，别歪歪扭扭拍一半就上传，系统识别不出来，还是要打回来让你重新传。如果是走线下找保险公司网点提交，那就提前把所有单据按照时间顺序理好，复印一份自己留底，别把所有原件都交出去，万一后续还有其他报销要用原件，你再找就麻烦了。

最后，别拖太久提交申请，一般学平险都要求在事故发生之后一定时间内报案申请，你拖个大半年再去找，不仅很多单据你可能找不到了，还容易因为超过报案时间影响你的报销。一般来说，事故处理完，孩子的伤情稳定了，整理好所有资料就可以提交申请了，像刚才说的那个骨折的小朋友，家长就是在孩子出院之后一周就整理好所有资料提交申请，不到十天理赔款就到账了，特别顺利。

二. 医保目录外用药是否赔

我先给你说清楚，不同学平险的约定不一样，不是所有目录外用药都赔，也不是全都不赔，得看你买的那份的具体条款。

我给你举个真实的例子，三门峡本地一名初二学生上体育课踢足球，不小心被同学铲倒摔断了小腿，需要打钢钉固定，医生推荐了两种方案，一种是医保目录内的国产钢钉，费用差不多两千多，另一种是恢复效果更好的进口钢钉，费用大概八千多，不在医保目录范围内。孩子家长之前给孩子买了学平险，当时买的时候没仔细看条款，以为所有治疗费用都能报，就选了进口钢钉。最后出院报销的时候，医保报了一部分，找学平险申请报销的时候才发现，这份学平险的条款里明确写了，只赔付医保目录范围内的合理医疗费用，进口钢钉属于目录外费用，直接给拒赔了，八千多的费用只能自己承担。

如果现在你已经买好学平险了，那抽十分钟翻一翻手里的保单，找到责任免除和保障责任那两部分，直接搜关键词“目录外”“自费药”就能快速找到相关约定。要是条款写了包含自费药保障，那符合条件的目录外用药就能按比例报，要是没写这块，或者直接把目录外用药列进免责里，那就赔不了。

如果你还没买学平险，挑产品的时候直接把“能不能报目录外用药”当成一个核心筛选条件。如果家庭经济条件还可以，多花几十块钱，选带目录外用药保障的产品，真遇到需要用好药、进口材料的情况，能帮你承担不少额外开支。就拿刚才那个例子来说，如果当时选了带自费药保障的学平险，八千多的进口钢钉费用，扣除免赔额之后至少能报一半以上，相当于自己只需要出几千块，能减轻不少负担。

最后给你提个实操建议，如果医生要给孩子用目录外的药或者器材，你先别急着签字同意，先掏出手机拍一下你手里学平险的保障条款，或者直接联系你投保的工作人员问清楚，这个项目能不能报，能报多少，心里有数之后再做决定，别等治疗完申请报销才发现赔不了，白白花了冤枉钱。

图片来源：unsplash

三. 不同家庭经济怎么选保额

年收入在五万元以内的普通家庭，优先选基础保额就足够。这类家庭本来每一分钱都要规划着花，没必要硬着头皮选高保额方案，把意外医疗的基础保障做足就可以应对孩子日常在校的磕碰、感冒发烧这类小风险。三门峡市区有个做保洁的张阿姨，爱人打零工，孩子读初中，家里每个月除去房租和日常开销，剩下的余钱不多。她选学平险的时候就听了小区楼下保险顾问的建议，只选了基础保额，一年只花不到一百块，覆盖了意外门诊、住院的基础报销额度。去年孩子跑步摔破了膝盖缝了五针，前前后后花了一千八百多，除去医保报销，剩下的八百多都走学平险报了，完全覆盖了自己要掏的钱，张阿姨说本来没抱太大希望，没想到刚好够用，也没给家里添额外负担。

年收入在五万到十万之间的工薪家庭，可以在基础保额之外，稍微提高一点住院医疗的额度。这类家庭一般有稳定收入，也能拿出一点余钱做保障，可以覆盖稍大一些的医疗支出，不用动家里的存款应急。三门峡陕州区有个在工厂上班的刘大哥，夫妻俩都在车间上班，一年总收入八万多，孩子上小学四年级。他们选学平险的时候，把住院医疗额度从基础的三万提到了六万，一年多花不到五十块。去年孩子得肺炎住院，加上前后复查一共花了将近四万，医保报了两万多，剩下的一万两千多走学平险全额报了，没动给孩子存的兴趣班学费，也没影响家里换新车的计划，对他们来说这个额度刚好匹配需求。

年收入在十万到二十万之间的小康家庭，可以加上额外的意外伤害责任额度，再把住院医疗额度提到中等水平。这类家庭更看重给孩子周全的保障，不想因为孩子突发状况打乱家庭的整体规划，多花一点钱就能把保障做全，性价比很高。三门峡灵宝的陈女士夫妻俩都是小学老师，一年总收入十五万左右，孩子读高中，平时孩子参加学校的篮球校队，经常有对抗性运动。他们选了中等保额，加上了一万额度的意外伤害责任，一年不到两百块。去年孩子打比赛崴了脚，韧带拉伤休养了两个月，门诊理疗加买护具一共花了五千多，除去医保，剩下的三千多都报了，还赔了一部分疗养补贴，陈女士说反正一年多花几十块，买个放心，真出事了也不用自己掏腰包。

年收入超过二十万的家庭，可以选足额的高保额方案。这类家庭愿意为保障多投入一点，追求全覆盖，不用在意一年多出来的一两百块保费，一旦遇到较大的医疗支出，也能得到充足的赔付，不影响家庭的生活品质。三门峡开发区做建材生意的任先生，家里年收入三十多万，孩子读初中，平时孩子喜欢骑车、攀岩这类户外运动。他直接选了最高档的保额，一年三百块不到，意外医疗、住院医疗、意外伤害责任都是足额配置。去年孩子骑车出去玩摔了胳膊，住院做了小手术，一共花了六万多，医保报了三万，剩下的两万八千多都走学平险报了，对任先生来说这点保费不算什么，但真出事的时候，能给足保障，不用自己承担大额支出。

不管你家里经济条件怎么样，选保额的核心就是匹配自己的需求，别跟风选超出自己能力的高保额，也别为了省钱不买够基础保障。先把意外医疗和住院医疗这两个孩子最常用的保障做足，再根据自己的余钱加其他责任，适合自己家庭情况的，就是最好的选择。

四. 等待期内出险怎么处理

先给大家说直白的结论，大部分情况下，等待期内出险，保险公司是不会赔付的，这个规则不是针对某个人，是所有投保该产品的用户都要遵守的，不用觉得是保险公司故意刁难，这是产品本身设置的风险门槛。

我给大家说个发生在三门峡本地的真实案例，去年秋天，三门峡某小学刚开学收保费，家长张大哥想着孩子刚开学，哪那么容易出事，就想着晚几天再缴费，结果孩子报名第一天，在操场排队的时候被跑闹的同学撞倒，磕掉了半颗门牙，去医院做补牙、根管治疗花了小三千，这时候张大哥才慌慌张张去投保，投保之后第二天才想起提交理赔申请，结果自然是被拒赔。

那是不是只要在等待期内出事，就一点办法都没有？其实不是，你得看出险的情况是什么样的。如果是意外导致的出险，很多学平险的规则是意外没有等待期，比如说你今天刚投保，明天孩子出门摔了碰了，这种意外导致的治疗费用，符合要求的话是可以申请理赔的，只有疾病类的保障会设置等待期，这点大家一定要分清，别一看出险在投保没几天，就直接放弃申请。

那真的碰到等待期内查出身体问题，该怎么操作？给大家说两个可落地的办法，第一，如果是刚开学，你已经打算买这款学平险，那就提前三五天投保，别等孩子出事了才着急投保，卡着开学日投保，刚好赶上等待期，真出点事就错过了赔付。第二，如果你已经在等待期内发现孩子有不舒服，赶紧去医院做检查留好记录，不用刻意隐瞒，也不用为了理赔等到等待期过了再去治，拖着不处理吃亏的是孩子的身体，真要是隐瞒病情投保，后续被查到还有可能被认定成骗保，得不偿失。

还有一种情况，有些家长是续投保，去年买了学平险，今年到期接着买，刚好续投保的时候中间没断档，那大部分学平险是不用重新算等待期的，你直接按正常流程申请理赔就行，不用怕刚好卡在续期的空档出事不赔，只要你提前做好续期，没断保障，就按正常流程走。最后再提醒大家一句，不管你是什么情况，等待期内出险都别直接扔掉材料，先打保险公司的客服电话问清楚，说清自己的出险时间、出险原因，让工作人员帮你判断能不能赔，别自己想当然直接放弃申请。

结语

总结一下，三门峡学平险报销其实一点都不难，先整理好诊断书、缴费单据这些齐全材料，尽快报案就能申请报销啦。买的时候也要结合自家情况挑：普通家庭选覆盖意外医疗的基础方案就够用，身体不太好的孩子可以多关注保障范围放宽的选项，记得提前买避开等待期，买前一定要看清条款里的用药、免责约定，这样不管孩子在校出点小状况，咱们家长都能踏踏实实走流程拿到赔付，给孩子添上靠谱的在校保障。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。