补充养老保险值得买 补充养老保险介绍

引言

你是不是总在发愁，退休之后光靠社保养老，想出去旅个游、给孙辈买点小礼物都要缩手缩脚？想提前攒点养老钱又不知道选啥合适？今天我们就来聊聊大家关心的补充养老保险，把你想问的问题说清楚。

一.适合哪些人买

已经配置好基础医疗险、意外险、重疾险这些保障，手头还有闲置资金的朋友，可以考虑入手补充养老保险。30岁的小王在互联网公司上班，每个月扣除社保、房租和日常开销之后，还能攒下小几千块，他已经买好了基础的人身保障，不想把钱都放到波动大的投资里，就想攒一笔确定的钱留着退休花，这种情况就很适合买补充养老保险。

收入稳定，想要给养老添一份额外保障的企事业单位上班族，适合买补充养老保险。就像40岁的张姐，在本地一家企业做行政，每个月工资按时发，社保缴费一直没断，她算了算退休之后社保能领的钱，只能覆盖基本的吃饭穿衣开销，想退休之后多出去旅游、给孙子买点礼物，手头能宽松点，这种在社保之外想加码养老保障的情况，就很适合入手。

临近退休，手头有一笔闲置资金，想做低风险稳健安排的朋友，适合买补充养老保险。比如50岁的刘叔，孩子已经工作结婚不用他操心，手里攒了几十万的积蓄，一部分留着应急，剩下一部分不想存银行拿低利息，也不想碰风险高的投资，就想把这笔钱变成退休之后每个月都能拿到的零花钱，这种情况就可以买补充养老保险，每年领一笔钱，退休生活更从容。

身体健康暂时没法买其他养老类投资产品，或者想要明确领取规则的朋友，适合买补充养老保险。比如陈阿姨今年45岁，身体有点小毛病，别的一些投资型产品投保门槛卡得严，她刚好符合补充养老保险的投保要求，而且补充养老保险的领取规则写进合同，能清清楚楚知道自己到年龄每个月能领多少钱，不用担心收益波动，对她来说就很合适。

已经做好其他资产配置，想要分散投资风险的朋友，也适合买补充养老保险。比如做小生意的李哥，平时有商铺、理财产品还有股票这些投资，想配置一部分低风险的稳健资产来平衡，补充养老保险的收益写入合同，能给他的养老资产添一份稳定的打底保障，就算其他投资有波动，退休了也能固定拿到钱，不影响养老生活质量。

二.钱怎么交划算

如果你是刚工作三五年的年轻人，手头每个月除去房租和日常开销，还能剩个两三千闲钱，建议选按月缴费。

之前碰到过一个叫阿凯的小伙子，28岁，在互联网公司上班，每个月到手八千多，除去租房吃饭日常开销，能攒下两千五。他一开始想一次性交几万块试试，后来算了算，手头一下子拿几万出来，万一临时要用钱，还得动自己的应急存款，反而不方便。最后改成每个月交一千五，既不影响平时跟朋友小聚、买新衣服，还能慢慢攒下养老的钱，压力特别小。

如果你已经工作十几年，现在四十出头，年收入比较稳定，手头还有一笔没明确用途的闲钱，可以选按年缴费。按年缴费整体下来，分摊到每一块钱的投入效率更高，不用每个月记着扣款，一年安排一次就好，省了不少麻烦。

比如小区里开水果店的陈姐，42岁，每个季节生意有好有淡，但每年下来能攒下十万左右的结余。她每年拿出来一万二交补充养老保险，赶在旺季赚得多的时候缴费，也不会觉得手头紧，要是换成每个月交一千，反而要时不时盯着余额扣款，对她这种平时忙得脚不沾地的人来说，不如按年交省心。

要是你临近退休，比如现在五十岁，手头刚好有一笔闲置资金，也可以选择一次性缴清。这种方式不用后续多年一直掏钱，缴完之后安心等到年龄领钱就好，适合已经快要到领取年龄，不想长期缴费的朋友。不过要提醒一句，一次性缴清拿出来的钱不少，一定要留足家里三到六个月的生活费和应急看病的钱，不能把所有存款都投进去，不然临时需要用钱的时候拿不出来，反而会添麻烦。

不管选哪种缴费方式，都要记住一点，缴费金额别超过自己每年结余的五分之一。要是为了交补充养老保险，欠了信用卡或者借了贷款，反而得不偿失，先顾好当下的生活，再安排未来的养老，才是正确的选择。

图片来源：unsplash

三.合同条款看什么

先看领取规则，别稀里糊涂签完字才发现领钱时间不对，想要早点领钱却改不了。比如之前有个做户外装修的王大哥，平时干活累，想55岁开始领钱贴补生活费，结果听介绍的时候没留心，签了合同才发现默认的起领年龄是60岁，想改要折腾好一阵，还不一定能改成功。你定好要什么时候领，就直接在条款里把起领年龄这一项圈出来，写的是多少就是多少，别留模糊的空间。

再看领取方式的约定，是按月领还是按年领，不同方式能拿到的钱有没有差异，这些条款里都会写清楚。比如有人想每个月领钱当零花钱，就选按月领的约定；有人想每年领一笔钱出去旅游，就选按年领的，提前看清楚条款里允许选哪几种，别到时候选不了心仪的方式。

接着看金额计算的规则，你能领到的钱是按什么算出来的，条款里要写的明明白白。有人以为交够钱就能领固定数，结果条款里写了要根据实际结算情况调整，要是没提前看，拿到手的钱和自己预期差很多，徒增烦恼。拿张阿姨举例子，她之前买的时候只记住了销售说的大概数，没看条款里的计算规则，后来到领钱的时候才发现，实际金额和自己想的不一样，后悔也来不及。

还要看身故相关的约定，要是没领完就出事，剩下的钱给谁、能退多少，这些都要写进条款里，必须看仔细。比如有的约定是没领完的部分可以给指定受益人，有的约定是赔一定比例，你得选符合自己需求的，要是想把剩下的钱留给孩子，就得找条款里明确写了对应规则的。

最后看变更规则，比如以后想改受益人、想调整缴费，能不能改，改的时候要走什么流程，有没有手续费，这些条款里都要找出来看清楚。比如有人买了之后，孩子出生想把受益人加上，结果条款里写了不能变更受益人，就会闹心，所以提前看清楚，省得后面出麻烦。

四.避坑指南记心间

别盲目跟风下单，先摸清楚自己的口袋余粮。我见过王阿姨，手里攒了八万给孩子准备结婚的钱，听了朋友推销，脑子一热全投进去了，结果第二年孩子筹办婚礼需要用钱，只能申请退保，一退直接亏了快两万，本来高高兴兴的事，平白添了堵。记住，你投进去的钱，没到领取年龄取出来，一定会有损失，所以只拿闲钱投，三五年内肯定用不到的钱投，千万别把应急钱、刚需钱都放进来。

别跳过健康告知直接签字。不少人觉得这个保险不用健康告知，随便填就行，其实不是，部分产品对健康条件有要求，你随便蒙混过关，真到领取的时候或者申请相关权益的时候，很可能出问题。去年就有个粉丝跟我说，他自己有既往病史，怕买不了就没填，结果后续申请保单变更的时候被查出来，最后只能终止合同，折腾大半年，白浪费时间。有啥说啥，如实填就对了，能买就买，不能买别硬凑。

别只听口头承诺，所有确定的收益和权益，都要落到白纸黑字的合同里。我接触过不少用户，说当初推销员跟他说能领多少多少钱，结果合同里根本没写，最后只能按合同来，和预期差了一大截，后悔都来不及。不管对方说的多好听，你都要翻开合同一条一条找，找到对应的内容划出来，没写进去的，别信。

别买完就扔到一边不管，要定期拿出来梳理一遍。我认识的老陈，十年前买了一份，买完就塞抽屉里，换了手机号也没告诉保险公司，结果快到领取年龄了，保险公司联系不上他，差点耽误了领取手续。每年或者每两三年翻出来看看，核对一下缴费情况，个人信息变了及时更新，快到领取年龄提前一两个月联系保险公司办手续，别等着过期了才想起来。

别一次买太多，占了其他保障的预算。很多人想着养老要多准备点，一下子买了几十万额度，每年交好几万，结果自己连医疗险、重疾险这些基础保障都没配，万一生病需要花钱，只能退保取养老金，白白亏了手续费。正确的顺序是，先把重疾、医疗这些保障给配齐，剩下的闲钱，再拿来买补充养老保险，别搞反了顺序。

结语

看到这儿你肯定想问，补充养老保险到底值得买吗？答案很明确：如果你已经配齐了重疾、医疗这些基础保障，手头还有长期不用的闲钱，想给自己老了多添一份安稳收入，那它确实适合你。就像开头说的老张，四十多岁配齐基础保障后，每年拿出年收入的十分之一交补充养老保险，现在快到领取年龄，每个月都能多领一笔钱凑生活费，没事还能给孙辈买个小礼物，日子过得更踏实。记住一句话，先把基础保障做足，再根据自己的收入量力配置，就能给自己的养老生活多添一层保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。