学平险可以报销的费用 学平险报销流程和费用

引言

各位家长朋友们，是不是在给孩子办理入学的时候，都收到过学平险的投保提醒？是不是看着宣传单页，既好奇它能帮着报什么费用，又担心报销起来太麻烦？是不是还在纠结自己家孩子到底适合买什么样的？别急，今天咱们就把这些问题一个个说清楚。

一. 意外医疗和住院都能报吗

大部分合规学平险，意外医疗和住院医疗都包含在内，不是只能二选一，但具体报销范围要看条款约定，别光听业务员口头说，自己要翻一遍关键内容。

先说意外医疗，孩子在校运动摔碰、课间打闹擦伤、出门被非机动车刮伤、误食异物去门诊处理这些，只要是突发的非疾病意外，产生的门诊费、包扎费、检查费，都在报销范围内。就说上个月楼下读三年级的浩浩，放学下楼踩空台阶扭伤了脚，去医院拍片子加敷药花了八百多，医保报了三百，剩下的四百多走学平险意外医疗全报了，一分钱没自己掏。要注意的是，很多学平险的意外医疗会分门诊和住院的额度，比如意外门诊给你报五千额度，意外住院给两万，超出额度的部分就得自己付了，买的时候看清楚额度够不够日常用就行，不用盲目追求高额度，够用就好。

然后说住院医疗，不管是意外导致的住院，还是孩子突发肺炎、阑尾炎这种常见病需要住院做手术，只要在保障范围内，都可以报销。比如去年我闺蜜家儿子得急性阑尾炎住院，总花费八千多，医保报完之后剩下三千多，走学平险住院医疗报了两千八，自己只花了两百多，大大减轻了家里的负担。这里要提醒你，有的学平险会要求住院必须是二级及以上公立医院普通部，私立医院或者特需部的费用是不给报的，真要住院尽量选符合要求的医院，不然报不了吃亏。

有几种特殊情况要记清楚，别等出事了才拍大腿。比如孩子本身有既往症，投保的时候没如实说，后来因为这个病住院，是不给报销的。还有整容整形、牙齿矫正这种非治疗性的项目，不管是意外还是主动做的，都不报。另外如果是孩子故意打闹造成自己受伤，而且情节比较严重的，也不符合报销要求。

给大家几个直接可操作的建议，第一，买之前先看条款里的报销范围，确认是否同时包含意外门诊、意外住院、疾病住院这三项，缺了其中一项就多对比看看；第二，关注免赔额和报销比例，免赔额越低越好，报销比例越高越好，比如同样的价格，一个免赔额100块报80%，一个免赔额200块报70%，肯定选前者；第三，如果孩子已经有了其他商业医疗险，也可以买一份基础款学平险，毕竟额度不高价格便宜，作为补充也很合适，日常小磕碰小住院都能用上。

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二. 报销流程麻烦吗需要什么

现在大部分学平险报销都不麻烦，不用来回跑保险公司折腾，线上就能办，我直接给你说需要准备的材料，你照着整理就行，别漏东西，漏了补材料反而耽误时间。

首先第一个必须要的就是医疗费用发票原件，这个是核心，不管是门诊还是住院，都要找医院收费处开原始发票，千万不能丢。我见过不少家长报销的时候把发票弄丢，没法补原件，最后只能报不了，白亏了钱。如果是已经走了医保报销，医保那边收走原件的话，让医保给你开加盖公章的分割单，拿分割单一样可以报，这个别忘了提前开。

然后要准备对应的诊疗材料，门诊的话要带门诊病历、检查报告单、处方底方；住院的话要带出院小结、费用明细清单，明细要把每一项花了多少钱都列清楚那种，不能只给总金额的单子。如果是意外受伤报销，最好简单写一下意外发生的时间地点和经过，有的公司会要这个说明，提前准备好不用临时赶。

接下来就是投保人和被保险人的身份材料，还有收款的银行卡。一般投保人都是家长，准备好家长的身份证复印件，孩子的身份证或者户口本复印件就行，银行卡要用投保人本人的一类储蓄卡，别用信用卡，也别用孩子的，不然打款会失败，耽误到账时间。

整理好材料之后，就看你选的报销渠道：如果是学校统一买的，可以把材料交给学校负责的老师，由老师统一提交给保险公司，适合不太会用线上操作的家长；如果是自己单独买的，可以直接找到保险公司的官方公众号、APP，找到理赔入口，把所有材料拍成清晰的照片上传就行，不用寄纸质材料。提交之后一般三到七个工作日就能审核，审核通过钱就直接打到银行卡里了，要是有什么问题，保险公司会主动给你打电话说明，不用你天天盯着问，整体走下来没有想象中麻烦。

最后给你提个醒，不管用哪种方式提交，自己都留一份材料的复印件或者照片备份，万一线上上传出错或者纸质材料邮寄丢了，你还有备份可以补，不会手忙脚乱。另外一定要在出险之后及时报案，别拖过了理赔的时效，大部分学平险要求出险后十天内报案，及时报案也能加快审核进度。

三. 经济不同怎么选合适产品

刚入职场的年轻家长，或者家里本身有房贷车贷压力的，直接选基础款就够用。基础款一般每年保费只需要几十块到一百多块，覆盖意外门诊、意外住院就够了。孩子在学校跑跳打闹，摔了擦伤缝针，或者被同学碰伤磕到，这类常见的意外情况，基础款都能报，完全能满足日常最常见的保障需求，不会给家庭额外添负担。

家里有慢性病患儿，或者平时孩子容易感冒发烧住医院的，可以稍微提高一点预算，选一百多到三百块左右的中档款。中档款除了意外保障之外，还会加上疾病住院的报销责任，比如孩子得了肺炎需要住院，或者做个小手术，扣除医保报销之后，剩下的自付部分可以按照比例再报销一次，能帮家里省不少住院开支。

预算充足，想要给孩子更全保障的，可以选三百块以上的升级款。升级款除了意外和疾病住院报销之外，还会加上一些特定的责任，比如意外身残、重疾一次性给付之类的补充保障，额度也会比基础款和中档款更高，万一孩子遇到比较严重的情况，能拿到更多补给，缓解家庭的经济压力。

这里还要分年龄提个醒，如果是幼儿园到小学阶段的孩子，孩子活泼好动，自我保护意识差，意外发生概率更高，哪怕预算紧，也尽量选意外门诊报销额度高、免赔额低的产品。这个阶段的孩子磕了碰了去门诊处理的次数多，免赔额低，每次花个几百块也能报，实用性更强。

如果是初中到高中阶段的孩子，已经有了一定的自我保护能力，可以侧重往疾病住院报销倾斜，如果预算允许，尽量选报销比例高的产品。这个阶段孩子学业压力大，有时候会因为免疫力下降生病住院，住院的开支比门诊高，报销比例高，能帮家里省更多钱。另外不管你选哪个档位的产品，都要优先选免赔额低于100块的，免赔额越低，能报回来的钱就越多，性价比自然更高。

四. 哪些情况保险公司不赔

第一个常见不赔的情况，就是投保前就有的旧疾、先天性疾病。我楼下邻居家的孩子，天生有疝气，之前没当回事，投保的时候没填进去，后来孩子做手术申请理赔，直接被拒了。不是保险故意找茬，学平险保的是投保之后新发生的风险，本来就有的毛病本来就不在保障范围内，你不填还涉及到不如实告知，直接影响理赔。所以投保的时候一定要认真填健康告知，问啥答啥，不问的不用主动说，但是问了的不能隐瞒。

第二种不赔的，是第三方已经赔过的责任部分。比如孩子在学校被别的小朋友撞倒摔伤，医药费本来就由对方家长承担了，这种情况你不能拿着同一份发票再去学平险重复报销。当然如果对方赔完还有没覆盖的自付部分，你可以把分割单拿到保险公司，申请剩下部分的报销，但是全额重复报肯定不行。

第三种不赔，是不符合医院要求的治疗，很多学平险都要求去二级及以上公立医院治疗，要是你图方便去了私立诊所，或者找了没有资质的小诊所，花多少钱都报不了。还有人信一些偏方理疗，去不正规的机构做康复，这些费用也不在报销范围内。所以孩子受伤生病，先问问保险公司认可哪些医院，别随便找地方治，最后自己吃亏。

第四种不赔，是免责条款里明确列出来的项目，比如孩子参加高风险运动受伤，像私自去攀岩、蹦极这类非学校组织的活动，大部分学平险不赔。还有孩子故意行为导致的受伤，比如打架斗殴、故意攀爬危险建筑，出了意外也不赔。另外整容、矫正牙齿这类美容性质的治疗，还有近视配眼镜、配OK镜这类保健类支出，也都不赔。

最后提醒一句，投保之后一定要抽十分钟翻一翻保单最后的免责条款，把这些不能赔的情况记清楚，别等出事了才想起看，白白浪费时间和精力。要是哪里看不太懂，直接问卖你保险的人，让对方给你讲明白，别揣着糊涂投保。

五. 案例：孩子玩耍受伤的赔付

我小区楼下有个宝妈，孩子今年上二年级，周末带娃在小区公共游乐区玩追逐游戏，孩子跑的时候被别的小朋友碰了一下，直接磕到游乐区边缘的石沿上，下巴破了大口子，赶紧送去医院缝针。

宝妈刚送孩子到医院，就想起之前给娃买了学平险，直接翻出当时投保存的保险公司客服电话打过去，问清楚这家医院是不是在学平险的报销范围内，客服说符合要求，还给她发了后续报销需要准备的材料清单，省了她之后瞎跑补材料。

这次缝针加打破伤风，前前后后一共花了1380块，因为孩子有居民医保，先走医保报销了460块，剩下920块需要自付。宝妈记得学平险说的是意外门诊可以报，而且免赔额是100块，所以回去之后按照客服说的，把医保结算单、医院开的收费发票、医生写的诊断证明还有孩子的学籍证明整理好，直接在保险公司的官方小程序上传了照片。

整个提交过程不到十分钟，提交之后第三天，保险公司就审核完了，算下来报销了（920-100）×80%，一共656块，直接打去了宝妈预留的银行卡里，相当于这次受伤，自己只花了两百多块，对普通家庭来说压力真的小了很多。

从这个案例里能提炼出三个实用建议，第一，出事之后先确认医院是不是符合报销要求，避免选了不在保障范围的医院白花钱；第二，所有发票、单据一定要保管好，丢了很难补，会影响报销；第三，学平险一定要买对免赔额低、报销比例高的，像这个案例里如果免赔额是500块，那只能报三百多，保障作用就弱很多，如果免赔额降到100块，能报的钱就多了不少。而且哪怕只是一千多的小额治疗费，学平险都能帮着分摊大部分，这就是给孩子买学平险的实际意义。

结语

总的来说，学平险能报销孩子意外磕碰、疾病住院经医保结算后的剩余符合条件的医疗费用，大多还覆盖门诊意外治疗费用，报销流程也不复杂，准备好相关材料线上提交或是走直赔就可以，整体价格不贵，一年只需要几十到几百元不等。如果是还没买过其他商业少儿保险的家庭，不管经济条件如何，都建议给上学的孩子配上一份，预算有限选基础保障款就行，预算充足可以选保障更全的版本，投保的时候记得如实填写健康信息，看清免责条款，这样需要报销的时候就不会出问题啦。

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