学平险市场费用 学平险费用是固定的么

引言

家长朋友们，每年开学是不是都能收到学校发的学平险购买通知？你有没有疑惑过，学平险市场费用到底差多少？它的费用是固定的吗？今天这篇内容，就来帮你把这些问题说清楚。

一. 费用因地域和年龄浮动

学平险的费用从来不是固定的，首先就会跟着地域变，不同地方定价不一样。我身边有两个关系很好的宝妈，一个住在主城区，孩子在当地小学买的学平险，一年花了九十八块；另一个住在近郊的乡镇，同阶段的学平险，一年花了一百二十六块，两个宝妈接孩子的时候凑在一起唠嗑，晒保单才发现差了小三十块，当时还以为自己买错了，后来问了承保的保险公司才知道，不同区域的赔付概率、诊疗费用水平不一样，定价自然会跟着调。

除了地域，费用还跟着孩子的年龄浮动，同一个地区，不同上学阶段的孩子，费用也不一样。小学低年级孩子保费最低，到了初中会涨一点，高中和大学阶段保费还会再往上调一点。我家邻居的大儿子今年上高中，小儿子上三年级，学校统一通知买学平险的时候，大儿子的保费是一百五十块，小儿子只要九十八块，差了五十多块。为啥会这样？其实不难理解，年龄越大的孩子，活动范围越广，参与的剧烈运动越多，出险的概率相对更高，保费自然会高一点。

这里给大家一个可操作的建议，别看到别的地方保费比自家孩子的低，就觉得自己买亏了，只要是学校统一公示的定价，都是符合当地市场情况的，不用为了省几十块跑去异地投保，后续理赔会特别麻烦，反而因小失大。

还有不少家长想给孩子多买几份，问能不能自己找保险公司买更便宜的，这里也说清楚，如果你觉得学校统一买的保费不符合你的预算，可以自己找当地的保险公司咨询，不同公司针对同一区域同一年龄段的费用也会有小幅差别，你可以多选两家对比，挑符合你预算的产品就行。

要记住，不管费用怎么浮动，整体学平险的价格都不高，一年大多在几十到两百块之间，你选的时候别光盯着价格，要先对应好自己孩子的地域和年龄，看保障内容是不是匹配需求，再结合价格做决定就好。

二. 保障额度高低差别大

学平险的保障额度跨度不小，直接和保费挂钩，一分钱一分货放在这里很适用。不同费用对应的额度差很多，不是越便宜越好，也不是贵的就一定适合你家孩子。

我身边有个真实的例子，去年邻居张姐家孩子上小学，学校统一推的两款学平险，一款一年八十多，意外医疗额度只有三千，另一款一年一百八，意外医疗额度有两万。张姐想着孩子平时也就小磕小碰，选了便宜的那款，觉得贵的浪费。结果下半年孩子在学校上体育课，被同学绊倒摔断了胳膊，前前后后花了四千多医药费，最后按条款算下来，扣完免赔额只报了两千出头，剩下两千多全得自己掏。后来张姐跟我说，早知道多花一百块买额度高的，自己就不用出这么多了。

不同年龄孩子的风险不一样，额度选择也得跟着调。幼儿园阶段的孩子好动，自我保护意识差，平时磕碰擦伤、感冒住院的概率高，意外医疗和住院医疗的额度尽量往高了选，别只盯着总价格低就下手。中小学阶段的孩子开始参加更多户外运动，还有骑车、打球这些活动，意外责任的额度可以适当提一提。

如果孩子本身已经有了其他商业医疗险，你可以选额度稍低、价格便宜的基础款学平险，补充一下基础保障就行，不用重复买高额度的浪费钱。要是孩子除了学平险没别的商业医疗保障，那最好挑医疗额度高一点的，哪怕多花几十块，真出事的时候能帮你扛不少压力。

买的时候别光看宣传页上的总保额，要拆开看每一项的额度：意外医疗是多少，住院医疗是多少，身故伤残额度是多少。有些产品总保额写得很高，但是分到常用的医疗报销上额度很低，真用到的时候不够用。一定要优先把常用的医疗报销额度拉够，再看其他责任的额度，别被看起来好看的总保额迷惑了。

三. 健康告知必须如实填

学平险投保的时候，健康告知一定要如实填，别抱着“反正没人查”“填了可能买不了”的侥幸心理蒙混过关，这里我直接给你说实在的，不如实填最后坑的肯定是自己。

我身边就有个真实的例子，张姐家孩子从小就有过敏性哮喘，之前发作住过一次院，去年学校统一组织买学平险，张姐想着这毛病好几年没发作了，反正就是小毛病，填进去怕买不了，干脆就在健康告知那栏，全选了“无异常”。

结果今年春天孩子换季的时候哮喘复发，又去住院治疗，前后花了八千多，出院之后张姐就拿着单据找保险公司申请理赔，保险公司一核查病例，发现孩子投保前就已经有这个病史，张姐投保的时候没如实说，最后直接拒绝赔付，交的保费也只退了很少一部分，张姐悔得不行，说早知道就如实说了，哪怕买不了也比现在白花了钱还拿不到赔付强。

可能有人会说，我家孩子的小毛病，好几年都没犯了，不说不行吗？这里直接给你划重点：只要健康告知里问到了，不管时间过去多久，不管现在有没有发作，都得老老实实说，健康告知问什么答什么，没问到的不用多说，但是问到的一定不能瞒。

还有人说，孩子都是体检查出来的小问题，我自己都忘了，也要说吗？如果体检报告有明确记录，而且健康告知刚好问到了这类问题，一定要整理好孩子的体检报告、之前的就诊记录，照着实际情况填，实在拿不准，可以把报告发给保险公司的经办人，让对方帮忙核保，总比自己瞒下来强。

要是真的有一些既往症，如实告知之后，保险公司会给出对应的结论，要么正常承保，要么除外承保，哪怕最后真的没法承保，你也只是换个产品投保而已，要是瞒下来，理赔的时候被查到，不仅拿不到钱，之前交的钱也可能打水漂，孩子真出事的时候，本来盼着保险能顶用，最后竹篮打水一场空，这个损失谁都扛不住。

最后给大家一个可操作的小建议，投保之前，先把孩子最近三五年的体检报告、住院记录、门诊病历都找出来整理好，健康告知一条一条对着看，问到的项目就对着病历如实写，不确定的就主动问保险公司，别自己瞎猜瞎填，多花十分钟核对，比理赔的时候闹心强一百倍。

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四. 理赔材料准备要齐全

平时就要养成整理票据的习惯，孩子但凡因为意外或者生病去医院，所有的缴费单据、诊断证明都专门找一个文件夹放好，别随手乱扔，等要理赔的时候翻半天找不着，平白耽误时间。

去年我楼下张姐家孩子就遇过这事，孩子上三年级，课间在操场和同学玩接力跑，不小心摔了一跤，磕到了门牙，去医院做处理加树脂修复，前前后后花了小三千。当时看完病，张姐随手把单据放在包里，后来包换了，单据也不知道塞哪儿了，找了三天都没找着，最后只能重新跑医院补打单据，折腾了快一周才把材料交上去，本来十天就能下来的理赔，硬生生拖了大半个月。

不同的理赔情况，要准备的材料不一样，别一股脑都交上去，也别漏了关键的。如果是意外受伤门诊理赔，要准备好孩子的身份证件复印件、医院开的诊断证明书、所有的门诊收费票据、处方单，还有意外经过说明，这个学校一般会帮忙开。如果是住院理赔，除了上面这些，还要加上出院小结、住院费用的明细清单。

别想着改点票据信息多报点，也别用别的项目的票据凑数，保险公司核赔的时候都会一一核对，一旦查到材料造假，这次理赔肯定过不了，还会留下记录，影响之后买其他保险，特别不划算。就之前见过一个家长，孩子看牙走医保报了一部分，想把医保报销的部分涂掉再拿给学平险理赔，结果核赔的时候一眼就看出来了，最后不仅没拿到额外的理赔，还差点闹得不愉快。

交材料之前自己先对着理赔要求核对一遍，看看有没有缺页，有没有没盖章的地方。比如医院的收费票据必须要盖医院的收费专用章，诊断证明也要盖医院的诊断专用章，没盖章的材料是无效的。提前核对好，一次交齐，理赔审核的速度会快很多，理赔款也能早早到账，不用一直等着操心。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，学平险的费用不是固定的，它会跟着地域、年龄、保障额度变化浮动，不同配置的学平险价格会有不小差别。给娃挑的时候别光盯着价格高低走，先看清楚免赔额、保障范围这些条款，一定要如实填健康告知，把就医相关票据都收好，不同情况的家长也能灵活选：预算有限选基础款就够用，想给娃多份保障再加点预算选高保额款就行，总能挑到适合自家娃的学平险。

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