意外险买了就一定能赔？不一定。每款产品都有免责条款，有些情况直接不赔，有些情况赔一半。
买之前不看清楚，理赔时才发现问题就晚了。
今天把8款热门意外险的免责条款逐一拆解，帮你看清哪些情况不赔、哪些情况打折。
一、小蜜蜂6号和拾光守护1号哪些情况保额减半？
小蜜蜂6号全版本有特定事故保额减半条款。
单车事故（无其他责任方的交通事故）——骑电动车自己摔倒，身故只赔一半。
2米及以上坠落——装修时从梯子上摔下来，身故只赔一半。
溺水——游泳或落水身故，只赔一半。
一氧化碳或化学品中毒——只赔一半。
买了50万保额，遇到以上4种情况之一，身故只赔25万。这个条款很多人不知道。
拾光守护1号也有特定事故保额减半条款（高空作业除外）。
大护甲9号旗舰版和小蜜蜂无畏版没有特定事故减半条款。
投保建议：骑电动车通勤频繁的用户，避免选小蜜蜂6号和拾光守护1号，选大护甲9号旗舰版。
二、孝心安6号交通事故保额减半多少？
孝心安6号有交通事故保额减半条款。
买了30万保额，坐公交车发生事故导致身故，只赔15万。经常坐车出行的老人要注意。
投保建议：经常坐车出行的老年人，选大护甲8号高龄版而非孝心安6号。
但孝心安6号的自费药不另设比例限制，按基础报销比例赔付，医疗报销更宽——要看更在意身故保额还是医疗报销。
三、小蜜蜂6号、大护甲9号旗舰版、拾光守护1号等8款投保区域限制和除外医院有哪些？
投保区域限制：大护甲9号旗舰版至尊版和至尊版PRO很多城市买不了。
山东除济南、青岛外基本买不了，河南除郑州外基本买不了，内蒙古多个城市无法投保。
小蜜蜂6号尊享版、小蜜蜂6号玫瑰版至尊版也有类似区域限制。
住在这几个省份的用户，先确认所在城市能不能买，不能买就选以下替代：
大护甲7号易投版（366元，全国可投）或拾光守护1号（199元/年起，全国不限区域）。
除外医院：小蜜蜂6号、小蜜蜂无畏版、孝心安6号都有除外医院限制。
北京平谷、密云、怀柔等地区医院不赔——在这些地区就医的费用不给报销。
拾光守护1号无除外医院，全国二级及以上公立医院都能赔。
投保建议：住在北京平谷/密云/怀柔等除外地区的用户，选拾光守护1号。
四、小蜜蜂6号、大护甲9号旗舰版、拾光守护1号等8款健康告知和职业拒保怎么选？
健康告知：小蜜蜂6号、大护甲9号旗舰版、小蜜蜂无畏版、孝心安6号都有健康告知。
有严重疾病——投保时如果不告知，理赔时可能被拒赔。
有这些健康问题的用户，只有拾光守护1号无健康告知可以直接投保。
职业拒保：小蜜蜂6号、大护甲9号旗舰版、大护甲7号易投版、孝心安6号——均限1-3类职业。
4-6类高危职业投保会被直接拒保，只能选小蜜蜂无畏版或拾光守护1号。
投保建议：投保前先确认自己的职业类别，4-6类职业不要投1-3类产品，投了也赔不了。
大护甲意外险也有风控拦截，如果买不了建议联系慧择保险咨询顾问协助推荐产品。
以上产品均可在慧择网投保。本文仅供参考，具体责任、职业类别表、免责事由均以保险条款和保险公司为准。
投保前请仔细阅读保险条款、投保须知及责任免除说明，确认符合条件后再投保。
