个人补充养老保险最少交多少

引言

说起个人补充养老保险，不少朋友都会有疑问：手头不算宽松，想要多添一份养老保障，到底要拿多少钱出来才行？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你找到适合自己的安排。

一. 每月两百能不能行？

当然能行，市面上大多个人补充养老保险产品的起缴门槛都不高，不少渠道一百元就可以起投，两百元完全符合最低缴费要求，哪怕是刚入职场没多久、月薪不高的新人，也能轻松承担。

我给你举个身边真实的例子，今年23岁刚毕业在奶茶店做店员的小林，每个月到手工资四千出头，除去房租一千二、吃饭一千五、日常交通和买日用品五百块，每个月还能剩下五百左右的机动钱，她想提前为自己攒点养老钱，又不想影响当下的生活，最后选择了每月缴两百元，完全没感觉到压力。要是每个月缴完钱之后，连喝杯喜欢的奶茶都要犹豫，那就违背我们买补充养老保险攒养老钱的初衷了。

不同经济情况的朋友，对应安排不一样。刚工作没几年，手头积蓄不多，每个月除去必要开支剩下没多少的朋友，选最低档位缴就好，哪怕每个月只缴一百五十块，也比一直拖着不缴要强，先占上坑，把时间优势用起来，等后面涨了工资、手头宽裕了，再追加缴费额度就可以。

如果是已经工作十几年，上有老下有小，家庭开支比较大，每月能挤出来攒养老的钱不多，那也可以选最低档位缴费，不用硬撑着提高额度。比如在超市做理货员的王姐，今年42岁，爱人每月还完房贷只剩三千，孩子马上要上高中，每个月能拿出来缴补充养老保险的钱只有两百多，选最低缴费档位刚好，既不影响家里的日常开支，也给自己的晚年多添了一份保障。

这里要给大家提个醒，选最低缴费没问题，但千万不要为了攒养老钱，把自己每月生活费都挤得所剩无几，更不要借钱缴费。咱们买个人补充养老保险，本来就是给晚年托底的，要是影响了当下的生活，就得不偿失了。哪怕每个月只缴一百多、两百块，坚持缴到退休，也能攒出一笔不少的钱，给你的养老生活多添一份进项，让退休之后的日子更宽松。

二. 年轻时候多存点值不

先给你说实打实的建议，手头余钱够花，趁着年轻多交，肯定划算。给你说两个身边真实的例子，你自己一比就懂。

第一个例子是刚工作三年的小周，今年二十六，刚攒了一点积蓄，每个月扣完社保房租，还能剩两千多块。一开始他觉得养老离自己远，刚赚钱就要存几十年后的钱，太亏了，打算过十年再攒补充养老保险。后来跟着朋友了解之后，试着每个月多交三百块进去，比原来计划的每个月一百多交了两百。

另一个例子是小周的表哥，今年四十一，已经过了中年，最近几年收入稳定下来，才想着给自己攒养老钱。他一算，等到退休也只剩不到二十年缴费时间，想要退休后每个月多领几百块，每个月得交差不多七百才能达到小周现在每个月交三百的最终领取水平。算完这笔账，表哥直说后悔没早动手，年轻的时候随便挤挤就能出来的钱，年纪大了要翻倍交才能追上。

年轻时候收入虽然不算顶高，但开支里弹性空间大，少喝两次奶茶，少买一件非必需的衣服，就能挤出来多交的钱，对日常生活基本没影响。你想想，每个月多挤个两三百，看着不多，攒几十年下来，累积的金额会比晚十几年开始交多出不少，最后领到的钱也会多一块不小的数目。

要是你年轻，身体健康，收入稳定，哪怕每个月多交一百二百，都比等年纪大了再补要轻松。要是你刚工作，收入不高，那也可以每个月稍微多交五十到一百，别不交，也别硬撑着交一大笔，先占上时间优势就好。

要是你现在二三十岁，手里有一些闲置的零花钱，没别的高风险投资计划，那就多拿一点出来交进去，时间帮你攒出来的钱，比你后期拼命补要省力太多，等你退休领钱的时候，就能实实在在感受到这个好处。

图片来源：unsplash

三. 缴费节奏如何把握

刚工作没几年的年轻人，手头积蓄不多，每个月固定发了工资留出几百块交保费就行，不用硬着头皮一下子掏一大笔。比如刚在连锁便利店当上店长的小林，每个月到手四千多，除去房租、饭钱和日常花销，每个月剩下来的钱也就一千出头，他就选了按月缴费，每个月扣三百，既不影响平时和朋友小聚、买新衣服，也给自己攒了养老的钱，压力特别小。如果一上来就让他一次性交几万，他根本拿不出来，反而会直接放弃补充养老的规划。

收入波动比较大的自由职业者，可以按年缴费，每年年底结了工程款、项目款之后，再根据当年的收入情况交保费，赚得多就多交一点，赚得少就交最低档，不用每个月惦记着扣费的事。比如接设计私活的阿凯，有时候一个季度能结好几个项目的钱，有时候大半个月没活干，收入忽高忽低，他就选了按年缴费，每年年底算完当年的收入，拿出来结余的十分之一交保费，既不占用平时周转要用的现金流，也能坚持攒养老钱。

手上刚好有一笔暂时用不上的闲置资金，就可以一次性交清保费，不用后续年年月月惦记缴费，省了很多麻烦。比如前段时间拿到了拆迁补偿款的王哥，除去给孩子买房的钱，还剩下十万块暂时没安排用途，他就直接一次性交了补充养老保险，后续不用再做任何操作，等到了退休年龄直接领钱就行，省得把这笔钱随便花掉，也能稳稳锁定未来的养老收入。

上有老下有小的中年朋友，别为了多攒养老钱把家里的应急钱都投进去，一定要先留出至少够半年家用的应急资金，再安排补充养老保险的缴费。比如今年四十岁的赵姐，老公在工厂上班，孩子刚上高中，两边老人都需要偶尔贴补，家里的积蓄本来就不多，她就每个月只交两百块，把大部分积蓄都留着应对孩子学费、老人生病这些突发开销，不会因为交了保费，遇到急事拿不出钱，反而要借外债，那就得不偿失了。

不管选哪种缴费节奏，都要顺着自己的收入情况来，别打肿脸充胖子，也别因为觉得交得少没用就干脆不交，哪怕每个月只交一百，坚持几十年也是一笔不小的养老补充，能让你晚年多一份零花钱，多一点底气，适合自己的节奏才是最好的。

四. 未来领取怎样分配

咱们先拿家住武汉的陈阿姨举个例子，陈阿姨今年刚满五十五，刚好到了可以领补充养老金的时间，她年轻时候陆陆续续交了二十年，每次都是手头宽松就多存点，紧张就存最低档，账户里攒下了大概二十多万。陈阿姨退休之后每个月的基本养老金够用，不过她想着孙女下半年要出国留学，想帮孩子凑点路费，还有一笔学费缺口，她最后选了一次性把账户里的钱都领出来，刚好补上了缺口，帮孙女圆了留学梦，自己也没留下遗憾。

如果你退休之后的基本养老金不算高，就想靠这笔补充养老金每个月多添点零花钱，让生活质量好一点，那我建议你选按月领取。比如在北京退休的王叔，他退休之后每个月的基本养老金只够覆盖吃饭吃药的开销，想出去旅旅游、跟老伙计下馆子喝茶都攒不出余钱。他当年存个人补充养老保险的时候，一直都是按最低档存，几十年下来也攒了一笔，到了领取时间，就选每个月领一千多块，刚好每个月能添点娱乐开销，不用动自己的银行存款，也不用麻烦子女贴补，日子过得舒心不少。

要是你担心自己长寿，怕攒的养老金不够花，那选分期领取会更稳妥。很多人现在寿命都比较长，要是一次性把钱领完，万一后续有个生病护理之类的开销，手里没余钱就会犯难。选按月或者按年领的话，能保证每个月都有稳定的钱进账，不管活多久都能一直领，等于给晚年多添了一份稳定的收入托底。

如果你账户里攒的钱不多，又想留点钱给晚辈，也可以选一部分领出来用，剩下的留在账户里，后续慢慢领。比如广州的林叔，他账户里攒了十万出头，平时够用，就先领了三万出来给自己换了一辆新的电动代步车，方便出门买菜接孙子，剩下的七万留在账户里按月领，每个月还能领几百块存起来当体检基金，两边都不耽误。

选领取方式的时候，你就按着自己当下的需求来，不用跟着别人选。有大额刚需支出就选一次性领，想稳稳定定每个月有钱花就选分期领，情况比较灵活也可以拆分领，总之怎么适合你就怎么选，符合你当下的生活安排才是最好的。

结语

看到这里，你肯定已经明白啦，个人补充养老保险的缴费下限不高，哪怕每个月只拿出一百来块，也能开启你的养老补充计划。不同收入、不同年龄的朋友都能找到适合自己的缴费方式：刚工作手头不宽的年轻人，可以先从低额月缴做起，慢慢攒着；收入稳定又有养老规划想法的，可以适度多交一点，给自己攒下更多养老底气；临近退休想补一份保障的，也可以根据自己的结余选合适的缴费额度，总之跟着自己的实际经济情况选就好，早规划就能让晚年多一份安稳保障。

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