学平险狗咬报销比例 学平险按什么比例赔付

引言

家里娃放了学就爱跑出去玩，万一被路边的小狗咬了，打疫苗、处理伤口花了不少钱，你是不是想问，买了学平险到底能报多少？是按什么比例赔？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 狗咬伤报销比例多少

我家楼下小区张阿姨家孙子壮壮上个月在楼下玩，被小区里乱跑的流浪狗咬伤了腿，去医院处理加打疫苗一共花了三千二百多，张阿姨之前给壮壮买了学平险，拿着单据去报销的时候就问，这个能按多少比例报啊，相信不少家长遇到这事都有同样的疑问，今天直接给你说清楚。

一般来说，学平险报销狗咬的治疗费用，都是先走社保或者城乡居民医保报销，剩下符合条款约定的部分再按比例报，不是所有费用直接上来就按比例算哦。张阿姨家壮壮就是先走了城乡居民医保，一共三千二百多的费用，医保报了一千一百块，剩下两千一百多是没报的部分，接下来才走学平险算比例。

大部分普通学平险的报销比例，在社保报销之后，剩余符合约定的部分，比例大概在六成到八成之间，这个比例不是固定的，不同的计划不一样，而且大多会有一个免赔额，免赔额就是得你自己先掏的钱，通常免赔额在五十元到两百元之间，超过免赔额的部分才会按约定比例报。还是拿壮壮的例子说，他买的那款学平险免赔额是一百块，社保报完剩下两千一百多，扣掉一百块免赔额，剩下两千块，按七成比例报，最后报了一千四百块，自己只掏了七百多，比全自己承担省了不少钱。

如果孩子没有走社保报销，那学平险的报销比例会低一些，一般比社保报销之后的比例低两成到三成左右，所以要是孩子有城乡居民医保，一定要先走医保报销，不然平白少报不少钱，太不划算了。之前就有一个家长，孩子被咬之后着急带孩子去处理，忘了走医保结算，全额付了钱，结果学平险只按四成比例报，比先走医保少报了快六百块，后悔得不行。

最后给大家两个可直接用的建议：第一买的时候一定要看清楚条款，问清楚报销比例，优先选社保报完之后比例高、免赔额低的计划；第二不管花多花少，只要孩子被狗咬了，保留好所有的缴费单据和诊疗记录，按照要求提交申请，别随便扔单据，不然该报的钱报不回来就亏了。

图片来源：unsplash

二. 自费药能不能一起报

我直接给你说结论：不是所有学平险都能报自费药，得看你买的那份合同具体怎么约定。

我给你说个身边真实发生的事儿，上个月楼下张阿姨家上二年级的孙子，下楼玩的时候被小区里没拴绳的宠物狗咬伤了小腿，伤口还挺深的。去医院处理之后，医生说除了常规的疫苗，建议打一支进口的免疫球蛋白，说这种球蛋白防护效果更直接，孩子小恢复也快。算下来这支球蛋白就花了快一千八，加上伤口处理、国产疫苗的钱，总共花了快两千五。

张阿姨之前给孩子买了学平险，报案之后才发现，她买的那份学平险，意外医疗只报销社保目录内的费用，这支进口免疫球蛋白属于自费药，不在目录里，直接就不给报。最后只报了几百块的目录内费用，一千八的自费药全得自己掏，张阿姨心疼了好几天。

那有没有能报自费药的学平险？当然有。不少学平险现在都有不限社保目录的意外医疗责任，只要是合理必需的医疗费，不管是目录内还是目录外的自费药、进口针，都能按比例报销。我同事家孩子去年被咬，选的就是带不限社保责任的学平险，当时两千多的自费免疫球蛋白，去掉免赔额之后报了八成，自己只花了几百块，压力小很多。

给你直接说可操作的建议：如果你本来就打算给孩子买学平险，挑的时候一定要特意翻一下意外医疗的条款，重点看有没有写清楚可以报销社保外费用。如果家里孩子总爱跑出去玩，经常在小区或者公园跟别的小朋友疯玩，碰着咬着的风险不低，那建议你优先选带自费药报销责任的。如果预算有限，只能选基础版学平险，那也别慌，平时带孩子出门多注意，尽量远离没牵绳的猫狗，减少被咬的风险，真出事了也知道哪部分能报哪部分不能报，心里提前有个数。

三. 不同收入怎么挑产品

如果你是每月攒钱不多，只想给刚上小学的孩子买个基础保障，花几十块买基础款学平险就完全够用。这类基础款学平险价格便宜，对于狗咬这类意外门诊的报销，一般能做到社保报销完之后，扣除免赔额，报销比例能到六成到七成左右，足够覆盖常规打国产狂犬疫苗、处理伤口的费用。我家楼下张阿姨家的孙子今年二年级，家里开销大，每个月房贷占了收入一大半，就选了一款八十多块的基础款，今年春天孩子在小区被流浪狗蹭伤，处理伤口加打疫苗一共花了一千二百多，社保报了四百多，剩下七百多扣除一百块免赔额，学平险报了快五百，自己只掏了两百多，完全符合预期，不会给家里添额外负担。

如果你的家庭年收入中等，每月能留出两三百块做孩子的保障预算，那可以选带拓展自费药保障的中档学平险。这类产品比基础款贵个几十到一百多块，但能报销部分目录外的自费疫苗、自费伤口处理用药，报销比例一般在社保报完之后，扣除免赔额能到五成到六成，遇到需要打自费狂犬疫苗或者用进口清创药物的情况，也能帮你分担不少费用。同事小李夫妻俩都是普通上班族，年收入在二十万左右，给上幼儿园的女儿选了不到两百块的中档款，上个月女儿去亲戚家玩被宠物狗咬伤，医生说孩子体质敏感推荐了自费的免疫球蛋白，一共花了三千八，社保报了一千二，剩下两千六扣除两百免赔额，学平险报了将近一千五，自己只花了一千出头，比买基础款省了快一千块，性价比很合适。

如果你的家庭经济条件比较宽裕，不在乎多花一两百块，追求更全的保障，可以选包含意外门诊不限社保、更高报销比例的高端款学平险。这类产品一般每年几百块，对于狗咬这类意外受伤，社保报完之后，自费药也能按比例报销，扣除免赔额之后报销比例能到八成左右，不管是用进口药还是选高价的防疫针，都能给孩子用上更好的治疗，不用因为钱纠结选什么药。我表姐家条件不错，儿子上初中，每年给孩子花四百多买高端款，去年儿子被邻居家的大狗咬伤，用了进口的免疫球蛋白和缝合线，总共花了八千多，社保报了两千，剩下六千多扣除三百免赔额，学平险报了快五千，自己只掏了不到一千，完全不用心疼治疗费用，孩子也得到了更好的处理。

如果是已经给孩子买了其他商业意外险，只是想补一个学校要求买的学平险，不管收入多少，选最便宜的基础款就行。很多学校要求入学必须买学平险，就算你已经有了足额意外险，也得买一份符合学校要求，这时候不用多花钱，选最便宜的基础款满足要求就够，不会浪费钱。

如果你家孩子平时就爱跑跳，经常在小区或者公园里和小狗小猫玩，平时就容易遇到这类意外小伤口，不管收入多少，尽量优先选带意外医疗报销比例高的版本，根据自己的预算往上靠就行。收入有限就选基础款满足基础报销，预算够就选比例高的版本多报点，总归是能帮自己省不少钱。

四. 理赔材料千万别遗漏

第一样要收好的就是医院开的收费发票原件，这个是理赔的核心依据，少了它基本没法正常申请报销。很多家长带孩子看完病，随手把发票夹在旧书里或者丢在买菜的布袋子里，过了大半个月要申请理赔了，翻遍家里都找不到，最后只能去医院补开存根联，不少医院补开手续很麻烦，折腾好几天才能办成，耽误理赔进度不说，还有可能因为材料不符合要求没办法足额赔付。

然后就是完整的门诊病历和处方单，这两样不能缺。你要证明这确实是被狗咬伤后去看的病，用药也都是这次伤情需要的，就得靠病历写清楚受伤原因、诊断结果，处方单对应医生开的药和针剂。我家楼下小区张阿姨，前两个月她家孩子被流浪狗挠伤，去医院处理完打了疫苗，她光顾着带孩子回家休息，把医生开的处方单随手丢在医院分诊台了，申请理赔的时候，保险公司没法确认哪些药物是这次治疗用的，最后只给报销了疫苗费用，两百多块的伤口消毒清创费用没能报下来，平白少赔了钱。

如果孩子是打了狂犬疫苗，还要留存好疫苗的接种记录，有些保险公司会要求核对接种信息，确认你确实完成了对应治疗，避免错赔漏赔。别觉得接种了电脑里就有记录不用自己存，不同医院系统不互通，保险公司调取记录也需要时间，你自己提前打印好带过去，能大大加快理赔审核的速度，早拿到赔款早省心。

还要记得带孩子去二级及以上公立医院就诊，私立诊所或者小门诊的材料，很多学平险是不认可的。要是图方便在家附近的私人诊所处理了伤口，最后拿著诊所开的材料去申请理赔，大概率会被保险公司拒掉，这点一定要记牢。

最后提醒大家，出险之后要尽快报案，别拖到大半年之后再来申请，多数学平险都有报案时效要求，拖得太久不仅材料容易丢，还有可能因为超过时效没办法理赔。报完案按照保险公司说的把材料整理清楚，每一样都按要求复印或者留好原件，别漏东漏西反复补材料，平白给自己添额外的麻烦。

结语

总的来说，学平险狗咬报销的比例，大多是社保报销完剩余的部分，扣除免赔额之后再按约定比例报销，具体比例还是要看你买的产品条款，有的产品还能覆盖自费项目，部分就只报社保内的费用。给孩子买的时候，先结合自家预算来，预算有限选基础款就能覆盖基础需求，经济宽松可以挑含不限社保意外医疗的计划，记得保留好全套理赔材料去正规医院就诊，这样理赔的时候才不会出问题哦。

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