城乡居民补充养老保险交了能退吗

引言

咱们大家伙凑一块聊养老的时候，好多朋友都念叨着问过一句，城乡居民补充养老保险交了之后，真能退吗？今天咱们就来唠清楚这个问题，给大伙一个明白说法。

一. 啥时候可以办退保

住在我家楼下张阿姨去年跟我遛弯的时候问过我这事，说她最近手头紧，交了两年的钱，能不能退出来先给儿子凑彩礼，我们就拿着这事说清楚。

第一种情况，参保人还没达到领取待遇的年龄，也没开始领钱，要是不幸去世了，个人账户里的钱是可以全额退给继承人的。去年小区里有位李先生，才五十出头，交了快十年，突发意外走了，他的老伴儿就顺利把他个人账户里的钱全取出来了，这笔钱也帮着家里度过了一段难挨的日子。这种情况下的退保，流程也不复杂，带好死亡证明、亲属关系证明、参保人的社保卡去社保经办点就能办。

第二种情况，要出国定居，而且已经注销了国内的户籍，那也可以申请退保，退个人账户里的全部余额。我远房有个表哥，前几年办了移民，注销了国内户口，他之前交了六年的补充养老保险，就直接申请把钱退出来了，钱打到他指定的银行卡里，一共没花多少功夫就办好了。

那大家最关心的，我就是不想交了，没别的原因，能不能退？一般这种情况是不给退的。就像刚才说的张阿姨，她去社区问过，得到的答复就是没法随便退，只能等到符合领取条件的时候再领待遇，或者等符合我们刚才说的那两种情况才能退。她当时还挺郁闷，说早知道就不着急交了，后来跟她讲清楚这个钱最后都是给自己攒的养老钱，也就慢慢想通了，后来她手头缓过来之后，接着交了最低档位的费用。

还有一种特殊情况，就是你重复参保了，比如同时交了职工的补充养老和城乡居民的补充养老，这种情况下是可以退其中一份的个人账户余额的。我同事小周之前换工作，新单位给交了职工补充养老，他自己之前在老家还接着交城乡居民的，重复交了一年多，后来他申请把城乡居民那部分的个人账户退了，钱很快就到账了。

给大家提个醒，要是没到我说的这几种可退保的情况，真的别随便想着退保，毕竟这是给自己老了之后多存的一份保障，退出来不仅没多少收益，还亏了长期积累的养老额度，实在手头紧，可以选停交一段时间，等缓过来再接着交，累计缴费年限照样算，不用非得退出来。

二. 什么人最适合参保

已经交了基础城乡居民养老保险，手里还有富余闲钱，想给老了多添点保障的，可以参保。咱们平时过日子，谁都想退休之后手里钱多一点，基础养老保险能保障基本温饱，要是想平时买个茶、跟老伙计出去遛弯下馆子能多花点，那补充养老保险就能帮上忙。比如小区门口开果蔬摊的张阿姨，今年五十岁，已经交了十多年基础养老保险，每天出摊攒下一点闲钱，想着再给自己存一份，老了之后不用只靠孩子贴补，还能给自己报个老年秧歌班，她就很适合交。

没在单位交职工养老保险，只交了城乡居民基础养老，收入断断续续的小商家、自由从业者，适合参保。这类朋友不像单位职工有企业帮着交职工补充养老，全靠自己攒养老钱，补充养老保险就是给你多搭一层养老的靠山。就像我家对面做美甲的阿妹，今年刚满三十六，做了快十年美甲，生意时好时坏，每个月除去房租进货，总能攒下一点钱，她之前担心老了之后没稳定收入，想着现在每年交一点，等六十岁之后每个月能多领几百上千，日常生活开支就宽松很多，对她来说就很合适。

年龄在四十五岁以下，还没到退休年龄，能长期坚持缴费的，适合参保。这个年龄交，累计缴费时间长，最后领的钱也会多一些，不会因为缴费时间太短，领的钱太少不划算。小区里的快递小哥小林，今年三十八，之前一直在帮快递公司送快递，没有给交职工养老，自己只交了城乡居民基础养老，他想着现在每年交两千块补充养老，交到六十岁还有二十二年，累计下来账户里钱不少，老了之后每个月领的钱能帮衬不少，他就果断交了。

已经帮孩子攒够了结婚买房的钱，手里还有余钱，不想存银行吃低利息，又不敢投风险高的项目，就想稳稳妥妥攒养老钱的，适合参保。这个保险收益稳定，不会有亏损风险，适合追求安稳的朋友。比如楼下的李叔，今年五十二，儿子已经结婚买房，手里还有十万左右闲钱，存银行利息不高，炒股又怕亏，想着每年交几千块补充养老，正好到六十岁退休，正好开始领钱，稳稳妥妥增加每个月的养老收入，他就很适合参保。

本身已经有基础养老保障，但是觉得未来养老储备不够，想要多一份额外收入的中低收入群体，适合参保。不用你一下交很多钱，可以选低档位逐年交，不会给你造成太大经济压力，日积月累就能凑出不少养老储备。像村里种大棚的王叔，家里每年除去成本能攒几万块，除去日常开支和给孩子存的学费，每年能拿出一千块交补充养老，交个十几年，等老了干不动活的时候，每个月就能多领一笔钱，不用只靠卖地的收入过日子，生活也更有保障。

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三. 每年交多少钱合适

刚满50岁，在小区门口卖自制手作酱菜的张姨，之前来问过我缴费选档的事儿。张姨每个月摆摊能赚两千多块，儿子刚买完房，还时不时要帮孙子交点课外班费用，手头余钱不算多。我当时就跟她说，你直接选最低档位交就行，不用硬撑着选高的。

选档位不用跟着别人比，只看你每年能拿出来多少闲钱。如果是刚满40岁，在镇上开理发店的陈哥，每个月除去房租水电，能剩四千多块，孩子还在上大学，老人身体也健康，手头每年能攒下小两万，那他就可以选中间档位缴费，既不会占用太多日常周转的钱，将来领钱的时候也能多一点。

如果你才三十多岁，平时打零工，收入时高时低，旺季每个月能赚大几千，淡季可能只有一千来块，那也不用硬选高档位。你可以跟着自己当年的收入情况调整，今年收入好多交一点，明年收入少就少交一点，这个是允许灵活调整档位的，不用从一开始就固定死一个档位不变。

要是你已经快到退休年龄，手里还有一笔闲置的余钱，也不想放在那里存定期，那可以选较高一点的档位补缴或者按年交，毕竟缴费档次越高，将来每个月领的钱就越多，补充养老的作用就更明显。就像住在我家对门的李叔，距离退休还有三年，儿子给了他一笔养老备用金，他就选了最高档交了三年，现在退休每个月比只交基础养老的邻居多领小一千块，平时买茶买烟都不用动老本。

不管你选哪个档位，都要记住一点，别把准备给孩子交学费、给老人看病的应急钱拿来交高档，更不能借钱缴费。这个养老保险是给你晚年添零花钱的，不是让你现在过得紧巴巴的。只要你每年都坚持交，哪怕选最低档位，累积几十年，最后每个月也能多领一笔钱，给自己的养老多添一份保障。

结语

现在你肯定清楚啦，城乡居民补充养老保险不是随便就能退，只有符合去世、出国定居这类特殊情况才可以退个人账户余额，单纯不想交了很难全额退回，所以参保前得想好档位，根据自己当下的经济情况选就对啦。手里没攒下余钱，年纪又不算大，选低档位慢慢交就好；手头宽、想以后养老多拿点，再选高档位交。反正提前规划好，不盲目退保，这笔缴费就能帮你老了多添一份安稳收入。

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