川西旅游团意外险是什么 神州旅游买什么险好

引言

计划去川西跟团玩，又担心路上出点小状况没法兜底？想在国内各处逛，却不知道该挑什么样的保险才能踏实出行？你想知道的这些问题，咱们今天就好好聊一聊。

一. 团意险到底保啥和咋赔

一般来说，报名川西旅游团，旅行社会默认帮团友购买一份团旅游意外险，你得先问清楚这份保险覆盖哪些内容，别自己糊里糊涂，到出事了才发现没买对。

如果你跟团走固定路线，那团意险核心保障的，就是你在旅行社安排的行程活动中，发生意外受伤、需要就医的情况。去年有个成都的小吴，跟着朋友报了四姑娘山三日团，第一天走海子沟，在旅行社指定的徒步路线上，不小心踩空崴了脚，脚腕肿得老高，回到沟口卫生院做了消肿处理，拍了片没骨折，花了小一千块。回去找旅行社走团意险理赔，因为是在指定行程里出的事，没几天就把医药费报了，省了自己掏腰包。

但反过来，要是你脱离了团队行程，自己跑去野景点玩，出事了团意险是不赔的。我之前碰到过一个游客老李，报了稻城亚丁的团，他听说牛奶海附近有个未开发的野海子，风景特别好，趁队友在营地休息，自己偷偷跑过去了，结果下坡的时候摔了，膝盖擦破缝了几针。回来找团意险理赔，保险公司一看是脱离行程，直接拒赔了，最后只能老李自己掏医药费。

团意险怎么赔付呢？一般来说，你出事之后，第一时间联系导游或者旅行社，先留好所有的就医凭证，包括诊断证明、医药费发票、检查报告这些，都别丢。然后按照要求填写理赔申请，旅行社那边会对接保险公司，走流程就行。如果是比较严重的意外，需要住院，那你可以先申请垫付部分医疗费用，后续再走完整理赔流程。

购买的时候也有注意事项，如果你是未成年人跟着家长报团，那团意险的保额不用选太高，基础保障够就行，毕竟未成年人出行，家长都会看好，而且本身团费也包含了基础保障，没必要多花钱。如果你是年龄比较大的长辈报团，那要注意看看团意险有没有把高原反应相关的医疗保障包含进去，有些便宜的团意险会把高原相关病症排除在外，这点一定要提前问清楚。

二. 个人旅险怎么选才划算

年轻预算有限的学生党出来玩，直接挑基础款就够用。不用追求花里胡哨的附加责任，选包含意外身故、意外医疗和行程取消基础责任的就可以，保费一天几块钱就能搞定，保额选到合适的额度就行，完全符合年轻人短途出游的需求，不会给生活费添负担。我之前碰到过一个刚毕业的小姑娘，存了大半年工资才凑够川西出游的路费，一开始想买贵的全责任款，纠结半天找到我咨询，我让她换了基础款，省下好几百块钱，刚好够她在稻城多吃两顿藏式火锅，后来她爬山崴了脚去诊所处理，花的几百块治疗费也顺利报销了，完全没影响后续行程。

中老年出来旅游，一定要优先加上紧急医疗救援和高原反应相关保障。川西不少地方海拔高，不少中老年人容易出现身体不适，普通的意外医疗往往只报医药费，没有转运救援服务，加上这项责任之后，万一需要紧急送医，保险公司能协调安排车辆和对接医院，不用自己瞎忙活。之前有位六十出头的张叔，跟老伴一起去川西玩，出发前听了建议选了带救援保障的个人旅险，到了康定之后突然觉得胸闷缺氧，当地诊所处理之后建议转去低海拔地区的医院治疗，一个电话打给保险公司，对方很快安排了转运车辆，最后相关的转运费用和治疗费用，都按照条款报了大半，自己只花了很少一部分钱，张叔后来跟我说，要是没买对这个保障，自己掏转运费就要花不少，太值了。

本身有旧疾的朋友，买的时候要仔细看免责条款，选不对很容易白花钱。不少个人旅险会把既往症引发的意外直接免责，如果你本身有哮喘、高血压这类常见慢性病，建议提前找可以覆盖慢性病急性发作责任的产品，不要看都不看就直接下单。之前有位李叔，本身有高血压，跟团去川西玩，自己随便买了一款普通旅险，结果路上血压突然升高住院，申请理赔才发现条款里把既往症引发的情况划进了免责，一分钱都没报，后来再出行他换了合适的产品，去年碰到急性发作的情况，就顺利拿到了理赔。

计划要去川西徒步、露营这类非固定行程的朋友，一定要看清楚条款里有没有包含高风险运动。很多基础款个人旅险，会把徒步、攀岩这类活动划进免责，要是你计划走川西的小环线徒步，或者去四姑娘山登山，一定要选包含这类项目的产品，不然出事了没法赔。之前有个玩户外的小伙，跟朋友一起去徒步，图便宜买了基础款，中途滑倒摔成骨裂，申请理赔才发现高风险运动不在保障范围，最后十几万治疗费全自己承担，吃了没看条款的亏。

拼假凑的长途游和周末周边短途游，选保期的时候要精准凑天数，不用多买浪费钱。要是你只去川西玩五天，就直接买五天的保期，不用直接买一周，保费能省小一半，线上购买的时候都可以自由选保期，调好出发和返程的日期就行，刚好覆盖整个行程最划算。要是你是临时改行程，也可以提前联系保险公司延长保期，不用一开始就多买好几天浪费钱。

三. 看条款如何避免理赔难

先给你说第一个要盯的点：保障地域和时间范围。去年我认识的小陈报了川西的旅游团，团里买的意外险只保旅行社安排的正规行程，他私下约了团友去旁边未开发的野路看雪山，下山的时候扭了脚花了小几千治疗费，找保险公司理赔直接被拒，翻回条款才看到，写清楚了非行程内、未开发区域的意外不赔。你买的时候不管是团险还是自己买的个人旅游险，一定要把条款里写的承保范围划出来，别漏看任何一条关于活动区域的限制。

第二个必须划重点的点：免责条款里的既往症约定。有个患基础性慢性病的林阿姨，跟团去川西玩，本来一直吃药控制得不错，没想到路上海拔升高引发旧疾住院，她以为意外险能报，翻了条款才看到，条款里明确说了既往症引发的医疗费用不在赔付范围内，最后只能自己掏钱。如果你本身有慢性病，想买旅游意外险的话，要看条款里有没有对既往症的宽松约定，有些产品可以承保病情稳定的慢性病意外引发的医疗支出，选的时候要特意挑这种。

第三个要注意：财物损失的报案时限和资料要求。之前有个去川西自驾的小周，包放在景区停车场被偷了，里面装着手机和钱包，他当时想着先玩完再说，过了三天回到成都才报案，翻条款才看到要求出险后24小时内报案，而且需要提供景区的出警记录、财物购买凭证，他当时没留凭证也超了时间，最后没能拿到赔付。你看条款的时候一定要记清楚财物损失的报案时间，还有需要准备的资料，不管是出险现场的照片、购买凭证还是警方记录，都要保存好，别等要用到的时候找不到。

第四个要核对：医疗费用的赔付范围。不少旅游意外险只赔公费医疗范围内的用药，进口药、自费项目不报，之前有个小伙子在川西骑马摔骨折了，用了进口的固定材料，花了一万多，最后只报了三千多，就是因为没看条款里的用药约定。如果你预算够，可以选包含自费药赔付的产品，虽然保费贵一点点，但真出事的时候能省不少钱。

最后提醒一句，要看清楚高原相关保障的约定。很多人去川西都会有高原反应，有些团险压根没把高原反应引发的医疗费用放进保障范围，之前有个姑娘去稻城亚丁，高反引发肺水肿住院花了近两万，团险不给报，就是因为条款里没写这项。如果你去高海拔地区，不管买团险还是个人险，一定要确认条款包含高反相关的医疗保障，别等出事了才发现没这项保障。

图片来源：unsplash

四. 怎么买以及缴费细节

如果是跟团去川西，大部分旅行社会统一帮大家团购团体意外险，保费一般会包含在团费里，不需要大家单独缴费。你报团的时候一定要主动问清楚，有没有包含这份意外险，保额大概是多少，不要默认跟团就一定有保障，别像之前有游客报低价团，团费里根本没包含意外险保费，出了问题才发现没保障，白白耽误事。

如果旅行社已经统一购买，你可以让旅行社把保单明细发你看一眼，确认好保障范围和你的个人信息有没有填错，要是信息错了，后续理赔会出麻烦。要是旅行社没包含，让旅行社帮忙团购也可以，一般团体购买的价格会比个人单独买便宜一些，缴费直接转给旅行社统一代缴就行，记得要收好缴费凭证。

想要自己额外补充购买的话，直接在线上投保就可以，各大正规保险销售平台都能找到对应的旅游意外险，选好保障期限、填好个人身份信息就能直接在线缴费，支持微信、支付宝等常用支付方式，操作起来十分钟就能搞定。线上投保的时候，一定要注意看好生效时间，不少产品不是付款就立刻生效，有的要等到次日零时才开始保障，要是你当天晚上付款，第二天一早就要出发去川西，刚好这段空白期出了问题，保险公司是不会赔的。

我身边有个朋友就踩过这个坑，他当天准备出发去川西才想起买保险，付款的时候没看生效时间，刚进川西高原车子爆胎刮伤了腿，去医院处理完申请理赔才发现，保险要当天半夜才生效，最后只能自己掏医疗费。所以建议大家出发前三天就买好，不管选的产品什么时候生效，都能留足缓冲时间，不会出现保障空白的情况。

针对不同年龄的朋友，缴费也有不同讲究，要是你是刚毕业的学生，预算比较有限，可以选保短期的，按天算保费，去川西玩五天就买五天保障，只需要花几十块，性价比很高。要是你是中老年朋友，打算和家人一起走川西大环线，玩十几天，可以选一次性买满全程的保障，缴费一次就不用后续操心，而且整体保费也不会贵，一百多块就能买到不错的保障。要是你经常出门在国内各地旅游，一年要出去三四次以上，可以选买一年期的旅游意外险，一次性缴清一年的保费，之后一年内不管去哪旅游都能享受保障，不用每次出门都重新买，省了很多重复操作的麻烦。

结语

总结一下哦，咱们去川西报团拿到的旅游团意外险，只保障旅行社安排的正规行程里的意外，脱离行程范围的意外大多没法赔。咱们国内神州各地出游，要结合自己的情况补一份合适的个人旅游险：预算有限的年轻健康游客选基础款带意外医疗就行，上了年纪想去高原的，一定要选包含紧急救援的保障；买的时候记得提前买，看清楚生效时间，看好条款里的既往症约定，保留好所有理赔需要的票据和现场证据，这样不管去哪玩，都能玩得踏实又安心啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。