旅游险和保险哪个好 去日本的旅游险有哪些

引言

不少打算去日本旅游的朋友都会问，已经买过日常的保险，还要专门买旅游险吗？去日本玩又该选哪类旅游险呢？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 家庭保单别乱买，专项旅游才管用

先直接说观点：普通家庭保单，没法覆盖去日本旅游的全部需求，别抱着手里有保险就不用买旅游险的想法出行，省小钱容易吃大亏。

我给你说个真实案例，去年我邻居张叔一家去日本旅游，张叔早几年就买了终身寿险搭配普通住院医疗险，出发前他拍着胸脯说，我都有保险了，还买什么旅游险，浪费钱。结果在东京逛景点的时候，张叔踩滑摔了，膝盖磕破缝了五针，还拍了片子检查有没有骨裂，前前后后花了近三万日元，折合人民币快一千五，虽然钱不算特别多，但是回来找家里的医疗险报销，人家直接说不行。

为啥不行？你手里的普通家庭医疗险，大多只覆盖国内公立医院的医疗费用，不保境外就医的开销，这是条款里写的明明白白的。哪怕有一些高端医疗险能覆盖境外，但大部分普通家庭买的都是基础款，根本没这项责任。你要是想着用寿险管？那更不行，寿险只保身故全残，摔了碰了看门诊这种事，压根不在它的保障范围内，赔不到钱很正常。

那普通意外险呢？很多人说我买了意外险，总该行了吧？大部分普通意外险，只赔意外身故伤残，不少都不含境外的意外医疗责任，就算少数包含，额度也很低，而且日本当地的医疗翻译、紧急转运这些服务，普通意外险根本不给你提供。上次张叔摔了之后，还是找导游帮忙找的医院，沟通全靠手机翻译软件，折腾了大半天，要是有旅游险，直接就能安排会中文的医护对接，省好多事。

给你们直接说可操作的建议：不管你家里买了多少长期的寿险、重疾险、医疗险，去日本旅游都得单独买一份对应的旅游险。长期险保的是你本身的终身或者长期风险，旅游险保的是你这次出行期间的特定风险，二者不重复，是互补关系。预算够就买全保障，预算有限就买基础款，反正不能裸奔出行，别拿自己的钱包开玩笑。

二. 日本医疗开销大，门诊报销不能忘

不管你是去日本逛吃逛吃，还是走深度小众路线，都别忽视门诊开销的问题，很多人出国前觉得自己身体好，不会有突发不适，结果真出事才知道花钱多肉疼。

我给你说个真实例子，去年一对小情侣去东京度蜜月，女生前一天吃了冰海鲜，第二天早上起来上吐下泻，整个人都站不住，男生赶紧打车送她去附近的公立医院门诊。做了检查、开了药，还做了止吐补液，前后折腾三个小时，结账的时候换算成人民币花了快三千，女生本来带的旅行预算就刚好用，这下直接挤占了买伴手礼的钱，心疼得不行。俩人出发前只买了不含门诊保障的基础出行险，最后只能自己全额掏钱。

选去日本的旅游险，一定要优先选包含日本门诊报销责任的产品。别信什么国内买的普通医疗险能赔出国门诊，大部分普通医疗险都把境外就诊排除在外，就算少数能报，理赔手续也特别麻烦，还要自己先垫付所有钱，回来准备一堆材料折腾好久，还不一定能顺利拿到赔款。

给大家直接说可操作的选品标准，门诊报销的额度不用追求太高，但至少要设到两万以上，足够应对常见的突发不适、肠胃问题、过敏之类的小病。另外要看清条款，确认是否包含药物费用、检查费用的报销，别选那种只报住院不报门诊的，也别选只报私立医院不报公立医院的，日本很多热门景点附近的公立医院都能接诊外国游客，保障覆盖到才稳妥。

如果是本身就有慢性基础病的朋友，比如经常犯胃病、容易过敏，选的时候还要额外注意，选可以覆盖原有疾病急性发作的门诊责任，很多旅游险会把原有疾病排除，但也有部分产品可以承保急性发作的情况，多花一点点钱就能加上这个保障，遇到问题不至于手足无措。买的时候直接在正规平台筛选，勾选境外门诊责任，选定出行天数直接支付就可以，电子保单会直接发到你的邮箱，出发前存到手机里就行，缴费就是一次性付短期保费，几块到几十块不等，不会有多余的扣费。

图片来源：unsplash

三. 带娃出行风险高，紧急救援得加上

带娃去日本旅行的家庭，不管娃多大，都得把带紧急救援责任的旅游险安排上，别存侥幸心理。

我前阵子碰到一对北京的夫妇，带着四岁的女儿去大阪玩，出发前妈妈嫌麻烦，只买了不含紧急救援的基础款旅游险，想着就是带娃逛个环球影城，能出什么大事。结果女儿在入园排队的时候，突然过敏起疹子还喘不上气，当时景区门口找不到出租车，两口子语言不通，连附近哪家医院能接诊儿童都不知道，急得在路边哭。最后还是找了景区服务台，花了快两个小时才联系到愿意出车的救护车，等送到医院的时候孩子已经缺氧脸色发白了，光救护车的费用就花了小一千人民币，全得自己掏。

如果提前买了带紧急救援的旅游险，这种情况一个电话打给保险公司，就能帮你联系就近的接诊医院，还能安排符合儿童接诊要求的转运车辆，车费直接走救援垫付，不用自己先掏钱，省了不少慌神的功夫。

针对不同年龄的娃，选的时候还有小技巧。如果是带婴幼儿出行，本身抵抗力弱，容易突发高烧、过敏这类急症，选救援责任的时候，重点看能不能安排跨区域转运，万一你住的小城没有能处理儿童急症的医院，保险公司能帮你转去大城市的专科，不用自己瞎找路。如果是带学龄娃出行，娃爱跑爱跳容易摔碰伤，甚至有可能出现需要送回国治疗的情况，那就得选包含医疗转运回国责任的产品，不用自己掏大几万的包机转运费。

预算充足的家庭，可以选救援覆盖范围全的，不仅包含医疗救援，连孩子护照丢了、行李丢了都能帮着协调处理，出门省心不少。如果预算有限，哪怕减点其他额度，也得把紧急救援责任加上，每天也就多花一两块钱，换个踏实太值了。

买的时候一定要看清楚条款，确认救援服务是24小时开通的，毕竟咱们和日本有一小时时差，万一半夜出状况，得能随时联系到人，别买那种只能工作时间对接的产品，真出事儿找不到人哭都没地方哭。

四. 预算有限怎么选？低配方案也能防身

对咱们学生党、刚工作没攒下多少积蓄的年轻朋友来说，去日本玩一趟，机票酒店签证已经花了不少钱，再掏大几百买保险确实肉疼，没必要硬挤贵的，选低配保障就够防身，把钱花在刀刃上就行。

直接说核心建议，优先保留两项必选责任，把没用的附加责任全部砍掉。第一项必选，就是针对日本当地的意外和门诊医疗责任，不用追求太高额度，基础额度就能覆盖日常常见的风险。我之前碰到过刚毕业的女生小周，自己攒了三个月工资去日本玩，预算特别紧，就选了只保留基础医疗和意外责任的产品，每天只需要几块钱，整个行程下来总保费不到三十块。她在东京逛街的时候不小心崴了脚，去诊所拍片子拿药花了大概一千二百多人民币，回来之后提交资料就拿到了理赔，刚好覆盖了全部花费，没给自己添额外负担。

第二项必选，留一个基础的行程变更保障就行，别的奢侈品丢失、高风险运动这些保障直接去掉，大部分普通游客去日本就是逛景点吃美食，根本用不上那些附加责任，去掉这些能省不少保费。很多朋友总觉得，便宜没好货，低配肯定没用，其实不是，咱们普通出行遇到的大多都是小问题，崴脚、感冒发烧肠胃不适、临时航班延误几个小时，这些基础保障都能覆盖。

要是你身体健康，年纪也轻，没有既往症，选普通的基础款完全没问题，不用加钱选针对特殊健康状况的升级责任，省下的钱多吃一顿寿喜烧不好吗？要是你年纪偏大一点，或者有点小毛病，也不用硬加钱买全责任，只把医疗额度稍微提个一两万，其他附加还是砍掉，总保费也不会涨太多，依然在低预算范围内。

购买的时候直接找正规平台，选按天计费的产品，去玩几天就买几天，别傻乎乎买一整年的短期旅游险，多一天就多花一天的钱，按行程天数买最划算。缴费就是一次性付完，几块钱几十块钱，没有分期的必要，买完之后把电子保单截图存在手机相册里，再存好保险公司的报案电话，就可以安心出发了，哪怕预算少，也比裸着出门踏实太多。

五. 出险报案要迅速，资料留存保平安

上个月发生这么一件事儿，游客老陈跟团去日本游玩，自由活动的时候不小心扭伤了脚踝，得去当地医院做处理。他本来买了旅游险，却总觉得是小事儿，等回国了再找保险公司就行，结果就因为耽误了报案时间，最后理赔的时候少赔了小两千块钱。其实保险公司要求及时报案，不是故意刁难，是因为出境旅游涉及境外就医，很多信息需要第一时间核实，拖得久了很多细节没法确认，自然容易出问题。

去日本旅游出险，不管是生病受伤，还是丢了行李、遇到行程变动，一定要记住一句话，发生情况第一时间打保单上留的客服电话报案。哪怕你当时情况紧急，没法立刻处理所有手续，先打个电话登记一下，说明你在哪里、出了什么事儿、大概什么情况，这就够了，剩下的流程保险公司会一步步教你。

除了及时报案，所有资料都要留存好，这是理赔顺利的关键。我们拿就医举例子，日本医院开的诊断书、收费单据、缴费小票，哪怕是小发票也别扔，全部收好。如果是行李丢失或者证件被盗，记得第一时间找当地警方开报案证明，这个证明是你理赔的重要依据，没有这个证明，保险公司没办法给你办理赔付。

之前还有游客小刘遇到过这样的情况，他原定在日本东京转机飞北海道，结果前一段航班延误，没赶上后续航班，按照条款他可以申请理赔。他当时就拍了航班延误通知、登机牌、机票订单，所有东西都留好，回国之后提交资料，三天就拿到理赔款了。如果他当时把这些单据都丢了，空口说白话，保险公司也没办法给你赔钱，对吧？

最后提醒大家一句，出发前把电子保单存到手机相册，再给家里人也发一份，万一你自己出了状况不方便联系，家里人也能拿着保单信息帮你报案、联系救援。别嫌麻烦，这一步能帮你省去好多后续的麻烦，真遇到事儿的时候，你就知道这有多重要了。

结语

说到这你肯定明白了吧，普通日常保险没法覆盖出国旅游的特定风险，去日本出行肯定得搭配专门的旅游险。咱们总结一下，要是年轻学生预算不多，选含基础意外和门诊的基础款，每天几块钱就能安心玩；要是带老人孩子出行，一定要选带紧急救援服务的，额度也可以适当调高；要是本身已经有日常健康险，也得补一份适配出境游的专项旅游险，才能避免像小李那样自费吃亏的情况。出发前记得存好保单和联系电话，踏踏实实逛吃逛玩就好啦。

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