开学前旅游险怎么买 旅游险理赔期限

引言

开学前不少朋友都安排了出行计划，你是不是也在发愁，旅游险该怎么挑才合适？万一出了状况，理赔有没有时间限制呢？别着急，今天我们就来把这两个问题说清楚。

一. 不同预算怎么选保障方案

预算百元以内，选基础保障方案就够了，适合预算有限的学生党单独短途出游，或者家长带孩子周末周边游。这种方案一般涵盖意外身故、意外医疗和行李遗失基础责任，够用就行，不用花冤枉钱。我邻居家的高中生小杨，上个月开学前约同学去邻市爬两天山，预算有限就买了这个价位的，爬的时候脚滑扭了脚踝，去当地医院拍片子拿药花了八百多，全部走保险报销了，自己只花了不到三十块买险，最后没掏多少医药费，学生党完全能承担。

预算一百到三百，可以选中配保障方案，适合全家一起跨省出游，或者带未成年孩子去热门景区玩多日。除了基础责任，还能加上行程变更、航班延误这些额外保障，遇到临时改行程、飞机晚点，也能赔一点损失。去年我同事张姐，开学前带读初中的儿子去外地玩，买的就是这个价位的，没想到出发前孩子突然发烧没法走，提前退机票酒店扣了小两千，最后保险公司赔了一千五，算下来买险花了一百多，反而帮家里省了不少钱。

预算三百以上，适合长时间远游、或者带老人孩子一起出游的家庭，或者参加徒步、漂流这类轻度户外运动的出行计划。这个价位能把意外医疗的额度提得更高，还能覆盖部分高风险运动的意外责任，出门玩不用担心大额医疗支出。上个月有个粉丝给我留过言，说他带七十多的老爸去外地玩，老爸有基础病，怕出事就买了这个档位的，没想到老爸游玩的时候突发不适送医，花了快八千块医药费，最后保险报了六千多，自己只出了一千多，要是没买这个，光医药费就是不小的开支。

如果是刚上大学的新生，提前去学校所在地周边玩，预算不够选基础款就行，只要你不参加高风险项目，完全够用。要是你是大一新生，父母送你上学顺便一起玩几天，选一百到三百的中配方案就合适，涵盖全家，保障也全，不会多花没必要的钱。

要是你身体健康条件一般，出门游玩带了常用药，也有旧病史，不管预算多少，都一定要记得加上意外医疗的责任，别光买身故责任忽略医疗，出门游玩最怕的就是突发意外伤病，医疗责任才是最常用到的。之前有个带旧疾出游的阿姨，贪便宜买了只保身故的低价险，出门摔了一跤花了几千块，一分都报不了，白瞎了买险的钱，这个教训大家一定要记牢。

二. 意外受伤理赔要多久

直接给你说实际的理赔时效，咱们分不同情况说清楚，你照着对照就行。

如果是小额的门诊理赔，比如你出去玩崴了脚，拍个片子拿点药，花费不高，资料也齐全的话，提交理赔申请之后，多数三四天就能拿到理赔款。去年暑假有个高中生，开学前跟同学去近郊爬山，下山的时候踩滑磕破了膝盖，去卫生院缝了五针，总共花了两千多块，他出发前买了旅游险，回家之后整理好发票、诊断证明、意外经过说明上传，第三天就收到了理赔款，刚好交开学的书本费，一点没耽误事。

如果是涉及住院的理赔，因为需要核对住院病历、费用清单、检查报告这些，内容多，核对起来需要一点时间，一般资料交齐之后，一周到半个月左右能出结果。只要你提交的资料没有问题，符合条款约定的保障范围，理赔款会在结果出来之后很快打到你的账户里。这里提醒你一句，只要是在旅游过程中出的意外，住院之后第一时间给保险公司打个电话报备一下，别说等你出院养好伤几个月之后才说，那会增加核对的难度，拉长理赔的时间。

这里要跟你说清楚旅游险的理赔期限，也就是你出事之后要在多长时间内申请理赔，这个要看你买的旅游险的条款，多数旅游险要求你在意外发生之后十天内报案，申请理赔要在一百八十天内提交完整资料。这个时间足够你处理治疗、整理资料了，你别拖着忘了就行。有个朋友前年带着孩子去海边玩，孩子脚被碎玻璃划了口子，当时忙着缝针处理，回来之后光顾着收拾东西准备开学，把申请理赔的事忘到了脑后，过了九个多月才想起来，最后因为超过了条款约定的理赔申请期限，核对起来难度很大，折腾了好久才办完，耽误了不少功夫。

还有一种情况，就是你治疗还没结束，需要后续治疗，这个也不用着急，你可以先就已经发生的费用申请第一次理赔，后续产生的符合约定的费用，等治疗结束之后再申请就行，只要每次都在条款约定的时间内提交资料，都可以正常理赔。

给你一个可操作的小建议：你拿到理赔指引之后，按照要求把所有资料整理清楚，发票要原件，诊断证明要写清楚意外发生的时间地点原因，别缺东少西，资料越全，理赔速度越快，别因为漏了资料来回补，白白浪费时间。如果超过了常规时间还没收到理赔款，你可以主动联系你的投保渠道或者保险公司客服询问进度，一般都会给你明确的答复。

三. 避开这些条款阅读坑

第一要看清免责条款里的项目，不少朋友拿到保单只看能保啥，不看不能保啥，最后出事申请理赔才发现自己做的项目刚好在免责里，白跑一趟浪费时间。比如你报的是城市休闲游，想挑战未开发的野山徒步，这类高风险活动大部分常规旅游险都不赔，你要是没提前看条款，不小心崴脚摔伤，申请理赔肯定会被拒。之前就有家长带孩子去未开放的野营地露营，孩子被碎石砸伤胳膊，申请理赔才看到条款里明确写了“不承保进入未开发景区活动导致的意外”，最后只能自己承担全部医药费。

第二要注意免责里的健康相关约定，带病出游一定要仔细看这部分，不要想着隐瞒病史蒙混过关。很多人觉得自己的老毛病稳定，不会出事，随便填健康告知就能投保，真出事保险公司一查就诊记录，直接就拒赔了。之前有位带爷爷出门旅游的朋友，爷爷有多年的老毛病，投保的时候没填进去，半路爷爷旧疾发作送医，申请理赔被直接打回，就是因为条款里明确约定了既往症导致的医疗费用不赔。要是你带身体不太好的长辈出门，可以选支持符合条件的慢性病投保的产品，如实填写健康告知，别存侥幸心理。

第三要盯紧保障的地域范围，别买错范围白花钱。比如你计划在本省周边游，就买对应境内的产品就够，要是你去边境或者特殊管理的区域，一定要提前看保单里有没有把你要去的地方包含进去，有的产品会把部分区域排除在外，没看清就买，出事肯定没法赔。比如之前有计划去沿海海岛旅游的朋友，买的时候没看保障地域，刚好那个海岛在产品的排除范围内，出海的时候不小心碰伤，申请理赔才发现出了问题，只能自己掏钱。

第四要留意医疗赔付的医院要求，大部分旅游险都要求去二级及以上公立医院普通部就诊，要是你图方便去了私立医院或者小诊所，花的钱大概率没法赔。之前有位游客在景区附近摔了，直接去了景区门口的私立诊所包扎缝合，花了几千块，申请理赔才发现条款要求必须是二级以上公立医院，这笔钱一分都报不了，说起来真的很吃亏。哪怕你在偏远地方受伤需要紧急处理，也要记得之后转到符合要求的医院继续治疗，保留好所有的单据，能帮你避免不少麻烦。

第五要注意生效时间的约定，别买了就立刻出门。不少产品都是买完次日零点才生效，如果你当天买完当天就出发，刚好在生效前出事，保险公司肯定不会赔。之前就有朋友赶早班飞机出门，起飞前半小时才买旅游险，飞机落地之后去景点摔了，算下来出事的时候保单还没生效，最后只能自己掏钱。所以一定要提前买，别卡在出发前才临时下单，避开这个时间坑，才能踏踏实实出门玩。

图片来源：unsplash

四. 线上投保流程简单走

打开手机保险公司官方小程序或者正规第三方保险平台，就能直接找到开学前出行相关的旅游险板块，不用跑线下网点排队，十来分钟就能填完信息，适合平时忙没空线下办理的家长，也适合自己安排开学前毕业旅行的学生党。

你要先填对出行的起止时间，别瞎填早一天或者晚一天。之前有个大二学生，开学前约了同班同学去邻市爬山地，算错了出行时间，把生效日期填成了出发第二天，结果出发当天崴了脚，找保险公司理赔的时候，因为事故发生在保单生效前，没法申请赔付，白白花了保费还没享受到保障，这个坑一定要避开。填时间的时候，把出发当天零点到返程当天二十四点都涵盖进去，多留一天余量更稳妥，不会出时间对不上的问题。

接下来填个人信息的时候，一定要填和身份证一致的真实信息，尤其是出生日期和姓名，别写错字或者改数字。要是带家里上小学的孩子出去玩，孩子没有办理身份证，也要按户口本上的信息准确填写，不然理赔的时候信息对不上，会耽误审核进度，甚至可能无法理赔。如果你是多个亲朋好友一起出行，可以直接勾选多人投保通道，一次性填完所有人的信息，不用一个个单独下单，省时间还不容易出错。

填完信息选保障内容的时候，要根据你的出行项目挑。如果就是普通的城市逛吃、逛景点，选基础的意外医疗、行李丢失保障就够，价格一般也就几十块钱，学生党用零花钱就能负担。如果是去玩漂流、滑雪这类稍微有一点风险的项目，一定要额外加上对应项目的保障责任，不然出了意外，保险公司会因为不在保障范围内拒赔。不同保障内容的价格差不了几十块，别为了省一点钱漏掉关键保障。之前有个家长带初中孩子去玩漂流，孩子不小心撞到船桨磕破了额头，因为选的基础保障没包含漂流项目，最后几千块的医药费只能自己掏，挺可惜的。

所有信息填完核对无误后，直接在线缴费就行，缴费成功后，平台会把电子保单发到你留的邮箱或者直接存在你的账户里，不用纸质保单，理赔的时候出示电子保单就可以。你买完之后一定要把电子保单下载下来存到手机相册或者云盘里，别到需要的时候找不到，耽误理赔流程。最后记得看完保单里的生效提醒，确认生效时间和你出行时间匹配上，就可以安心收拾行李出发了。

结语

现在你清楚啦，开学前买旅游险，不同人群按自己需求选就行：带低龄娃短途出行预算有限，选含基础意外和门诊报销的就行；孩子独自参加游学夏令营，可以把保额选高一些，加上紧急救援保障，多花不了多少钱，踏实很多。身体健康有小问题的，投保时如实说就行，别给自己留麻烦。买的时候看好生效时间，别卡着出行当天买。真出了事儿，把资料备齐及时提交，大多情况下三四天就能拿到理赔款，只要符合条款约定，理赔不会卡你。照着选，花小钱就能玩得安心，开学前痛快放松之后，也能踏踏实实收心回学校。

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